Кредит на енергонезалежність 2024: порівняння банків

Дата огляду: 11.10.2024 року.

Висновок
Кредит для придбання альтернативних джерел енергії є дуже вигідним. Але у разі недотримання вимог програми державна підтримка припиняється і відсотки за кредитом сплачуються позичальником самостійно.

Переваги:

  • компенсація відсотків за кредитом від держави.

Недоліки:

  • ліміт фінансування швидко вичерпується;
  • обмежений перелік обладнання.


Порядок дій:

  1. Обрати обладнання та/або матеріали із переліку Кабміну, визначитись із продавцем та отримати від нього рахунок-фактуру.
  2. Подати заяву на отримання кредиту уповноваженому банку.
  3. Надати до банку необхідні документи: паспорт та ідентифікаційний код, довідку про дохід позичальника, згоду власника та/або співвласника приватного домогосподарства на придбання та встановлення гібридної системи електропостачання.
  4. Після позитивного рішення банку укласти кредитний договір та сплатити перший внесок (якщо передбачено умовами надання кредиту). Після цього банк перераховує кредитні кошти на рахунок продавця.
  5. Встановити гібридну систему електропостачання.
  6. Протягом 90 календарних днів з дня отримання кредиту надати уповноваженому банку копії документів, що підтверджують придбання та введення в експлуатацію гібридної системи електропостачання (копії рахунка-фактури, акта виконаних робіт або аналогічних документів), а також надіслати уповноваженому банку фотографію встановленої гібридної системи електропостачання з відміткою геолокації.

на початок сторінки


Критерії отримання кредиту

Обладнання

Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України № 673 від 7 червня 2024 року можна отримати кредит на купівлю та встановлення гібридних систем електропостачання потужністю від 1 кВт до 10 кВт для приватних будинків, що включать фотоелектричні модулі та/або вітрові електроустановки, гібридні інвертори, що здатні працювати як в автономному, так і в синхронному з зовнішньою мережею режимі та установки зберігання енергії ємністю від 1 кВт / год на кожен 1 кВт встановленої потужності генеруючої установки. За умовами програми кредит не надається на встановлення генеруючих установок, призначених для виробництва електричної енергії з енергії сонячного випромінювання та/або вітру за “зеленим” тарифом.

Учасники програми

Отримувачем державної підтримки не може бути:

  • громадянин країни-агресора, крім тих, що проживають на території України на законних підставах;
  • особа, до якої застосовано санкції та / або мають судимість за вчинення кримінальних правопорушень, передбачених розділом I Особливої частини Кримінального кодексу України “Злочини проти основ національної безпеки України”;
  • особа, розмір середньомісячного сукупного доходу якої та її чоловіка (дружини) за останні шість місяців перевищує десятикратний розмір місячної середньої заробітної плати в Україні, розрахованої на основі офіційних даних Державної служби статистики України та/або Пенсійного фонду України;
  • власник будинку, загальна площа якого перевищує 250 кв. м (враховується площа всіх будівель на земельній ділянці).

на початок сторінки


Порівняння банків

БанкОщадбанкПриватБанкУкргазбанк
Мін. сума, грн100 000100 00020 000
Макс. сума, грн480 000480 000480 000
Мін. аванс0%від 10%від 10%
Макс. строк, років10510
Комісія за видачу кредиту1.50%1.50%1.50%
БанкГлобус БанкSense bank
Мін. сума, грн100 00020 000
Макс. сума, грн480 000480 000
Мін. аванс0%0%
Макс. строк, років105
Комісія за видачу кредиту1.50%1.50%

Платежі в усіх банках є однаковими: 0% річних і 1.5% одноразова комісія.

Кредит на суму 20 тис. – 99 тис. грн видають Укргазбанк і Сенс банк. Перевага Укргазу – триваліший максимальний строк, а Сенсу – відсутність вимоги мінімального авансу власними коштами.

Найкращі умови на суму 100 тис. – 480 тис. грн пропонують Ощадбанк і Глобус Банк: вони не вимагають аванс і видають позики до 10 років.

Якщо вам потрібна сума від 100 тис. грн, строк – не більше 5 років, і ви можете оплатити 10% вартості обладнання без кредиту – умови усіх банків є ідентичними, відрізняються тільки штрафні санкції.

на початок сторінки


Умови Ощадбанку

Сума кредиту:
Від 100 тис. до 480 тис. гривень.

Мінімальний аванс:
0 % від вартості обладнання.

Строк:
Від 12 місяців до 10 років.

Процентна ставка:
0 % річних (відсотки компенсує Фонд розвитку підприємництва). У разі нецільового використання кредиту, прострочення заборгованості на 30 днів або надання недостовірної інформації під час укладання кредитного договору застосовується змінювана ставка, яка розраховується як UIRD 3 місяці + 7 % (UIRD 3 місяці – це український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, який публікується НБУ щомісяця).

Комісія за видачу кредиту:
1.50 % від суми кредиту одноразово (сплачується за рахунок власних коштів).

Штрафні санкції:
Пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15 % суми простроченого платежу.

на початок сторінки


Умови ПриватБанку

Сума кредиту:
Від 100 тис. до 480 тис. гривень.

Мінімальний аванс:
Від 10 % від вартості обладнання.

Строк:
Від 12 місяців до 5 років.

Процентна ставка:
0 % річних (відсотки компенсує Фонд розвитку підприємництва).

Комісія за видачу кредиту:
1.50 % від суми кредиту одноразово (сплачується за рахунок власних коштів).

Штрафні санкції:
Пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15 % суми простроченого платежу.

на початок сторінки


Умови Укргазбанку

Сума кредиту:
Від 20 тис. до 480 тис. гривень.

Мінімальний аванс:
Від 10 % від вартості обладнання.

Строк:
Від 12 місяців до 10 років.

Процентна ставка:
0 % річних (відсотки компенсує Фонд розвитку підприємництва). У разі нецільового використання кредиту застосовується змінювана ставка UIRD 3 місяці + 7 % (UIRD 3 місяці – український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, який публікується НБУ щомісяця), але не більше 50 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
1.50 % від суми кредиту одноразово (сплачується за рахунок власних коштів).

Штрафні санкції:
Процентна ставка збільшується на 5 % у разі виникнення простроченої заборгованості.

на початок сторінки


Умови Глобус Банку

Сума кредиту:
Від 100 тис. до 480 тис. гривень.

Мінімальний аванс:
Відсутній.

Строк:
До 10 років.

Процентна ставка:
0 % річних (відсотки компенсує Фонд розвитку підприємництва). У разі втрати права на отримання державної підтримки встановлюється процентна ставка 25 % річних з першого дня місяця, що слідує за фактом втрати права на державну підтримку.

Комісія за видачу кредиту:
1.50 % від суми кредиту одноразово (сплачується за рахунок власних коштів).

Штрафні санкції:
Штраф 500 гривень з кожен факт прострочення платежу. Також сплачується пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15 % суми простроченого платежу.

У випадку ненадання документів для проведення банком перевірок фінансового стану позичальника, сплачується штраф у розмірі 0.10 % від суми кредиту за кожний випадок. У випадку порушення строків надання до банку документів, на підставі яких здійснюється придбання та введення в експлуатацію устаткування (копії рахунка фактури, акта виконаних робіт або аналогічних документів), фотографії встановленого обладнання з відміткою геолокації, та даних про обсяги споживання електроенергії по особовому рахунку, позичальник сплачує штраф у розмірі 10 % від вартості обладнання.

на початок сторінки


Умови Sense bank

Сума кредиту:
Від 20 тис. до 480 тис. гривень.

Мінімальний аванс:
0 % від вартості обладнання.

Строк:
Від 6 місяців до 5 років.

Процентна ставка:
0 % річних (відсотки компенсує Фонд розвитку підприємництва). У разі нецільового використання кредиту, прострочення заборгованості на 30 днів або надання недостовірної інформації під час укладання кредитного договору застосовується змінювана ставка, яка розраховується як UIRD 3 місяці + 7 % (UIRD 3 місяці – це український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, який публікується НБУ щомісяця).

Комісія за видачу кредиту:
1.50 % від суми кредиту одноразово (сплачується за рахунок власних коштів).

Штрафні санкції:
Штраф за кожне прострочення платежу від 1 до 4 днів – 100 грн (при сумі кредиту до 50 тис. грн), 200 грн (при сумі кредиту від 50 тис. грн), від 5 днів та більше – 300 грн (при сумі кредиту до 50 тис. грн) та 400 грн (при сумі кредиту від 50 тис. грн).


Пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15 % суми простроченого платежу.

на початок сторінки


Джерела інформації:

Постанова Кабінету Міністрів України № 673 від 7 червня 2024 року “Про затвердження Порядку надання фінансової державної підтримки фізичним особам, які встановлюють у власних домогосподарствах генеруючі установки, що виробляють електричну енергію з альтернативних джерел енергії”.

Офіційний сайт Фонду розвитку підприємництва.

Офіційний сайт Ощадбанку.

Офіційний сайт ПриватБанку.

Офіційний сайт Укргазбанку.

Офіційний сайт Глобус Банку.

Офіційний сайт Sense bank.

Догори