Дата огляду: 11.11.2019 року.
Увага! банк надає іпотечні кредити лише тим клієнтам, що отримують заробітну плату або дохід від підприємницької діяльності на рахунки Креді Агріколь. Відповідно, якщо ця умова зараз не виконується, для отримання кредиту необхідно буде перевести зарплатний проект у даний банк або відкрити там рахунок підприємця.
Банк пропонує наступні іпотечні кредити:
- На купівлю нерухомості на вторинному ринку – тобто на купівлю квартир та будинків, що вже повністю побудовані.
- Під іпотеку нерухомості, що вже належить позичальнику.
Заявка у банки-конкуренти – кредит на купівлю житла
Останні зміни:
31.10.2019 банк знизив процентну ставку на 0.09 % річних на перший рік за позиками на придбання нерухомості.
30.09.2019 Креді Агріколь збільшив на 0.04 % річних процентну ставку на перший рік за кредитами на купівлю житла.
30.08.2019 банк підвищив процентну ставку на 0.13 % річних на перший рік за позиками на придбання нерухомості.
З 12.07.2019 до 12.08.2019 Креді Агріколь збільшив на 0.27 % річних процентну ставку на перший рік за кредитами на купівлю житла.
З 12.06.2019 по 12.07.2019 банк зменшив процентну ставку на 0.32 % річних на перший рік за позиками на придбання нерухомості.
З 06.05.2019 по 12.06.2019 Креді Агріколь підвищив на 0.22 % річних процентну ставку на перший рік за кредитами на купівлю житла.
Умови іпотечних кредитів на купівлю житла на вторинному ринку.
Строк:
до 20 років.
Мінімальний аванс:
50 %.
Вік позичальника:
Від 25 років на момент отримання кредиту до 60 років на момент погашення (65 років – якщо вік поручителя буде не більше 60 років на дату закінчення договору).
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 17.45 % річних на перший рік, далі змінюється кожні 12 місяців. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 1.79 %. Станом на 01 листопада 2019 р. UIRD на 12 місяців дорівнює 15.85 % річних.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.0 % від суми одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5.0 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається.
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника;
документи про право власності на інші активи позичальника: нерухомість, автомобілі тощо.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту в 5 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Креді Агріколь”, онлайн заявка на кредит.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 7 років.
Вік позичальника:
Від 25 років на момент отримання кредиту до 60 років на момент погашення (65 років – якщо вік поручителя буде не більше 60 років на дату закінчення договору).
Сума кредиту:
До 50 % від вартості об’єкту нерухомості але не менше ніж 200 тис. грн. та не більше ніж 2 млн. грн.
Забезпечення кредиту:
Квартира, житловий будинок та/або земельна ділянка, що належать позичальнику або майновому поручителю.
Мета кредитування:
Споживчі цілі.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Фіксована на весь строк – 17.0 % річних.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.2 % від суми одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5.0 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту у 4 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Креді Агріколь”, онлайн заявка на кредит.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальної процентної ставки за кредитами на купівлю житла банку Credit Agricole та банків-конкурентів, станом на 11.11.2019 року. Відсотки на 4й рік розраховані на рівні сучасних плаваючих ставок. Для кожного періоду розглянуті 3 сценарії вартості нерухомості, суми кредиту та строку кредитування:
1) 1 млн. грн. / 500 тис. грн. / 20 років;
2) 800 тис. грн. / 320 тис. грн. / 12 років;
3) 800 тис. грн. / 250 тис. грн. / 5 років.
Креді Агріколь займає перше місце серед шести банків за рівнем реальної ставки у перший і четвертий роки кредитування. Водночас цей банк надає іпотечні кредити лише власним клієнтам. Іншим позичальникам краще розглянути умови Укргазбанку або Кредобанку, які не мають подібних обмежень.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Креді Агріколь, Укргазбанк, Кредобанк, Банк Львів, Ощадбанк, Приватбанк.
Оцінка:
З одного боку, банк Креді Агріколь пропонує дуже привабливі умови кредитування, з іншого – серйозно обмежує коло потенційних клієнтів. Тому загальна оцінка його іпотечних кредитів – добре.
Умови іпотечних кредитів на офіційних сайтах банків:
Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк.