Дата огляду: 10.04.2018 року.
Основні розділи:
- Онлайн заявка на кредитну карту – Альфа-банк та банки-конкуренти;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Аналіз умов кредитних карток Альфа-банку;
- Калькулятор переплати – розрахунок щомісячного платежу та загальної переплати по кредитам Альфа-банку та 11 інших установ;
- Порівняння з основними конкурентами;
Онлайн-заявка на кредитну карту
в Альфа-банк та банки-конкуренти
Останні зміни:
З 07.02.2017 по 11.05.2017 Альфа-банк змінив розмір комісії та страховки за кредитними картками.
Максимум
Частина параметрів залежать від класу картки (Gold або Platinum).
Вимоги до позичальника:
Вік – 18 – 70 років.
Проживання у будь-якому регіоні України окрім АР Крим, Донецької та Луганської областей.
Сума кредиту:
Gold – від 500 грн. до 75 тис. грн. (до 200 тис. грн. у виключних випадках).
Platinum – від 20 тис. грн. до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково на суму від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
Gold – 40 % річних – ставка за кредитом (якщо на картці мінусовий залишок коштів), 12 % річних – за депозитом (якщо залишок коштів більше 0).
Platinum – 36 % річних – за кредитом та 12 % річних – за депозитом.
Пільговий період по кредиту:
до 55 днів (до 24 числа наступного місяця) – тільки при безготівковому розрахунку карткою за товари та послуги.
Комісія за видачу готівкових коштів:
4.00 % від суми, мінімум 20 грн.
Мінімальний щомісячний платіж:
7 % від заборгованості по кредиту, мінімум 50 грн.
Комісія за видачу картки:
Безкоштовно.
Комісія за обслуговування картки:
Gold – 60 грн. на місяць при наявності заборгованості на кінець місяця.
Platinum – 750 грн. на рік.
Страховка:
Не є обов’язковою.
Максимум – готівка
Сума кредиту:
Від 500 грн. до 75 тис. грн. (до 200 тис. грн. у виключних випадках).
Довідка про доходи:
Обов’язково на суму від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
26 % річних – ставка за кредитом (якщо на картці мінусовий залишок коштів), 12 % річних – за депозитом (якщо залишок коштів більше 0).
Пільговий період по кредиту:
Відсутній.
Щомісячна комісія:
60 грн.
Комісія за видачу готівкових коштів:
Безкоштовно – при отриманні кредитних коштів.
4.00 % від суми, мінімум 20 грн. – при отриманні власних коштів клієнта.
Мінімальний щомісячний платіж:
7 % від заборгованості по кредиту, мінімум 50 грн.
Комісія за видачу картки:
Безкоштовно.
Страховка:
Не є обов’язковою.
Альфа Connect
Частина параметрів залежать від класу картки (Gold або World).
Сума кредиту:
Від 500 грн. до 75 тис. грн. (до 200 тис. грн. у виключних випадках).
Довідка про доходи:
Обов’язково на суму від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
Gold – 24 % річних – ставка за кредитом (якщо на картці мінусовий залишок коштів), 6 % річних – за депозитом (якщо залишок коштів більше 0).
World – 36 % річних – за кредитом при розрахунку карткою за товари та послуги; 39 % річних – за кредитом при отриманні коштів готівкою; 6 % річних – за депозитом.
Пільговий період по кредиту:
до 55 днів (до 24 числа наступного місяця) – тільки при безготівковому розрахунку карткою за товари та послуги.
Щомісячна комісія:
Gold – 3.30 % від суми заборгованості по кредиту на кінець місяця.
World – відсутня.
Комісія за видачу готівкових коштів:
Gold – безкоштовно – кредитні кошти; 4.00 % від суми, мінімум 20 грн. – власні кошти.
World – 4.00 % від суми, мінімум 20 грн.
Мінімальний щомісячний платіж:
7 % від заборгованості по кредиту, мінімум 50 грн.
Комісія за видачу картки:
Безкоштовно.
Комісія за обслуговування картки:
Gold – безкоштовно.
World – 300 грн. на рік.
Страховка:
1 % від суми кредиту на місяць.
Альфа Sky Pass
Частина параметрів залежать від класу картки (World або Platinum).
Сума кредиту:
Від 500 грн. до 75 тис. грн. (до 200 тис. грн. у виключних випадках).
Довідка про доходи:
Обов’язково на суму від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
World – 40 % річних – ставка за кредитом (якщо на картці мінусовий залишок коштів) при розрахунку карткою за товари та послуги; 42 % річних – за кредитом при отриманні коштів готівкою; 6 % річних – за депозитом (якщо залишок коштів більше 0).
Platinum – 36 % річних – за кредитом при розрахунку карткою за товари та послуги; 42 % річних – за кредитом при отриманні коштів готівкою; 6 % річних – за депозитом.
Пільговий період по кредиту:
до 55 днів (до 24 числа наступного місяця) – тільки при безготівковому розрахунку карткою за товари та послуги.
Комісія за видачу готівкових коштів:
4.00 % від суми, мінімум 20 грн.
Мінімальний щомісячний платіж:
7 % від заборгованості по кредиту, мінімум 50 грн.
Комісія за видачу картки:
Безкоштовно.
Комісія за обслуговування картки:
World – 600 грн. на рік.
Platinum – 2000 грн. на рік.
Страховка:
1 % від суми кредиту на місяць.
Калькулятор щомісячного платежу та загальної суми переплати
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Порівняння з конкурентами
Орієнтовний рівень щорічної переплати за кредитними картками Альфа-банку (тарифний пакет Максимум) та порівняння з основними конкурентами, станом на 10.04.2018 (при оплаті карткою в магазині).
Параметри кредитування, за якими проводилась оцінка:
| Сценарій | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн. | 10000 | 20000 | 30000 | 40000 | 50000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 24 |
Переплата за кредитними картками Альфа-банку є нижчою за середній рівень конкурентів на 1.92 % річних, перебуваючи у діапазоні від 46.6 % до 52.4 % річних. За цим показником Альфа-банк займає шосте місце серед 11 установ.
Найнижчу реальну ставку за кредитними картками пропонують наступні банки: Креді Агріколь, ОТП банк та Монобанк (на 7.55 % – 9.95 % річних менше від Альфа-банку).
Водночас, картки Альфа-банку пропонують у півтора рази меншу переплату ніж кредити готівкою в середньому по 11 банкам. А перевага над кредитами готівкою самого Альфа банку становить два рази.
Для позичальників, що бажають взяти в кредит більше 50 тисяч грн. або на тривалий строк, можуть бути цікавими кредити під іпотеку. Навіть з урахуванням усіх витрат на оформлення, реальна ставка за ними становить 38.4 % – 42.7 % річних (50 тис. грн. на 5 років при ціні квартири 500 тис. грн.)
Оцінка:
Кредитні картки Альфа-банку надають умови аналогічні основним конкурентам. Мінусом є високий розмір щомісячної комісії, особливо для невеликих сум.
Водночас, середня переплата за кредиткою є набагато нижчою ніж за кредитами готівкою.
Тому загальна оцінка кредитних карток Альфа-банку – задовільно.
Сторінки про кредитні картки (банки розташовані за середнім рівнем переплати):
Креді Агріколь, ОТП банк, Монобанк, Універсал банк, Приватбанк, Альфа-банк, Ідея банк, Таскомбанк, Райффайзен банк Аваль, ПУМБ, Форвард.
