Дата огляду: 22.08.2024.
Банки не нараховують пеню або штрафні санкції за кредитами та кредитними картками на час воєнного стану.
Висновок
ОТП пропонує дешеве зняття готівки з кредитного ліміту.
Переваги:
- безкоштовне зняття кредитних коштів готівкою в Україні за більшістю карток.
Недоліки:
- пільговий період тільки на безготівкові операції.
Онлайн-заявка на кредитну карту
- Заповніть заявку в 3 кроки.
- Прийміть дзвінки з банків.
- Оберіть банк, який запропонує найдешевшу картку.
Конфіденційність і персональні дані – Політика сайту Finsee.com
Ми співпрацюємо з банками:
ОТП банк кредитна картка
- Відмінності між картками ОТП банку
- Умови карток ОТП банку
- OTP Tickets Travel Card
- Мані на кармані легка
- Ладна
- MasterСard Standard
- Калькулятор 11 банків
- Порівняння з конкурентами
- Останні зміни
Відмінності між картками ОТП банку
| Тариф | OTP Tickets Travel Card | Мані на кармані легка | Ладна | MasterСard Standard |
| Щомісячна комісія | 1.0% | 0% | 0% | 0% |
| Процентна ставка | 36.0% | 60.0% | 39.6% | 39.6% |
| Комісія за видачу кредитних коштів | 4.0% + 6 грн | безплатно | 1% | 5.50 % + 7 грн |
| Мінімальний щомісячний платіж | 5.0% | 7.0% | 5.0% | 5.0% |
| Пільговий період | до 55 днів | до 55 днів | до 62 днів | до 55 днів |
| Щомісячна абонплата | 20 грн | 0 грн | 0 грн | 14.99 грн |
Найдешевшою при оплаті за товари та послуги та при знятті готівки є картка Ладна, яку можна відкрити тільки в мобільному додатку. Також у неї найдовший пільговий період.
OTP Tickets Travel Card пропонує переваги преміум карток Visa: знижки до 35 % на оренду автомобіля, до 20 % на відпочинок у готелях, знижки на користування бізнес-просторами партнерів. Проте комісія за зняття кредитних коштів є найбільшою.
Оберіть Мані на кармані легка, якщо часто знімаєте готівку за рахунок кредитних коштів. Але мінімальний щомісячний платіж за карткою найбільший.
MasterСard Standard має найбільшу комісію за зняття кредитних коштів готівкою.
Умови карток ОТП банку
OTP Tickets Travel Card
з пільговим періодом на безготівкові операції
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
36.00 % річних.
Щомісячна комісія:
1.00 % річних.
Пільговий період:
До 55 днів на безготівкові торговельні операції (до 24 числа наступного місяця).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % – у банкоматах ОТП банку.
1.00 %, мін. 7 грн – у касах ОТП банку.
1.50 % + 10 грн – в інших банках в Україні.
1.80 % + 40 грн – в інших банках за кордоном.
Кредитні кошти:
4.00 % + 6 грн – в Україні.
4.00 % + 32 грн – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
5.00 % від заборгованості станом на останній день місяця (мін. 50 грн).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Щомісячна абонплата – 20 грн.
Комісія за смс-банкінг:
30.00 грн, 0.80 дол. США, євро на місяць.
Штрафні санкції:
Процентна ставка на суму простроченого платежу, а також за несанкціонований овердрафт – 36.00 % річних.
Пеня нараховується на суму простроченого платежу у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, але не більше ніж 15.00 % від суми.
При невчасній сплаті щомісячного платежу штраф 150 грн за кожний випадок (штраф не застосовується, якщо сума заборгованості менше ніж 50 грн).
Реальна річна процента ставка:
60 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними ОТП банку.
Від 37 % до 54 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Мані на кармані легка
безплатне зняття кредитних коштів готівкою в Україні
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
60.00 % річних.
Щомісячна комісія:
Відсутня.
Пільговий період:
До 55 днів на безготівкові торговельні операції (до 24 числа наступного місяця).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % – у банкоматах ОТП банку.
1.00 %, мін. 7 грн – у касах ОТП банку.
5 грн – в касах торговельних точок.
1.50 % + 10 грн – в інших банках в Україні.
1.80 % + 40 грн – в інших банках за кордоном.
Кредитні кошти:
Безплатно – в усіх банкоматах України.
4.00 % + 32 грн – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
7.00 % від заборгованості, що виникла протягом місяця (мін. 50 грн).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Відсутня.
Штрафні санкції:
Процентна ставка на суму простроченого платежу, а також за несанкціонований овердрафт – 60 % річних.
Пеня нараховується на суму простроченого платежу у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, але не більше ніж 15.00 % від суми.
При невчасній сплаті щомісячного платежу штраф 150 грн за кожний випадок (штраф не застосовується, якщо сума заборгованості менше ніж 50 грн).
Реальна річна процента ставка:
80 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними ОТП банку.
60 % за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Ладна
віртуальна кредитна картка. Оформити може тільки клієнт банку.
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
39.60 % річних.
Щомісячна комісія:
Відсутня.
Пільговий період:
До 62 днів на безготівкові торговельні операції (до останнього числа наступного місяця).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % – у банкоматах ОТП банку та інших українських банків.
4.00 % – за кордоном.
Кредитні кошти:
1.00 % – у банкоматах ОТП банку та інших українських банків.
4.00 % – за кордоном.
Готівку можна зняти за допомогою Apple Pay, Google Pay та NFC.
Мінімальний щомісячний платіж:
5.00 % від заборгованості, що виникла протягом місяця (мін. 50 грн).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Відсутня.
