Доступні кредити 5-7-9 % 2022 – деталі, порядок дій, умови кредитних програм

• Переваги та недоліки програми
• Порядок отримання доступного кредиту
• Умови програми Доступні кредити 5-7-9 %
• Умови банківських кредитів

Основні переваги програми:

• низька процентна ставка (0.00 %, 3.00 %, 5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми);
• значний строк кредитування (до 5 років);
• можливість отримати кредит новоствореним ФОПам і юридичним особам;
• прості умови програми, зрозумілі вимоги до позичальника, можливість оформити заявку онлайн.

Основні недоліки:

• обов’язкова участь власними коштами;
• необхідність застави;
• додаткові витрати (комісія за видачу кредиту, оцінка предмету застави, страхування предмету застави та ін.).

на початок сторінки

Порядок дій:

1. Ознайомитися з критеріями відповідності вимогам програми.
2. Обрати банк із списку партнерів і подати до нього заявку на участь у Програмі.
3. Підготувати та надати банку повний пакет документів.
4. Отримати рішення по кредиту.
5. Підписати договір з банком.
6. Кредитні кошти будуть перераховуватись на рахунок постачальника обладнання чи послуг для бізнесу безготівково.
7. Погасити кредит відповідно до умов договору.

на початок сторінки

Умови програми Доступні кредити 5-7-9 %

Сума кредиту:
60 млн грн.

Розмір власного внеску:
мін. 10.00 % – для діючого бізнесу;
мін. 15.00 % – для новоствореного бізнесу.

Наприклад, Ваше підприємство працює більше 1 року і бажає придбати обладнання на суму 1 млн грн. За цією програмою ви можете отримати кредит на суму до 900 тис. грн. Решту 100 тис. грн (10.00 % * 1 млн грн) Ви повинні заплатити за обладнання власними коштами.

Строк кредиту:
До 5 років – для інвестиційних кредитів.
До 3 років – для кредитів на поповнення обігових коштів.

Банки-партнери, в яких можна отримати даний кредит: ПриватБанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Альянс, Банк Львів, ПУМБ, Райффайзен Банк, Таскомбанк, Восток, Кредобанк, Креді Агріколь, Альфа Банк, Глобус, Кредитвест, Мегабанк, ОТП Банк, Полікомбанк, АП Банк, Прокредит, Український капітал, Акордбанк, Конкорд, МТБ, Піреус банк МКБ, Асвіо банк, КІБ, Південний, Радабанк, Банк Кредит Дніпро, Метабанк, МІБ, Правекс Банк, Укрсиббанк, Скай банк, Альтбанк, Полтава-Банк, Кристалбанк, РВС Банк, Мотор-Банк.

Позики в інших банках під компенсацію не підпадають.

Розмір ставок та умови:

0.00 % річних:

• на посівну;
• на релокацію бізнесу, запобігання та подолання наслідків російської агресії (протягом дії воєнного стану на території України та протягом одного місяця після його припинення або скасування, після – 5.00 % річних);
• під держгарантії;
  для нових обігових кредитів;
• для нових інвестиційних кредитів, пов’язаних виключно з виробництвом лікарських засобів, медичних виробів та/або медичного обладнання, а також на рефінансування заборгованості за кредитами, наданими на зазначені цілі;
• для рефінансування існуючої заборгованості за кредитами в банках.

На період строку дії карантину та протягом 90 днів з дня його відміни.

3.00 % річних:

• для нових кредитів, виданих під 0% після закінчення 90 днів з дня відміни карантину і до завершення терміну кредиту;
• для кредитів, виданих на рефінансування існуючої заборгованості, – з 01.04.2021 року і до завершення терміну кредиту.

5.00 % річних:

• для бізнесу з річним доходом до 50 млн грн за умови прийняття на роботу мінімум двох працівників протягом першого кварталу.

7.00 % річних:

• для бізнесу з річним доходом до 50 млн грн, кожне нове робоче місце – зменшення ставки на 0.50 % річних (мін. 5.00 % річних).

9.00 % річних:

• для бізнесу з річним доходом від 50 млн грн, кожне нове робоче місце – зменшення ставки на 0.50 % річних (мін. 5.00 % річних).

Державна гарантія:
50.00% – для клієнтів від 12 місяців реєстрації;
80.00 % – для стартапів, суб’єків мікро, малого та середнього підприємництва.

Цілі, на які може видаватися кредит:

• придбання, модернізація основних засобів, транспортних засобів, що використовуються в комерційних цілях, в т.ч. агротехніки;
• здійснення будівництва, реконструкції, ремонту у виробничих приміщеннях;
• придбання нежитлової нерухомості, земельних ділянок;
• поповнення оборотного капіталу, що є частиною проекту (до 25% вартості проекту);
• рефінансування кредитів на вище зазначені цілі.

Не передбачено виділення кредитних коштів на такі цілі:

• Придбання житлової нерухомості.
• Будівництво, ремонт або реконструкція офісних приміщень.

Вимоги до позичальників:

• Державна реєстрація бізнесу (юридична особа або ФОП);
• Власник (контролер) – фізична особа – резидент України;
• Річний дохід від будь-якої діяльності до еквіваленту 50 млн євро (з урахуванням пов’язаних підприємств);
• Розмір державної підтримки, отриманої за три роки – не більше еквівалента 200 тис. євро (з урахуванням пов’язаних підприємств), максимальна сума не більше 400 тис. євро з початку встановлення карантину і до кінця строку кредитного договору;
• Наявність прибутку хоча б за один із двох останніх звітних років;
• Реалістичний та обґрунтований бізнес-план для новостворених підприємств.

Для рефінансування існуючої заборгованості:

• забезпечення протягом строку отримання державної підтримки збереження мін. 50.00 % фонду оплати праці та 50.00 % персоналу порівняно зі станом на 1 березня 2021 р.

Не можуть отримати державну підтримку – ст. 13 Закону:

1) кредитні організації, страхові організації, інвестиційні фонди, недержавні пенсійні фонди, професійні учасники ринку цінних паперів, ломбарди;

2) нерезиденти України, за винятком випадків, передбачених міжнародними договорами України;

підприємства/ФОП, які:

3) здійснюють виробництво та/або реалізацію зброї, алкогольних напоїв, тютюнових виробів, обмін валют;

4) здійснюють надання в оренду нерухомого майна, що є одним з основних видів діяльності;

5) визнані банкрутами або стосовно яких порушено справу про банкрутство;

6) перебувають у стадії припинення юридичної особи або ФОП, що припиняють підприємницьку діяльність;

7) подали завідомо недостовірні відомості та документи під час звернення за наданням державної підтримки;

8) мають заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;

9) отримали державну підтримку з порушенням умов її надання або умов щодо цільового використання бюджетних коштів, що доведено в установленому порядку.

на початок сторінки

Умови кредитування банків

ПриватБанк

Сума кредиту:
Від 100 тис. грн до 50 млн грн.

Строк:
До 5 років.

Платежі за кредитом:
0.00 %, 3.00 %, 5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми.
Разова комісія за видачу кредиту:
1.00 % від суми – для існуючого бізнесу;
1.50 % від суми – для стартапів.

Застава:
Нерухомість, автотранспорт, сільськогосподарська техніка, обладнання плюс порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб).

Графік погашення:
Рівними частинами або адаптований (відстрочка сплати тіла кредиту для аграріїв до 6 міс., погашення процентів – щомісяця 1-го числа).

Ощадбанк

Сума кредиту:
До 60 млн грн.

Строк кредиту:
До 5 років.

Платежі за кредитом:
0.00 %, 3.00 %, 5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми.
Комісія – до 1.00 % від суми кредиту одноразово.

Застава:
Майно клієнта або поручителя, обладнання, транспортні засоби, нерухоме майно, а також основні засоби, що купуються за рахунок кредитних коштів.

Можливі додаткові витрати:
Страховка предмету застави.

Укргазбанк

Сума кредиту:
Від 50 тис. грн до 60 млн грн.

Строк:
До 60 місяців (на реалізацію інвестиційного проекту та рефінансування).
До 24 місяців (на поповнення обігових коштів і рефінансування).

Платежі за кредитом:
0.00 %, 3.00 %, 5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми.
0.50 % від суми кредиту – разова комісія.
0.04 % щомісячно від суми кредиту протягом першого року кредитування.
0.50 % щомісячно від суми залишку заборгованості в разі залучення гарантії Фонду розвитку підприємництва.

Графік погашення:
Проценти – щомісячно.
Кредит – щомісячно рівними частинами.

Застава:
1) об’єкт кредитування, якщо він відноситься до основних видів забезпечення;
2) альтернативне/додаткове забезпечення – майно, що відноситься до основних видів забезпечення;
3) гарантія Фонду підтримки підприємництва;
4) гарантія Кабінету Міністрів України.

Можливі додаткові витрати:
– оцінка предмету застави;
– страховка предмету застави;
– нотаріальне оформлення предмету застави (у випадку необхідності);
– разова комісія за отримання кредиту та в подальшому комісія за покриття операційних витрат банку на обслуговування, супровід, моніторинг кредиту.

на початок сторінки

Загальна оцінка програми Доступні кредити 5-7-9% – добре. Позичальники мають можливість отримати кредит на бізнес під доступні відсотки, проте несуть додаткові втрати у вигляді комісій та мають забезпечити кредит заставою, а також знайти кошти на перший внесок.