IQ energy: деталі, порядок дій, умови кредитних програм

Суть програми IQ energy – компенсація кредитів для придбання енергоефективних матеріалів і робіт з їхнього монтажу.

1. Основні переваги та недоліки програми;
2. Порядок для отримання компенсації;
3. Умови програми IQ energy;
4. Умови банківських кредитів.

Основні переваги програми:

• стабільне фінансування – кошти виділяються Європейським банком реконструкції та розвитку;
• можливість отримати кредит на велику суму – до 18 тис. євро в еквіваленті (усі кредити надаються виключно у гривнях);
• максимальна сума компенсації (гранту) – до 3 тис. євро (надходить в євро на рахунок відкритий у банку);
• компенсацію можна отримати не тільки на вартість матеріалів, але і на вартість робіт;
• кредит надається у комерційних банках із високим рівнем сервісу.

Основні недоліки:

• рівень переплати за цими кредитами може бути як мінімальним, так і доволі високим – умови сильно відрізняються в залежності від обраного банку та продукту.

на початок сторінки

Порядок дій для отримання компенсації (гранту):

1. Визначитись із матеріалами й/або обладнанням, яке Ви плануєте купити в кредит – перелік. Потрібно завантажити або роздрукувати сертифікат відповідності товару, який Ви плануєте купити – серійний номер з нього знадобиться на четвертому етапі.
2. Отримати кредит готівкою або кредитну картку в банку-партнері.
3. Протягом чотирьох місяців із дати отримання кредиту провести монтаж енергоефективних матеріалів/обладнання. Обов’язково потрібно зробити фотографії до та після монтажу.
4. Після монтажу обладнання подати заявку на отримання гранту. Максимальний строк для подання заявки – чотири місяці з дати отримання кредиту.
5. Після цього проводиться верифікація проєкту. У 90 % позичальників будуть просто перевірені ті документи, які вони подали на попередньому етапі. Інші 10 % проєктів, які будуть обрані шляхом випадкового жеребкування, будуть перевірені інженерами IQ energy з виїздом на місце встановлення матеріалів або обладнання.
6. Після верифікації позичальник може у будь-який момент погасити кредит, отриманий у банківській установі. Це дозволяється зробити вже після подачі заявки на отримання гранту на четвертому етапі, але у випадку помилок Ви не зможете подати нову заявку після погашення кредиту.
7. Протягом 5 тижнів від дати верифікації позичальник отримає грант (компенсацію) на поточний рахунок в євро, відкритий у банку, який надав кредит. Цими коштами можна розпоряджатись на власний розсуд.

на початок сторінки

Умови програми IQ energy

Сума кредиту:
До 18 тисяч євро у гривневому еквіваленті. Один позичальник може брати необмежену кількість кредитів, якщо їхня загальна сума (відповідно до кредитних договорів) не перевищує максимально дозволену.

Строк кредиту:
Залежить від умов конкретного банку – від 1 до 7 років. Дозволяється погасити достроково після подачі заявки на отримання гранту.

Банки-партнери, в яких можна отримати даний кредит:
Райффайзен банк, ОТП і Укрсиббанк. Позики в інших банках під компенсацію не підпадають.

Розмір компенсації за кредитами, отриманими з 11.07.2017 року включно:
35 % від суми кредиту, максимум 3 тис. євро.

Розмір компенсації за кредитами, отриманими до 10.07.2017 року включно:
15 % від суми кредиту – якщо позичальник реалізував енергоефективні заходи з використанням тільки однієї категорії матеріалів або обладнання. Наприклад, лише встановив вікна.
20 % від суми кредиту – якщо використовувались дві або більше категорії. Наприклад, були встановлені вікна та проведена теплоізоляція зовнішніх стін – деталі.

Категорії енергоефективних матеріалів та обладнання, за якими можна отримати грант:

1. Рекуператори (теплообмінники).
2. Вікна.
3. Системи опалення.
4. Сонячні колектори.
5. Твердопаливні або газові котли.
6. Теплоізоляція (підлога, стіни, дах).
7. Теплові помпи.
8. Вхідні двері.
9. Лічильники тепла.

Вимоги до позичальників для отримання гранту:

• бути фізичною особою – громадянином України. Також гранти надаються ОСББ. Фізичні особи-підприємці повинні отримати кредит саме як фізичні особи. Якщо підприємець розрахується за енергоефективні матеріали кредитною карткою, яка була надана йому як ФОП, – грант він отримати не зможе. Уточнити чи підпадає конкретний кредит під дану програму можна у відповідному банку-партнері.
• мати доступ до житлового об’єкта (квартири або будинку) в якому здійснюється модернізація та надати можливість інженерам IQ energy здійснити перевірку модернізації (якщо така перевірка вимагатиметься). Водночас не обов’язково бути власником цього житла. У т.ч. дозволяється отримати грант навіть для житла на стадії будівництва.
• обрати матеріали/обладнання із відповідного Каталогу. На інші матеріали відшкодування не виплатять.
• не отримувати гранти на цей же проєкт за іншими програмами, наприклад, Тепла оселя. Водночас дозволяється модернізувати одне й те ж приміщення за кількома програмами, але не можна купувати одні й ті ж матеріали. Наприклад, дозволено купити вікна за програмою Тепла оселя, а котел – за IQ energy. Заборонено купувати одні й ті самі вікна за обома програмами одночасно.
• проеєкт повинен відповідати українському законодавству, будівельним нормам і стандартам. Наприклад, не дозволяється зовнішнє утеплення однієї окремої квартири у багатоквартирному будинку або від’єднання такої квартири від централізованого теплопостачання. Ці заходи можна здійснити лише для усього будинку.

Інша важлива інформація:
Оплачувати матеріали/обладнання потрібно тільки кредитними коштами. Наприклад, якщо за цією програмі позичальник оформив кредитну картку, то він повинен здійснити оплату коштом кредитного ліміту. При оплаті за рахунок власних коштів – компенсації не буде. Якщо платіж було здійснено частково з використанням кредитного ліміту, то компенсація буде розрахована на цю частку.

на початок сторінки

Умови кредитування банків

ОТП банк

Детальний огляд кредитів готівкою ОТП банку, у т.ч. калькулятор і порівняння з конкурентами.

Онлайн-заявка на кредит готівкою на сайті банку.

Сума кредиту:
200 тис. грн – 2 млн грн.

Строк:
до 60 місяців.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік: 25 – 65 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП і пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців.

Платежі за кредитом (залежать від суми):
процентна ставка: 17.5 % річних;
одноразова комісія: 1.25 % від початкової суми.

Райффайзен банк – кредитна картка

(У програмі беруть участь кредити з датою отримання до 31.12.2019 р. Для кредитних карток – це дата придбання обладнання, що відповідає критеріям програми (дата першої покупки)).

Детальний огляд кредитних карток Райффайзен банку, у т.ч. калькулятор і порівняння з конкурентами.

Сума кредиту:
до 100 тис. грн – у розмірі трьох заробітних плат позичальника.

Строк:
до 2 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік: 23 – 68 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП і пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 1 місяць.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – 45.00 % річних;
страховка: 0.70 % від суми заборгованості на кінець місяця (мінімально 15 грн) – щомісячно. Якщо заборгованість становить менше ніж 25 грн – страховий платіж не стягується;
комісія за видачу готівкових коштів  – 3.00 % від суми плюс 15 грн;
пільговий період за кредитом – до 57 днів;

Райффайзен банк – кредит готівкою

(У програмі беруть участь кредити з датою отримання до 31.12.2019 р. Для кредиту готівкою – це дата укладання кредитного договору).

Детальний огляд кредитів готівкою Райффайзен банку.

Сума кредиту:
від 5 тис. грн до 250 тис. грн.

Строк:
до 48 місяців для нових клієнтів і до 72 місяців для постійних.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – від 23 до 69 років;
паспорт громадянина України та РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків);
документ, що засвічує військове зобов’язання (для чоловіків до 27 років);
для нових клієнтів, які хочуть отримати кредит готівкою понад 16 тис. грн, потрібна довідка про доходи або виписка із зарплатного рахунку.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – 59.90 % річних;
страховка:
0.77 % щомісячно для позики розміром до 39.9 тис. грн;
0.30 % щомісячно для кредиту сумою до 99.9 тис. грн;
0.17 % щомісячно для кредиту від 100 тис. грн і більше.

Укрсиббанк – кредит готівкою

Детальний огляд кредитів готівкою Укрсиббанку.

Сума кредиту:
3 тис. грн – 150 тис. грн.

Строк:
3-60 місяців.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік: 21 – 65 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП і пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 3 місяці (6 місяців загального стажу);
бути клієнтом Укрсиббанку.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – 67.00 % річних;
страховка – 260 грн.

на початок сторінки

Загальна оцінка програми IQ energy – відмінно. Позичальники мають можливість отримати кредитну картку з пільговим періодом і подати більшість документів онлайн.