Штрафні санкції:
Процентна ставка на суму простроченого платежу, а також за несанкціонований овердрафт – 36.50 % річних.
Пеня нараховується на суму простроченого платежу у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, але не більше ніж 15.00 % від суми.
При невчасній сплаті щомісячного платежу штраф 200 грн за кожний випадок (штраф не застосовується, якщо сума заборгованості менше ніж 50 грн).
Реальна річна процента ставка:
48 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними ОТП банку.
Від 41 % до 63 % за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
MasterСard Standard
з пільговим періодом на безготівкові операції
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
39.60 % річних.
Щомісячна комісія:
Відсутня.
Пільговий період:
До 55 днів на безготівкові торговельні операції (до останнього числа наступного місяця).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % – у банкоматах ОТП банку.
1.00 %, мін. 7 грн – у касах ОТП банку.
5 грн – в касах торговельних точок.
1.50 % + 10 грн – в інших банках в Україні.
1.80 % + 40 грн – за кордоном.
Кредитні кошти:
5.50 % + 7 грн – в Україні.
5.50 % + 32 грн – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
5.00 % від заборгованості, що виникла протягом місяця (мін. 50 грн).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Щомісячна абонплата – 14.99 грн у разі використання кредитних коштів.
Комісія за смс-банкінг:
30.00 грн, 0.80 дол. США, євро на місяць.
Штрафні санкції:
Процентна ставка на суму простроченого платежу, а також за несанкціонований овердрафт – 0.10 % за день.
Пеня нараховується на суму простроченого платежу у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, але не більше ніж 15.00 % від суми.
При невчасній сплаті щомісячного платежу штраф 150 грн за кожний випадок (штраф не застосовується, якщо сума заборгованості менше ніж 50 грн).
Реальна річна процента ставка:
80 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними ОТП банку.
Від 40 % до 62 % за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Порівняння з конкурентами
Переплата за кредитними картками, % річних
Проценти розраховані за методом APR* як середні арифметичні:
| Варіант | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн | 10000 | 20000 | 30000 | 40000 | 50000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 24 |
ОТП банк займає п’яте місце серед 11 банків за рівнем переплати при купівлі товарів та друге місце за рівнем переплати при знятті готівки.
Головна перевага ОТП – безплатне зняття кредитних коштів за картками Мані на кармані та OTP Tickets Travel Card і 1.00 % за віртуальною карткою Ладна, проте за карткою MasterСard Standard комісія за зняття кредитних коштів становить 5.50 % + 7 грн. Недолік – пільговий період тільки на безготівкові операції.
Найнижчу реальну ставку пропонують ПУМБ, Монобанк, Креді Агріколь і Банк Кредит Дніпро, відсотки яких на 3.12 % – 7.88 % річних менші за ОТП банк.
Порівняння топ кредиток
| Тарифи | ПУМБ | Креді Агріколь | ОТП | Моно |
| Абонплата | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Зняття готівки, власні кошти | 0.00% | 4.00% | 1.00% | 0.90% |
| Зняття готівки, кредитні кошти | 2.99% | 4.00% | 1.00% | 4.00% |
| Максимальний кредитний ліміт, грн | 200 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 |
| Максимальний пільговий період, днів | 62 | 62 | 62 | 62 |
| % ставка, кредит | 35.88% | 36.00% | 39.60% | 37.20% |
Вказані наступні тарифи: ПУМБ – Всеможу Online, Монобанк – Чорна картка, ОТП банк – Ладна, Креді Агріколь – Кредитна картка.
Примітка:
* розрахунок APR використовується у США і показує ставку, яка є еквівалентом усіх платежів з урахуванням комісій та страховок. Наприклад, APR у розмірі 60 % річних означає, що якщо ви отримаєте цей кредит, то будете платити стільки ж, як при процентній ставці 60 % річних і відсутності будь-яких інших платежів (комісій, страховок).
Національний банк України використовує інший метод розрахунку, який затверджений у ЄС, і дозволяє оцінити часову вартість грошей. Тому реальна річна ставка, розрахована за методом, затвердженим НБУ, найчастіше є вищою, ніж за методом APR і може показувати, що кредит під 60 % річних без інших платежів має реальну ставку 65 % або навіть більшу.
На нашу думку, APR дозволяє краще і більш зрозуміло порівняти платежі банків, тому ми віддаємо перевагу саме цьому методу.
Детальне пояснення різниці (англійською мовою)
Заявка на кредитну карту 10 банків
Сторінки про кредитні картки:
А-банк, Глобус Банк, Банк Кредит Дніпро, Ідея банк, Креді Агріколь, Монобанк, ОТП банк, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен банк, Таскомбанк.
Останні зміни
15.07.2024 банк зменшив щомісячну абонплату за карткою MasterСard Standard з 19.90 до 14.99 грн на місяць.
23.06.2023 ОТП банк збільшив кредитний ліміт за карткою Мані на кармані до 200 тис. грн.
01.06.2022 банк підвищив комісії за зняття коштів.
15.03.2022 ОТП банк припинив нарахування бонусів за карткою OTP Tickets Travel Card.
01.03.2021 банк посилив штрафні санкції за прострочений платіж і скасував виплату відсотків на позитивний залишок коштів на карті.
20.08.2019 ОТП банк підвищив комісії за зняття коштів за кордоном і смс-банкінг.
01.04.2019 банк скасував абонплату, щомісячну комісію та плату за зняття кредитних коштів готівкою, водночас підвищивши процентну ставку.