Дата огляду: 04.10.2022.
Банки наразі не видають нові кредити на житло.
Отримати кредит готівкою під час війни до 150 тис. грн у банку
Висновок
Кредобанк пропонує дешеві кредити. Але процентна ставка є фіксованою тільки перші три роки.
Переваги:
- низькі проценти;
- спеціальні програма рефінансування.
Недоліки:
- ставка є змінною;
- дороге страхування життя.
- Останні зміни
- Заявка на кредит
- Кредит на купівлю житла
- Кредит під заставу нерухомості, що вже належить позичальнику
- Рефінансування кредитів
- Порівняння з конкурентами
Останні зміни
26.10.2021 банк збільшив розмір авансу для отримання знижки за кредитами на купівлю житла з 40 % до 50 % від вартості нерухомості.
01.10.2021 Кредобанк підвищив на 0.50 % річних усі фіксовані й змінні процентні ставки за іпотечними кредитами. А для кредитів на купівлю житла при невеликому авансі власними коштами змінна ставка зросла на 1.50 % річних.
03.08.2021 банк збільшив на 0.50 % річних усі фіксовані й змінні процентні ставки за іпотечними кредитами. А також підвищив на 1 млн грн максимальну суму за споживчими кредитами під заставу житла, що вже належить позичальнику.
03.05.2021 Кредобанк підвищив комісію за усіма іпотечними кредитами до рівня 1.00 % річних, а також збільшив на 0.50 % річних надбавку до змінної ставки для кредитів на ремонт і для кредитів з низьким початковим авансом на купівлю житла.
01.10.2020 банк знизив проценти за кредитами на рефінансування: на перший рік на 4.00 % річних, на другий рік на 2.00 % річних.
03.07.2020 Кредобанк зменшив проценти за кредитами (окрім рефінансування) на перший і другий рік на 4.00 % і 2.00 % річних відповідно. А також скасував комісію за видачу кредиту на купівлю житла і запровадив знижку 2.00 % річних на перші 3 роки для власних клієнтів.
Онлайн-заявка на кредит
- Заповніть заявку в 3 кроки
- Прийміть дзвінки з банків
- Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит
Конфіденційність і персональні дані – політика сайту Finsee.com
Кредити наразі видають:
Кредит на купівлю житла на вторинному ринку
Строк:
до 20 років.
Максимальна сума:
4.0 млн грн – при авансі у розмірі 40 % і більше;
1.5 млн грн – при меншому авансі.
Мінімальний аванс:
50 % – якщо в заставу надається нерухомість, що буде придбана в кредит;
20 % – якщо позичальник додатково може надати в іпотеку інше житло.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка (змінна):
При початковому авансі 50 % і більше
перший рік – 11.00 % річних
другий рік – 13.00 % річних,
третій рік – 15.00 % річних.
Далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 4.50 %.
При меншому початковому авансі
перший рік – 12.00 % річних
другий рік – 14.00 % річних,
третій рік – 16.00 % річних.
Далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 6.50 %.
Станом на 01 січня 2022 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 7.41 % річних.
Зниження процентної ставки:
– 1.00 % річних на перші 3 роки для клієнтів, що отримують заробітну плату або підприємницький дохід на рахунки у Кредобанку.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.00 % від суми.
Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.60 % щорічно від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного року кредитування – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 1500 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 4.8 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається. Для його отримання необхідно надати наступні документи:
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника;
довідка про доходи за останні 6 місяців;
виписка з банку про надходження заробітної плати на картковий рахунок за останні 6 місяців.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом в 5 банках одночасно.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 10 років.
Максимальна сума кредиту:
До 50 % від вартості об’єкту нерухомості. Але не менше ніж 60 тис. грн і не більше ніж 2 млн грн.
Забезпечення кредиту:
Нерухомість, що буде відремонтована, реконструйована або добудована за кредитні кошти. Також для збільшення суми кредиту можливо додатково надати в іпотеку іншу нерухомість.
Мета кредитування:
Ремонт, реконструкція або добудова нерухомості.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Змінна – 15.00 % річних на перший рік, далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 6.00 % річних (плюс 7.00 % річних для ФОПів).
Станом на 01 січня 2022 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 7.41 % річних.
Зниження процентної ставки:
– 1.00 % річних на перший рік для клієнтів, що отримують заробітну плату або підприємницький дохід на рахунки у Кредобанку.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.00 % від суми кредиту одноразово.
Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.60 % щорічно від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного року кредитування – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 1500 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 4.8 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 4 банках одночасно.
Умови рефінансування наявних іпотечних кредитів
Строк:
до 20 років. При цьому враховується строк з моменту отримання нинішнього кредиту. Наприклад, якщо ви отримали кредит у 2008 році, то максимальний строк рефінансування – до 2028 року.
Максимальна сума кредиту:
До 85 % від вартості об’єкту нерухомості.
Забезпечення кредиту:
Та ж сама нерухомість, що є заставою за наявним кредитом.
Мета кредитування:
Погашення заборгованості за іпотечним кредитом в іншому банку.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
перший рік – 11.00 % річних
другий рік – 13.00 % річних,
третій рік – 15.00 % річних.
Далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 4.50 %.
Станом на 01 січня 2022 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 7.41 % річних.
Комісії:
За видачу кредиту – 1.00 % від суми кредиту одноразово.
Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.60 % щорічно від залишку заборгованості за кредитом на початок кожного року кредитування – страхування позичальника від нещасного випадку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 1500 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 4.8 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 4 банках одночасно.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальних процентів за кредитами на купівлю житла. Відсотки на четвертому році – на рівні сучасних змінних ставок.
Розраховані як середні арифметичні за варіантами:
| Варіант | 1 | 2 | 3 |
| Вартість житла, тис. грн | 1000 | 800 | 800 |
| Сума кредиту, тис. грн | 500 | 320 | 250 |
| Строк, років | 20 | 12 | 5 |
Позика на житло Кредобанку є однією з найдешевших завдяки низьким відсоткам. Але вони фіксуються тільки на перші три роки, а потім змінюються кожні три місяці. Тому на тривалі строки ситуація може різко змінитися.
Серед банків із фіксованими процентами найдешевші позики пропонують Укргазбанк і Ощадбанк.
Найнижчі змінні відсотки надає Креді Агріколь, але у ньому іпотеку можуть отримати лише власні клієнти.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Креді Агріколь, Укргазбанк, Кредобанк, Банк Львів, ПриватБанк, Ощадбанк, Правекс Банк.
Джерела даних:
Процентні ставки і умови кредитів – сайти банків: Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Банк Львів, Ощадбанк, Правекс Банк, ПриватБанк, Укргазбанк.
Змінна ставка UIRD – сайт Національного банку України (файл xls).