Увага! 18 грудня 2018 року НБУ відкликав банківську ліцензію та прийняв рішення про ліквідацію АТ “ВТБ БАНК”.
Увага! 14.11.2018 ВТБ запровадив комісію за зняття коштів готівкою або їхній переказ в інший банк у розмірі 25 % від суми. Таким чином розміщення вкладів у даному банку призведе до втрати грошей клієнтом, оскільки процентна ставка не компенсує суму комісії.
Умови на цій сторінці наведені для тих, хто раніше розмістив кошти у ВТБ і тепер чекає на вирішення ситуації із надмірними комісіями банку.
Дата огляду: 15.11.2018 року.
Основна інформація про вклади ВТБ
Переваги:
+ висока процентна ставка (одна з найвищих на ринку);
+ усі депозити надають право поповнення.
Недоліки:
– бажання власників продати свій підрозділ в Україні (або навіть закрити);
– невелика кількість відділень.
Який депозит обрати:
для більшості вкладників оптимальним є Конструктор+.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк в усіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами ВТБ та порівняння із 17 конкурентами;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами ВТБ;
- Порівняння з основними конкурентами;
- Останні зміни;
- Умови окремих депозитних програм:
Конструктор+.
Конструктор.
Депозитна картка.
- Показники залучення депозитів ВТБ банком.
Увага! На нашу думку, ВТБ не належить до числа набільш надійних банків України!
Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Строк, місяців | 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Найвищі % – без поповнення | 10.00 | 11.00 | 15.50 | 16.50 | 17.00 |
| Конструктор | – | 10.50 | 11.75 | 12.50 | 12.50 |
| Конструктор+* | – | 11.00 | 15.50 | 16.50 | 17.00 |
| Ощадні | |||||
| Скарбничка ** | 10.00 | 10.00 | 10.07 | 10.17 | 10.38 |
*Дохідність враховує бонус за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях пропонує депозит Конструктор+. Для вкладників, що бажають мати право на дострокове отримання коштів з втратою частини відсотків, банк пропонує депозит Конструктор, процентна ставка за яким є нижчою.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит Скарбничка є безальтернативним.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Строк, місяців | 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Найвищі % – без поповнення | 1.50 | 2.00 | 3.75 | 4.75 | 5.00 |
| Конструктор | – | 1.75 | 2.75 | 4.50 | 4.50 |
| Конструктор+* | – | 2.00 | 3.75 | 4.75 | 5.00 |
| Ощадні | |||||
| Скарбничка** | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.51 |
* Дохідність враховує бонус за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Ситуація аналогічна гривням:
Найвищі відсотки у доларах США пропонує депозит Конструктор+. Для вкладників, що бажають мати право на дострокове отримання коштів з втратою частини відсотків, банк пропонує депозит Конструктор, процентна ставка за яким є нижчою.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит Скарбничка є безальтернативним.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Строк, місяців | 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Найвищі % – без поповнення | 1.00 | 1.50 | 3.00 | 3.00 | 3.00 |
| Конструктор | – | 1.25 | 2.00 | 2.75 | 2.75 |
| Конструктор+* | – | 1.50 | 3.00 | 3.00 | 3.00 |
| Ощадні | |||||
| Скарбничка | 1.00 | 1.00 | 1.00 | 1.00 | 1.00 |
* Дохідність враховує бонус за оформлення через онлайн-банкінг.
Ситуація аналогічна гривням та доларам США:
Найвищі відсотки у євро пропонує депозит Конструктор+. Для вкладників, що бажають мати право на дострокове отримання коштів з втратою частини відсотків, банк пропонує депозит Конструктор, процентна ставка за яким є нижчою.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит Скарбничка є безальтернативним.
Порівняння з основними конкурентами
Для порівняння обрані наступні банки:
-
- серед найбільш надійних: Укргазбанк, Приватбанк та Ощадбанк;
- серед банків із великим обсягом депозитів: Сбербанк та Укрсоцбанк.
Гривні
Порівняння доходу ВТБ з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.11.2018 року
ВТБ пропонує найвищу відсоткову ставку на 3, 6 та 12 місяців. На 1 місяць лідером серед конкурентів є Укргазбанк.
Сбербанк поступається ВТБ на 0.50 % – 1.25 % річних.
Депозити від Ощадбанку та Приватбанку мають меншу прибутковість, що компенсується більшою надійністю.
Укрсоцбанк має найнижчі проценти за гривневими вкладами.
Висновок: ВТБ має досить привабливу процентну ставку в гривнях. Водночас для вкладників, які бажають отримати максимальний дохід, краще звернутись в ОТП-банку (із урахуванням бонусу до депозиту).
Серед найбільш надійних банків краще розглянути Укргазбанк.
Долари США
Порівняння доходу ВТБ з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.11.2018 року
ВТБ має найбільш прибуткові депозити на 3 – 12 місяців.
Укргазбанк є лідером за ставками на 1 місяць.
Ощадбанк та Сбербанк відстають від ВТБ на 0.77 % – 2.11 % річних, окрім терміну 30 днів.
Приватбанк встановив проценти на 1.00 % – 2.74 % річних нижче за ВТБ.
