18.02.2020

Доступні кредити 5-7-9 % 2020 – деталі, порядок дій, умови кредитних програм

Дата огляду: 18.02.2020 року.

Суть програми – малий бізнес отримує кредити у банках-партнерах зі звичайною процентною ставкою, а держава компенсує частину відсотків.

Також з 01.04.2020 передбачається можливість отримання державних гарантій за кредитами.

Кошти можна використовувати лише на придбання основних засобів, а також на будівництво і ремонт виробничих приміщень.

Онлайн заявка на отримання позики за програмою Доступні кредити 5-7-9 % в чотирьох банках (ПриватБанк, Укргазбанк, Ощадбанк і Укрексімбанк).

Розділи:

Основні переваги програми:

  • низька процентна ставка (5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми);
  • значний строк кредитування (до 5 років);
  • можливість отримати кредит новоствореним ФОПам і юридичним особам;
  • прості умови програми, зрозумілі вимоги до позичальника, можливість оформити заявку онлайн.

Основні недоліки:

  • обов’язкова участь власними коштами;
  • необхідність застави;
  • додаткові витрати (комісія за видачу кредиту, оцінка предмету застави, страхування предмету застави та ін.).

на початок сторінки


Порядок дій:

  1. Ознайомитися з критеріями відповідності вимогам програми.
  2. Заповнити реєстраційну форму, обрати банк із списку партнерів і зачекати на дзвінок від менеджера або звернутися до обраного банку особисто.
  3. Підготувати та надати банку повний пакет документів.
  4. Отримати рішення по кредиту.
  5. Підписати договір з банком.
  6. Кредитні кошти будуть перераховуватись на рахунок постачальника обладнання чи послуг для бізнесу безготівково.
  7. Погасити кредит відповідно до умов договору.

на початок сторінки


Умови програми Доступні кредити 5-7-9 %

Сума кредиту:
До 1.5 млн грн.

Розмір власного внеску:
мін. 20.00 % – для діючого бізнесу.

мін. 30.00 % – для новоствореного бізнесу.

Наприклад, ваше підприємство працює більше 1 року і бажає придбати обладнання на суму 1 млн грн. За цією програмою ви можете отримати кредит на суму до 800 тис. грн. Решту 200 тис. грн (20.00 % * 1 млн грн) ви повинні заплатити за обладнання власними коштами.

Середня кількість працівників:
Не більше 50.

Строк кредиту:
До 5 років.

Банки-партнери, в яких можна отримати даний кредит:
ПриватБанк, Укргазбанк, Ощадбанк і Укрексімбанк. Позики в інших банках під компенсацію не підпадають.

Розмір ставок та умови:

5.00 % річних:

Річний дохід до 25 млн грн.
Прийняття на роботу мінімум двох працівників протягом І кварталу.

7.00 % річних:

Річний дохід до 25 млн грн.

9.00 % річних:

Річний дохід від 25 до 50 млн грн.
Кожне нове робоче місце – зменшення ставки на 0.50 % річних (мін. 5.00 % річних).

Державна гарантія:
Планується з 01.04.2020: до 50.00% – для клієнтів від 12 місяців реєстрації, до 80.00 % – для стартапів.

Цілі, на які може видаватися кредит:

  • На купівлю основних засобів (як нових так і тих, що були у використанні).
  • Модернізація та ремонт основних засобів.
  • Будівництво, ремонт або реконструкція виробничих приміщень.

Не передбачено виділення кредитних коштів на такі цілі:

  • Придбання нерухомості.
  • Будівництво, ремонт або реконструкція офісних приміщень.

Вимоги до позичальників:

  • Державна реєстрація бізнесу (юридична особа або ФОП);
  • Власник (контролер) – фізична особа – резидент України;
  • Кількість працівників до 50 осіб (з урахуванням пов’язаних підприємств);
  • Річний дохід від будь-якої діяльності до 50 млн грн (з урахуванням пов’язаних підприємств);
  • Розмір державної підтримки, отриманої за три роки – не більше еквівалента 200 тис. євро (з урахуванням пов’язаних підприємств);
  • Відповідність виду економічної діяльності визначеному переліку;
  • Спрямування кредиту на інвестиційні цілі (придбання, модернізація основних засобів, ремонт виробничих приміщень);
  • Прибуток за останні 4 квартали для діючих підприємств;
  • Реалістичний та обґрунтований бізнес-план для новостворених підприємств.

Не можуть отримати державну підтримку – ст. 13 Закону:

1) кредитні організації, страхові організації, інвестиційні фонди, недержавні пенсійні фонди, професійні учасники ринку цінних паперів, ломбарди;

2) нерезиденти України, за винятком випадків, передбачених міжнародними договорами України;

3) підприємства/ФОП, що здійснюють виробництво та/або реалізацію зброї, алкогольних напоїв, тютюнових виробів, обмін валют;

4) підприємства/ФОП, що здійснюють надання в оренду нерухомого майна, що є одним з основних видів діяльності;

5) підприємства/ФОП, що визнані банкрутами або стосовно яких порушено справу про банкрутство;

6) підприємства, що перебувають у стадії припинення юридичної особи або ФОП, що припиняють підприємницьку діяльність;

7) підприємства/ФОП, що подали завідомо недостовірні відомості та документи під час звернення за наданням державної підтримки;

8) підприємства/ФОП, що мають заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;

9) підприємства/ФОП, що отримали державну підтримку з порушенням умов її надання або умов щодо цільового використання бюджетних коштів, що доведено в установленому порядку;

10) підприємства/ФОП, що отримують аналогічну за видами державну підтримку, строк надання якої не закінчився.

на початок сторінки


Умови кредитування банків

ПриватБанк

Сума кредиту:
200 тис. грн – 1.5 млн грн (до 80.00 % вартості проекту).

Строк:
до 5 років.

Платежі за кредитом:
5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми.
1.00 % від суми – разова комісія за видачу кредиту.

Графік погашення:
Рівними частинами або адаптований (відстрочка сплати тіла кредиту для аграріїв до 6 міс., погашення процентів – щомісяця 25-го числа).

Ощадбанк

Сума кредиту:
До 1.5 млн грн.

Строк кредиту:
6 – 60 місяців.

Платежі за кредитом:
5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми.
Комісія – до 1.00 % від суми кредиту одноразово.

Застава:
Майно клієнта або поручителя, обладнання, транспортні засоби, нерухоме майно, а також основні засоби, що купуються за рахунок кредитних коштів.

Можливі додаткові витрати:
– страховка предмету застави.

Укргазбанк

Сума кредиту:
50 тис. грн – 1.5 млн грн.

Строк:
До 60 місяців.

Платежі за кредитом:
5.00 %, 7.00 % або 9.00 % річних відповідно до умов програми.
0.50 % від суми кредиту – разова комісія.
0.04 % від суми кредиту щомісячно протягом першого року кредитування – щомісячна комісія.

Графік погашення:
Проценти – щомісячно.
Кредит – щомісячно рівними частинами (можлива відстрочка платежів до 6 місяців, але не більше терміну введення об’єкта кредитування в експлуатацію).

Застава:
1) об’єкт кредитування, якщо він відноситься до основних видів забезпечення;
2) альтернативне/додаткове забезпечення – майно, що відноситься до основних видів забезпечення.

А саме:
– нерухоме майно (житлова чи комерційна нерухомість);
– рухоме майно (мотоцикли, моторолери, скутери та інша самохідна мототехніка, легкові та вантажні автомобілі, автобуси/спецтехніка, сільськогосподарська техніка із супутнім обладнанням);
– ліквідні основні засови, які купуються за кредитні кошти;
– депозитний вклад.

Можливі додаткові витрати:
– оцінка предмету застави;
– страховка предмету застави;
– нотаріальне оформлення предмету застави (у випадку необхідності);
– разова комісія за отримання кредиту та в подальшому комісія за покриття операційних витрат банку на обслуговування/супровід/моніторинг кредиту.

на початок сторінки


Загальна оцінка програми Доступні кредити 5-7-9% – добре. Позичальники мають можливість отримати кредит на бізнес під доступні відсотки, проте несуть додаткові втрати у вигляді комісій та мають забезпечити кредит заставою, а також знайти кошти на перший внесок.


Номер call-центру Уряду: 15-45.

Джерела інформації:

Офіційний сайт «Доступні кредити 5-7-9%».

Закон України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні».