Дата огляду: 22.08.2024.
Банки не нараховують пеню або штрафні санкції за кредитами та кредитними картками на час воєнного стану.
Висновок
Кредитки Райффайзен банку є дорожчими за більшість конкурентів. Головна причина – високий страховий платіж.
Переваги:
- макс. ліміт до 300 000;
- безплатне зняття власних коштів в Україні.
Недоліки:
- дороге зняття кредитних коштів.
Онлайн-заявка на кредитну карту
- Заповніть заявку в 3 кроки.
- Прийміть дзвінки з банків.
- Оберіть банк, який запропонує найдешевшу картку.
Конфіденційність і персональні дані – Політика сайту Finsee.com
Ми співпрацюємо з банками:
Райффайзен банк кредитна картка
- Відмінності між картками Райффайзен банку
- Умови карток Райффайзен банку
- Хочу-картка
- 100 днів
- 2 кешбеки
- Fishback – картка більше не випускається
- Калькулятор 11 банків
- Порівняння з конкурентами
- Останні зміни
Відмінності між картками Райффайзен банку
| Тариф | Хочу-картка | 100 днів | 2 кешбеки |
| Проценти за кредитом | 45.0% | 48.0% | 42.0% |
| Страховка за місяць | 0.7% | 0 | 0 |
| Пільговий період | до 57 днів | до 100 днів | до 57 днів |
| Пільг. період на зняття готівки | – | – | до 57 днів |
| Кешбек | – | – | 1% за розрахунок кредитними коштами; 0.1% за поповнення картки |
Найдешевшою при оплаті за товари та послуги є картка 2 кешбеки. Якщо ви вкладетеся в пільговий період, зняття кредитних коштів буде найдевшим серед інших карток, які пропонує банк.
Хочу-картка надає можливість двічі на місяць безплатно зняти готівку за рахунок кредитних коштів, але картка має страховий платіж.
100 днів пропонує найдовший пільговий період для оплати товарів та послуг.
Умови карток Райффайзен банку
Хочу-картка
з пільговим періодом на безготівкові операції
Сума кредиту:
До 300 тис. грн.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 23 до 71 року (до 60 для жінок, до 64 для чоловіків, до 71 для пенсіонерів за віком).
Необхідні умови та документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків) позичальника.
Довідка про доходи – для нових клієнтів, якщо потрібен кредитний ліміт від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
45.00 % річних.
Пільговий період:
До 57 днів на безготівкові операції.
Якщо заплатити карткою з 1 до 25 числа місяця включно – пільговий період триватиме до 20 числа наступного місяця (тобто 23 – 51 день). Якщо заплатити з 26 до 31 числа – до 20 числа через місяць (50 – 57 днів).
Комісія за видачу готівки:
Власні кошти:
0.00 % – в мережах банкоматів будь-якого банку в Україні.
3.00 % – у відділеннях та POS-терміналах в Україні.
2.00 % – за кордоном.
Кредитні кошти:
3.00 % – усі банки та банкомати в Україні (2 безкоштовних зняття щомісяця в банкоматах банку).
3.00 % – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
5.00 % від суми заборгованості (до 20 числа наступного місяця).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Страховка:
Щомісячно 0.70 % від суми заборгованості на кінець місяця, мін. 15 грн, якщо заборгованість більше 25 грн.
Штрафні санкції:
Штраф за прострочення платежу (якщо сума 50 грн або більше) – 1.00 % від суми, мін. 50 грн.
Кешбек:
Відсутній.
Реальна річна процента ставка:
69 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Райффайзен банку.
Від 53 % до 64 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
100 днів
з найбільшим пільговим періодом на безготівкові операції
Сума кредиту:
До 300 тис. грн.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 23 до 71 року (до 60 для жінок, до 64 для чоловіків, до 71 для пенсіонерів за віком).
Необхідні умови та документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків) позичальника.
Довідка про доходи – для нових клієнтів, якщо потрібен кредитний ліміт від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
48.00 % річних.
Пільговий період:
До 100 днів – на безготівкові операції (з дати використання кредиту плюс сто календарних днів включно).
Комісія за видачу готівки:
Власні:
0.00 % – в мережах банкоматів будь-якого банку в Україні.
3.00 % – у відділеннях та POS-терміналах в Україні.
2.00 % – за кордоном.
Кредитні:
3.00 % – усі банки та банкомати в Україні.
3.00 % – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
5.00 % від суми заборгованості (до 20 числа наступного місяця).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Страховка:
Відсутня.
Штрафні санкції:
Штраф за прострочення платежу (якщо сума 50 грн або більше) – 1.00 % від суми, мін. 50 грн.
Кешбек:
Відсутній.
Реальна річна процента ставка:
60 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Райффайзен банку.
Від 48 % до 59 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
2 кешбеки
з пільговим періодом на всі операції
Сума кредиту:
До 300 тис. грн.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 23 до 71 року (до 60 для жінок, до 64 для чоловіків, до 71 для пенсіонерів за віком).
Необхідні умови та документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків) позичальника.
Довідка про доходи – для нових клієнтів, якщо потрібен кредитний ліміт від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
42.00 % річних.
Пільговий період:
До 57 днів на всі операції.
Якщо заплатити карткою з 1 до 25 числа місяця включно – пільговий період триватиме до 20 числа наступного місяця (тобто 23 – 51 день). Якщо заплатити з 26 до 31 числа – до 20 числа через місяць (50 – 57 днів).
Комісія за видачу готівки:
Власні:
0.00 % – в мережах банкоматів будь-якого банку в Україні.
3.00 % – у відділеннях та POS-терміналах в Україні.
