Дата огляду: 16.04.2018 року.
У порівнянні з 02.04.2018 Альфа-банк не змінював ставки по депозитах.
Основна інформація про вклади Альфа-банку
Переваги:
+ досить високі процентні ставки.
Недоліки:
– Альфа-банк фактично копіює депозитні програми Укрсоцбанку.
Який депозит обрати:
Строковий забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк в усіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Альфа-банку та порівняння із 17 конкурентами;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Альфа-банку;
- Порівняння з основними конкурентами;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Строковий.
Ощадний.
Лояльний – депозит більше не залучається.
- Показники залучення депозитів Альфа-банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Без поповнення | 10.00 | 10.00 | 14.25 | 15.00 | 15.00 |
| Строковий* | – | – | 14.25 | 15.00 | 15.00 |
| З поповненням | 10.00 | 10.00 | 10.07 | 10.17 | 10.38 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний* | 10.00 | 10.00 | 10.07 | 10.17 | 10.38 |
* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Найвищі відсотки у гривнях терміном на 3 – 12 місяців пропонує Строковий депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на Ощадному вкладі.
По вкладам з поповненням Альфа-банк пропонує лише Ощадний депозит з правом на дострокове зняття коштів без втрати відсотків.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Без поповнення | 0.20 | 0.20 | 2.00 | 3.00 | 3.50 |
| Строковий* | – | – | 2.00 | 3.00 | 3.50 |
| З поповненням | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний* | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 |
* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Ситуація аналогічна гривням:
Найвищі відсотки у доларах США терміном на 3 – 12 місяців пропонує Строковий депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на Ощадному вкладі.
По вкладам з поповненням Альфа-банк пропонує лише Ощадний депозит з правом на дострокове зняття коштів без втрати відсотків.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Без поповнення | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.50 |
| Строковий* | – | – | 0.01 | 0.01 | 0.50 |
| З поповненням | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний* | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Ситуація аналогічна іншим валютам:
Найвищі відсотки у євро терміном на 12 місяців пропонує Строковий депозит. Вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На 3 та 6 місяців депозити Строковий та Ощадний надають однакові відсотки, при цьому умови Ощадного є кращими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на Ощадному вкладі.
По вкладам з поповненням Альфа-банк пропонує лише Ощадний депозит з правом на дострокове зняття коштів без втрати відсотків.
Порівняння з основними конкурентами
Для порівняння обрані наступні банки:
- серед найбільш надійних: Укргазбанк, Приватбанк та Ощадбанк;
- серед банків із великим обсягом депозитів: ВТБ та Сбербанк.
Гривні
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.12.2017 року
Альфа-банк надає найвищі відсотки по гривневим депозитам на 3 та 6 місяців. На 1 рік лідером є Сбербанк.
Державні банки – Укргазбанк та Ощадбанк пропонують на 0.76 % – 1.49 % річних менший прибуток за вкладеними коштами на 3 – 12 місяців, ніж Альфа-банк.
На 1 місяць ставка Приватбанку є ідентичною з Альфа-банком – 10.00 % річних, надалі Приват відстає на 0.24 % – 1.67 % річних.
Висновок: Альфа-банк пропонує дуже високу ставку за депозитами на 3 – 6 місяців.
Серед найбільш надійних банків кращі умови надає Ощадбанк.
Долари США
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.12.2017 року
Найбільші відсотки серед основних конкурентів на строки 3 – 6 місяців пропонує ВТБ, а на 1 рік – Сбербанк.
Ощадбанк поступається Альфа-банку на 3 – 12 місяців на 0.91 % – 1.54 % річних, а Укргазбанк – на 0.62 % – 0.81 % річних. При цьому на строк 1 місяць ситуація є протилежною.
Приватбанк займає останнє місце серед головних конкурентів.
Висновок: для вкладників, що готові ризикувати, ВТБ пропонує досить високі ставки у доларах США на строк 3 – 6 місяців.
Серед найбільш надійних банків лідером у доларах США є Укргазбанк.
Євро
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.12.2017 року
За рівнем ставок Альфа-банк поступається Сбербанку на усі терміни. Різниця у відсотках становить від 1.13 % до 1.85 % річних.
Укргазбанк – крім високих відсотків за депозитом у євро, пропонує клієнтам високу надійність вкладів. У порівнянні з Альфа-банком проценти є більшими на 0.44 % – 1.75 % річних.
Приватбанк має кращі умови на 1 та 3 місяці, а далі – навпаки.
Висновок: Сбербанк пропонує найвищий дохід на 3 – 12 місяців.
Серед державних банків лідером у євро є Укргазбанк.
Оцінка:
Альфа-банку пропонує досить високі ставки в усіх валютах. Тому враховуючи, що він не входить до числа найбільш надійних банків, загальна оцінка депозитів Альфа-банку – задовільно.
Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, Кредобанк , ОТП – відкриваються у нових вкладках.
Останні зміни:
з 15.03.2018 по 02.04.2018 банк зменшив на 0.49 % – 0.50 % річних ставки за строковими депозитами у доларах США та євро, окрім євро на 3 місяці.
з 15.02.2018 по 01.03.2018 Альфа-банк знизив на 0.50 % річних процентні ставки за Строковим депозитом у доларах США на 3 – 12 місяців та у євро на півроку та рік.
