Дата огляду: 25.10.2024 року.
Наразі нові теплі кредити фізичним особам не видаються. Умови зазначені на 2021 рік.
Висновок
Теплий кредит є дуже вигідним. Але щороку кошти швидко закінчуються і вводяться нові обмеження.
Переваги:
- суттєва компенсація від держави.
Недоліки:
- ліміт фінансування швидко вичерпується;
- неможливо отримати власникам квартир без ОСББ;
- банки нав’язують непотрібні послуги.
- Останні новини
- Калькулятор витрат і суми відшкодування
- Порядок дій
- Критерії отримання кредиту
- Умови банків:
- Ощадбанк – у 2024 році не кредитує населення
- ПриватБанк – у 2024 році не кредитує населення
- Укргазбанк – у 2024 році видає кредити за програмою Еко Енергія
- Укрексімбанк – у 2024 році не бере участь у програмі
- Порівняння банків
Останні новини
На 25.10.2024 Укргазбанк видає кредити на придбання сонячних електростанцій і теплових насосів за програмою Еко Енергія. ПриватБанк кредитує ОСББ та ЖБК.
На 22.08.2023 тільки Укргазбанк видає теплі кредити. Кредит може отримати ОСББ (об’єднання свіввласників багатоквартирних будинків).
Станом на 11.11.2021 Ощадбанк ще продовжує видавати теплі кредити у деяких відділеннях до кінця листопада. В Укргазбанку ліміт вже вичерпано.
Станом на 01.04.2021 Ощадбанк і Укргазбанк відновили кредитування за даною програмою.
У бюджеті на 2021 рік на теплі кредити передбачено 150 млн грн. Це майже втричі менше, ніж раніше. У 2018 – 2020 рр. щороку виділялося по 400 млн грн на цю програму.
У 2021 році був розширений перелік обладнання, яке можна купити в рамках теплого кредиту: встановлення електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.
Власники квартир цього року не можуть отримати теплі кредити без ОСББ.
Вони можуть подати заявку на кредит готівкою без державної компенсації.
Результат у калькуляторі є орієнтовним. Обов’язково отримуйте розрахунок сукупної вартості кредиту до підписання договорів.
Порядок дій:
- Обрати обладнання та/або матеріали із переліку Кабміну, визначитись із продавцем та отримати від нього рахунок-фактуру.
- Надати до банку необхідні документи.
- Після позитивного рішення банку сплатити аванс продавцю й укласти договір кредиту. Після цього банк перераховує кредитні кошти на рахунок продавця.
- Отримати товар від продавця та надати до банку акт приймання-передачі (видаткову накладну).
- Встановити енергоефективне обладнання та надати до банку акт виконаних робіт. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
- Після цього позичальник має право будь-коли погасити залишок заборгованості за кредитом без жодних штрафних санкцій, сплативши відсотки за фактичний строк користування позикою.
- Отримати компенсацію від держави на рахунок відкритий у банку. Кошти надходять у кінці наступного місяця після подання акту приймання-передачі. Подали акт у травні – компенсацію очікуйте до кінця червня.
Критерії отримання кредиту
Матеріали й обладнання
Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року (пункт 3.4) компенсацію можна отримати:
Для приватних будинків (у т.ч. поділених на 2 квартири)
- придбання котлів з використанням будь-яких видів палива й енергії (крім природного газу й електроенергії);
- радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (у тому числі автоматичних);
- рекуператорів теплоти вентиляційного повітря;
- теплопомпової установки для водяної системи опалення та/або гарячого водопостачання;
- системи сонячного теплопостачання та/або гарячого водопостачання;
- вузлів обліку води (гарячої, холодної), зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
- багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
- обладнання та матеріалів для проведення робіт з теплоізоляції (термомодернізації) зовнішніх стін, підвальних приміщень, горищ, покрівель і фундаментів;
- світлопрозорих конструкцій з енергоощадним склом (крім однокамерних), у тому числі вікон і балконних дверей;
- встановлення з 2021 року електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.
Для квартир у багатоквартирних житлових будинках (отримати кредит можна тільки через ОСББ)
- придбання котлів з використанням будь-яких видів палива й енергії (крім природного газу й електроенергії);
- радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (у тому числі автоматичних);
- вузлів обліку води (гарячої, холодної) та теплової енергії, зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
- багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
- світлопрозорих конструкцій з енергоощадним склом (крім однокамерних), у тому числі вікон і балконних дверей.
Компенсація також виплачується на відповідне додаткове обладнання та матеріали.
Орієнтовний повний перелік із зазначенням ДБН – сайт Держенергоефективності України (pdf файл).
Сума компенсації
На придбання “негазових” котлів:
20 % від вартості котла, але не більше 12 тис. грн.
Якщо позичальнику призначено субсидію, розмір компенсації збільшується до 35 % від вартості, максимальна сума без змін.
На придбання іншого обладнання та матеріалів:
35 % від вартості, але не більше 14 тис. грн.
Умови є однаковими для усіх позичальників, незалежно від отримання субсидії.
Як часто можна отримувати кредит на енергоефективність із компенсацією:
Один раз на рік.
Вимоги до позичальника
Громадянство України та наявність реєстрації (“прописки”).
Вік – від 21 року на момент видачі кредиту до 65 років на момент погашення.
Стаж роботи:
наймані працівники – 6 місяців (на нинішньому підприємстві);
фізичні особи-підприємці – 1.5 роки (з моменту реєстрації);
пенсіонери – не вимагається.
Офіційний дохід – мінімум 2 500 грн на місяць.
Доходу повинно вистачати на:
- погашення теплого кредиту;
- прожитковий мінімум для позичальника та неповнолітніх дітей;
- погашення інших кредитів (якщо вони є).
Перелік документів:
- паспорт позичальника та РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків);
- довідка про заробітну плату за 6 місяців або декларація фізичної особи-підприємця за 2 останніх квартали (якщо подається щоквартально) чи за останній рік (якщо подається щорічно) або довідка про нарахування пенсії;
- рахунок-фактура на придбання обладнання та/або матеріалів.
Також банк може запросити додаткові документи. Наприклад, свідоцтва про шлюб та народження дітей, квитанції про сплату житлово-комунальних послуг, договір кредиту (якщо позичальник має інші кредити).
Після монтажу матеріалів потрібно надати акт виконаних робіт із зазначенням дати й адреси встановлення усіх матеріалів, на які надавався кредит. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
Умови Ощадбанку
У 2024 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.
Мінімальний аванс:
30 % від вартості обладнання та матеріалів.
Строк:
До 3 років.
Процентна ставка:
17.99 % річних.
У випадку придбання товару у партнерів банку ставка на перший рік буде 12.00 % річних, надалі – 17.99 % річних.
Комісія за видачу кредиту:
4.99 % від суми кредиту одноразово.
Інші обов’язкові платежі:
1 400 грн за страховку.
Заявка на кредит в Ощадбанку.
Умови ПриватБанку
У 2024 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам. Кредити видаються ОСББ та ЖБК.
Отримати позику можна в Ощадбанку, Укргазбанку й Укрексімбанку.
Взяти кредит у ПриватБанку можна було двома способами:
- У ПриватМаркеті вибрати необхідну категорію товарів і поставити галочку на “теплий кредит”.
- У звичайному магазині, який має термінал для розрахунку картками ПриватБанку та співпрацює з ним за даною програмою.
Порядок дій:
Головною вимогою до позичальника є наявність картки ПриватБанку.
- Купуєте товар, на який розповсюджується компенсація від держави, у ПриватМаркеті або магазині.
- При оплаті обираєте “оплату частинами”.
- Банк самостійно формує відповідні реєстри та відправляє у Держенергоефективності.
- На ваш рахунок у ПриватБанку надходить компенсація від держави.
Комісія ПриватБанку – 2.9 % від початкової суми кредиту на місяць. При достроковому погашенні стягується плата за повний місяць. Інші платежі, крім щомісячної комісії та погашення самого кредиту, відсутні.
Ліміт кредитування – повинен бути на 29 % вищим ніж рахунок на купівлю енергоефективного обладнання або матеріалів.
Якщо ваш ліміт становить 12 900 грн, ви можете придбати у кредит матеріали вартістю до 10 000 грн.
