Дата огляду: 20.02.2020 року.
Банк пропонує наступні іпотечні кредити:
- На купівлю нерухомості на вторинному ринку – тобто на купівлю квартир і будинків, що вже повністю побудовані.
- Під іпотеку нерухомості, що вже належить позичальнику.
Заявка у ПриватБанк і банки-конкуренти – кредит на купівлю житла
Останні зміни:
20.02.2020 ПриватБанк зменшив процентну ставку за кредитами на купівлю житла на 4.40 % річних. Водночас відтепер із другого року проценти є плаваючими.
З 05.03.2019 до 06.05.2019 банк підвищив процентні ставки: на 1.0 % річних за кредитами на купівлю житла та на 2.0 % річних під іпотеку. Також була введена комісія за позиками на купівлю нерухомості.
З 12.10.2017 до 11.12.2017 ПриватБанк зменшив на 3.0 % річних процентну ставку за кредитами на житло (вторинний ринок).
Умови іпотечних кредитів на купівлю житла на вторинному ринку.
Вимоги до позичальника:
Вік – від 18 років включно.
Наявність офіційного доходу, що дозволяє платити за кредитом та утримувати родину.
Строк:
до 20 років.
Мінімальна сума:
150 тис. грн.
Мінімальний аванс:
25 %.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 15.50 % річних на перший рік, далі змінюється кожні 12 місяців. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 3.00 %. Станом на 19 лютого 2020 р. UIRD на 12 місяців дорівнює 12.50 % річних.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.00 % від суми кредиту одноразово.
Інше:
Нерухомість залишається у власності банку до моменту повного погашення заборгованості за кредитом. Протягом 10 днів після погашення право власності переоформлюється на позичальника.
Страхові платежі:
0.50 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.50 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 3500 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 6 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті КБ “ПриватБанк”, онлайн заявка на кредит.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 5 років.
Максимальна сума кредиту:
До 50 % від вартості об’єкту нерухомості.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
22.9 % річних.
Вид відсоткової ставки:
Фіксована на весь строк кредитування.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.0 % від суми кредиту одноразово.
Страхові платежі:
0.50 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.50 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 150 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 5 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом в 4 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПриватБанку, онлайн заявка на кредит.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальної процентної ставки за кредитами на купівлю житла ПриватБанку та банків-конкурентів, станом на 20.02.2020 року. Відсотки на четвертий рік розраховані на рівні сучасних плаваючих ставок. Для кожного періоду розглянуті 3 сценарії вартості нерухомості, суми кредиту та строку кредитування:
1) 1 млн грн / 500 тис. грн / 20 років;
2) 800 тис. грн / 320 тис. грн / 12 років;
3) 800 тис. грн / 250 тис. грн / 5 років.
ПриватБанк займає третю позицію серед шести банків у перший рік і четверту – на четвертому році кредитування. Процентна ставка відповідає рівню інших державних банків, а головним недоліком є високий страховий платіж.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Креді Агріколь, Банк Львів.
Оцінка:
ПриватБанк пропонує умови іпотеки, які поступаються іншим державним банкам. Найбільш серйозні недоліки: перехід права власності до позичальника відбувається лише після повного погашення кредиту, а страхування житла є дуже дорогим у останні роки кредитування. Тому загальна оцінка його іпотечних кредитів – задовільно.
Умови іпотечних кредитів на офіційних сайтах банків:
Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк.