Дата огляду: 04.10.2022.
Банки наразі не видають нові кредити на житло.
Отримати кредит готівкою під час війни до 150 тис. грн у банку
Висновок
Ощадбанк пропонує високу фіксовану ставку і дороге страхування життя.
Переваги:
- фіксована ставка;
- спеціальні умови для переселенців;
- велика максимальна сума.
Недоліки:
- дороге страхування життя;
- високі проценти.
- Останні зміни
- Заявка на кредит
- Кредит на купівлю житла
- Кредит під заставу нерухомості, що вже належить позичальнику
- Порівняння з конкурентами
Останні зміни
12.11.2020 банк повернув можливість отримати кредит на 20 років під фіксовану ставку, що є однаковою на увесь строк.
01.10.2020 Ощадбанк зменшив ставку на перші 6 місяців строку кредиту на 4.00 % річних, але збільшив на решту терміну на 1.01 % річних. Також максимальний строк був скорочений на 5 років.
07.07.2020 банк знизив проценти за кредитами: на 2.50 % річних на купівлю житла і на 4.00 % річних під заставу житла, що вже належить позичальнику.
15.04.2020 Ощадбанк підвищив на 0.49 % річних проценти за кредитом на купівлю житла.
06.02.2020 для кредитів на купівлю житла Ощадбанк знизив процентну ставку на 5.00 % річних і зменшив вимоги до мінімального внеску власними коштами на 10 % від вартості житла. Для позик під заставу нерухомості проценти були зменшені на 3.00 % річних, а комісія за видачу кредиту – на 0.50 % від суми.
Онлайн-заявка на кредит
- Заповніть заявку в 3 кроки
- Прийміть дзвінки з банків
- Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит
Конфіденційність і персональні дані – політика сайту Finsee.com
Кредити наразі видають:
Кредит на купівлю житла на вторинному ринку
Строк:
до 20 років – для усіх клієнтів.
до 30 років – для внутрішньо переміщених осіб (переселенців із зони проведення АТО або Автономної Республіки Крим).
Сума позики:
від 100 тис. грн до 10 млн грн включно.
Мінімальний аванс:
20 % – якщо в заставу надається нерухомість, що буде придбана в кредит;
10 % – якщо позичальник додатково може надати в іпотеку інше житло.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
13.49 % річних при авансі менше 50 % від вартості житла.
13.00 % річних при авансі 50 % і більше від вартості житла.
14.70 % річних для внутрішньо переміщених осіб.
Вид відсоткової ставки:
Фіксована на весь строк кредитування.
Зниження процентної ставки:
– 0.50 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Ощадбанк;
– 0.50 % річних при купівлі нерухомості через агентства Park Lane або Благовіст.
Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту, але не менше 1000 грн одноразово.
Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.65 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 2100 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається. Після отримання у позичальника є 30 днів для вибору нерухомості та надання повного пакету документів. Перелік документів для отримання попереднього рішення:
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника та чоловіка/дружини;
свідоцтво про шлюб;
довідка про доходи за останні 6 місяців і копія трудової книжки;
свідоцтва про народження дітей.
Внутрішньо переміщені особи додатково надають довідку про взяття на відповідний облік.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 6 банках одночасно.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 20 років.
Максимальна сума кредиту:
До 70 % від вартості об’єкту нерухомості.
Забезпечення кредиту:
Квартира, будинок (в т.ч. дачний) або земельна ділянка з цільовим призначенням на будівництво та обслуговування житлового будинку і господарських будівель. Нерухомість може належати як позичальнику так і іншій особі (майновому поручителю).
Мета кредитування:
На будь-які споживчі цілі.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Від 13.99 % до 16.99 % річних.
Вид відсоткової ставки:
Фіксована на весь строк кредитування.
Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Ощадбанк.
Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту, але не менше 1000 грн одноразово.
Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.65 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 2100 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 4 банках одночасно.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальних процентів за кредитами на купівлю житла. Відсотки на четвертому році – на рівні сучасних змінних ставок.
Розраховані як середні арифметичні за варіантами:
| Варіант | 1 | 2 | 3 |
| Вартість житла, тис. грн | 1000 | 800 | 800 |
| Сума кредиту, тис. грн | 500 | 320 | 250 |
| Строк, років | 20 | 12 | 5 |
Переплата за кредитом на житло Ощадбанку є вищою за середню. Його проценти фіксовані, що є суттєвою перевагою. Але вони є вищими за основних конкурентів. Також страхування життя є дорогим.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Креді Агріколь, Укргазбанк, Кредобанк, Банк Львів, ПриватБанк, Ощадбанк, Правекс Банк.
Джерела даних:
Процентні ставки і умови кредитів – сайти банків: Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Банк Львів, Ощадбанк, Правекс Банк, ПриватБанк, Укргазбанк.
Змінна ставка UIRD – сайт Національного банку України (файл xls).