Дата огляду: 09.01.2020 року.
Банк пропонує наступні іпотечні кредити:
- На купівлю нерухомості на вторинному ринку – тобто на купівлю квартир і будинків, що вже повністю побудовані.
- На ремонт, реконструкцію або добудову – під іпотеку нерухомості, що вже належить позичальнику.
- На рефінансування діючого іпотечного кредиту, отриманого в іншому банку.
Онлайн заявка – кредит на купівлю житла
Останні зміни:
11.11.2019 банк зменшив проценти за усіма іпотечними програмами: на 1.00 % річних фіксовані й на 0.50 % річних маржу плаваючих ставок.
У лютому 2019 року Кредобанк знизив на 2.00 % річних фіксовані процентні ставки за кредитами на рефінансування та на купівлю житла.
У січні 2019 року банк збільшив на 1.00 % річних ставку за кредитами на купівлю житла та на рефінансування, і знизив на 1.00 % річних – за споживчими позиками під іпотеку.
У вересні 2018 року Кредобанк підвищив на 1.0 % річних фіксовані ставки за усіма іпотечними кредитами. Також акція щодо зниження відсотків на перші три роки була продовжена до 31.12.2018.
Умови іпотечних кредитів на купівлю житла на вторинному ринку.
Строк:
до 20 років.
Максимальна сума:
3.0 млн грн – при авансі у розмірі 40 % і більше;
1.5 млн грн – при меншому авансі.
Мінімальний аванс:
40 % – якщо в заставу надається нерухомість, що буде придбана в кредит;
20 % – якщо позичальник додатково може надати в іпотеку інше житло.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка (плаваюча):
При початковому авансі 40 % і більше – 16.00 % річних на перші 3 роки, далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 4.0 %.
При меншому початковому авансі – 17.00 % річних на перші 3 роки, далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 4.5 %.
Станом на 01 січня 2020 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 14.41 % річних.
Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних до плаваючої ставки для клієнтів, що отримують заробітну плату через Кредобанк.
Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
2.5 % від суми кредиту у перший рік – страхування позичальника від нещасного випадку.
0.6 % від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного наступного року кредитування, починаючи з другого – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5.5 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається. Для його отримання необхідно надати наступні документи:
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника;
довідка про доходи за останні 6 місяців;
виписка з банку про надходження заробітної плати на картковий рахунок за останні 6 місяців.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом в 5 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Кредобанк”, онлайн заявка на кредит.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 10 років.
Максимальна сума кредиту:
До 50 % від вартості об’єкту нерухомості. Але не менше ніж 60 тис. грн і не більше ніж 1 млн грн.
Забезпечення кредиту:
Нерухомість, що буде відремонтована, реконструйована або добудована за кредитні кошти. Також для збільшення суми кредиту можливо додатково надати в іпотеку іншу нерухомість.
Мета кредитування:
Ремонт, реконструкція або добудова нерухомості.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 18.00 % річних на перший рік, далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 5.00 % річних. Станом на 01 січня 2020 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 14.41 % річних.
Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Кредобанк.
Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
2.5 % від суми кредиту у перший рік – страхування позичальника від нещасного випадку.
0.6 % від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного наступного року кредитування, починаючи з другого – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5.5 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 4 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Кредобанк”, онлайн заявка на кредит.
Умови рефінансування існуючих іпотечних кредитів
Строк:
до 20 років. При цьому враховується строк з моменту отримання діючого кредиту. Наприклад, якщо ви отримали кредит у 2008 році, то максимальний строк рефінансування – до 2028 року.
Максимальна сума кредиту:
До 85 % від вартості об’єкту нерухомості.
Забезпечення кредиту:
Та ж сама нерухомість, що є заставою за існуючим кредитом.
Мета кредитування:
Погашення заборгованості за іпотечним кредитом в іншому банку.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 16.00 % річних на перші 3 роки, далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 4.0 %. Станом на 01 січня 2020 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 14.41 % річних.
Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Кредобанк.
Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
2.5 % від суми кредиту у перший рік – страхування позичальника від нещасного випадку.
0.6 % від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного наступного року кредитування, починаючи з другого – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5.5 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 4 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Кредобанк”, онлайн заявка на кредит.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальної процентної ставки за кредитами на купівлю житла Кредобанку та банків-конкурентів, станом на 09.01.2020 року. Відсотки на 4й рік розраховані на рівні сучасних плаваючих ставок. Для кожного періоду розглянуті 3 сценарії вартості нерухомості, суми кредиту та строку кредитування:
1) 1 млн грн / 500 тис. грн / 20 років;
2) 800 тис. грн / 320 тис. грн / 12 років;
3) 800 тис. грн / 250 тис. грн / 5 років.
Кредобанк посідає друге місце серед шести установ за рівнем реальної ставки у перший рік і третє місце на четвертому році кредитування. Водночас Креді Агріколь, що є лідером за ставками, надає іпотеку лише власним клієнтам. Серед банків із фіксованими ставками найдешевші позики пропонує Укргазбанк.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Креді Агріколь, Кредобанк, Укргазбанк, Банк Львів, Ощадбанк, ПриватБанк.
Оцінка:
Умови кредитів на житло від Кредобанку є одними з найкращих на ринку. Негативним моментом залишається висока вартість страховки від нещасного випадку, що сильно б’є по кишені клієнтів до моменту отримання коштів. Загальна оцінка його іпотечних кредитів зараз – добре.
Альтернативні варіанти:
Калькулятор кредитів готівкою без застави та кредитних карток (15 банків) – для тих позичальників яким терміново необхідний кредит до 500 тис. грн.
Умови іпотечних кредитів на офіційних сайтах банків:
Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк.