Дата огляду: 22.08.2023 року.
Наразі нові теплі кредити фізичним особам не видаються. Умови зазначені на 2021 рік. В 2023 році Укргазбанк видає кредити тільки ОСББ.
Висновок
Теплий кредит є дуже вигідним. Але щороку кошти швидко закінчуються і вводяться нові обмеження.
Переваги:
- суттєва компенсація від держави.
Недоліки:
- ліміт фінансування швидко вичерпується;
- неможливо отримати власникам квартир без ОСББ;
- банки нав’язують непотрібні послуги.
- Останні новини
- Калькулятор витрат і суми відшкодування
- Порядок дій
- Критерії отримання кредиту
- Умови банків:
- Ощадбанк – у 2023 році не кредитує населення
- ПриватБанк – у 2023 році не кредитує населення
- Укргазбанк – кредитує ОСББ
- Укрексімбанк – у 2023 році не бере участь у програмі
- Порівняння банків
Останні новини
На 22.08.2023 тільки Укргазбанк видає теплі кредити. Кредит може отримати ОСББ (об’єднання свіввласників багатоквартирних будинків).
Станом на 11.11.2021 Ощадбанк ще продовжує видавати теплі кредити у деяких відділеннях до кінця листопада. В Укргазбанку ліміт вже вичерпано.
Станом на 01.04.2021 Ощадбанк і Укргазбанк відновили кредитування за даною програмою.
У бюджеті на 2021 рік на теплі кредити передбачено 150 млн грн. Це майже втричі менше, ніж раніше. У 2018 – 2020 рр. щороку виділялося по 400 млн грн на цю програму.
У 2021 році був розширений перелік обладнання, яке можна купити в рамках теплого кредиту: встановлення електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.
Власники квартир цього року не можуть отримати теплі кредити без ОСББ.
Вони можуть подати заявку на кредит готівкою без державної компенсації.
Результат у калькуляторі є орієнтовним. Обов’язково отримуйте розрахунок сукупної вартості кредиту до підписання договорів.
Порядок дій:
- Обрати обладнання та/або матеріали із переліку Кабміну, визначитись із продавцем та отримати від нього рахунок-фактуру.
- Надати до банку необхідні документи.
- Після позитивного рішення банку сплатити аванс продавцю й укласти договір кредиту. Після цього банк перераховує кредитні кошти на рахунок продавця.
- Отримати товар від продавця та надати до банку акт приймання-передачі (видаткову накладну).
- Встановити енергоефективне обладнання та надати до банку акт виконаних робіт. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
- Після цього позичальник має право будь-коли погасити залишок заборгованості за кредитом без жодних штрафних санкцій, сплативши відсотки за фактичний строк користування позикою.
- Отримати компенсацію від держави на рахунок відкритий у банку. Кошти надходять у кінці наступного місяця після подання акту приймання-передачі. Подали акт у травні – компенсацію очікуйте до кінця червня.
Критерії отримання кредиту
Матеріали й обладнання
Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року (пункт 3.4) компенсацію можна отримати:
Для приватних будинків (у т.ч. поділених на 2 квартири)
- придбання котлів з використанням будь-яких видів палива й енергії (крім природного газу й електроенергії);
- радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (у тому числі автоматичних);
- рекуператорів теплоти вентиляційного повітря;
- теплопомпової установки для водяної системи опалення та/або гарячого водопостачання;
- системи сонячного теплопостачання та/або гарячого водопостачання;
- вузлів обліку води (гарячої, холодної), зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
- багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
- обладнання та матеріалів для проведення робіт з теплоізоляції (термомодернізації) зовнішніх стін, підвальних приміщень, горищ, покрівель і фундаментів;
- світлопрозорих конструкцій з енергоощадним склом (крім однокамерних), у тому числі вікон і балконних дверей;
- встановлення з 2021 року електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.
Для квартир у багатоквартирних житлових будинках (отримати кредит можна тільки через ОСББ)
- придбання котлів з використанням будь-яких видів палива й енергії (крім природного газу й електроенергії);
- радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (у тому числі автоматичних);
- вузлів обліку води (гарячої, холодної) та теплової енергії, зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
- багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
- світлопрозорих конструкцій з енергоощадним склом (крім однокамерних), у тому числі вікон і балконних дверей.
Компенсація також виплачується на відповідне додаткове обладнання та матеріали.
Орієнтовний повний перелік із зазначенням ДБН – сайт Держенергоефективності України (pdf файл).
Сума компенсації
На придбання “негазових” котлів:
20 % від вартості котла, але не більше 12 тис. грн.
Якщо позичальнику призначено субсидію, розмір компенсації збільшується до 35 % від вартості, максимальна сума без змін.
На придбання іншого обладнання та матеріалів:
35 % від вартості, але не більше 14 тис. грн.
Умови є однаковими для усіх позичальників, незалежно від отримання субсидії.
Як часто можна отримувати кредит на енергоефективність із компенсацією:
Один раз на рік.
Вимоги до позичальника
Громадянство України та наявність реєстрації (“прописки”).
Вік – від 21 року на момент видачі кредиту до 65 років на момент погашення.
Стаж роботи:
наймані працівники – 6 місяців (на нинішньому підприємстві);
фізичні особи-підприємці – 1.5 роки (з моменту реєстрації);
пенсіонери – не вимагається.
Офіційний дохід – мінімум 2 500 грн на місяць.
Доходу повинно вистачати на:
- погашення теплого кредиту;
- прожитковий мінімум для позичальника та неповнолітніх дітей;
- погашення інших кредитів (якщо вони є).
Перелік документів:
- паспорт позичальника та РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків);
- довідка про заробітну плату за 6 місяців або декларація фізичної особи-підприємця за 2 останніх квартали (якщо подається щоквартально) чи за останній рік (якщо подається щорічно) або довідка про нарахування пенсії;
- рахунок-фактура на придбання обладнання та/або матеріалів.
Також банк може запросити додаткові документи. Наприклад, свідоцтва про шлюб та народження дітей, квитанції про сплату житлово-комунальних послуг, договір кредиту (якщо позичальник має інші кредити).
Після монтажу матеріалів потрібно надати акт виконаних робіт із зазначенням дати й адреси встановлення усіх матеріалів, на які надавався кредит. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
Умови Ощадбанку
У 2023 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.
Мінімальний аванс:
30 % від вартості обладнання та матеріалів.
Строк:
До 3 років.
Процентна ставка:
17.99 % річних.
У випадку придбання товару у партнерів банку ставка на перший рік буде 12.00 % річних, надалі – 17.99 % річних.
Комісія за видачу кредиту:
4.99 % від суми кредиту одноразово.
Інші обов’язкові платежі:
1 400 грн за страховку.
Заявка на кредит в Ощадбанку.
Умови ПриватБанку
У 2023 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Отримати позику можна в Ощадбанку, Укргазбанку й Укрексімбанку.
Взяти кредит у ПриватБанку можна було двома способами:
- У ПриватМаркеті вибрати необхідну категорію товарів і поставити галочку на “теплий кредит”.
- У звичайному магазині, який має термінал для розрахунку картками ПриватБанку та співпрацює з ним за даною програмою.
Порядок дій:
Головною вимогою до позичальника є наявність картки ПриватБанку.
- Купуєте товар, на який розповсюджується компенсація від держави, у ПриватМаркеті або магазині.
- При оплаті обираєте “оплату частинами”.
- Банк самостійно формує відповідні реєстри та відправляє у Держенергоефективності.
- На ваш рахунок у ПриватБанку надходить компенсація від держави.
Комісія ПриватБанку – 2.9 % від початкової суми кредиту на місяць. При достроковому погашенні стягується плата за повний місяць. Інші платежі, крім щомісячної комісії та погашення самого кредиту, відсутні.
