28.01.2019

IQ energy 2019 – деталі, порядок дій, умови кредитних програм

Дата огляду: 28.01.2019 року.

Увага! На даний момент Креді Агріколь та ОТП банк ще не відновили кредитування фізичних осіб за цією програмою. Зараз отримати нові позики можна тільки у Райффайзен банку Аваль та Укрсиббанку.

 

Суть програми IQ energy – компенсація кредитів для придбання енергоефективних матеріалів та робіт з їхнього монтажу.

Онлайн заявка на отримання кредиту IQ energy – офіційний сайт ОТП банку (зараз нові кредити фізичним особам не видаються).

 

Розділи:

 

Основні переваги програми:

  • стабільне фінансування – кошти виділяються Європейським банком реконструкції та розвитку;
  • можливість отримати кредит на велику суму – до 15 тис. євро в еквіваленті (усі кредити надаються виключно у гривнях);
  • максимальна сума компенсації (гранту) – до 3 тис. євро (надходить в євро на рахунок відкритий у банку);
  • компенсацію можна отримати не тільки на вартість матеріалів, але і на вартість робіт;
  • кредит надається у комерційних банках із високим рівнем сервісу.

 

Основні недоліки:

  • рівень переплати за цими кредитами може бути як мінімальним так і доволі високим – умови сильно відрізняються в залежності від обраного банку та продукту.

 

на початок сторінки

Порядок дій для отримання компенсації (гранту):

  1. Визначитись із матеріалами та/або обладнанням, яке Ви плануєте купити в кредит – перелік. Потрібно завантажити або роздрукувати сертифікат відповідності товару, який Ви плануєте купити – серійний номер з нього знадобиться на четвертому етапі.
  2. Отримати кредит готівкою або кредитну картку в банку-партнері – онлайн заявка на офіційних сайтах ОТП банку та Райффайзен банку Аваль.
  3. Протягом чотирьох місяців із дати отримання кредиту провести монтаж енергоефективних матеріалів/обладнання. Обов’язково потрібно зробити фотографії до та після монтажу.
  4. Після монтажу обладнання подати заявку на отримання гранту. Максимальний строк для подання заявки – чотири місяці з дати отримання кредиту.
  5. Після цього проводиться верифікація проекту. У 90 % позичальників будуть просто перевірені ті документи, які вони подали на попередньому етапі. Інші 10 % проектів, які будуть обрані шляхом випадкового жеребкування, будуть перевірені інженерами IQ energy з виїздом на місце встановлення матеріалів або обладнання.
  6. Після верифікації позичальник може у будь-який момент погасити кредит, отриманий у банківській установі. Це дозволяється зробити вже після подачі заявки на отримання гранту на четвертому етапі, але у випадку помилок нову заявку після погашення кредиту Ви подати не зможете.
  7. Протягом 5 тижнів від дати верифікації позичальник отримає грант (компенсацію) на поточний рахунок в євро, відкритий у банку, який надав кредит. Цими коштами можна розпоряджатись на власний розсуд.

на початок сторінки


Умови програми IQ energy

Сума кредиту:
До 15 тисяч євро у гривневому еквіваленті. Один позичальник може брати необмежену кількість кредитів, якщо їхня загальна сума (відповідно до кредитних договорів) не перевищує максимально дозволену.

Строк кредиту:
Залежить від умов конкретного банку – від 1 до 5 років. Дозволяється погасити достроково після подачі заявки на отримання гранту.

Банки-партнери, в яких можна отримати даний кредит:
Credit Agricole, ОТП банк (ці банки вже вичерпали ліміт на 2018 рік), Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк. Позики в інших банках під компенсацію не підпадають.

Розмір компенсації за кредитами, отриманими з 11.07.2017 року включно:
35 % від суми кредиту, максимум 3 000 євро.

Розмір компенсації за кредитами, отриманим до 10.07.2017 року включно:
15 % від суми кредиту – якщо позичальник реалізував енергоефективні заходи з використанням тільки однієї категорії матеріалів або обладнання. Наприклад, лише встановив вікна.
20 % від суми кредиту – якщо використовувались дві або більше категорії. Наприклад, були встановлені вікна і проведена теплоізоляція зовнішніх стін – деталі.

Категорії енергоефективних матеріалів та обладнання, за якими можна отримати грант:

  1. Вікна.
  2. Системи теплопостачання.
  3. Сонячні колектори.
  4. Твердопаливні або газові котли.
  5. Теплоізоляція (підлога, стіни, дах).
  6. Теплові насоси.
  7. Вхідні двері.
  8. Теплові лічильники.

