11.10.2018

IQ energy 2018 – деталі, порядок дій, умови кредитних програм

Дата огляду: 11.10.2018 року.

Увага! На даний момент Креді Агріколь та ОТП банк уже вичерпали ліміти кредитування фізичних осіб за цією програмою на 2018 рік. До кінця поточного року отримати нові позики можна тільки у Райффайзен банку Аваль та Укрсиббанку.

 

Суть програми IQ energy – компенсація кредитів для придбання енергоефективних матеріалів та робіт з їхнього монтажу.

Онлайн заявка на отримання кредиту IQ energy – офіційний сайт ОТП банку (до кінця 2018 року нові кредити фізичним особам не видаються).

 

Розділи:

 

Основні переваги програми:

  • стабільне фінансування – кошти виділяються Європейським банком реконструкції та розвитку;
  • можливість отримати кредит на велику суму – до 15 тис. євро в еквіваленті (усі кредити надаються виключно у гривнях);
  • максимальна сума компенсації (гранту) – до 3 тис. євро (надходить в євро на рахунок відкритий у банку);
  • компенсацію можна отримати не тільки на вартість матеріалів, але і на вартість робіт;
  • кредит надається у комерційних банках із високим рівнем сервісу.

 

Основні недоліки:

  • рівень переплати по цим кредитам може бути як мінімальним так і доволі високим – умови сильно відрізняються в залежності від обраного банку та продукту.

 

на початок сторінки

Порядок дій для отримання компенсації (гранту):

  1. Визначитись із матеріалами та/або обладнанням, яке Ви плануєте купити в кредит – перелік. Потрібно завантажити або роздрукувати сертифікат відповідності товару, який Ви плануєте купити – серійний номер з нього знадобиться на четвертому етапі.
  2. Отримати кредит готівкою або кредитну картку в банку-партнері – онлайн заявка на офіційних сайтах ОТП банку та Райффайзен банку Аваль.
  3. Протягом чотирьох місяців із дати отримання кредиту провести монтаж енергоефективних матеріалів/обладнання. Обов’язково потрібно зробити фотографії до та після монтажу.
  4. Після монтажу обладнання подати заявку на отримання гранту. Максимальний строк для подання заявки – чотири місяці з дати отримання кредиту.
  5. Після цього проводиться верифікація проекту. У 90 % позичальників будуть просто перевірені ті документи, які вони подали на попередньому етапі. Інші 10 % проектів, які будуть обрані шляхом випадкового жеребкування, будуть перевірені інженерами IQ energy з виїздом на місце встановлення матеріалів або обладнання.
  6. Після верифікації позичальник може у будь-який момент погасити кредит, отриманий у банківській установі. Це дозволяється зробити вже після подачі заявки на отримання гранту на четвертому етапі, але у випадку помилок нову заявку після погашення кредиту Ви подати не зможете.
  7. Протягом 5 тижнів від дати верифікації позичальник отримає грант (компенсацію) на поточний рахунок в євро, відкритий у банку, який надав кредит. Цими коштами можна розпоряджатись на власний розсуд.

на початок сторінки


Умови програми IQ energy

Сума кредиту:
До 15 тисяч євро у гривневому еквіваленті. Один позичальник може брати необмежену кількість кредитів, якщо їхня загальна сума (відповідно до кредитних договорів) не перевищує максимально дозволену.

Строк кредиту:
Залежить від умов конкретного банку – від 1 до 5 років. Дозволяється погасити достроково після подачі заявки на отримання гранту.

Банки-партнери, в яких можна отримати даний кредит:
Credit Agricole, ОТП банк (ці банки вже вичерпали ліміт на 2018 рік), Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк. Позики в інших банках під компенсацію не підпадають.

Розмір компенсації за кредитами, отриманими з 11.07.2017 року включно:
35 % від суми кредиту, максимум 3 000 євро.

Розмір компенсації за кредитами, отриманим до 10.07.2017 року включно:
15 % від суми кредиту – якщо позичальник реалізував енергоефективні заходи з використанням тільки однієї категорії матеріалів або обладнання. Наприклад, лише встановив вікна.
20 % від суми кредиту – якщо використовувались дві або більше категорії. Наприклад, були встановлені вікна і проведена теплоізоляція зовнішніх стін – деталі.

Категорії енергоефективних матеріалів та обладнання, за якими можна отримати грант:

  1. Вікна.
  2. Системи теплопостачання.
  3. Сонячні колектори.
  4. Твердопаливні або газові котли.
  5. Теплоізоляція (підлога, стіни, дах).
  6. Теплові насоси.
  7. Вхідні двері.
  8. Теплові лічильники.

Вимоги до позичальників для отримання гранту:

  • бути фізичною особою – громадянином України. Також гранти надаються ОСББ. Фізичні особи – підприємці повинні отримати кредит саме як фізичні особи. Якщо підприємець розрахується за енергоефективні матеріали кредитною карткою, яка була надана йому як ФОП – грант він отримати не зможе. Уточнити чи підпадає конкретний кредит під дану програму можна у відповідному банку-партнері.
  • мати доступ до житлового об’єкту (квартири або будинку) в якому здійснюється модернізація та надати можливість інженерам IQ energy здійснити перевірку модернізації (якщо така перевірка вимагатиметься). При цьому не обов’язково бути власником цього житла. У т.ч. дозволяється отримати грант навіть для житла на стадії будівництва.
  • обрати матеріали/обладнання із відповідного Каталогу. На інші матеріали відшкодування не виплатять.
  • не отримувати гранти на цей же проект за іншими програмами, наприклад Тепла оселя. При цьому дозволяється модернізувати одне і те ж приміщення за кількома програмами, але не можна купувати одні і ті ж матеріали. Наприклад, дозволено купити вікна за програмою Тепла оселя, а котел – за IQ energy. А заборонено – купувати одні і ті самі вікна за обома програмами одночасно.
  • проект повинен відповідати українському законодавству, будівельним нормам та стандартам. Наприклад, не дозволяється зовнішнє утеплення однієї окремої квартири у багатоквартирному будинку або від’єднання такої квартири від централізованого теплопостачання. Ці заходи можна здійснити лише для усього будинку.