Укрсоцбанк пропонує найменш вигідну ставку серед конкурентів – 0.20 % річних.
Висновок: для вкладників, що готові ризикувати, ВТБ пропонує досить високі проценти у доларах США на строк до 1 року включно. Укргазбанк пропонує вищу ставку за депозитом терміном на 1 місяць.
Євро
Порівняння доходу ВТБ з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.11.2018 року
За рівнем ставок у євро ВТБ поступається Укргазбанку, окрім строку 1 місяць.
Третє місце займає Ощадбанк, випереджаючи Приватбанк на 0.50 % – 1.27 % річних.
Сбербанк встановив ставки на 1.25 % – 3.52 % річних нижче за ВТБ.
Досить низький прибуток за вкладами пропонує Укрсоцбанк.
Висновок: найвищій дохід на 3 – 12 місяців можна отримати в Укргазбанку, а на 1 місяць – у ВТБ.
Оцінка:
ВТБ пропонує досить високі ставки в усіх валютах. Тому враховуючи, що він не входить до числа найбільш надійних банків, загальна оцінка депозитів ВТБ – задовільно.
Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.
Останні зміни:
Зміни в умовах з 01.11.2018 по 15.11.2018:
Банк запровадив комісію за зняття коштів із вкладів у розмірі 25 % від суми.
Зміни в умовах з 16.10.2018 по 01.11.2018:
У банку з’явилась пропозиція на 30 днів за програмою “Конструктор+” в усіх валютах. Також була скасована надбавка за онлайн банкінг до депозиту Конструктор.
Зміни в умовах з 01.10.2018 по 16.10.2018:
ВТБ підвищив процентні ставки:
+1.00 % річних – Конструктор+ у гривнях на 1 рік.
+0.50 % річних – Конструктор+ у гривнях на 3 та 6 місяців і у доларах США на 1 рік.
+0.25 % річних – Конструктор+ у доларах США на 3 та 6 місяців і у євро на усі терміни, а також Конструктор у доларах США та євро на півроку і рік.
Зміни в умовах з 17.09.2018 по 01.10.2018:
ВТБ підвищив на 0.75 % – 1.00 % річних ставку за депозитом Конструктор+ у гривнях.
Детальний огляд змін за період з 01.08.2016 по 17.09.2018 року.
Динаміка процентних ставок ВТБ в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.08.2016 – 02.09.2018, % річних.
Протягом останніх двох років ставки депозитів ВТБ зменшились. Зокрема, на 3 місяці – на 6.75 % річних, на 6 та 12 місяців – на 6.00 % річних, на інші терміни – на 4.00 % – 5.00 % річних.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
15.09.2016 року проценти за депозитами на 3 та 6 місяців знизились на 1.00 % річних.
01.11.2016 року відбулось зменшення відсотків за пропозиціями на 3 та 12 місяців на 1.00 % річних.
01.12.2016 року банк знизив проценти за вкладами на 1 – 12 місяців на 1.00 % річних.
16.01.2017 року проценти за депозитом на тиждень зменшились на 3.00 % річних через зниження ставки за ощадним вкладом Скарбничка.
15.02.2017 року відбулось збільшення ставки за депозитами на 3 – 12 місяців на 1.00 % річних, проте вже в березні відсотки були зменшені на 1.00 % річних для вкладів на 3, 6 та 12 місяців та на 1.50 % річних для депозиту на 1 місяць.
01.06.2017 року проценти за строковими вкладами терміном 3 – 12 місяців були підвищені на 1.55 % – 1.86 % річних через введення бонусної програми. Дія акції припинилась у вересні 2017 року, що призвело до зниження відсотків за депозитами.
15.11.2017 року ВТБ зменшив проценти за вкладами на 1 – 12 місяців на 1.75 % – 2.25 % річних.
02.01.2018 року ставка за депозитом на 7 днів була знижена на 1.00 % річних.
16.07.2018 року банк підвищів відсоткові ставки за вкладами на 3 – 12 місяців на 0.93 % – 2.17 % річних та знизив процент за депозитом на 3 місяці на 0.25 % річних.
Динаміка процентних ставок ВТБ в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 02.09.2018, % річних.
ВТБ з вересня 2016 по квітень 2018 року зменшив проценти в доларах США. Найбільше знизилась ставка на 3 місяці – на 5.50 % річних. Найменше – на тиждень – на 2.00 % річних.
15.09.2016 року відсотки були зменшені за вкладами на 3 місяці та півроку на 1.00 % та 0.50 % річних відповідно.
01.12.2016 року відбулось зниження процентів за пропозиціями строком 1 – 12 місяців на 1.00 % річних.
15.03.2017 року ставка за депозитом на 30 днів зменшилась на 1.00 % річних.
19.06.2017 року банк знизив відсотки за вкладом на 1 місяць на 0.75 % річних, на 3 та 6 місяців на 1.20 % та 1.25 % річних відповідно. Більше всіх зменшилась ставка за депозитом на рік – на 2.25 % річних.