Вимоги до позичальників для отримання гранту:

  • бути фізичною особою – громадянином України. Також гранти надаються ОСББ. Фізичні особи – підприємці повинні отримати кредит саме як фізичні особи. Якщо підприємець розрахується за енергоефективні матеріали кредитною карткою, яка була надана йому як ФОП – грант він отримати не зможе. Уточнити чи підпадає конкретний кредит під дану програму можна у відповідному банку-партнері.
  • мати доступ до житлового об’єкту (квартири або будинку) в якому здійснюється модернізація та надати можливість інженерам IQ energy здійснити перевірку модернізації (якщо така перевірка вимагатиметься). При цьому не обов’язково бути власником цього житла. У т.ч. дозволяється отримати грант навіть для житла на стадії будівництва.
  • обрати матеріали/обладнання із відповідного Каталогу. На інші матеріали відшкодування не виплатять.
  • не отримувати гранти на цей же проект за іншими програмами, наприклад Тепла оселя. При цьому дозволяється модернізувати одне і те ж приміщення за кількома програмами, але не можна купувати одні і ті ж матеріали. Наприклад, дозволено купити вікна за програмою Тепла оселя, а котел – за IQ energy. Заборонено купувати одні і ті самі вікна за обома програмами одночасно.
  • проект повинен відповідати українському законодавству, будівельним нормам та стандартам. Наприклад, не дозволяється зовнішнє утеплення однієї окремої квартири у багатоквартирному будинку або від’єднання такої квартири від централізованого теплопостачання. Ці заходи можна здійснити лише для усього будинку.

Інша важлива інформація:
Оплачувати матеріали/обладнання потрібно тільки кредитними коштами. Наприклад, якщо за цією програмі позичальник оформив кредитну картку, то він повинен здійснити оплату за рахунок кредитного ліміту. При оплаті за рахунок власних коштів – компенсації не буде. Якщо платіж було здійснено частково з використанням кредитного ліміту – то компенсація буде розрахована на цю частку.

на початок сторінки


Умови кредитування банків

Креді Агріколь – кредит готівкою (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитів готівкою Credit Agricole, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредит готівкою на сайті банку.

Сума кредиту:
до 300 000 грн.

Строк:
до 5 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 12 місяців.

Платежі за кредитом (залежать від суми та отримання зарплати на рахунки в банку):
процентна ставка – 5 – 15 % річних;
щомісячна комісія – 1.7 – 2.3 % від початкової суми;
страховка – 4.6 % від суми кредиту разово.

 

Креді Агріколь – кредитна картка (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитних карток Credit Agricole, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредит готівкою на сайті банку.

Сума кредиту:
до 50 000 грн – у розмірі трьох заробітних плат позичальника.

Строк:
до 2 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців на суму до 20 тис. грн, 12 місяців – на більші суми;
мінімальний щомісячний дохід – 2000 грн.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – 36 % річних;
абонплата – відсутня;
пільговий період за кредитом – до 55 днів (до 25 числа наступного місяця).

 

ОТП банк – кредит готівкою (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитів готівкою ОТП банку, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредит готівкою на сайті банку.

Сума кредиту:
1 500 – 300 000 грн.

Строк:
до 5 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців.

Платежі за кредитом (залежать від суми):
процентна ставка – 10 – 36 % річних;
щомісячна комісія – 1.5 – 3.3 % від початкової суми;
страховка – до 1 % від суми кредиту на місяць.

 

ОТП банк – кредитна картка (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитних карток ОТП банку, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредитну картку на сайті банку.

Сума кредиту:
3 000 – 100 000 грн – у розмірі трьох заробітних плат позичальника.

Строк:
до 2 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців;
мінімальний щомісячний дохід – 2000 грн.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – 39.6 % річних;
комісія – 20.00 грн на місяць;
пільговий період за кредитом – до 55 днів (до 24 числа наступного місяця).

 

ОТП банк – кредит під заставу депозиту (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Суть – позичальник розміщує гривневий депозит в ОТП банку та оформлює кредит під заставу даного депозиту щоб мати можливість отримати компенсацію за програмою IQ energy.

Сума кредиту:
не більше суми депозиту, максимум приблизно 435 тис. грн (обмеження встановлене IQ energy – еквівалент 15 тис. євро).

Строк:
дорівнює строку депозиту мінус 15 днів.

Мінімальні вимоги до позичальника:
громадянин України у віці від 21 року.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – ставка за депозитом плюс 5 % річних. При цьому переплата становитиме 7 – 8 % річних, оскільки проценти оподатковуються як дохід фізичної особи;
комісія – 1 % від суми кредиту одноразово.

 

Райффайзен банк Аваль – кредитна картка

Детальний огляд кредитних карток Райффайзен банку Аваль, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Сума кредиту:
до 50 000 грн – у розмірі трьох заробітних плат позичальника.

Строк:
до 2 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 23 – 68 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – 45 % річних;
абонплата – 15 грн на місяць;
пільговий період за кредитом – до 57 днів.

 

Укрсиббанк – кредит готівкою

Детальний огляд кредитів готівкою Укрсиббанку.

Сума кредиту:
3 000 – 150 000 грн.

Строк:
до 5 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 21 – 65 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців;
бути клієнтом Укрсиббанку.

Платежі за кредитом:
процентна ставка – 55.00 % річних;
страховка – 0.10 % на місяць.

на початок сторінки


 

Загальна оцінка програми IQ energy – відмінно. Позичальники мають можливість отримати кредитну картку із пільговим періодом і подати більшість документів онлайн.

Огляд
Назва
Огляд програми IQ energy: умови отримання кредиту та компенсації, порядок дій.
Автор