ВіЕс банк у серпні 2018 року був приєднаний до Універсал банку. Відповідно, дана програма кредитування була припинена. Умови на цій сторінці наведені для тих, хто вже отримав кредит на житло від ВіЕс банку.
Дата огляду: 09.07.2018 року.
Банк пропонує наступні іпотечні кредити:
- На купівлю нерухомості на вторинному ринку – тобто на купівлю квартир та будинків, що вже повністю побудовані.
- Під іпотеку нерухомості, що вже належить позичальнику.
Заявка у банки-конкуренти – кредит на купівлю житла
Останні зміни:
З 29.05.2018 по 09.07.2018 – відсутні.
Умови іпотечних кредитів на купівлю житла на вторинному ринку.
Строк:
до 20 років – стандартний графік;
до 3 років – ануїтетний.
Мінімальний аванс:
40 % – якщо в заставу надається нерухомість, що буде придбана в кредит;
0 % – якщо позичальник додатково може надати в іпотеку інше житло.
Вік позичальника:
Від 25 років на момент отримання кредиту до 65 років на момент погашення.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 23.0 % річних на перші 3 роки, далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 5.25 %. Станом на 01 липня 2018 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 13.22 % річних.
Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних для працівників підприємств, що обслуговуються у ВіЕс банку.
Комісії:
Відсутні, у т.ч. і комісія за видачу кредиту.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Вартість – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 4.5 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається. Для його отримання необхідно надати наступні документи:
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника;
довідка про доходи за останні 6 місяців та копія трудової книжки.
Порука дружини або чоловіка:
Обов’язкова.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту у 6 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “ВіЕс банк”, онлайн заявка на кредит.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 10 років – стандартний графік;
до 3 років – ануїтетний.
Вік позичальника:
Від 25 років на момент отримання кредиту до 65 років на момент погашення.
Максимальна сума кредиту:
До 60 % від вартості об’єкту нерухомості але не більше ніж 800 тис. грн.
Забезпечення кредиту:
Квартира або будинок, що належить позичальнику або майновому поручителю. Будівництво повинно бути завершеним, не може проводитись реконструкція. У випадку надання в іпотеку будинку – земельна ділянка, на якій він розташований, повинна належати позичальнику або майновому поручителю.
Мета кредитування:
Споживчі цілі.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Плаваюча – 23.0 % річних на перші 3 роки, далі змінюється кожні 3 місяці. База – UIRD на 3 місяці у гривнях плюс 5.75 %. Станом на 01 липня 2018 р. UIRD на 3 місяці дорівнює 13.22 % річних.
Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних для працівників підприємств, що обслуговуються у ВіЕс банку.
Комісії:
Відсутні, в т.ч. і комісія за видачу кредиту.
Страхові платежі:
0.3 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Вартість – від 800 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 4.5 тис. грн. за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Порука дружини або чоловіка:
Обов’язкова.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу по кредиту у 4 банках одночасно.
Інформація про даний вид кредитування на офіційному сайті ПАТ “ВіЕс банк”, онлайн заявка на кредит.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальної процентної ставки за кредитами на купівлю житла VS bank та банків-конкурентів, станом на 09.07.2018 року. Відсотки на 4й рік розраховані на рівні сучасних плаваючих ставок. Для кожного періоду розглянуті 3 сценарії вартості нерухомості, суми кредиту та строку кредитування:
1) 1 млн. грн. / 500 тис. грн. / 20 років;
2) 800 тис. грн. / 320 тис. грн. / 12 років;
3) 800 тис. грн. / 250 тис. грн. / 5 років.
ВіЕс банк займає шосте місце серед 6 банків за рівнем реальної ставки у перший рік та третє – на четвертому році кредитування, поступаючись Credit Agricole та Кредобанку. При цьому Креді Агріколь надає іпотеку виключно власним клієнтам, а Кредобанк увів тимчасову акцію. Найбільший вплив на першому році мають два фактори: з одного боку – високі відсотки, з іншого – відсутність комісій за видачу кредиту. На четвертому році плаваюча ставка ВіЕс банку знаходиться на невисокому рівні, як і розмір страхових платежів.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Креді Агріколь, Укргазбанк, Кредобанк, Приватбанк, Ощадбанк, ВіЕс банк.
Оцінка:
ВіЕс банк пропонує досить конкурентні умови іпотеки. Особливо привабливими є відсутність комісій та низькі витрати на страхування. Водночас на першому році кредитування його ставка є високою. Тому загальна оцінка іпотечних кредитів ВіЕс банку – добре.
Умови іпотечних кредитів на офіційних сайтах банків:
ВіЕс банк, Банк Креді Агріколь, Кредобанк, Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк.