Іпотека під 7 відсотків

Дата огляду: 11.09.2021 року.

Суть програми – держава компенсує частину процентної ставки за іпотекою, що перевищує 7 % річних.

Запуск програми з 1 березня 2021 року. Програма працює в межах іншої – «Доступні кредити 5-7-9%».

Кредит на купівлю житла – порівняння 6 банків.

Банки-партнери програми: ПриватБанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Кредобанк, Глобус, Мегабанк, ОТП.



Вимоги до кандидатів

Перебувати на обліку щодо поліпшення житлових умов.

Мати вік на дату закінчення строку іпотеки не більше 70 років.

Мати достатній дохід для погашення кредиту. Середньомісячний дохід позичальника та кожного члена сім’ї за останні пів року має бути не більше п’яти середніх місячних заробітних плат у регіоні, де розташоване житло. Наприклад, у липні 2021 року в Сумській області цей показник становив 12 348 грн х 5 = 61 740 грн (ознайомитись із розміром середньої заробітної плати в інших регіонах можна за посиланням).

на початок сторінки


Умови кредитування

Сума кредиту:
до 2 млн грн.

Вартість житла:
до 2.5 млн грн.

Максимальна ставка:
UIRD (12 місяців) плюс 4.5 в.п.: 12.85 % річних.
Для кредитів на придбання квартири або будинку на етапі незавершеного будівництва:
UIRD (12 місяців) плюс 7 в.п.: 15.35 % річних.

Станом на 10.09.2021 року UIRD для вкладів у гривні на 12 місяців складає 8.35 % річних за даними НБУ.

Компенсація ставки:
Компенсується сума процентів, що перевищує 7 % річних.

Строк кредиту:
до 20 років.

Мінімальний розмір власного внеску:
15.00 %.

Максимальна комісія за надання, обслуговування кредиту:
0.50 % від суми.

Вимоги до житла:
Побудоване не раніше 2015 року.
Площа – 50 кв. м на одну або дві особи.
Якщо сім’я складається з трьох осіб і більше, то до 50 кв. м додається ще 20 кв. м на кожну. Наприклад, нормативна площа на сім’ю з 4 людей становитиме: 50 + 20 + 20 = 90 кв. м.
Перевищення цієї площі кредитується на загальних підставах без державної компенсації.

Штрафні санкції:
При порушенні умов договору може встановлюватися підвищена ставка у розмірі не більше базової плюс 5 %.
Тобто, 17.85 % річних станом на 10.09.2021 р.
Для кредитів на придбання квартири або будинку на етапі незавершеного будівництва – 20.35 % річних.

на початок сторінки


Перелік документів

  1. Заява.
  2. Копія паспорта.
  3. Копія РНОКПП (реєстраційного номера облікової картки платника податків).
  4. Довідка про реєстрацію місця проживання (у т.ч. членів сім’ї).
  5. Копія свідоцтва про шлюб (за наявності).
  6. Копія свідоцтва про народження дітей (за наявності).
  7. Документи про доходи позичальника та членів сім’ї за останні шість місяців.
  8. Довідка про перебування на квартирному обліку (за наявності).
  9. Інші документи відповідно до вимог банку.

на початок сторінки


Укргазбанк

Строк:
від 1 до 20 років.

Сума позики:
від 50 тис. грн до 2 млн грн.

Мінімальний аванс:
15.00 %.

Графік погашення:
Стандартний.

Процентна ставка:
Змінна.
Вторинний ринок. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 4.50 %.
Первинний ринок. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 7.00 %. Після прийняття в експлуатацію об’єкта незавершеного будівництва – база UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 4.50 %.
Станом на 10.09.2021 року UIRD для вкладів у гривні на 12 місяців складає 8.35 % річних за даними НБУ.

Компенсація ставки:
Компенсується сума процентів, що перевищує 7.00 % річних.

Комісії:
0.50 % від суми за видачу кредиту.

Страхові платежі:
0.27 % від вартості нерухомості щорічно (орієнтовно).
1.00 % від вартості нерухомого майна – збір на обов’язкове державне пенсійне страхування.

Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем.
2 260 грн – за квартиру, 3 800 грн – за житловий будинок (орієнтовно).

Нотаріус:
Оформлення договору забезпечення: 10 090 грн – придбання нерухомості на вторинному ринку; 12 880 грн – на первинному.
Державна реєстрація припинення іпотеки у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно – 3 430 грн (орієнтовно).

на початок сторінки


Ощадбанк

Строк:
до 20 років.

Сума позики:
до 2 млн грн.

Мінімальний аванс:
15.00 %.

Графік погашення:
Стандартний.

Процентна ставка:
Змінна.
База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 4.50 %.
Станом на 10.09.2021 року UIRD для вкладів у гривні на 12 місяців складає 8.35 % річних за даними НБУ.

Компенсація ставки:
Компенсується сума процентів, що перевищує 7.00 % річних.

Комісії:
0.50 % від суми за видачу кредиту.

Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно (орієнтовно).
0.65 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. 
У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.
1.00 % від вартості нерухомого майна – збір на обов’язкове державне пенсійне страхування.

Оцінка майна:
Від 1.2 тис. грн. Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем.

Нотаріус:
Від 7.3 тис. грн. Тільки акредитований банком.

на початок сторінки


ПриватБанк

Строк:
до 20 років.

Сума позики:
від 100 тис. грн до 2 млн грн.

Мінімальний аванс:
25.00 %.

Графік погашення:
Стандартний.

Процентна ставка:
Змінна – 12.00 % на перший рік кредитування, далі змінюється кожні 12 місяців.
База – на 12 місяців у гривнях плюс 4.50 % – наступні роки кредитування.
Станом на 10.09.2021 року UIRD для вкладів у гривні на 12 місяців складає 8.35 % річних за даними НБУ.

Компенсація ставки:
Компенсується сума процентів, що перевищує 7.00 % річних.

Комісії:
0.50% – одноразово за видачу кредиту.

Страхові платежі:
0.50 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.50 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. 

Оцінка майна:
3.5 тис. грн (орієнтовно).

Нотаріус:
12 тис. грн (орієнтовно).

на початок сторінки


Кредобанк

Строк:
до 20 років.

Сума позики:
від 100 тис. грн до 2 млн грн.

Мінімальний аванс:
20.00 %.

Графік погашення:
Стандартний.

Процентна ставка:
Змінна.
Вторинний ринок. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 4.50 %.
Первинний ринок. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 7.00 %.
Станом на 10.09.2021 року UIRD для вкладів у гривні на 12 місяців складає 8.35 % річних за даними НБУ.

Компенсація ставки:
Компенсується сума процентів, що перевищує 7.00 % річних.

Комісії:
0.50% – одноразово за видачу кредиту.

Страхові платежі:
0.23 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.60 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. 

Оцінка майна:
4 тис. грн.

Нотаріус:
10 тис. грн.

на початок сторінки


ОТП банк

Строк:
до 15 років.

Сума позики:
від 300 тис. грн до 1.75 млн грн.

Мінімальний аванс:
30.00 %.

Графік погашення:
Стандартний.

Процентна ставка:
Змінна.
База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 4.50 %.
Станом на 10.09.2021 року UIRD для вкладів у гривні на 12 місяців складає 8.35 % річних за даними НБУ.

Компенсація ставки:
Компенсується сума процентів, що перевищує 7.00 % річних.

Комісії:
0.50% – одноразово за видачу кредиту.

Страхові платежі:
0.20 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
1.00 % від вартості нерухомого майна – збір на обов’язкове державне пенсійне страхування. 

Оцінка майна:
1.8 тис. грн (орієнтовно).

Нотаріус:
10 тис. грн (орієнтовно).

на початок сторінки


Джерела інформації:

Постанова КМУ від 27 січня 2021 р. № 63 “Деякі питання здешевлення вартості іпотечних кредитів”

ПриватБанк

Укргазбанк

Ощадбанк

Кредобанк

ОТП банк

Догори