Дата огляду: 06.12.2019 року.
Основні розділи:
- Онлайн заявка на кредит – Ідея банк та банки-конкуренти;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Аналіз умов кредитів готівкою Ідея банку;
- Калькулятор переплати – розрахунок щомісячного платежу та загальної переплати за кредитами Ідея банку та 11 інших установ;
- Порівняння з основними конкурентами;
Онлайн-заявка на кредит
в Ідея банк та банки-конкуренти
Останні зміни:
З 07.11.2017 до 09.01.2018 банк зменшив процентну ставку на 5.01 % річних.
З 11.05.2017 до 24.07.2017 Ідея банк припинив надавати експрес кредити по програмі “Легкі гроші 1.49”. Відповідно, ми наводимо тепер умови програми “Три переваги”. Також мінімальний вік для офіційно працевлаштованих був збільшений до 23 років.
Кредит “Простий”
Вимоги до позичальника:
Вік – від 23 до 65 років.
Працевлаштування – офіційне, неофіційне, підприємці та пенсіонери.
На що можна витратити готівку:
Будь-яка ціль окрім лікування, погашення існуючого кредиту, стартового капіталу для бізнесу.
Сума експрес кредиту:
Від 1 тис. грн до 120 тис. грн.
Максимальний строк позики:
60 місяців.
Процентна ставка:
9.99 % річних.
Щомісячна комісія:
Залежить від терміну кредиту – від 1.65 % на строк 1 рік до 3.30 % на строк 5 років. Розраховується від початкової суми позики.
Обов’язкове страхування:
15.0 % від суми кредиту. Одноразово додається до суми кредиту перед його видачею. Наприклад, якщо Ви отримуєте гроші в кредит у сумі 40 тис. грн, то вартість страховки становитиме 0.15*40000 = 6 000 грн. Таким чином, “на руки” Ви отримаєте 40 000 грн, а сума кредиту до погашення буде становити 46 000 грн.
Комісія за видачу кредиту:
Відсутня
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).
Застава або порука:
Кредит надається без застави.
Необхідні документи:
Паспорт та “ідентифікаційний код”.
Пенсійне посвідчення – для пенсіонерів.
Довідка про доходи – обов’язково для кредитів на суму від 40 тис. грн.
Заявка через інтернет:
Онлайн-заявка – взяти кредит готівкою без застави на сайті Ідея банку.
Також можливо відправити онлайн заявку одразу в Ідея банк та у шість банків-конкурентів.
Калькулятор щомісячного платежу та загальної суми переплати – визначити найбільш вигідний кредит
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Порівняння з конкурентами
Орієнтовний рівень щорічної переплати за кредитами готівкою Ідея банку та порівняння з основними конкурентами, станом на 24.10.2019 (при наявності довідки про доходи).
Параметри кредитування, за якими проводилась оцінка:
| Сценарій | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн | 20000 | 50000 | 100000 | 200000 | 500000 |
| Строк, місяців | 12 | 24 | 36 | 48 | 60 |
Ідея банк надає гроші в кредит із переплатою у діапазоні від 74.5 % до 80.1 % річних, що на 0.03 % річних є вищим за середній рівень конкурентів. За цим показником Ідея посідає сьоме місце із 12. Водночас на невеликі суми банк є третім.
На суму 10 – 49 тис. грн його випереджають лише Кредобанк і Ощадбанк.
А на великі суми лідерами є Кредобанк, ОТП банк і Банк Кредит Дніпро. Слід зазначити, що Ідея банк суттєво обмежує максимальну суму кредиту готівкою для клієнтів.
Позичальникам, що планують взяти готівку в кредит на суму до 50 тисяч грн та на строк до 24 місяців, доцільно розглянути пропозиції кредитних карток. Найнижчий рівень переплати за даним продуктом пропонують наступні банки: Креді Агріколь, Монобанк і ПриватБанк (у 2.0 – 2.5 разів менше ніж кредити готівкою Ідея банку). Також і кредитні картки самого Ідея банку пропонують удвічі нижчу переплату ніж кредити готівкою.
Для тих, хто бажає взяти гроші в кредит на суму більше 50 тисяч грн або на тривалий строк, можуть бути цікавими кредити під іпотеку. Навіть із урахуванням усіх витрат на оформлення, реальна ставка за ними становить 38.4 – 42.7 % річних (50 тис. грн на 5 років при ціні квартири 500 тис. грн).
Оцінка:
Терміновий кредит від Ідея банку передбачає розмір переплати, що відповідає рівню основних конкурентів. При цьому банк встановлює тарифи по кожному позичальнику окремо, що робить порівняння умов із іншими банками дуже складним для клієнтів до моменту відправлення заявки на кредит.
Суттєвим негативним моментом є низька максимальна сума позики.
Тому загальна оцінка даної послуги – задовільно.
Сторінки про кредити готівкою (банки розташовані за середнім рівнем переплати):
Кредобанк, ОТП банк, Ощадбанк, Кредит Дніпро, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Ідея банк, ПУМБ, Альфа-банк, Мегабанк, Форвард, ПриватБанк.