Дата огляду: 12.02.2019 року.
Основні розділи:
- Онлайн заявка на кредит – ОТП банк та банки-конкуренти;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Аналіз умов кредитів готівкою ОТП банку;
- Калькулятор переплати – розрахунок щомісячного платежу та загальної переплати по кредитам ОТП банку та 11 інших установ;
- Порівняння з основними конкурентами;
Онлайн-заявка на кредит
в ОТП банк та банки-конкуренти
Останні зміни:
З 11.05.2017 по 24.07.2017 банк підвищив розмір страхового платежу для кредитів на суму від 50 тис. грн.
З 07.02.2017 по 11.05.2017 ОТП банк змінив розмір щомісячної комісії та страхового платежу.
У жовтні 2016 року банк збільшив максимальну суму кредиту втричі – до 300 тисяч грн.
Протягом серпня та вересня 2016 року ОТП банк зменшив на 0.25 % щомісячну комісію та збільшив на 0.3 % на місяць страховку по кредиту Універсальний.
Кредит Універсальний
Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 65 років (на момент закінчення кредиту). Від 27 до 65 років – на суму 100 тис. грн. і більше.
Працевлаштування – тільки офіційне, мінімум 12 місяців. Для кредитів на суму 200 тис. грн. та більше – мінімум 24 місяці.
На що можна витратити кошти:
Будь-яка ціль окрім погашення існуючого кредиту.
Сума кредиту:
Від 50 тис. грн. до 750 тис. грн.
Максимальний строк кредиту:
60 місяців.
Процентна ставка:
36 % річних.
Щомісячна комісія:
0.85 % від початкової суми кредиту.
Обов’язкове страхування:
2.4 % від суми кредиту за кожен рік. Одноразово додається до суми кредиту перед його видачею. Наприклад, якщо Ви отримуєте 60 тис. грн. на 2 роки, то вартість страховки становитиме 0.024*60000*2 = 2 880 грн. Таким чином, “на руки” Ви отримаєте 60 000 грн., а сума кредиту до погашення буде становити 62 880 грн.
Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).
Застава або порука по кредиту:
Не вимагається.
Необхідні документи:
Паспорт та “ідентифікаційний код”.
Довідка про доходи.
Кредит “Експрес”
Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 60 років (на момент закінчення кредиту).
Працевлаштування – тільки офіційне, мінімум 6 місяців.
На що можна витратити кошти:
Будь-яка ціль окрім погашення існуючого кредиту.
Сума кредиту:
Від 1.5 тис. грн. до 50 тис. грн.
Максимальний строк кредиту:
36 місяців.
Процентна ставка:
10 % річних.
Щомісячна комісія:
3.30 % від початкової суми кредиту.
Обов’язкове страхування:
8.4 % від суми кредиту за кожен рік. Одноразово додається до суми кредиту перед його видачею. Наприклад, якщо Ви отримуєте 10 тис. грн. на 2 роки, то вартість страховки становитиме 0.084*10000*2 = 1 680 грн. Таким чином, “на руки” Ви отримаєте 10 000 грн., а сума кредиту до погашення буде становити 11 680 грн.
Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).
Застава або порука по кредиту:
Не вимагається.
Необхідні документи:
Паспорт та “ідентифікаційний код”.
Калькулятор щомісячного платежу та загальної суми переплати – визначити найбільш вигідний кредит
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Порівняння з конкурентами
Орієнтовний рівень щорічної переплати за кредитами готівкою ОТП банку та порівняння з основними конкурентами, станом на 10.01.2019 (при наявності довідки про доходи).
Параметри кредитування, за якими проводилась оцінка:
| Сценарій | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн. | 10000 | 20000 | 30000 | 40000 | 50000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 24 |
ОТП банк, фактично, має дві кредитних програми, що пропонують дуже різний рівень переплати. Експрес (до 30 тис. грн.) є однією з найгірших на ринку з реальною ставкою у діапазоні від 105.7 % до 113.2 % річних. Тільки банк Форвард та Приватбанк пропонують більші відсотки.
Універсальний (50 тис. грн. та більше) має переплату в розмірі від 67.1 % до 71.6 % річних, що робить умови ОТП одними з найбільш вигідних на ринку – банк посідає друге місце, поступаючись лише кредитам на рефінансування Кредобанку.
Водночас позичальникам, що планують взяти у кредит суму до 50 тисяч грн. на строк до 24 місяців, доцільно розглянути пропозиції кредитних карток. Найнижчий рівень переплати за даним продуктом пропонують наступні банки: Креді Агріколь та Монобанк (у 2.0 – 2.5 разів менше ніж кредити готівкою ОТП банку). Також і кредитні картки самого ОТП банку мають майже удвічі нижчу переплату ніж кредити готівкою.
Для позичальників, що бажають взяти в кредит більше 50 тисяч грн. або на тривалий строк, можуть бути цікавими кредити під іпотеку. Навіть з урахуванням усіх витрат на оформлення, реальна ставка за ними становить 38.4 % – 42.7 % річних (50 тис. грн. на 5 років при ціні квартири 500 тис. грн.)
Оцінка:
Кредити готівкою від ОТП банку на суму до 30 тис. грн. передбачають дуже високий розмір переплати, особливо за рахунок щомісячної комісії.
А на більшу суму – є одними з найкращих серед конкурентів.
Водночас дана позика передбачає набагато вищу переплату ніж кредитні картки та кредити під іпотеку.
Позитивним моментом є максимальна сума позики, що є найвищою на ринку.
Тому загальна оцінка кредитів готівкою від ОТП банку – добре.
Сторінки про кредити готівкою (банки розташовані за середнім рівнем переплати):
Кредобанк, Ощадбанк, Мегабанк, ОТП банк, Ідея банк, Альфа-банк, Кредит Дніпро, Райффайзен банк Аваль, Креді Агріколь, ПУМБ, Приватбанк, Форвард.