Дізнатись свій ліміт по оплаті частинами – відправте SMS з текстом chast на номер 10060.
Підвищити ліміт – відправте SMS з текстом chastup+**** на номер 10060 (де **** – це останні чотири цифри карти).
Якщо номер вашої картки Універсальної закінчується на 4521, то текст смс: chastup+4521.
Умови Укргазбанку
У 2024 році банк видає нові кредити фізичним особам на придбання сонячних електростанцій і теплових насосів за програмою Еко Енергія
Хто може отримати кредит:
Власник приватного будинку.
Сума кредиту:
Від 1 000 до 1 000 000 грн – на придбання сонячної енергетичної станції, теплових насосів, вітрової електростанції, комбінованих вітро-сонячних генеруючих систем.
Ві 1 тис. до 250 тис. грн – на придбання теплових насосів.
Мінімальний аванс:
15 % від вартості сонячної енергетичної станції і теплових насосів.
25 % від вартості комбінованих вітро-сонячних генеруючих систем.
30 % від вартості вітрової електростанці.
Строк:
До 5 років.
Процентна ставка:
23.50 % річних – стандартні умови. Ставка зменшується залежно від розміру першого внеску і терміну кредитування.
Комісія за видачу кредиту:
0.50 % від суми кредиту – разова комісія.
Інше:
Страховий тариф – 2.36 % від вартості майна.
Умови Укрексімбанку
У 2024 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.
Сума кредиту:
Від 5 000 до 50 000 гривень.
Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.
Строк:
До 3 років.
Процентна ставка:
20.00 % річних.
Комісія за видачу кредиту:
3.0 % від суми кредиту одноразово.
Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
1.0 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.
Інші обов’язкові платежі:
250 грн за відкриття рахунку.
Порівняння банків на 2020 рік
Примітка: умови Укрексімбанку на 2021 рік ще не відомі.
Сума прибутку для позичальника за наступних параметрів:
- вартість матеріалів 30 000 грн;
- сума кредиту 20 000 грн;
- строк погашення 6 місяців.
За інших параметрів різниця між банками є майже такою ж.
Найбільший прибуток – в Укрексімбанку. Він має низьку комісію за видачу кредиту та мінімум додаткових платежів.
Головний недолік – невелика мережа відділень.
Укргазбанк поступається за платежами, але має відділення у багатьох районних центрах.
Водночас Укргазбанк суттєво обмежує перелік постачальників обладнання – вони повинні відкрити рахунок у цьому банку.
Найбільше кредитів видає Ощадбанк. Він має найширшу мережу та мінімум додаткових обмежень. Тому може собі дозволити вищі тарифи.
У 2021 році Ощадбанк видає кредити лише до 70 % від вартості обладнання. Інші банки – до 90 %.
Тарифи банків за теплими кредитами
| Банк | Ощадбанк | Укргазбанк | Укрексімбанк |
| Мін. сума, грн | 1 000 | 1 000 | 5 000 |
| Макс. сума, грн | 50 000 | 50 000 | 50 000 |
| Мін. аванс | 30% | 10% | 10% |
| Макс. строк | 3 роки | 3 роки | 3 роки |
| Проценти, % річних | 17.99% | 17.99% | 20.00% |
| Комісія за видачу | 4.99% | 4.50% | 3.00% |
| Переказ коштів | – | 0.50% | 1.00% |
| Відкриття рахунку, грн | – | 100 | 250 |
| Абонплата за рахунком | – | 0 | 0 |
| Страховка, грн | 1 400 | 500 | 0 |
Онлайн заявка на кредит готівкою без державної компенсації.
Онлайн-заявка на кредит
- Заповніть заявку в 3 кроки
- Прийміть дзвінки з банків
- Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит
Конфіденційність і персональні дані – політика сайту Finsee.com
Кредити наразі видають:
Джерела інформації:
Постанова Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року.
Офіційний сайт Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України.
Умови програми кредитування ОСББ від Укргазбанку – офіційний сайт банку.
Умови програми Ощадний дім від Ощадбанку – офіційний сайт банку.
Інформація була корисною?
Оцініть наш сайт на Google