2.00 % – за кордоном.
Кредитні:
3.00 % – усі банки та банкомати в Україні.
3.00 % – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
5.00 % від суми заборгованості (до 20 числа наступного місяця).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Страховка:
Відсутня.
Кешбек:
1 % за розрахунки Райфкарткою + (Visa Gold) в кафе та ресторанах, купівлю одягу та взуття, побутової техніки (макс. 1000 на місяць).
1 % за поповнення та 1% за покупки через термінал та Інтернет (макс. 500 на місяць).
Штрафні санкції:
Штраф за прострочення платежу (якщо сума 50 грн або більше) – 1.00 % від суми, мін. 50 грн.
Кешбек:
1.00 % за розрахунок кредитними коштами; 0.10 % за поповнення картки.
Реальна річна процента ставка:
51 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Райффайзен банку.
Від 42 % до 53 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Fishback
картка більше не випускається. Інформація наведена для тих клієнтів, хто оформив картку до 18.06.2024
Сума кредиту:
До 300 тис. грн.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 23 до 71 року (до 60 для жінок, до 64 для чоловіків, до 71 для пенсіонерів за віком).
Необхідні умови та документи:
Паспорт і РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків) позичальника.
Довідка про доходи – для нових клієнтів, якщо потрібен кредитний ліміт від 50 тис. грн.
Процентна ставка:
39.90 % річних.
Пільговий період:
До 57 днів на безготівкові операції.
Якщо заплатити карткою з 1 до 25 числа місяця включно – пільговий період триватиме до 20 числа наступного місяця (тобто 23 – 51 день). Якщо заплатити з 26 до 31 числа – до 20 числа через місяць (50 – 57 днів).
Комісія за видачу готівки:
Власні:
0.00 % – в мережах банкоматів будь-якого банку в Україні.
3.00 % – у відділеннях та POS-терміналах в Україні.
2.00 % – за кордоном.
Кредитні:
3.00 % – усі банки та банкомати в Україні.
3.00 % – за кордоном.
Мінімальний щомісячний платіж:
5.00 % від суми заборгованості (до 20 числа наступного місяця).
Комісія за видачу картки:
Безплатно.
Страховка:
Щомісячно 0.70 % від суми заборгованості на кінець місяця, мін. 15 грн, якщо заборгованість більше 25 грн.
Штрафні санкції:
Штраф за прострочення платежу (якщо сума 50 грн або більше) – 1.00 % від суми, мін. 50 грн.
Реальна річна процента ставка:
57 % річних за методом, затвердженим НБУ – за даними Райффайзен банку.
Від 42 % до 61 % річних за методом APR, який ми вважаємо більш точним – детальніше про різницю.
Порівняння з конкурентами
Переплата за кредитними картками, % річних
Проценти розраховані за методом APR* як середні арифметичні:
| Варіант | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн | 10000 | 20000 | 30000 | 40000 | 50000 |
| Строк, місяців | 6 | 12 | 18 | 24 | 24 |
Проценти та страховка Райффайзен банку є досить дорогими. Він займає восьме місце серед 11 банків за рівнем переплати за купівлю товарів і шосте місце за рівнем переплати за зняття готівки.
Перевагами є безплатне зняття власних коштів і великий максимальний кредитний ліміт.
Недоліки: наявність страховки та пільговий період тільки на безготівкові операції за більшістю кредитних карток.
Найнижчу реальну ставку пропонують: ПУМБ, Монобанк, Креді Агріколь, Банк Кредит Дніпро і ОТП банк (на 6.12 – 14.81 % річних менше від Райффайзен банку).
Примітка:
* розрахунок APR використовується у США і показує ставку, яка є еквівалентом усіх платежів з урахуванням комісій та страховок. Наприклад, APR у розмірі 60 % річних означає, що якщо ви отримаєте цей кредит, то будете платити стільки ж, як при процентній ставці 60 % річних і відсутності будь-яких інших платежів (комісій, страховок).
Національний банк України використовує інший метод розрахунку, який затверджений у ЄС, і дозволяє оцінити часову вартість грошей. Тому реальна річна ставка, розрахована за методом, затвердженим НБУ, найчастіше є вищою, ніж за методом APR і може показувати, що кредит під 60 % річних без інших платежів має реальну ставку 65 % або навіть більшу.
На нашу думку, APR дозволяє краще і більш зрозуміло порівняти платежі банків, тому ми віддаємо перевагу саме цьому методу.
Детальне пояснення різниці (англійською мовою)
Заявка на кредитну карту 10 банків
Сторінки про кредитні картки:
А-банк, Глобус Банк, Банк Кредит Дніпро, Ідея банк, Креді Агріколь, Монобанк, ОТП банк, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен банк, Таскомбанк.
Останні зміни:
18.06.2024 банк припинив продаж картки Fishback.
11.10.2023 Райффайзен банк збільшив кредитний ліміт за картками з 250 тис. грн до 300 тис. грн.
27.09.2023 банк зменшив комісію за зняття власних коштів у відділеннях та POS-терміналах банків України та кредитних коштів в Україні та за кордоном до 3 % річних для карток Хочу-картка, 100 днів, 2 кешбеки та Fishback.
17.05.2023 Райффайзен банк скасував комісію за зняття власних коштів в банкоматах України та зменшив комісію до 2 % за зняття власних коштів за кордоном.
З 09.02.2018 до 21.05.2019 банк підвищив максимальну суму ліміту з 50 тис. грн до 100 тис. грн.
З 09.01.2018 до 09.02.2018 банк обмежив максимальну суму ліміту для пенсіонерів за віком на рівні 10 тис. грн.