10.06.2019

Теплі кредити 2019 – Приватбанк, Укргазбанк та Ощадбанк: порівняння банків, онлайн калькулятор (Тепла оселя, Ощадний дім, Теплый кредит)

Дата огляду: 10.06.2019 року.

Основні розділи:


Останні новини

Станом на 10.06.2019 банки вичерпали ліміт кредитування на 2019 рік. Нові позики за цією програмою зараз не видаються.

 

19.03.2019 Ощадбанк відновив видачу теплих кредитів. За інформацією працівників банку умови не змінились у порівнянні з минулим роком.

 

Станом на 11.03.2019 Укргазбанк почав видавати теплі кредити. При цьому збільшились витрати на оформлення кредиту та процентна ставка.

 

23.11.2018 Верховна Рада ухвалила Держбюджет на 2019 рік, у якому на теплі кредити буде виділено 400 млн. грн. У 2018 році бюджет програми був аналогічним.

 

Альтернатива – програма IQ energy із компенсацією 35 % від суми кредиту за рахунок коштів Європейського банку реконструкції та розвитку.

 

Онлайн заявка на кредит готівкою або кредитну картку в 10 банків (без державної компенсації). Рішення – за 1 робочий день.

Онлайн заявка на кредит - 10 банків

Крок 1 із 3 – вкажіть загальні дані

Подача заявки є безкоштовною.

 

на початок сторінки


Калькулятор витрат та суми відшкодування

станом на 20.03.2019

 

Результат у калькуляторі є орієнтовним. Обов’язково отримуйте розрахунок сукупної вартості кредиту до моменту підписання договорів із банком.

 

на початок сторінки


Отримання кредиту

Ощадбанк та Укргазбанк

Вимоги до позичальника:
Громадянство України та наявність реєстрації (“прописки”).
Вік – від 21 року на момент видачі кредиту до 65 років на момент погашення.
Стаж роботи: наймані працівники – 6 місяців (на нинішньому підприємстві); фізичні особи – підприємці – 1.5 років (від моменту реєстрації); пенсіонери – не вимагається.
Офіційний дохід – мінімум 2000 грн. Бажано щоб доходу вистачало на погашення цього кредиту, на прожитковий мінімум для позичальника та неповнолітніх дітей і на погашення інших кредитів.

Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.

Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.

Строк:
До 3 років.

Процентна ставка:
Укргазбанк – 19.90 % річних.
Ощадбанк – 17.99 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
Укргазбанк – 4.5 % від суми кредиту одноразово.
Ощадбанк – 4.3 % від суми кредиту одноразово.

Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
0.5 % від вартості матеріалів або обладнання – одноразово.

Інші обов’язкові платежі:
Укргазбанк – 500 грн. за страховку, 100 грн. за відкриття рахунку.
Ощадбанк – 250 грн. за страховку., 100 грн. за відкриття рахунку та 30 грн. за обслуговування платіжної картки.

Перелік документів:
Паспорт позичальника та “ідентифікаційний код“;
Довідка про заробітну плату за 6 місяців або декларація фізичної особи-підприємця за 2 останні квартали (якщо подається щоквартально) чи за останній рік (якщо подається щорічно) або довідку про нарахування пенсії;
Рахунок-фактура на придбання обладнання та/або матеріалів. Укргазбанк вимагає щоб постачальник матеріалів мав відкритий рахунок у цьому банку.

Також можуть вимагатися додаткові документи для оцінки платоспроможності позичальника. Наприклад, свідоцтва про шлюб та народження дітей, квитанції про сплату житлово-комунальних послуг, договір кредиту (якщо позичальник має інші кредити).

Після монтажу матеріалів банки обов’язково вимагають надати акт виконаних робіт із зазначенням дати та адреси встановлення усіх матеріалів, на які надавався кредит.

 

Умови Приватбанку – на даний момент нові позики не видаються

Отримати кредит можна 2 способами:

  1. У Приватмаркеті вибрати необхідну категорію товарів та поставити галочку на “теплий кредит”.
  2. У звичайному магазині, який здійснює співробітництво із банком за цією програмою (має термінал для розрахунку картками Привату).

Головною вимогою до позичальника є наявність картки Приватбанку.

Порядок дій:

  1. Ви обираєте товар, на який розповсюджується компенсація від держави, у Приватмаркеті або магазині.
  2. При оплаті обираєте “оплату частинами”.
  3. Банк самостійно формує відповідні реєстри та відправляє у Держенергоефективності.
  4. На ваш рахунок у Приватбанку надходить компенсація від держави.

Комісія Приватбанку – 2.9 % від початкової суми кредиту на місяць. При достроковому погашенні стягується плата за повний місяць. Інші платежі, окрім щомісячної комісії та погашення самого кредиту – відсутні.

