Дата огляду: 22.08.2024.
Банки не нараховують пеню або штрафні санкції за кредитами та кредитними картками на час воєнного стану.
Висновок
Проценти та комісії Ідея банку вищі ніж у більшості конкурентів.
Переваги:
- великий пільговий період.
Недоліки:
- високі проценти за користування кредитним лімітом.
Онлайн-заявка на кредитну карту
- Заповніть заявку в 3 кроки.
- Прийміть дзвінки з банків.
- Оберіть банк, який запропонує найдешевшу картку.
Конфіденційність і персональні дані – Політика сайту Finsee.com
Ми співпрацюємо з банками:
Ідея банк кредитна картка
- Відмінності між картками Ідея банку
- Умови карток Ідея банку:
- Калькулятор 10 банків
- Порівняння з конкурентами
- Останні зміни
- Інформація для споживачів
Відмінності між картками Ідея банку
| Тариф | White+ | Blue | O.Картка+ |
| Проценти за кредитом | 72.0% | 24.0% | 70.8% |
| Страховка за рік | 1.0% | 1.0% | – |
| Щомісячна комісія | 0.0% | 4.0% | 0.0% |
| Комісія за видачу власних коштів | 2.0% | 1.0% | 0.5% |
| Комісія за видачу кредитних коштів | 2.0% | 0.0% | 0.5% |
| Абонплата, грн/міс. | 0 | 10 | 0 |
| Проценти на залишок власних коштів | 0.0% | 0.0% | 5.0% |
| Пільговий період | до 33 днів | – | до 62 днів |
| Пільговий період на зняття готівки | до 33 днів | – | – |
| Кешбек | 10% для пенсіонерів при розрахунках в аптеках |
O.Картка+ має найбільший пільговий період, але він стосується тільки оплати за товари та послуги. Картка є найдешевшою при знятті готівки на термін від 6 місяців.
Card Blanche White+ є найдорожчою при знятті готівки строком на 1 рік, при цьому якщо ви вкладетеся в пільговий період, зняття готівки буде найдешевшим серед конкурентів. Наявний кешбек для пенсіонерів при розрахунках в аптеках.
Card Blanche Blue має високу щомісячну комісію, тому вигідна лише для зняття кредитних коштів готівкою на дуже короткі строки.
Умови карток Ідея банку
Card Blanche White+
з пільговим періодом на всі операції
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 100 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
72.00 % річних.
Пільговий період:
До 33 днів на всі операції (рахуються з дня проведення операції за рахунок кредитних коштів).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
2.00 % від суми.
Кредитні кошти:
2.00 % від суми (в касі без використання картки не видаються).
Мінімальний щомісячний платіж:
7.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за відсутності договору страхування.
8.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за наявності договору страхування.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
1 % від суми кредитної заборгованості, мін. 20 грн щомісяця.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 48.00 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 72.00 % річних.
Кешбек:
10 % для пенсійних клієнтів при розрахунках в аптеках.
Реальна річна процента ставка:
Від 107 % до 132 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 84 % до 91 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Card Blanche Blue
безплатне зняття кредитних коштів готівкою, без пільгового періоду
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 50 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
24.00 % річних.
Додатково щомісячно сплачується 4.00 % річних комісії за обслуговування кредиту.
Пільговий період:
Відсутній.
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % від суми – в Україні.
2.00 % від суми + 20 грн – за кордоном.
Кредитні кошти:
0.00 % від суми – в Україні.
2.00 % від суми + 20 грн – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
7.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за відсутності договору страхування.
8.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця за наявності договору страхування.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Щомісячна абонплата – 10 грн.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
1 % від суми кредитної заборгованості, мін. 20 грн щомісяця.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 48.00 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 72.00 % річних.
Кешбек:
Відсутній.
Реальна річна процента ставка:
Від 101 % до 154 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 84 % до 86 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
О.Картка+
з великим пільговим періодом на безготівкові операції. Відкривається дистанційно
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 50 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
5.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
70.80 % річних.
Пільговий період:
До 62 днів на безготівкові операції (купівля товарів і оплата послуг, до останнього дня наступного місяця).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
0.50 % від суми – в Україні.
1.50 % від суми – за кордоном.
Кредитні кошти:
0.50 % від суми – в Україні (в касі без використання картки не видаються).
1.50 % від суми – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
8.00 % від заборгованості на останній робочий день місяця.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
Відсутня.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 70.80 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 70.80 % річних.
Кешбек:
Відсутній.
Реальна річна процента ставка:
100 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 71 % до 73 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Card Blanche White XL
картка більше не випускається. Інформація наведена для тих клієнтів, хто оформив картку з 03.04.2023 до 31.05.2023
Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 200 тис. грн.
Від 1 тис. грн до 100 тис. грн – при оформленні. В подальшому можливе збільшення до 200 тис. грн.
Довідка про доходи:
Обов’язково – для встановлення ліміту понад 50 тис. грн.
Проценти за депозитом:
0.00 % річних на залишок власних коштів.
Процентна ставка:
66.00 % річних.
Пільговий період:
60 днів на всі операції (необхідно погасити заборгованість протягом 60 днів з дня її виникнення).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
1.00 % від суми.
Кредитні кошти:
4.00 % від суми – (в касі без використання картки не видаються).
Мінімальний щомісячний платіж:
6.50 % від заборгованості на останній робочий день місяця за відсутності договору страхування.
7.50 % від заборгованості на останній робочий день місяця за наявності договору страхування.
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Комісія за смс-банкінг:
Безплатно.
Страховка:
1 % від суми кредитної заборгованості, мін. 20 грн щомісяця.
Штрафні санкції:
Штраф за кожен факт прострочення мінімального платежу – 100 грн.
Використання коштів понад встановлений кредитний ліміт – 48.00 % річних від суми заборгованості.
Процентна ставка на суму простроченої заборгованості – 72.00 % річних.
Реальна річна процента ставка:
Від 101 % до 126 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Ідея банку.
Від 78 % до 92 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Порівняння з конкурентами
Переплата за кредитними картками, % річних
Проценти розраховані за методом APR* як середні арифметичні:
| Варіант | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн | 10000 | 20000 | 30000 | 40000 | 50000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 24 |
Проценти та комісії Ідея банку знаходяться на найвищому рівні серед конкурентів.
Слабкі місця: високі вимоги до клієнтів і найбільша переплата серед 11 банків.
Найнижчу реальну ставку пропонують: ПУМБ, Креді Агріколь, Монобанк, Банк Кредит Дніпро і ОТП банк (на 25.85 – 34.92 % річних менше від Ідея банку).
Примітка:
* розрахунок APR використовується у США і показує ставку, яка є еквівалентом усіх платежів з урахуванням комісій та страховок. Наприклад, APR у розмірі 60 % річних означає, що якщо ви отримаєте цей кредит, то будете платити стільки ж, як при процентній ставці 60 % річних і відсутності будь-яких інших платежів (комісій, страховок).
Національний банк України використовує інший метод розрахунку, який затверджений у ЄС, і дозволяє оцінити часову вартість грошей. Тому реальна річна ставка, розрахована за методом, затвердженим НБУ, найчастіше є вищою, ніж за методом APR і може показувати, що кредит під 60 % річних без інших платежів має реальну ставку 65 % або навіть більшу.
На нашу думку, APR дозволяє краще і більш зрозуміло порівняти платежі банків, тому ми віддаємо перевагу саме цьому методу.
Детальне пояснення різниці (англійською мовою)
Заявка на кредитну карту 10 банків
Сторінки про кредитні картки:
А-банк, Глобус Банк, Банк Кредит Дніпро, Ідея банк, Креді Агріколь, Монобанк, ОТП банк, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен банк, Таскомбанк.
Останні зміни:
31.05.2023 Ідея банк припинив випускати картку Card Blanche White XL.
03.04.2023 банк почав продаж картки Card Blanche White XL.
05.01.2023 Ідея банк збільшив відсотки за зняття власних і кредитних коштів на 1.00 % для картки White+.
22.12.2022 банк збільшив кредитний ліміт до 200 тис. грн для картки O.Картка+.
05.12.2022 Ідея банк збільшив відсотки за зняття власних коштів на 1.00 % та за зняття кредитних коштів на 1.00 % за умови, якщо в поточному місяці загальна сума зняття готівки з рахунку становить від 5 тис. грн.