Інша важлива інформація:
Оплачувати матеріали/обладнання потрібно тільки кредитними коштами. Наприклад, якщо по цій програмі позичальник оформив кредитну картку, то він повинен здійснити оплату за рахунок кредитного ліміту. При оплаті за рахунок власних коштів – компенсації не буде. Якщо платіж було здійснено частково з використанням кредитного ліміту – то компенсація буде розрахована на цю частку.

на початок сторінки


Умови кредитування банків

Креді Агріколь – кредит готівкою (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитів готівкою Credit Agricole, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредит готівкою на сайті банку.

Сума кредиту:
до 300 000 грн.

Строк:
до 5 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 12 місяців.

Платежі по кредиту (залежать від суми та отримання зарплати на рахунки в банку):
процентна ставка – 5 – 15 % річних;
щомісячна комісія – 1.7 – 2.3 % від початкової суми;
страховка – 4.6 % від суми кредиту разово.

 

Креді Агріколь – кредитна картка (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитних карток Credit Agricole, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредит готівкою на сайті банку.

Сума кредиту:
до 50 000 грн. – у розмірі трьох заробітних плат позичальника.

Строк:
до 2 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців на суму до 20 тис. грн., 12 місяців – на більші суми;
мінімальний щомісячний дохід – 2000 грн.

Платежі по кредиту:
процентна ставка – 36 % річних;
абонплата – відсутня;
пільговий період по кредиту – до 55 днів (до 25 числа наступного місяця).

 

ОТП банк – кредит готівкою (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитів готівкою ОТП банку, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредит готівкою на сайті банку.

Сума кредиту:
1 500 – 300 000 грн.

Строк:
до 5 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців.

Платежі по кредиту (залежать від суми):
процентна ставка – 10 – 36 % річних;
щомісячна комісія – 1.5 – 3.3 % від початкової суми;
страховка – до 1 % від суми кредиту на місяць.

 

ОТП банк – кредитна картка (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Детальний огляд кредитних карток ОТП банку, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Онлайн заявка на кредитну картку на сайті банку.

Сума кредиту:
3 000 – 100 000 грн. – у розмірі трьох заробітних плат позичальника.

Строк:
до 2 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 25 – 60 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців;
мінімальний щомісячний дохід – 2000 грн.

Платежі по кредиту:
процентна ставка – 39.6 % річних;
комісія – 20.00 грн. на місяць;
пільговий період по кредиту – до 55 днів (до 24 числа наступного місяця).

 

ОТП банк – кредит під заставу депозиту (нові позики у рамках IQ Energy банк до кінця 2018 року не видає)

Суть – позичальник розміщує гривневий депозит в ОТП банку та оформлює кредит під заставу даного депозиту щоб мати можливість отримати компенсацію за програмою IQ energy.

Сума кредиту:
не більше суми депозиту, максимум приблизно 435 тис. грн. (обмеження встановлене IQ energy – еквівалент 15 тис. євро)

Строк:
дорівнює строку депозиту мінус 15 днів.

Мінімальні вимоги до позичальника:
громадянин України у віці від 21 року.

Платежі по кредиту:
процентна ставка – ставка по депозиту плюс 5 % річних. При цьому переплата становитиме 7 – 8 % річних, оскільки проценти оподатковуються як дохід фізичної особи;
комісія – 1 % від суми кредиту одноразово.

 

Райффайзен банк Аваль – кредитна картка

Детальний огляд кредитних карток Райффайзен банку Аваль, у т.ч. калькулятор та порівняння із конкурентами.

Сума кредиту:
до 50 000 грн. – у розмірі трьох заробітних плат позичальника.

Строк:
до 2 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 23 – 68 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців.

Платежі по кредиту:
процентна ставка – 45 % річних;
абонплата – 15 грн. на місяць;
пільговий період по кредиту – до 57 днів.

 

Укрсиббанк – кредит готівкою

Детальний огляд кредитів готівкою Укрсиббанку.

Сума кредиту:
3 000 – 150 000 грн.

Строк:
до 5 років.

Мінімальні вимоги до позичальника:
вік – 21 – 65 років;
працевлаштування – офіційне, а також ФОП та пенсіонери;
мінімальний стаж роботи на нинішньому підприємстві – 6 місяців;
бути клієнтом Укрсиббанку.

Платежі по кредиту:
процентна ставка – 55 % річних;
страховка – 0.1 % на місяць.

на початок сторінки


 

Загальна оцінка програми IQ energy – відмінно. Позичальники мають можливість отримати кредитну картку із пільговим періодом і подати більшість документів онлайн.

Огляд
Дата
Послуга
Огляд програми IQ energy: умови отримання кредиту та компенсації, порядок дій.
Рейтинг
51star1star1star1star1star