Ліміт кредитування – повинен бути на 29 % вищим ніж рахунок на купівлю енергоефективного обладнання або матеріалів. Наприклад, якщо ваш ліміт становить 12 900 грн., то Ви можете придбати у кредит матеріали вартістю 10 000 грн.

Дізнатись свій ліміт по оплаті частинами – відправте SMS з текстом chast на номер 10060.

Підвищити ліміт – відправте SMS з текстом chastup+**** на номер 10060 (де **** – це останні чотири цифри карти). Наприклад, якщо номер вашої картки Універсальної закінчується на 4521, то текст смс: chastup+4521.

 

Порівняння умов банків

розмір прибутку для клієнта в залежності від параметрів кредиту

Теплый кредит 2019 - Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк - сравнение условий

Примітка: Приватбанк не відновив кредитування для фізичних осіб на 2019 рік.

Для тих, хто планує отримати невелику суму або взяти кредит лише на 1 місяць, найкращі умови пропонує Приватбанк. Водночас, на триваліші терміни та на значні суми розмір його комісії є вищим ніж усі платежі основних конкурентів. У даному випадку краще обрати Ощадбанк. Він пропонує нижчі витрати за кредитом та ширший перелік постачальників ніж Укргазбанк.

на початок сторінки


Компенсація від держави

На які матеріали та обладнання можна отримати компенсацію, відповідно до Постанови Кабінету  Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року (пункт 3.4)

Для приватних будинків (у т.ч. поділених на 2 квартири):

  • придбання котлів з використанням будь-яких видів палива та енергії (крім природного газу та електроенергії);
  • радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (в тому числі автоматичних);
  • рекуператорів теплоти вентиляційного повітря;
  • теплонасосної системи для водяної системи опалення та/або гарячого водопостачання;
  • системи сонячного теплопостачання та/або гарячого водопостачання;
  • вузлів обліку води (гарячої, холодної), зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
  • багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
  • обладнання і матеріалів для проведення робіт з теплоізоляції (термомодернізації) зовнішніх стін, підвальних приміщень, горищ, покрівель та фундаментів;
  • світлопрозорих конструкцій з енергозберігаючим склом (крім однокамерних), у тому числі вікон та балконних дверей.

Для квартир у багатоквартирних житлових будинках (Укргазбанк позики для квартир не видає):

  • придбання котлів з використанням будь-яких видів палива та енергії (крім природного газу та електроенергії);
  • радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (в тому числі автоматичних);
  • вузлів обліку води (гарячої, холодної) та теплової енергії, зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
  • багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
  • світлопрозорих конструкцій з енергозберігаючим склом (крім однокамерних), у тому числі вікон та балконних дверей.

Компенсація також виплачується на відповідне додаткове обладнання та матеріали.

Орієнтовний повний перелік із зазначенням ДБН – сайт Держенергоефективності України (pdf файл).

 

Сума компенсації:
На придбання котлів – 20 % від вартості котла, але не більше 12 тис. грн. Якщо позичальнику призначено субсидію, розмір компенсації збільшується до 35 % від вартості, але максимальна сума залишається без змін.
На придбання іншого обладнання та матеріалів – 35 % від вартості, але не більше 14 тис. грн. – умови є однаковими для всіх позичальників, незалежно від отримання субсидії.

Як часто можна отримувати кредит на енергоефективність із компенсацією:
Один раз на рік.

Порядок дій:

  1. Обрати обладнання та/або матеріали із переліку затвердженого Кабміном, визначитись із продавцем та отримати від нього рахунок-фактуру.
  2. Надати до банку необхідні документи для отримання кредиту.
  3. Після отримання позитивного рішення сплатити аванс продавцю та комісію банку. Після цього банк перераховує кредитні кошти на рахунок продавця.
  4. Отримати товар від продавця та надати до банку акт приймання-передачі (видаткову накладну).
  5. Встановити енергоефективне обладнання та надати до банку акт виконаних робіт. Замість акту виконаних робіт можна подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно – дана можливість є лише в Ощадбанку.
  6. Після цього позичальник має право коли завгодно погасити залишок заборгованості по кредиту без будь-яких штрафних санкцій, сплативши відсотки за фактичний строк користування позикою.
  7. У кінці наступного місяця за місяцем подання до банку акту приймання-передачі отримати компенсацію від держави на рахунок відкритий у банку.

Оцінка програм кредитування:

Від позичальника вимагається дуже простий пакет документів, процентна ставка є невисокою, а компенсація від держави досить суттєвою. Тому загальна оцінка – відмінно.


Джерела інформації:

Постанова Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року.

Офіційний сайт Державного агенства з енергоефективності та енергозбереження України.

Умови програми Тепла оселя від Укргазбанку – офіційний сайт банку.

Умови програми Ощадний дім від Ощадбанку – офіційний сайт банку.

на початок сторінки

Огляд
Назва
Умови кредитів на енергоефективність із державною компенсацією
Автор