з 01.02.2018 по 15.02.2018 банк зменшив на 0.25 % – 0.30 % річних ставки за депозитами у доларах США, на 0.24 % річних – по Ощадному вкладу в євро та на 1.24 % – 1.25 % річних по Строковому депозиту в євро. Також вкладники більше не мають опції дострокового повернення коштів по депозиту Строковий.
з 16.01.2018 по 01.02.2018 Альфа-банк припинив участь у програмі Бонус до депозиту.
з 01.09.2017 по 15.09.2017 банк знизив ставки по строковим депозитам у гривнях на 0.75 % – 1.25 % річних, в іноземній валюті – на 0.25 % річних. Також був зменшений бонус по вкладам на 0.12 % – 0.50 % річних.
22.08.2017 банк почав приймати участь в акції Бонус до депозиту.
з 10.07.2017 по 01.08.2017 Альфа-банк зменшив ставки по строковим вкладам:
-1.50 % річних – євро на 1 рік;
-1.00 % річних – євро на 3 та 6 місяців;
-0.75 % річних – гривні на 6 та 12 місяців;
-0.50 % річних – долари США на 12 місяців;
-0.25 % річних – гривні на 3 місяці.
з 01.03.2017 по 15.03.2017 банк знизив ставки по строковим депозитам у всіх валютах на 1.00 – 1.25 % річних та по Ощадному вкладу в іноземній валюті – у 3 – 4 рази.
з 01.02.2017 по 15.02.2017 Альфа-банк зменшив ставки по строковим вкладам:
-1.00 % річних – гривні на 1 рік;
-0.50 % річних – долари США та євро на 3 та 6 місяців;
-0.25 % річних – гривні на 3 та 6 місяців, а також долари США та євро на 12 місяців.
Також банк припинив залучати депозит Лояльний.
з 15.11.2016 по 01.12.2016 банк на 1.0 % річних підвищив ставку за всіма строковими вкладами у гривнях.
з 15.08.2016 по 01.09.2016 банк зменшив наступні ставки за депозитами:
– 2.5 % у гривнях на 12 місяців;
– 2.0 % у гривнях на 3 та 6 місяців;
– 1.0 % у доларах США та євро на 3, 6 та 12 місяців.
Умови депозитних програм банку:
1. Строковий
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
3000 гривень (500 грн. – при розміщенні через онлайн-банкінг), 50 доларів США, 50 євро.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
3, 6, 12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 1.0 % річних у гривнях та на 0.5 % річних в іноземній валюті.
Підвищення ставки:
Обирається лише одна надбавка
Гривні
+1.0 % на суму від 100 тис. грн.;
+1.0 % для власників пакетів банківських послуг;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Долари США та євро
Надбавки по сумі
+0.5 % на суму від 5 тис. дол. США або євро;
+0.5 % для власників пакетів банківських послуг;
+0.5 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Не дозволяється.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
2. Ощадний депозит
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)
Мінімальна сума:
1000 гривень, 200 доларів США, 200 євро – при відкритті у відділенні.
100 гривень, 20 доларів США, 20 євро – при відкритті через онлайн-банкінг.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
Обирається лише одна надбавка
Гривні
+1.0 % на суму від 100 тис. грн.;
+1.0 % для власників пакетів банківських послуг;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Долари США та євро
Надбавки по сумі
+0.5 % на суму від 5 тис. дол. США або євро;
+0.5 % для власників пакетів банківських послуг;
+0.5 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Поповнення:
Дозволяється з урахуванням максимальної суми вкладу.
Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів.
Автопролонгація:
Відсутня, оскільки вклад є безстроковим.
Лояльний
Увага! Нові депозити по цій програмі не відкриваються. Умови наведені для діючих вкладників.
Мінімальна сума:
100000 гривень, 5000 доларів США, 5000 євро.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку.
Підвищення ставки:
Бонуси не передбачені. Вклад відкривається виключно через онлайн-банкінг.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Тільки всю суму з перерахунком відсотків за наступними ставками: до 31 дня з дня розміщення вкладу – 2.0 % річних у гривнях, 1.0 % річних в іноземній валюті; після 31 дня – 11.0 % річних у гривнях, 3.0 % річних у доларах США, 2.0 % річних у євро.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
Показники залучення депозитів Альфа-банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 7 / 50.
Показник: 65.6 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млн. грн.
Альфа-банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель на третину – на 4.1 млрд. грн., з них 2.3 млрд. грн. припадає на строкові вклади. Найбільше зростання депозитів було зафіксовано 01.10.2017 року – 1.1 млрд. грн., у порівнянні з попереднім кварталом.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млн. дол. США
Мінімальний показник валютних коштів на рахунках Альфа-банку був зафіксований 01.01.2016 року – 285.6 млрд. грн. Останні 2 роки банк активно залучає кошти в іноземній валюті, найбільшу частку в яких займають строкові депозити. Проте банк ще й досі не досяг свого докризового рівня. На 01.01.2018 банк має 535.9 млрд. дол. США валютних коштів, що на 58.1 млн. дол. США менше за показник на 01.01.2014 року.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, ВТБ.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Аналіз інших послуг Альфа-банку:
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Альфа-банк”.
