Дата огляду: 21.11.2023.
Банки не нараховують пеню або штрафні санкції за кредитами та кредитними картками на час воєнного стану.
Висновок
Проценти та комісії Ідея банку вищі ніж у більшості конкурентів.
Переваги:
- великий пільговий період.
Недоліки:
- високі проценти за користування кредитним лімітом.
Онлайн-заявка на кредитну карту
- Заповніть заявку в 3 кроки.
- Прийміть дзвінки з банків.
- Оберіть банк, який запропонує найдешевшу картку.
Конфіденційність і персональні дані – Політика сайту Finsee.com
Ми співпрацюємо з банками:
Ідея банк кредитна картка
- Відмінності між картками Ідея банку
- Умови карток Ідея банку:
- Калькулятор 10 банків
- Порівняння з конкурентами
- Останні зміни
Відмінності між картками Ідея банку
| Тариф | White+ | Blue | O.Картка+ |
| Проценти за кредитом | 72.0% | 24.0% | 70.8% |
| Страховка за рік | 1.0% | 1.0% | – |
| Щомісячна комісія | 0.0% | 4.0% | 0.0% |
| Комісія за видачу власних коштів | 2.0% | 1.0% | 0.5% |
| Комісія за видачу кредитних коштів | 2.0% | 0.0% | 0.5% |
| Абонплата, грн/міс. | 0 | 10 | 0 |
| Проценти на залишок власних коштів | 0.0% | 0.0% | 5.0% |
| Пільговий період | до 33 днів | – | до 62 днів |
| Пільговий період на зняття готівки | до 33 днів | – | – |
O.Картка+ має найбільший пільговий період, але він стосується тільки оплати за товари та послуги. Картка є найдешевшою при знятті готівки на термін від 6 місяців.
Card Blanche White+ є найдорожчою при знятті готівки строком на 1 рік, при цьому якщо ви вкладетеся в пільговий період, зняття готівки буде найдешевшим серед конкурентів.
Card Blanche Blue має високу щомісячну комісію, тому вигідна лише для зняття кредитних коштів готівкою на дуже короткі строки.
Умови карток Ідея банку
Card Blanche White+
з пільговим періодом на всі операції
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 100 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
72.00 % річних.
Пільговий період:
До 33 днів на всі операції (рахуються з дня проведення операції за рахунок кредитних коштів).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
2.00 % від суми.
Кредитні кошти:
2.00 % від суми (в касі без використання картки не видаються).
Мінімальний щомісячний платіж:
7.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за відсутності договору страхування.
8.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за наявності договору страхування.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
1 % від суми кредитної заборгованості, мін. 20 грн щомісяця.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 48.00 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 72.00 % річних.
Реальна річна процента ставка:
Від 107 % до 132 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 84 % до 91 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Card Blanche Blue
безплатне зняття кредитних коштів готівкою, без пільгового періоду
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 50 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
24.00 % річних.
Додатково щомісячно сплачується 4.00 % річних комісії за обслуговування кредиту.
Пільговий період:
Відсутній.
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % від суми – в Україні.
2.00 % від суми + 20 грн – за кордоном.
Кредитні кошти:
0.00 % від суми – в Україні.
2.00 % від суми + 20 грн – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
7.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за відсутності договору страхування.
8.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за наявності договору страхування.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Щомісячна абонплата – 10 грн.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
1 % від суми кредитної заборгованості, мін. 20 грн щомісяця.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 48.00 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 72.00 % річних.
Реальна річна процента ставка:
Від 101 % до 154 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 84 % до 86 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
О.Картка+
з великим пільговим періодом на безготівкові операції. Відкривається дистанційно
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 50 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
5.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
70.80 % річних.
Пільговий період:
До 62 днів на безготівкові операції (купівля товарів і оплата послуг, до останнього дня наступного місяця).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
0.50 % від суми – в Україні.
1.50 % від суми – за кордоном.
Кредитні кошти:
0.50 % від суми – в Україні (в касі без використання картки не видаються).
1.50 % від суми – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
8.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
Відсутня.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 70.80 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 70.80 % річних.
Реальна річна процента ставка:
100 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 71 % до 73 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Card Blanche White XL
картка більше не випускається. Інформація наведена для тих клієнтів, хто оформив картку з 03.04.2023 до 31.05.2023
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 100 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
66.00 % річних.
Пільговий період:
60 днів на всі операції (необхідно погасити заборгованість протягом 60 днів з дня її виникнення).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % від суми.
Кредитні кошти:
4.00 % від суми – (в касі без використання картки не видаються).
Мінімальний щомісячний платіж:
6.50 % від заборгованості на останній робочий день місяця за відсутності договору страхування.
7.50 % від заборгованості на останній робочий день місяця за наявності договору страхування.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
1 % від суми кредитної заборгованості, мін. 20 грн щомісяця.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 48.00 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 72.00 % річних.
Реальна річна процента ставка:
Від 101 % до 126 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 78 % до 92 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Порівняння з конкурентами
Переплата за кредитними картками, % річних
Проценти розраховані за методом APR* як середні арифметичні:
| Варіант | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн | 10000 | 20000 | 30000 | 40000 | 50000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 24 |
Проценти та комісії Ідея банку знаходяться на найвищому рівні серед конкурентів.
Слабкі місця: високі вимоги до клієнтів і найбільша переплата серед 10 банків.
Найнижчу реальну ставку пропонують: ПУМБ, Монобанк і ОТП банк (на 25.85 – 34.92 % річних менше від Ідея банку).
Примітка:
* розрахунок APR використовується у США і показує ставку, яка є еквівалентом усіх платежів з урахуванням комісій та страховок. Наприклад, APR у розмірі 60 % річних означає, що якщо ви отримаєте цей кредит, то будете платити стільки ж, як при процентній ставці 60 % річних і відсутності будь-яких інших платежів (комісій, страховок).
Національний банк України використовує інший метод розрахунку, який затверджений у ЄС, і дозволяє оцінити часову вартість грошей. Тому реальна річна ставка, розрахована за методом, затвердженим НБУ, найчастіше є вищою, ніж за методом APR і може показувати, що кредит під 60 % річних без інших платежів має реальну ставку 65 % або навіть більшу.
На нашу думку, APR дозволяє краще і більш зрозуміло порівняти платежі банків, тому ми віддаємо перевагу саме цьому методу.
Детальне пояснення різниці (англійською мовою)
Заявка на кредитну карту 10 банків
Сторінки про кредитні картки:
А-банк, Глобус Банк, Банк Кредит Дніпро, Ідея банк, Монобанк, ОТП банк, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен банк, Таскомбанк.
Останні зміни:
03.04.2023 банк почав продаж картки Card Blanche White XL.
05.01.2023 Ідея банк збільшив відсотки за зняття власних і кредитних коштів на 1.00 % для картки White+.
22.12.2022 банк збільшив кредитний ліміт до 200 тис. грн для картки O.Картка+.
05.12.2022 Ідея банк збільшив відсотки за зняття власних коштів на 1.00 % та за зняття кредитних коштів на 1.00 % за умови, якщо в поточному місяці загальна сума зняття готівки з рахунку становить від 5 тис. грн.
14.07.2022 банк запровадив нові тарифи White+ і O.Картка+ замість White і Online.
19.10.2020 Ідея банк збільшив щомісячний платіж за тарифом Blue на 2 %.
13.07.2020 Ідея банк зменшив проценти, що нараховуються на власні кошти клієнта (тобто на депозит) за кредитними картками до 0 % річних.
13.03.2020 мінімальний щомісячний платіж за карткою був встановлений на рівні 5 % від суми заборгованості.
З 09.01.2018 до 09.02.2018 банк увів абонплату за кредитними картками при низькому обсязі розрахунків у торговельно-сервісній мережі.