Ліміт кредитування – повинен бути на 29 % вищим ніж рахунок на купівлю енергоефективного обладнання або матеріалів.
Якщо ваш ліміт становить 12 900 грн, ви можете придбати у кредит матеріали вартістю до 10 000 грн.
Дізнатись свій ліміт по оплаті частинами – відправте SMS з текстом chast на номер 10060.
Підвищити ліміт – відправте SMS з текстом chastup+**** на номер 10060 (де **** – це останні чотири цифри карти).
Якщо номер вашої картки Універсальної закінчується на 4521, то текст смс: chastup+4521.
Умови Укргазбанку
У 2023 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам. Кредит может отримати тільки ОСББ як юридична особа.
Хто може отримати кредит:
ОСББ.
Сума кредиту:
Від 10 тис. грн до 10 млн гривень.
Мінімальний аванс:
Без власного внеску.
Строк:
До 10 років.
Процентна ставка:
Від 20.45 % річних.
Комісія за видачу кредиту:
0.1 % від суми кредиту щомісячно в перший рік кредитування.
Інше:
Продавець обладнання повинен мати рахунок в Укргазбанку.
Умови Укрексімбанку
У 2023 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.
Сума кредиту:
Від 5 000 до 50 000 гривень.
Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.
Строк:
До 3 років.
Процентна ставка:
20.00 % річних.
Комісія за видачу кредиту:
3.0 % від суми кредиту одноразово.
Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
1.0 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.
Інші обов’язкові платежі:
250 грн за відкриття рахунку.
Порівняння банків на 2020 рік
Примітка: умови Укрексімбанку на 2021 рік ще не відомі.
Сума прибутку для позичальника за наступних параметрів:
- вартість матеріалів 30 000 грн;
- сума кредиту 20 000 грн;
- строк погашення 6 місяців.
За інших параметрів різниця між банками є майже такою ж.
Найбільший прибуток – в Укрексімбанку. Він має низьку комісію за видачу кредиту та мінімум додаткових платежів.
Головний недолік – невелика мережа відділень.
Укргазбанк поступається за платежами, але має відділення у багатьох районних центрах.
Водночас Укргазбанк суттєво обмежує перелік постачальників обладнання – вони повинні відкрити рахунок у цьому банку.
Найбільше кредитів видає Ощадбанк. Він має найширшу мережу та мінімум додаткових обмежень. Тому може собі дозволити вищі тарифи.
У 2021 році Ощадбанк видає кредити лише до 70 % від вартості обладнання. Інші банки – до 90 %.
Тарифи банків за теплими кредитами
| Банк | Ощадбанк | Укргазбанк | Укрексімбанк |
| Мін. сума, грн | 1 000 | 1 000 | 5 000 |
| Макс. сума, грн | 50 000 | 50 000 | 50 000 |
| Мін. аванс | 30% | 10% | 10% |
| Макс. строк | 3 роки | 3 роки | 3 роки |
| Проценти, % річних | 17.99% | 17.99% | 20.00% |
| Комісія за видачу | 4.99% | 4.50% | 3.00% |
| Переказ коштів | – | 0.50% | 1.00% |
| Відкриття рахунку, грн | – | 100 | 250 |
| Абонплата за рахунком | – | 0 | 0 |
| Страховка, грн | 1 400 | 500 | 0 |
Онлайн заявка на кредит готівкою без державної компенсації.
Онлайн-заявка на кредит
- Заповніть заявку в 3 кроки
- Прийміть дзвінки з банків
- Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит
Конфіденційність і персональні дані – політика сайту Finsee.com
Кредити наразі видають:
Джерела інформації:
Постанова Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року.
Офіційний сайт Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України.
Умови програми кредитування ОСББ від Укргазбанку – офіційний сайт банку.
Умови програми Ощадний дім від Ощадбанку – офіційний сайт банку.
Інформація була корисною?
Оцініть наш сайт на Google