07.05.2020

Теплі кредити 2020: порівняння банків, калькулятор (Тепла оселя, Ощадний дім, Теплый кредит)

Дата огляду: 07.05.2020 року.

Статус програми – активна.

Висновок
Теплий кредит є дуже вигідним. Але щороку кошти швидко закінчуються і вводяться нові обмеження.

Переваги:

  • суттєва компенсація від держави.

Недоліки:

  • ліміт фінансування швидко вичерпується;
  • неможливо отримати власникам квартир без ОСББ;
  • банки нав’язують непотрібні послуги.

  1. Останні новини.
  2. Калькулятор витрат та суми відшкодування.
  3. Порядок дій.
  4. Критерії отримання кредиту.
  5. Умови банків:
    1. Ощадбанк.
    2. ПриватБанку 2020 році не кредитує населення.
    3. Укргазбанк.
    4. Укрексімбанк.
  6. Порівняння банків.

Останні новини

15.04.2020 усі державні банки оголосили про відновлення теплих кредитів. Але часто просять подавати документи на кредит не раніше травня.

У 2020 році Ощадбанк, Укргазбанк і Укрексімбанк кредитують власників приватних будинків і ОСББ.

ПриватБанк – лише ОСББ.

Власники квартир цього року не можуть отримати теплі кредити без ОСББ.
Вони можуть подати заявку на кредит готівкою без державної компенсації.

У бюджеті на 2020 рік на теплі кредити передбачено 400 млн грн. Це така ж сума, як і у попередні два роки.

Розподіл коштів за напрямками:

  • 200 млн грн – утеплення житла фізичним особам;
  • 8 млн грн – “негазові” котли фізичним особам;
  • 190 млн грн – ОСББ.

на початок сторінки


Результат у калькуляторі є орієнтовним. Обов’язково отримуйте розрахунок сукупної вартості кредиту до підписання договорів.

на початок сторінки


Порядок дій:

  1. Обрати обладнання та/або матеріали із переліку Кабміну, визначитись із продавцем та отримати від нього рахунок-фактуру.
  2. Надати до банку необхідні документи.
  3. Після позитивного рішення банку сплатити аванс продавцю та укласти договір кредиту. Після цього банк перераховує кредитні кошти на рахунок продавця.
  4. Отримати товар від продавця та надати до банку акт приймання-передачі (видаткову накладну).
  5. Встановити енергоефективне обладнання та надати до банку акт виконаних робіт. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
  6. Після цього позичальник має право будь-коли погасити залишок заборгованості за кредитом без жодних штрафних санкцій, сплативши відсотки за фактичний строк користування позикою.
  7. Отримати компенсацію від держави на рахунок відкритий у банку. Кошти надходять у кінці наступного місяця після подання акту приймання-передачі. Подали акт у травні – компенсацію очікуйте до кінця червня.

на початок сторінки


Критерії отримання кредиту

Матеріали і обладнання

Відповідно до Постанови Кабінету  Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року (пункт 3.4) компенсацію можна отримати:

Для приватних будинків (у т.ч. поділених на 2 квартири)

  • придбання котлів з використанням будь-яких видів палива та енергії (крім природного газу та електроенергії);
  • радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (в тому числі автоматичних);
  • рекуператорів теплоти вентиляційного повітря;
  • теплонасосної системи для водяної системи опалення та/або гарячого водопостачання;
  • системи сонячного теплопостачання та/або гарячого водопостачання;
  • вузлів обліку води (гарячої, холодної), зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
  • багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
  • обладнання і матеріалів для проведення робіт з теплоізоляції (термомодернізації) зовнішніх стін, підвальних приміщень, горищ, покрівель та фундаментів;
  • світлопрозорих конструкцій з енергозберігаючим склом (крім однокамерних), у тому числі вікон та балконних дверей.

Для квартир у багатоквартирних житлових будинках (отримати кредит можна тільки через ОСББ)

  • придбання котлів з використанням будь-яких видів палива та енергії (крім природного газу та електроенергії);
  • радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (в тому числі автоматичних);
  • вузлів обліку води (гарячої, холодної) та теплової енергії, зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
  • багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
  • світлопрозорих конструкцій з енергозберігаючим склом (крім однокамерних), у тому числі вікон та балконних дверей.

Компенсація також виплачується на відповідне додаткове обладнання та матеріали.

Орієнтовний повний перелік із зазначенням ДБН – сайт Держенергоефективності України (pdf файл).

Сума компенсації

На придбання “негазових” котлів:
20 % від вартості котла, але не більше 12 тис. грн.
Якщо позичальнику призначено субсидію, розмір компенсації збільшується до 35 % від вартості, максимальна сума без змін.

На придбання іншого обладнання та матеріалів:
35 % від вартості, але не більше 14 тис. грн.
Умови є однаковими для усіх позичальників, незалежно від отримання субсидії.

Як часто можна отримувати кредит на енергоефективність із компенсацією:
Один раз на рік.

Вимоги до позичальника

Громадянство України і наявність реєстрації (“прописки”).

Вік – від 21 року на момент видачі кредиту до 65 років на момент погашення.

Стаж роботи:
наймані працівники – 6 місяців (на нинішньому підприємстві);
фізичні особи – підприємці – 1.5 років (від моменту реєстрації);
пенсіонери – не вимагається.

Офіційний дохід – мінімум 2500 грн. на місяць.
Доходу повинно вистачати на:

  • погашення теплого кредиту;
  • прожитковий мінімум для позичальника та неповнолітніх дітей;
  • погашення інших кредитів (якщо вони є).

Перелік документів:

  • Паспорт позичальника та “ідентифікаційний код”;
  • Довідка про заробітну плату за 6 місяців або декларація фізичної особи-підприємця за 2 останніх квартали (якщо подається щоквартально) чи за останній рік (якщо подається щорічно) або довідку про нарахування пенсії;
  • Рахунок-фактура на придбання обладнання та/або матеріалів.

Також банк може запросити додаткові документи. Наприклад, свідоцтва про шлюб та народження дітей, квитанції про сплату житлово-комунальних послуг, договір кредиту (якщо позичальник має інші кредити).

Після монтажу матеріалів потрібно надати акт виконаних робіт із зазначенням дати та адреси встановлення усіх матеріалів, на які надавався кредит. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.

на початок сторінки


Умови Ощадбанку

Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.

Мінімальний аванс:
30 % від вартості обладнання та матеріалів.

Строк:
До 3 років.

Процентна ставка:
17.99 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
4.99 % від суми кредиту одноразово.

Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
750 грн за кожен переказ.

Інші обов’язкові платежі:
450 грн за страховку,
300 грн за відкриття рахунку,
75 грн /міс. за обслуговування платіжної картки (0 грн/міс. якщо сума платежів за картою більше 3000 грн/міс.)

Заявка на кредит в Ощадбанку.

на початок сторінки


Умови ПриватБанку

У 2020 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.

Отримати позику можна в Ощадбанку, Укргазбанку і Укрексімбанку.

Взяти кредит у ПриватБанку можна було двома способами:

  1. У Приватмаркеті вибрати необхідну категорію товарів та поставити галочку на “теплий кредит”.
  2. У звичайному магазині, який має термінал для розрахунку картками ПриватБанку і співпрацює з ним по даній програмі.

Головною вимогою до позичальника є наявність картки ПриватБанку.

Порядок дій:

  1. Купуєте товар, на який розповсюджується компенсація від держави, у Приватмаркеті або магазині.
  2. При оплаті обираєте “оплату частинами”.
  3. Банк самостійно формує відповідні реєстри та відправляє у Держенергоефективності.
  4. На ваш рахунок у ПриватБанку надходить компенсація від держави.

Комісія ПриватБанку – 2.9 % від початкової суми кредиту на місяць. При достроковому погашенні стягується плата за повний місяць. Інші платежі, окрім щомісячної комісії та погашення самого кредиту – відсутні.

Ліміт кредитування – повинен бути на 29 % вищим ніж рахунок на купівлю енергоефективного обладнання або матеріалів.
Якщо ваш ліміт становить 12 900 грн, ви можете придбати у кредит матеріали вартістю до 10 000 грн.

Дізнатись свій ліміт по оплаті частинами – відправте SMS з текстом chast на номер 10060.

Підвищити ліміт – відправте SMS з текстом chastup+**** на номер 10060 (де **** – це останні чотири цифри карти).
Якщо номер вашої картки Універсальної закінчується на 4521, то текст смс: chastup+4521.

на початок сторінки


Умови Укргазбанку

Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.

Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.

Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.

Строк:
До 3 років.

Процентна ставка:
19.90 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
4.5 % від суми кредиту одноразово.

Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
0.5 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.

Інші обов’язкові платежі:
500 грн за страховку,
100 грн за відкриття рахунку.

Інше:
Продавець обладнання повинен мати рахунок в Укргазбанку.

на початок сторінки


Умови Укрексімбанку

Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.

Сума кредиту:
Від 5 000 до 50 000 гривень.

Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.

Строк:
До 3 років.

Процентна ставка:
20.00 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
3.0 % від суми кредиту одноразово.

Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
1.0 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.

Інші обов’язкові платежі:
250 грн за відкриття рахунку.

на початок сторінки


Порівняння банків

Сума прибутку для позичальника за наступних параметрів:

  • вартість матеріалів 30 000 грн;
  • сума кредиту 20 000 грн;
  • строк погашення 6 місяців.
Теплый кредит 2020 - Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк - сравнение условий

За інших параметрів різниця між банками є майже такою ж.

Найбільший прибуток – в Укрексімбанку. Він має низьку комісію за видачу кредиту і мінімум додаткових платежів.
Головний недолік – невелика мережа відділень.

Укргазбанк поступається за платежами, але має відділення у багатьох районних центрах.
Водночас Укргаз суттєво обмежує перелік постачальників обладнання – вони повинні відкрити рахунок у цьому банку.

Найбільше кредитів видає Ощадбанк. Він має найширшу мережу і мінімум додаткових обмежень.
Тому може собі дозволити вищі тарифи.
У 2020 році Ощад видає кредити лише до 70 % від вартості обладнання. Інші банки – до 90 %.

Тарифи банків за теплими кредитами

БанкОщадУкргазУкрексім
Мін сума, грн1 0001 0005 000
Макс сума, грн50 00050 00050 000
Мін аванс30%10%10%
Макс строк3 роки3 роки3 роки
Проценти, % річних17.99%19.90%20.00%
Комісія за видачу4.99%4.50%3.00%
Переказ коштів750 грн0.50%1.00%
Відкриття рахунку, грн300100250
Абонплата по рахунку75 грн/міс00
Страховка, грн4505000

на початок сторінки


Онлайн заявка на кредит готівкою без державної компенсації.

Онлайн-заявка на кредит

  1. Заповніть заявку в 3 кроки.
  2. Прийміть дзвінки з банків.
  3. Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит.

Онлайн заявка на кредит - 10 банків

Крок 1 із 3 – вкажіть загальні дані

Заявка є безкоштовною.
Продовжіть заповнення заявки:

Конфіденційність і персональні дані – Політика сайту Finsee.com

Ми співпрацюємо з банками:

на початок сторінки


Джерела інформації:

Постанова Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року.

Офіційний сайт Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України.

Умови програми Тепла оселя від Укргазбанку – офіційний сайт банку.

Умови програми Ощадний дім від Ощадбанку – офіційний сайт банку.

на початок сторінки

Огляд
Назва
Умови кредитів на енергоефективність із державною компенсацією
Автор