Дата огляду: 10.01.2019 року.
Основні розділи:
- Онлайн заявка на кредит – ПУМБ та банки-конкуренти;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Аналіз умов кредитів готівкою ПУМБ;
- Калькулятор переплати – розрахунок щомісячного платежу та загальної переплати по кредитам ПУМБ та 11 інших установ;
- Порівняння з основними конкурентами;
Онлайн-заявка на кредит у ПУМБ та банки-конкуренти.
Рішення – за 1 робочий день.
Останні зміни:
У жовтні 2018 року ПУМБ зменшив вимоги до мінімального стажу роботи позичальників – найманих працівників до 3 місяців.
У січні 2017 року ПУМБ запропонував нову програму кредитування “Всеясно”.
Протягом серпня та вересня 2016 року ПУМБ вніс ряд змін у програму кредитування:
1. Максимальний строк збільшений до 3 років.
2. Процентна ставка була зменшена на 1 рік на 2.00 % річних. А на 2 роки – збільшена на 1.00 % річних.
3. Комісія на строк 2 роки була зменшена на 0.3 % на місяць.
4. Одноразовий страховий платіж на термін 1 та 2 роки був збільшений на 4.2 – 4.8 %.
Швидка готівка
Умови вказані при наявності довідки про доходи. Умови кредитів без надання довідки є гіршими і банк, у будь-якому випадку, вимагає офіційне працевлаштування позичальника (або наявність інших документально підтверджених доходів). Тому немає сенсу наводити умови кредитів без довідки.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 70 років.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також підприємці та пенсіонери.
Мінімальний стаж на нинішньому підприємстві – 3 місяці. Для підприємців строк державної реєстрації повинен становити мінімум 1 рік, а активної діяльності – 6 місяців.
Проживання у будь-якому регіоні України окрім АР Крим, Донецької та Луганської областей.
На що можна витратити кошти:
Будь-яка ціль за виключенням: погашення діючого кредиту, лікування, стартовий капітал для бізнесу.
Сума кредиту:
Від 5 тис. грн. до 50 тис. грн.
Строк кредиту:
1, 2 або 3 роки.
Процентна ставка:
14.00 % річних – для кредитів на строк 1 рік.
16.00 % річних – для кредитів на строк 2 роки.
15.00 % річних – для кредитів на строк 3 роки.
Щомісячна комісія:
1.90 % від початкової суми кредиту на місяць – для кредитів на строк 1 та 2 роки.
2.45 % від початкової суми кредиту на місяць – для кредитів на строк 3 роки.
Обов’язкове страхування:
15.0 % від суми кредиту – для кредитів на строк 1 рік.
21.6 % від суми кредиту – для кредитів на строк 2 та 3 роки.
Додається до суми кредиту. Відповідно, якщо позичальник отримує кредит у сумі 30 тис. грн. на 24 місяці, сума кредиту становитиме 30000 + 30000*0.216 = 36 480.00 грн., при цьому позичальник “на руки” отримає 30 000.00 грн.
Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).
Застава або порука по кредиту:
Не вимагається.
Всеясно
Умови аналогічні кредиту Швидка готівка.
Єдине виключення – процентна ставка, комісія та страховка об’єднані в один щомісячний платіж у розмірі 3.99 % від початкової суми кредиту на місяць.
Калькулятор щомісячного платежу та загальної суми переплати
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Порівняння з конкурентами
Орієнтовний рівень щорічної переплати за кредитами готівкою ПУМБ та порівняння з основними конкурентами, станом на 10.01.2019 (при наявності довідки про доходи).
Параметри кредитування, за якими проводилась оцінка:
| Сценарій | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн. | 10000 | 20000 | 30000 | 40000 | 50000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 24 |
Відсотки ПУМБ за кредитами готівкою є вищими на 7.70 % річних ніж середні на ринку. Переплата знаходиться у діапазоні від 92.5 % до 112.6 % річних. За цим показником банк посідає 11 місце серед 13 установ.
Найнижчий рівень переплати по готівковим кредитам на 10 – 20 тис. грн. пропонують наступні установи: Ощадбанк, Кредобанк та Мегабанк. А на суму 30 тис. грн. та більше – Кредобанк та ОТП банк. За рівнем переплати вони переважають ПУМБ на 13.10 % – 34.10 % річних.
Позичальникам, що планують взяти гроші в кредит на суму до 50 тисяч грн. на строк до 24 місяців, доцільно розглянути пропозиції кредитних карток. Найнижчий рівень переплати за даним продуктом пропонують наступні банки: Креді Агріколь, ОТП банк та Монобанк (у 2.0 – 2.5 разів менше ніж кредити готівкою ПУМБ). Також і кредитні картки самого ПУМБ мають майже удвічі нижчу переплату ніж кредити готівкою.
Для позичальників, що бажають взяти в кредит більше 50 тисяч грн. або на тривалий строк, можуть бути цікавими кредити під іпотеку. Навіть з урахуванням усіх витрат на оформлення, реальна ставка за ними становить 38.4 % – 42.7 % річних (50 тис. грн. на 5 років при ціні квартири 500 тис. грн.)
Оцінка:
Даний кредит передбачає дуже високий розмір переплати за рахунок щомісячної комісії та страховки. При цьому, загалом умови по кредитам готівкою ПУМБ поступаються середнім на ринку за даною послугою. Також багатьом позичальникам набагато дешевше скористатись кредитною карткою або кредитом під іпотеку.
Тому загальна оцінка кредиту готівкою від ПУМБ – задовільно.
Сторінки про кредити готівкою (банки розташовані за середнім рівнем переплати):
Кредобанк, Ощадбанк, Мегабанк, ОТП банк, Ідея банк, Альфа-банк, Кредит Дніпро, Райффайзен банк Аваль, Креді Агріколь, ПУМБ, Приватбанк, Форвард.
