Дата огляду: 12.10.2018 року.
Увага! банк надає іпотечні кредити лише тим клієнтам, що отримують заробітну плату або дохід від підприємницької діяльності на рахунки Креді Агріколь. Відповідно, якщо ця умова зараз не виконується, для отримання кредиту необхідно буде перевести зарплатний проект у даний банк або відкрити там рахунок підприємця.
Банк пропонує наступні іпотечні кредити:
- На купівлю нерухомості на вторинному ринку – тобто на купівлю квартир та будинків, що вже повністю побудовані.
- Під іпотеку нерухомості, що вже належить позичальнику.
Заявка у банки-конкуренти – кредит на купівлю житла
Останні зміни:
З 07.09.2018 по 12.10.2018 банк підвищив на 0.20 % річних процентну ставку на перший рік за кредитами на купівлю житла.
З 09.07.2018 по 07.09.2018 Креді Агріколь збільшив на 0.06 % річних процентну ставку на перший рік по кредитах на купівлю житла. Також були підвищені мінімальна та максимальна сума за кредитами під іпотеку – до 200 тис. грн та 2 млн. грн. відповідно.
З 29.05.2018 по 09.07.2018 банк зменшив на 0.01 % річних процентну ставку на перший рік по кредитах на купівлю житла.
З 23.04.2018 по 29.05.2018 Креді Агріколь підвищив на 0.02 % річних процентну ставку на перший рік по кредитах на купівлю житла.
З 20.03.2018 по 23.04.2018 банк зменшив на 0.09 % річних процентну ставку на перший рік по кредитах на купівлю житла.
З 15.01.2018 по 20.03.2018 – Креді Агріколь на 0.92 % річних знизив надбавку до плаваючої ставки та проценти на перший рік по кредитам на купівлю житла на вторинному ринку. Ставка по кредитам під іпотеку була зменшена на 7.00 % річних.
З 11.12.2017 по 15.01.2018 – банк зменшив ставку на 0.03 % річних на перший рік по кредитам на купівлю житла на вторинному ринку.
З 12.10.2017 по 11.12.2017 – Креді Агріколь знизив ставку на 0.73 % річних на перший рік по кредитам на купівлю житла на вторинному ринку.
З 07.09.2017 по 12.10.2017 – банк зменшив ставку на 0.18 % річних на перший рік по кредитам на купівлю житла на вторинному ринку.
З 28.07.2017 по 07.09.2017 – Креді Агріколь знизив ставку на 0.34 % річних на перший рік по кредитам на купівлю житла на вторинному ринку.
Умови іпотечних кредитів на купівлю житла на вторинному ринку.
Строк:
до 20 років.
Мінімальний аванс:
50 %.
Вік позичальника:
Від 25 років на момент отримання кредиту до 60 років на момент погашення (65 років – якщо вік поручителя буде не більше 60 років на дату закінчення договору).
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 16.24 % річних на перший рік, далі змінюється кожні 12 місяців. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 1.79 %. Станом на 01 жовтня 2018 р. UIRD на 12 місяців дорівнює 15.18 % річних.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.0 % від суми одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5.0 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається.
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника;
документи про право власності на інші активи позичальника: нерухомість, автомобілі тощо.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту у 6 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Креді Агріколь”, онлайн заявка на кредит.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 7 років.
Вік позичальника:
Від 25 років на момент отримання кредиту до 60 років на момент погашення (65 років – якщо вік поручителя буде не більше 60 років на дату закінчення договору).
Сума кредиту:
До 50 % від вартості об’єкту нерухомості але не менше ніж 200 тис. грн. та не більше ніж 2 млн. грн.
Забезпечення кредиту:
Квартира, житловий будинок та/або земельна ділянка, що належать позичальнику або майновому поручителю.
Мета кредитування:
Споживчі цілі.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Фіксована на весь строк – 17.0 % річних.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.2 % від суми одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5.0 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту у 4 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Креді Агріколь”, онлайн заявка на кредит.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальної процентної ставки за кредитами на купівлю житла банку Credit Agricole та банків-конкурентів, станом на 12.10.2018 року. Відсотки на 4й рік розраховані на рівні сучасних плаваючих ставок. Для кожного періоду розглянуті 3 сценарії вартості нерухомості, суми кредиту та строку кредитування:
1) 1 млн. грн. / 500 тис. грн. / 20 років;
2) 800 тис. грн. / 320 тис. грн. / 12 років;
3) 800 тис. грн. / 250 тис. грн. / 5 років.
Креді Агріколь займає перше місце серед п’ятьох банків за рівнем реальної ставки у перший та четвертий роки кредитування. Водночас цей банк надає іпотечні кредити лише власним клієнтам. Іншим позичальникам краще розглянути умови Укргазбанку або Кредобанку, які не мають таких обмежень.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Креді Агріколь, Укргазбанк, Приватбанк, Кредобанк, Ощадбанк.
Оцінка:
З одного боку, банк Креді Агріколь пропонує дуже привабливі умови кредитування, з іншого – серйозно обмежує коло потенційних клієнтів. Тому загальна оцінка його іпотечних кредитів – добре.
Умови іпотечних кредитів на офіційних сайтах банків:
Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк.