Дата огляду: 16.09.2019 року.
Основні розділи:
- Онлайн заявка на кредит – Креді Агріколь та 9 банків-конкурентів;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Аналіз умов кредитів готівкою Креді Агріколь;
- Калькулятор переплати – розрахунок щомісячного платежу та загальної переплати за кредитами Креді Агріколь та 11 інших установ;
- Порівняння з основними конкурентами;
Онлайн-заявка на кредит
у Креді Агріколь та банки-конкуренти
Останні зміни:
З 22.10.2018 до 10.12.2018 банк зменшив розмір щомісячної комісії, водночас підвищивши розмір страхового платежу. Ці зміни не торкнулись власних клієнтів банку. Максимальна сума кредиту була збільшена до 500 тис. грн.
З 07.02.2017 до 11.05.2017 Креді Агріколь підвищив максимальну суму кредиту до 300 тис. грн.
У листопаді 2016 року в банку завершилась акція, за якою щодня розігрувався кредит під справжні 0.01 % річних.
Свобода
В умовах терміну клієнт банку відповідають позичальники, які вже раніше користувались цим кредитом щонайменше 6 місяців, а також клієнти, які отримують заробітну плату на рахунки в Креді Агріколь.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 25 до 65 років.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також пенсіонери. Стаж на нинішньому місці роботи – мінімум 12 місяців.
Проживання у будь-якому регіоні України окрім АР Крим, Донецької та Луганської областей.
Довідка про доходи:
Обов’язково на суму більше 20 тис. грн.
Максимальна сума кредиту:
500 тис. грн. Примітка: обмеження у калькуляторі кредитів готівкою – 100 тис. грн. Поки що ми не отримували підтверджень від позичальників про видачу більших сум.
Максимальний строк кредиту:
60 місяців.
Процентна ставка:
11.00 % річних – для клієнтів банку.
15.00 % річних – для інших позичальників.
Для кредитів на суму більше 200 тис. грн встановлені наступні ставки: 5.00 % річних – для клієнтів банку та 9.00 % річних – для інших позичальників.
Щомісячна комісія:
Залежить від суми кредиту
до 50.0 тис. грн:
2.30 % на місяць.
50.1 – 200.0 тис. грн:
2.30 % на місяць – власні клієнти;
2.20 % на місяць – інші клієнти для позик до 2 років включно;
1.99 % на місяць – інші клієнти для позик на термін більше 2 років.
200.1 – 300.0 тис. грн:
1.70 % на місяць.
більше 300.0 тис. грн:
0.00 % на місяць.
Щомісячна комісія сплачується від початкової суми кредиту.
Обов’язкове страхування:
Залежить від суми кредиту
до 50.0 тис. грн:
4.60 % – власні клієнти;
12.99 % – інші позичальники.
50.1 – 200.0 тис. грн:
4.60 % – власні клієнти;
8.99 % – інші позичальники.
200.1 – 300.0 тис. грн:
2.00 % – власні клієнти;
інші позичальники – залежно від строку кредиту:
1.99 % – до 1 року;
3.99 % – до 2 років;
4.99 % – до 3 років;
5.99 % – до 4 років;
6.99 % – до 5 років.
більше 300.0 тис. грн:
0.00 %.
Страховка одноразово додається до суми кредиту. Відповідно, якщо позичальник отримує кредит у сумі 30 тис. грн, сума кредиту становитиме 30000 + 30000*0.046 = 31 380.00 грн, при цьому позичальник “на руки” отримає 30 000.00 грн.
Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.
Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).
Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.
Калькулятор щомісячного платежу та загальної суми переплати
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Порівняння з конкурентами
Орієнтовний рівень щорічної переплати за кредитами готівкою банку Креді Агріколь та порівняння з основними конкурентами, станом на 26.07.2019 (при наявності довідки про доходи).
Параметри кредитування, за якими проводилась оцінка:
| Сценарій | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Сума, грн | 10000 | 25000 | 50000 | 75000 | 100000 |
| Строк, місяців | 12 | 24 | 36 | 48 | 60 |
Креді Агріколь наприкінці 2018 року зробив свої кредити дорожчими і тепер посідає п’яте місце серед 12 банків (раніше перебував на другій позиції). Його переплата знаходиться у діапазоні від 53.2 % до 90.6 % річних.
Найнижчий рівень переплати за готівковими кредитами на 10 – 25 тис. грн пропонують Кредобанк та Альфа-банк, а на суму 50 тис. грн та більше – Кредит Дніпро, Кредобанк та ОТП банк. За рівнем переплати вони переважають Креді Агріколь на 2.47 % – 14.56 % річних.
Позичальникам, що планують взяти кредит на суму до 50 тисяч грн та на строк до 24 місяців, доцільно розглянути пропозиції кредитних карток. Найнижчий рівень переплати за даним продуктом пропонують: сам Креді Агріколь, а також Монобанк та ПриватБанк – у 1.5 – 2.0 разів менше ніж кредити готівкою банку Креді Агріколь.
Для тих, хто бажає взяти в кредит більше 50 тисяч грн або на тривалий строк, можуть бути цікавими кредити під іпотеку, у т.ч. і від Креді Агріколь. Навіть із урахуванням усіх витрат на оформлення, реальна ставка за ними становить 38.4 % – 42.7 % річних (50 тис. грн на 5 років при ціні квартири 500 тис. грн).
Оцінка:
Даний кредит передбачає доволі високий розмір переплати за рахунок щомісячної комісії та страховки.
Водночас для багатьох категорій позичальників кредитні картки та кредити під іпотеку пропонують менший рівень загальної переплати.
Тому загальна оцінка кредиту готівкою від Креді Агріколь – задовільно.
Сторінки про кредити готівкою (банки розташовані за середнім рівнем переплати):
Кредобанк, Альфа-банк, Ощадбанк, ОТП банк, Креді Агріколь, Кредит Дніпро, Ідея банк, Райффайзен банк Аваль, ПУМБ, Мегабанк, Форвард, ПриватБанк.