Дата огляду: 09.03.2017 року.
Увага! На початку 2017 року Укрсоцбанк припинив видачу нових іпотечних кредитів. Умови на цій сторінці наведені для ознайомлення існуючих позичальників.
Банк пропонував наступні іпотечні кредити:
- На купівлю нерухомості на вторинному ринку – тобто на купівлю квартир та будинків, що вже повністю побудовані.
- На поточні потреби – під іпотеку нерухомості, що вже належить позичальнику.
Умови іпотечних кредитів на купівлю житла на вторинному ринку.
Строк:
до 20 років.
Мінімальний аванс:
40%.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – від 22.3 % річних на перші 3 роки, далі змінюється кожні 12 місяців. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 3.5 %. Використовується ставка, яка діяла на перше число місяця, що передує місяцю видачі кредиту. Наприклад, якщо Ви уклали договір кредиту у березні – при перерахунку треба користуватись ставкою на перше лютого. Станом на 01 січня 2017 р. UIRD на 12 місяців дорівнює 17.74 % річних.
Ставка на перші 3 роки залежить від строку кредитування та розміру авансу:
Строк кредиту, років | |||
| Аванс | до 5 | 6 – 10 | 11 – 20 |
| 40 – 49 % | 22.6 | 22.9 | 23.2 |
| від 50 % | 22.3 | 22.6 | 22.9 |
Зниження процентної ставки:
Всі позичальники отримують знижку до відсоткової ставки у розмірі 1 % річних через обов’язкове страхування життя від нещасного випадку. Відповідно, інші знижки не є актуальними.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.25 % від суми кредиту одноразово.
За безготівковий переказ коштів продавцю нерухомості – 750 грн. разово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.7 % від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного року кредитування – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Вартість – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6.0 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається. Для його отримання необхідно надати наступні документи щодо позичальника, а також чоловіка або дружини:
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код”;
довідка про доходи за останні 6 місяців;
свідоцтво про шлюб та свідоцтва про народження дітей.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту у 6 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Укрсоцбанк”, онлайн заявка на кредит.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 20 років.
Мінімальний аванс:
40%.
Забезпечення кредиту:
Квартира або будинок, що належить позичальнику або іншій особі – майновому поручителю.
Мета кредитування:
На будь-які споживчі цілі. Проте позичальнику необхідно буде підтвердити цільове використання отриманих коштів шляхом подання до банку договорів, рахунків, квитанцій про оплату тощо.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 22.5 % річних на перші 3 роки, далі змінюється кожні 12 місяців. База – UIRD на 12 місяців у гривнях плюс 3.5 %. Використовується ставка, яка діяла на перше число місяця, що передує місяцю видачі кредиту. Наприклад, якщо Ви уклали договір кредиту у березні – при перерахунку треба користуватись ставкою на перше лютого. Станом на 01 січня 2017 р. UIRD на 12 місяців дорівнює 17.74 % річних.
Зниження процентної ставки:
Всі позичальники отримують знижку до відсоткової ставки у розмірі 1 % річних через обов’язкове страхування життя від нещасного випадку. Відповідно, інші знижки не є актуальними.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.25 % від суми кредиту одноразово.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.7 % від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного року кредитування – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Вартість – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6.0 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту у 5 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “Укрсоцбанк”, онлайн заявка на кредит.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальної процентної ставки за кредитами на купівлю житла банку Unicredit та банків-конкурентів, станом на 17.01.2017 року. Відсотки на 4й рік розраховані на рівні діючих плаваючих ставок. Для кожного періоду розглянуті 3 сценарії вартості нерухомості, суми кредиту та строку кредитування:
1) 1 млн. грн. / 500 тис. грн. / 20 років;
2) 800 тис. грн. / 320 тис. грн. / 12 років;
3) 800 тис. грн. / 250 тис. грн. / 5 років.
Укрсоцбанк знаходиться на 5 місці серед 6 банків за рівнем реальної ставки у перший рік та на 4 місці – у четвертий рік кредитування. На четвертому році плаваюча ставка Укрсоцбанку стає найвищою плаваючою на ринку. З іншого боку, вона є нижчою ніж фіксовані проценти державних банків.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Кредобанк, Креді Агріколь, ВіЕс банк, Укргазбанк, Укрсоцбанк, Ощадбанк.
Оцінка:
Укрсоцбанк пропонує досить привабливі умови кредитування, що відповідають середнім ринковим. Проте є достатньо конкурентів з кращими ставками. Тому загальна оцінка його іпотечних кредитів – добре.
Альтернативні варіанти:
Калькулятор кредитів готівкою без застави та кредитних карток (15 банків) – для тих позичальників яким терміново необхідний кредит до 300 тисяч грн.
Умови іпотечних кредитів на офіційних сайтах банків:
ВіЕс банк, Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Укрсоцбанк.
Штрафні санкції
Увага! Підписуючи договір про надання іпотечного кредиту з Unicredit (ПАТ “Укрсоцбанк”), Ви берете на себе зобовʼязання виконувати Правила надання іпотечних кредитів даного банку.
Водночас, банк може змінити ці Правила в односторонньому порядку шляхом оголошення на сайті за 7 днів. Таким чином, Ваші обовʼязки та штрафи за їхнє невиконання, а також інші питання, які не регулюються Договором кредиту, можуть змінитись у будь-який час!
Обовʼязки позичальника і штрафи за невиконання:
Надавати банку документи, що підтверджують цільовий характер кредиту. Напр., при кредитуванні на купівлю житла – документи про перехід права власності до позичальника. Штраф за ненадання документів – 0.5 % від суми кредиту. Штраф за нецільове використання кредиту – 10 % від суми, яка була використана не за призначенням.
Надавати працівникам банку можливість перевіряти предмет застави на їхню вимогу. Штраф – 0.5 % від суми кредиту.
Повідомляти банк про зміну місця проживання, роботи, телефону, імені та прізвища, розміру доходів, одруження, розлучення, народження дітей, зниження вартості застави або втрату предмету застави (напр., внаслідок стихійного лиха). Штраф – 0.5 % від суми кредиту.
Не вчиняти дії направлені на зниження вартості предмету застави та не обтяжувати його іншими зобовʼязаннями (напр., не надавати у заставу іншому банку). Штраф – 0.5 % від суми кредиту.
Без попередньої письмової згоди банку не отримувати кредити та не надавати поруки та застави в інших банках, а також не обтяжувати своє майно будь-якими іншими зобовʼязаннями (напр., не надавати в заставу іншим особам). Штраф – 1 % від суми кредиту.
Укласти договори страхування, передбачені договором кредиту та вчасно сплачувати страхові внески. Штраф – 1% від суми кредиту за кожен випадок та підвищення % ставки на 1 процентний пункт (напр. з 22 % до 23 % річних) по кожному договору окремо. Напр., якщо не застраховано життя фінансового поручителя і квартира позичальника, то ставка за кредитом збільшиться на 2 пункти. Також банк може зменшити суму кредиту та/або встановити новий графік погашення кредиту.
Сплачувати відсотки щомісяця не пізніше дня надання кредиту (окрім ануїтету, де встановлюється окремий графік – додаток до Договору кредиту). Напр., якщо договір укладено 05.01.2016, то сплачувати відсотки потрібно не пізніше 5 числа кожного місяця. Також – погашати кредит по графіку. За кожен день несвоєчасної оплати на прострочену суму нараховується пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ. Також банк має право накласти штраф у сумі 0.5 % від всієї заборгованості по кредиту за кожен прострочений платіж.
Щорічно (або на вимогу банку – в інший термін) надавати довідки про доходи позичальника та фінансового поручителя. Штраф – 0.5 % від суми кредиту. Ненадання довідки або суттєве зменшення доходів може мати наслідком зменшення суми кредиту та/або зміну графіку погашення, в т.ч. вимогу достроково протягом 60 днів погасити всю суму кредиту.
Банк може вимагати достроково повернути всю суму кредиту протягом 60 днів, якщо:
- платіж по кредиту або відсоткам прострочено на 3 місяці;
- сума прострочки по кредиту становить 10 % і більше від загальної суми кредиту;
- позичальник прострочив хоча б на 1 день значну одноразову виплату – 5 % і більше від загальної суми кредиту (напр., якщо кредит виданий на 12 місяців, кожен щомісячний платіж становитиме більше 5 %. Кредитів, що видані на строк 2 роки і більше зі стандартним щомісячним графіком погашення цей пункт не стосується);
- не виконуються умови договорів забезпечення;
- погіршився фінансовий стан позичальника;
Банки, надсилаючи листи з вимогою достроково погасити кредити, вкрай рідко хочуть насправді судитися з позичальником, якщо він цю вимогу не виконає. Основна причина – необхідність формування резервів, що зменшує прибуток банку та значні витрати часу і коштів на примусову реалізацію майна. Тому, як правило, цей механізм використовується для психологічного тиску на позичальника.
Проте, в будь-якому випадку, при отриманні вимоги про дострокове погашення всієї суми кредиту, необхідно негайно прийти у банк та провести переговори про усунення причин такої вимоги. Також в процесі переговорів можна спробувати домовитись про списання частини штрафів та пені, якщо позичальник надалі буде сумлінно виконувати умови договору кредиту.
