Дата огляду: 14.11.2023.
Отримати кредит готівкою до 500 тис. грн – заявка у п’ять банків
ОТП банк не видає нові кредити готівкою під час війни.
Висновок
Кредити готівкою від ОТП банку є одними з найдешевших. Але тільки для тих, хто відповідає високим вимогам.
Переваги:
- дешеві кредити;
- спеціальні програми на купівлю житла й автомобіля.
Недоліки:
- високі вимоги до позичальників.
Онлайн-заявка на кредит
- Заповніть заявку в 3 кроки
- Прийміть дзвінки з банків
- Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит
Конфіденційність і персональні дані – політика сайту Finsee.com
Кредити наразі видають:
ОТП банк кредит готівкою
- Останні зміни
- Умови позик ОТП банку:
- Калькулятор платежів
- Порівняння з конкурентами
Останні зміни
24.02.2022 ОТП банк припинив видавати нові кредити.
01.06.2021 банк збільшив максимальний строк для кредитів на купівлю авто до 7 років.
16.03.2021 ОТП банк підвищив максимальну суму до 1 млн грн і знизив вимоги до мінімального віку позичальника. Відтепер кредит можна отримати з 23 років.
12.11.2020 банк змінив платежі за кредитами без застави на купівлю житла та вживаного авто. Щомісячна комісія була скасована, а замість неї потрібно платити проценти та разову комісію.
01.06.2020 ОТП банк скасував обмеження, введені на час карантину. Максимальна сума відтепер – 500 тис. грн, а вік клієнтів – до 65 років.
Кредит Універсальний
Вимоги до позичальника:
Вік – від 23 до 66 років (на момент закінчення кредиту). Від 27 до 66 років – на суму 100 тис. грн і більше.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також ФОП і пенсіонери.
Стаж роботи – мінімум 12 місяців. Також кредитування можливе, якщо позичальник працює на нинішньому підприємстві 6-11 місяців, але має безперервний стаж від 12 місяців з урахуванням попереднього місця роботи.
Для кредитів на суму 200 тис. грн і більше мінімальний стаж – 24 місяці.
Для ФОПа строк державної реєстрації – мінімум 2 роки.
Сума кредиту:
Від 5 тис. грн до 1 млн грн.
Максимальний строк кредиту:
5 років – на суму до 200 тис. грн включно;
7 років – на суму понад 200 тис. грн.
Процентна ставка:
36.00 % річних.
Щомісячна комісія:
0.85 % від початкової суми кредиту.
Обов’язкове страхування:
2.40 % від суми кредиту за кожен рік. Одноразово додається до суми кредиту перед його видачею. Наприклад, якщо Ви отримуєте 60 тис. грн на 2 роки, то вартість страховки становитиме 0.024*60000*2 = 2 880 грн. Отже, “на руки” Ви отримаєте 60 000 грн, а сума кредиту до погашення буде становити 62 880 грн.
Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).
Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.
Необхідні документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків).
Довідка про доходи.
Кредит на житло без застави
Основні умови:
Позика є значно дешевшою ніж звичайний кредит готівкою.
Після отримання грошей позичальник зобов’язаний надати документи, що підтверджують придбання ним житла.
Водночас житло в заставу не надається, відповідно є суттєва економія часу та коштів на оцінку, страхування та нотаріальне оформлення.
Дозволяється купувати як первинне житло (квартири від забудовників), так і вторинне (квартири та будинки, що зведені у минулих роках).
Водночас цей кредит може бути дорожчим ніж кредити під заставу житла в інших банках.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 65 років (на момент закінчення кредиту). Від 27 до 65 років – на суму 100 тис. грн і більше.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також ФОП і пенсіонери.
Стаж роботи – мінімум 12 місяців. Також кредитування можливе, якщо позичальник працює на нинішньому підприємстві 6-11 місяців, але має безперервний стаж від 12 місяців з урахуванням попереднього місця роботи.
Для кредитів на суму 200 тис. грн і більше мінімальний стаж – 24 місяці.
Для ФОПа строк державної реєстрації – мінімум 2 роки.
Сума кредиту:
Від 50 тис. грн до 500 тис. грн.
Максимальний строк кредиту:
7 років.
Процентна ставка:
27.00 % річних.
Щомісячна комісія:
Відсутня.
Страхування:
Не є обов’язковим, 2.40 % на рік від початкової суми кредиту.
Комісія за видачу кредиту:
3.00 % одноразово.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту та щомісячна комісія).
Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.
Необхідні документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків).
Довідка про доходи.
Авто в кредит без застави
Основні умови:
Позика є значно дешевшою ніж звичайний кредит готівкою.
Після отримання грошей позичальник зобов’язаний надати документи, що підтверджують придбання ним автомобіля.
За такої умови авто в заставу не надається, відповідно є суттєва економія часу та коштів на нотаріальне оформлення.
Водночас цей кредит може бути дорожчим ніж кредити під заставу автомобіля в інших банках.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 65 років (на момент закінчення кредиту). Від 27 до 65 років – на суму 100 тис. грн і більше.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також ФОП і пенсіонери.
Стаж роботи – мінімум 12 місяців. Також кредитування можливе, якщо позичальник працює на нинішньому підприємстві 6-11 місяців, але має безперервний стаж від 12 місяців з урахуванням попереднього місця роботи.
Для кредитів на суму 200 тис. грн і більше мінімальний стаж – 24 місяці.
Для ФОПа строк державної реєстрації – мінімум 2 роки.
Сума кредиту:
Від 5 тис. грн до 500 тис. грн.
Максимальний строк кредиту:
7 років.
Процентна ставка:
29.90 % річних.
Щомісячна комісія:
Відсутня.
Страхування:
Не є обов’язковим, 2.40 % на рік від початкової суми кредиту.
Комісія за видачу кредиту:
3.00 % одноразово.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту та щомісячна комісія).
Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.
Необхідні документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків).
Довідка про доходи.
Кредит Просто ТАК
Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 60 років (на момент закінчення кредиту).
Працевлаштування – тільки офіційне, мінімум 6 місяців.
Сума кредиту:
Від 30 до 50 тис. грн.
Максимальний строк кредиту:
3 роки.
Процентна ставка:
10.00 % річних.
Щомісячна комісія:
3.30 % від початкової суми кредиту.
Обов’язкове страхування:
12.00 % від суми кредиту за кожен рік. Одноразово додається до суми кредиту перед його видачею. Наприклад, якщо Ви отримуєте 10 тис. грн на 2 роки, то вартість страховки становитиме 0.12*10 000*2 = 2 400 грн. Отже, “на руки” Ви отримаєте 10 000 грн, а сума кредиту до погашення буде становити 12 400 грн.
Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).
Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.
Необхідні документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків).
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Порівняння з конкурентами
Переплата за кредитами готівкою, % річних (APR*), серед банків, які кредитують нових клієнтів станом на 20.11.2023
Розраховані як середні арифметичні:
| Варіант | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн | 10000 | 30000 | 50000 | 100000 | 150000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 36 |
Банк Львів пропонує найдешевші кредити готівкою, але відділення наявні лише у Києві та Західній Україні. Банк встановлює процентну ставку індивідуально і вона може бути дещо вищою або нижчою, але навіть найвища ставка є меншою за багатьох конкурентів.
Цей банк є найкращим вибором, якщо ви плануєте погасити кредит достроково.
Найбільші шанси отримати кредит зараз – у Ідея банку. Він має велику кількість різних програм, умови на рисунку розраховані за кредитом Цільовий без страховки. Особливість цього кредиту – ви отримуєте додаткову знижку до процентної ставки в розмірі 10% річних, якщо зможете підтвердити цільове використання коштів.
Якщо обрати кредит зі страховкою, він буде дорожчим, а також менш вигідним при достроковому погашенні.
Ідея банк дуже швидко погоджує і видає кредити, у тому числі на суму 200-300 тис. грн, тому саме його частіше обирають позичальники.
Таскомбанк активно кредитує на суму до 500 тис. грн. Банк встановлює щомісячну комісію індивідуально і вона може бути як суттєво вищою, так і суттєво нижчою. Найнижчу комісію банк пропонує тим, хто має у ньому зарплатний рахунок, а також позичальникам, що раніше вже погасили кредит у Таскомбанку без суттєвих прострочень.
Банк Кліринговий Дім видає кредити онлайн, тобто без візитів до відділення. Процентна ставка є однією з найнижчих. Головний недолік – максимальний строк кредиту становить всього 18 місяців.
У Кредит Дніпрі умови сильно відрізняються від суми кредиту: до 100 тис. грн переплата буде вищою, а на 100 тис. грн і більше – навпаки, нижчою, ніж на рисунку.
Банк встановлює щомісячну комісію індивідуально, на рисунку зазначений рівень для “середніх” позичальників.
Юнекс Банк видає кредити на нестандартні строки, тому його складно порівнювати з іншими банками і ми не зазначили його на рисунку.
Примітка:
* розрахунок APR використовується у США і показує ставку, яка є еквівалентом усіх платежів з урахуванням комісій та страховок. Наприклад, APR у розмірі 60 % річних означає, що якщо ви отримаєте цей кредит, то будете платити стільки ж, як при процентній ставці 60 % річних і відсутності будь-яких інших платежів (комісій, страховок).
Національний банк України використовує інший метод розрахунку, який затверджений у ЄС, і дозволяє оцінити часову вартість грошей. Тому реальна річна ставка, розрахована за методом, затвердженим НБУ, найчастіше є вищою, ніж за методом APR і може показувати, що кредит під 60 % річних без інших платежів має реальну ставку 65 % або навіть більшу.
На нашу думку, APR дозволяє краще і більш зрозуміло порівняти платежі банків, тому ми віддаємо перевагу саме цьому методу. На сторінках оглядів кредитів готівкою усіх банків ви можете ознайомитись з реальними ставками, розрахованими за методом, затвердженим НБУ.
Детальне пояснення різниці (англійською мовою)
ОТП банк фактично має дві кредитних програми, що пропонують дуже різний рівень переплати. Просто ТАК (до 50 тис. грн) є досить дорогим із реальною ставкою в діапазоні 82.1 % – 83.9 % річних.
Універсальний (до 500 тис. грн) має переплату в розмірі 57.3 % – 59.5 % річних, що робить умови ОТП банку одними з найбільш вигідних. Водночас вимоги до позичальників є високими.
Найкращими є умови кредитів на житло й авто без застави від ОТП банку. Ці програми ідеально підходять, якщо позичальник
- купує первинну нерухомість;
- купує автомобіль за кордоном;
- не бажає або не може надати житло або авто у заставу;
- потребує невелику суму, і недоцільно платити нотаріусу й оцінювачу.
Топ пропозиції
Найбільш активно на суму до 100 тис. грн зараз кредитують:
Найбільш активно на суму 100 тис. грн і більше зараз кредитують:
Для неофіційно працевлаштованих кредити видають:
Кредити онлайн видають:
Заявка на кредит готівкою 10 банків
Сторінки про кредити готівкою:
Ідея банк, Кліринговий Дім, Кредит Дніпро, Банк Львів, Таскомбанк, Юнекс Банк.
Кредобанк, ОТП банк, Креді Агріколь, Ощадбанк, Сенс банк, Мегабанк, Райффайзен банк Аваль, ПУМБ, ПриватБанк, РВС банк.
Інформація щодо параметрів кредитування у заявці у 10 банків
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 500 тис. грн включно.
Мінімальний строк виплати кредиту:
Від 6 місяців.
Водночас усі банки дозволяють дострокове погашення без штрафних санкцій, відповідно до вимог законодавства України.
Максимальний строк виплати кредиту:
До 5 років.
Мінімальна реальна річна процентна ставка (за методом, затвердженим НБУ):
23.08 % річних – кредити для ФОП у деяких Західних регіонах.
64.91 % річних – інші кредити.
Максимальна реальна річна процентна ставка (за методом, затвердженим НБУ):
286.42 % річних.
Мінімальна реальна процентна ставка (APR):
27.49 % річних – кредити для ФОП у деяких Західних регіонах.
56.52 % річних – інші кредити.
Максимальна реальна процентна ставка (APR):
114.22 % річних.
Залежить від параметрів кредитування, банку та типу кредиту.
Якщо кредит погодять декілька банків, ви зможете обрати найдешевший серед них.
Наприклад, для кредитів на 100 тис. грн на 24 місяці максимальна річна відсоткова ставка (APR) становить 92.00 %.
Приклади розрахунку загальної вартості кредиту:
100 тис. грн на 24 місяці, округлення до гривень.
Найдешевший варіант
- проценти (25.08 % річних за ануїтетним графіком) – 22 373 грн;
- комісія за видачу кредиту (3.9 % від суми одноразово) – 7 800 грн;
- загальна переплата – 30 173 грн.
Найдорожчий варіант:
- проценти (73 % річних за ануїтетним графіком) – 106 616 грн;
- страховка (15 %, одноразово додається до суми кредиту) – 15 000 грн;
- загальна переплата – 121 616 грн.
Розрахунок є орієнтовним. Остаточні платежі залежать від дати оформлення кредиту й обраної програми в конкретному банку.
Усі банківські установи перевіряють платоспроможність клієнта до моменту видачі кредиту відповідно до нормативних актів Національного банку України та Політики щодо управління ризиками конкретного банку.
Телефон ОТП банку – +380 44 490 05 00
Адреса – м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43