ОТП банк – кредит готівкою 2019: умови, калькулятор, онлайн заявка

Дата огляду: 06.12.2019 року.

Основні розділи:

• Онлайн заявка на кредит – ОТП банк та банки-конкуренти;
• Останні зміни процентних ставок та інших умов;
• Аналіз умов кредитів готівкою ОТП банку;
• Калькулятор переплати – розрахунок щомісячного платежу та загальної переплати за кредитами ОТП банку та 11 інших установ;
• Порівняння з основними конкурентами;

Онлайн-заявка на кредит

в ОТП банк та банки-конкуренти

на початок сторінки

Останні зміни:

18.08.2019 ОТП банк збільшив максимальний строк кредитування для позик на великі суми до 7 років.

З 11.05.2017 до 24.07.2017 банк підвищив розмір страхового платежу для кредитів на суму від 50 тис. грн.

З 07.02.2017 до 11.05.2017 ОТП банк змінив розмір щомісячної комісії та страхового платежу.

на початок сторінки

Кредит Універсальний

Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 65 років (на момент закінчення кредиту). Від 27 до 65 років – на суму 100 тис. грн і більше.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також ФОП і пенсіонери.
Стаж роботи – мінімум 12 місяців. Також кредитування можливе, якщо позичальник працює на нинішньому підприємстві 6-11 місяців, але має безперервний стаж від 12 місяців із урахуванням попереднього місця роботи.
Для кредитів на суму 200 тис. грн та більше мінімальний стаж – 24 місяці.
Для ФОП строк державної реєстрації – мінімум 2 роки.

Сума кредиту:
Від 50 тис. грн до 500 тис. грн. Для клієнтів ОТП банку – до 750 тис. грн.

Максимальний строк кредиту:
60 місяців – на суму до 200 тис. грн включно;
84 місяці – на суму більше 200 тис. грн.

Процентна ставка:
36.00 % річних.

Щомісячна комісія:
0.85 % від початкової суми кредиту.

Обов’язкове страхування:
2.40 % від суми кредиту за кожен рік. Одноразово додається до суми кредиту перед його видачею. Наприклад, якщо Ви отримуєте 60 тис. грн на 2 роки, то вартість страховки становитиме 0.024*60000*2 = 2 880 грн. Таким чином, “на руки” Ви отримаєте 60 000 грн, а сума кредиту до погашення буде становити 62 880 грн.

Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.

Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).

Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.

Необхідні документи:
Паспорт та “ідентифікаційний код”.
Довідка про доходи.

Кредит на житло без застави

Основні умови:
Позика є значно дешевшою ніж звичайний кредит готівкою.
Після отримання грошей позичальник зобов’язаний надати документи, що підтверджують придбання ним житла.
При цьому житло в заставу не надається, відповідно є суттєва економія часу і коштів на оцінку, страхування та нотаріальне оформлення.
Дозволяється купувати як первинне житло (квартири від забудовників) так і вторинне (квартири і будинки, що зведені у минулих роках).
Водночас цей кредит може бути дорожчим ніж кредити під заставу житла в інших банках.

Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 65 років (на момент закінчення кредиту). Від 27 до 65 років – на суму 100 тис. грн і більше.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також ФОП і пенсіонери.
Стаж роботи – мінімум 12 місяців. Також кредитування можливе, якщо позичальник працює на нинішньому підприємстві 6-11 місяців, але має безперервний стаж від 12 місяців із урахуванням попереднього місця роботи.
Для кредитів на суму 200 тис. грн та більше мінімальний стаж – 24 місяці.
Для ФОП строк державної реєстрації – мінімум 2 роки.

Сума кредиту:
Від 50 тис. грн до 500 тис. грн. Для клієнтів ОТП банку – до 750 тис. грн.

Максимальний строк кредиту:
84 місяці.

Процентна ставка:
0.01 % річних.

Щомісячна комісія:
1.50 % від початкової суми кредиту.

Страхування:
Не є обов’язковим.

Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.

Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту і щомісячна комісія).

Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.

Необхідні документи:
Паспорт та “ідентифікаційний код”.
Довідка про доходи.

Кредит “Експрес”

Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 60 років (на момент закінчення кредиту).
Працевлаштування – тільки офіційне, мінімум 6 місяців.

Сума кредиту:
До 50 тис. грн.

Максимальний строк кредиту:
36 місяців.

Процентна ставка:
10.00 % річних.

Щомісячна комісія:
3.30 % від початкової суми кредиту.

Обов’язкове страхування:
12.00 % від суми кредиту за кожен рік. Одноразово додається до суми кредиту перед його видачею. Наприклад, якщо Ви отримуєте 10 тис. грн на 2 роки, то вартість страховки становитиме 0.12*10 000*2 = 2 400 грн. Таким чином, “на руки” Ви отримаєте 10 000 грн, а сума кредиту до погашення буде становити 12 400 грн.

Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.

Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).

Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.

Необхідні документи:
Паспорт та “ідентифікаційний код”.

на початок сторінки

Калькулятор щомісячного платежу та загальної суми переплати – визначити найбільш вигідний кредит

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки

Порівняння з конкурентами

Орієнтовний рівень щорічної переплати за звичайними кредитами готівкою ОТП банку і порівняння з основними конкурентами, станом на 24.10.2019 (при наявності довідки про доходи).

Параметри кредитування, за якими проводилась оцінка:

ОТП банк, фактично, має дві кредитних програми, що пропонують дуже різний рівень переплати. Експрес (до 50 тис. грн) є досить дорогою із реальною ставкою у діапазоні 82.1 % – 83.9 % річних.

Універсальний (50 тис. грн та більше) має переплату в розмірі 57.3 % – 59.5 % річних, що робить умови ОТП одними з найбільш вигідних на ринку – банк посідає третє місце, поступаючись лише позикам Кредобанку і Банку Кредит Дніпро.

Водночас позичальникам, що планують взяти у кредит суму до 50 тисяч грн на строк до 24 місяців, доцільно розглянути пропозиції кредитних карток. Найнижчий рівень переплати за даним продуктом пропонують наступні банки: Креді Агріколь і Монобанк (у 2.0 – 2.5 разів менше ніж кредити готівкою ОТП банку). Також і кредитні картки самого ОТП банку мають майже удвічі нижчу переплату ніж кредити готівкою.

Для позичальників, що бажають взяти в кредит більше 50 тисяч грн або на тривалий строк, можуть бути цікавими кредити під іпотеку. Навіть із урахуванням усіх витрат на оформлення, реальна ставка за ними становить 38.4 % – 42.7 % річних (50 тис. грн на 5 років при ціні квартири 500 тис. грн).

Оцінка:

Кредити готівкою від ОТП банку на суму до 50 тис. грн передбачають дуже високий розмір переплати, особливо за рахунок щомісячної комісії.

А на більшу суму – є одними з найкращих серед конкурентів.

Водночас дана позика передбачає набагато вищу переплату ніж кредитні картки та кредити під іпотеку.

Позитивним моментом є максимальна сума позики, що є найвищою на ринку.

Тому загальна оцінка кредитів готівкою від ОТП банку – добре.

Сторінки про кредити готівкою (банки розташовані за середнім рівнем переплати):

Кредобанк, ОТП банк, Ощадбанк, Кредит Дніпро, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Ідея банк, ПУМБ, Альфа-банк, Мегабанк, Форвард, ПриватБанк.

на початок сторінки