14.07.2022 банк запровадив нові тарифи White+ і O.Картка+ замість White і Online.
19.10.2020 Ідея банк збільшив щомісячний платіж за тарифом Blue на 2 %.
13.07.2020 Ідея банк зменшив проценти, що нараховуються на власні кошти клієнта (тобто на депозит) за кредитними картками до 0 % річних.
13.03.2020 мінімальний щомісячний платіж за карткою був встановлений на рівні 5 % від суми заборгованості.
З 09.01.2018 до 09.02.2018 банк увів абонплату за кредитними картками при низькому обсязі розрахунків у торговельно-сервісній мережі.
Інформація для споживачів
Сайт finsee.com надає рекламні послуги Ідея банку щодо залучення кредитних карток шляхом відправки заявки на кредит у банк, якщо користувач обрав цей банк у заявці.
Наводимо інформацію для споживачів станом на 22.01.2024 року. Актуальні посилання й інформацію ви можете отримати на сайті банку ideabank.ua у розділі Кредитні картки.
Радимо запитати у працівників банку про всі платежі, характеристики, штрафні санкції та інші істотні умови перед підписанням кредитного договору.
| Тариф | Посилання |
| Card Blanche White + | Істотні характеристики (pdf) Калькулятор (xls) |
| Card Blanche Blue | Істотні характеристики (pdf) Калькулятор (xls) |
| О.Картка+ | Істотні характеристики (pdf) Калькулятор (xls) |
Попередження про можливі наслідки для Клієнта в разі користування банківською послугою
За користування картковим рахунком та карткою Клієнт сплачує Банку комісійні винагороди, згідно з чинними Тарифами Банку.
У разі невиконання вимог щодо негайного погашення несанкціонованої заборгованості (технічного овердрафту), яка виникла у результаті перевищення сумою здійснених операцій розміру витратного ліміту, Клієнт зобов’язаний сплатити Банку штрафи та пені, відповідно до чинних Тарифів Банку та умов Публічної пропозиції АТ «Ідея Банк».
У разі встановлення до рахунку кредитного ліміту, Клієнт сплачує Банку проценти та комісії за користування кредитними коштами, згідно з умовами Публічної пропозиції АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування та чинних Тарифів Банку.
У разі порушення умов Публічної пропозиції АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування, Клієнт сплачує Банку штрафи та пені, згідно з чинними Тарифами Банку. Крім того, Банк має право звернутись до суду щодо сплати Клієнтом штрафів та пені та відшкодування Клієнтом збитків, завданих Банку в результаті порушення Клієнтом умов Публічної пропозиції АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування. При цьому Банк зобов’язаний передавати до бюро кредитних історій інформацію щодо порушення клієнтом умов Угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування, що в майбутньому може призвести до відмови у наданні клієнту кредиту у Банку та інших фінансових установах.
У разі недотримання вимог правил безпеки використання електронних платіжних засобів або їх реквізитів Клієнт піддає кошти на власному рахунку (у тому числі кошти кредитного ліміту) загрозі шахрайських дій з боку третіх осіб.
Банку забороняється вимагати від клієнтів придбання будь-яких товарів чи послуг від Банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.
Клієнти мають можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів каналами дистанційного електронного обслуговування шляхом звернення за телефонами Контакт-Центру Банку (0 800 50 20 30 для дзвінків в межах України; +38 034 255 87 62 для дзвінків з-за кордону) або на адресу електронної пошти info@ideabank.ua.
Клієнти мають право в будь-який момент повністю або частково достроково повернути Кредит.
Клієнти мають право протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди відмовитися від договору без пояснення причин, не залежно від факту отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від укладеної Угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування Клієнт повідомляє Банк у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з Законом України «Про електронні у документи та електронний документообіг») протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування. Якщо Клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або підписане представником за довіреністю на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування Клієнт зобов’язаний повернути Банку грошові кошти, одержані за Угодою про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою Угодою про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування.
Телефон Ідея банку – 0 800 50 20 30 (дзвінки в Україні), +38 034 255 87 62 (дзвінки з-за кордону)
Адреса – м. Львів, вул. Валова, 11