15.11.2017 року ВТБ здійснив чергове зниження процентів за вкладами на 1 – 12 місяців. Відсотки за депозитами на 1 та 3 місяці зменшились на 1.25 % річних, на 6 та 12 місяців – на 0.50 % річних.
16.07.2018 року банк знизив ставку за депозитом на 3 місяці на 0.10 % річних, проте за вкладами на більш тривалий строк відбулось підвищення процентів на 0.37 % – 1.12 % річних.
Динаміка процентних ставок ВТБ в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 02.09.2018, % річних.
За останні два роки проценти у європейській валюті також зменшились.
Перелік головних змін протягом даного періоду в цілому відповідає змінам у доларах США до 15.03.2017 року, далі коректування ставок двох валют відрізняються. У депозитах в євро відбулись такі редагування:
18.05.2017 року відсотки за вкладом на 7 днів знизились на 1.00 % річних.
19.06.2017 року банк зменшив проценти за депозитами строком 1 – 12 місяців на 1.50 % – 4.50 % річних.
16.08.2017 року відсотки за вкладом на тиждень були знижені на 1.00 % річних.
16.07.2018 року проценти за депозитами в євро повторюють зміни за вкладами в доларах США. Депозити на 3 місяці стали менш прибутковими на 0.10 % річних, а вклади на 3 – 12 місяців підвищили відсоткову ставку на 0.37 % – 1.12 % річних.
Умови депозитних програм
Конструктор+
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
2000 гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
від 3 до 12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
За вибором вкладника: у кінці строку, щомісячно або зі щомісячною капіталізацією. Перший варіант передбачає найвищий дохід
Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Долари США та євро
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума поповнення протягом одного календарного місяця повинна бути у діапазоні від 200 до 200 000 грн. або від 10 до 10 000 дол. США / євро включно.
Дострокове зняття:
Заборонено. Дану можливість надає вклад Конструктор, який має нижчу процентну ставку.
Автопролонгація:
Не передбачена.
Конструктор
(з правом дострокового повернення)
Мінімальна сума:
2000 гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Максимальна сума:
10 млн. грн., 500 тис. доларів США, 500 тис. євро.
Строки:
1 – 12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
За вибором вкладника: у кінці строку, щомісячно або зі щомісячною капіталізацією. Перший варіант передбачає найвищий дохід
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума поповнення протягом одного календарного місяця повинна бути у діапазоні від 200 до 200 000 грн. або від 10 до 10 000 дол. США / євро включно.
Дострокове зняття:
Дозволяється – тільки всю суму з втратою відсотків, які перераховуються за ставкою 2.0 % річних у гривнях та 1.0 % річних у доларах США та євро. Про намір достроково повернути кошти вкладник повинен письмово повідомити банк за 10 робочих днів.
Особливі умови для вкладів у гривнях на термін від 91 до 180 днів включно – якщо кошти повертаються після закінчення 30-денного терміну, відсотки виплачуються за ставкою вкладу Конструктор, які діють для терміну від 30 до 90 днів.
Особливі умови для депозитів у іноземній валюті на термін від 181 до 365 днів включно – при достроковому поверненні коштів комісія становить 5 % від суми вкладу.
Автопролонгація:
Так. Для відмови необхідно звернутись до банку в день закінчення строку депозиту.
Депозитна картка
(з вільним поповненням та зняттям коштів)
Мінімальна сума:
Відсутня. Водночас на суму до 5 тис. грн, 200 дол. США та 200 євро включно відсотки не нараховуються.
Строки:
Безстроково.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
Гривні
+11.00 % на суму від 5 001 до 500 000 включно;
+12.00 % на суму більше 500 000.
Долари США та євро
+2.00 % на суму від 201 до 20 000 включно;
+2.50 % на суму більше 20 000.
Поповнення:
Дозволяється без обмежень.
Дострокове зняття:
Дозволяється без втрати відсотків.
Показники залучення депозитів ВТБ банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 47 / 50.
Показник: 16.5 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення ВТБ банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.
Розмір клієнтських коштів у ВТБ за проаналізований період зазнав значних змін. Починаючи з 2014 року зростання коштів відбувалось лише в четвертому кварталі 2015 року та третьому кварталі 2016 року, що все одно не допомогло банку досягти докризового рівня. Станом на 01.10.2018 банк має найменші показники залучення строкових вкладів та поточних рахунків протягом 2014-2017 років. Обсяг депозитів за цей час скоротився на 2.2 млрд. грн., а розмір поточних рахунків впав на 792.9 млн. грн.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення ВТБ банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США
Починаючи з 01.01.2014 року банк втратив 348.1 млн. дол. США, з яких 380.7 млн. дол. США приходяться на строкові депозити, а 44.3 млн. дол. США – на поточні рахунки. Розмір коштів на рахунках клієнтів за проаналізований період скоротився в п’ять разів при тому, що ВТБ пропонує одні з найвищих відсотків за вкладами.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, ВТБ.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Аналіз інших послуг Укрсоцбанку:
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, ВТБ.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ КБ “Приватбанк”
Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”
Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”
Офіційний сайт ПАТ “Укрсоцбанк”
Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”
Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”
Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”
Офіційний сайт ПАТ “ОТП банк”