18.06.2019

Альфа-банк депозити 2019: детальні умови та калькулятор онлайн

Бонус до депозиту – Альфа-банк та 6 конкурентів. Розрахунок на калькуляторі та онлайн-заявка на отримання бонусу до +2.0 % річних.

 

Дата огляду: 18.06.2019.

Умови депозитів Альфа-банку не змінювались із 03.06.2019.

Основна інформація про вклади Альфа-банку

Переваги:
+ низька мінімальна сума.

Недоліки:
– дуже низькі відсотки у євро.

Який депозит обрати:
Альфа-депозит забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк у гривнях, Укргазбанк у доларах США та євро;
серед європейських – Кредобанк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.


Розділи:

  • Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Альфа-банку та порівняння із 17 конкурентами;
  • Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Альфа-банку;
  • Порівняння з основними конкурентами;
  • Останні зміни процентних ставок та інших умов;
  • Умови окремих депозитних програм:

Альфа-депозит.
Розумний.
Дохідний сейф.
Лояльний – депозит більше не залучається.


Калькулятор відсотків

 

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки


Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі %10.0011.0015.6716.5517.20
Альфа-депозит15.2515.7516.50
Альфа-депозит (з бонусом)16.5517.20
Розумний11.0015.67
Ощадні
Дохідний сейф*10.0010.0010.0710.1710.38

* Дохідність враховує капіталізацію відсотків.

Найвищі відсотки у гривнях терміном 6 – 12 місяців пропонує Альфа-депозит з бонусом. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими

Депозит Розумний є лідером за ставкою на 1 та 3 місяці.

На термін 7 днів кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.

 

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі %0.200.203.254.104.40
Альфа-депозит3.253.504.00
Альфа-депозит (з бонусом)4.104.40
Ощадні
Дохідний сейф0.200.200.200.200.20

Найвищі відсотки у доларах США терміном на 3 – 12 місяців пропонує Альфа-депозит (на півроку та рік – із бонусом). При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.

 

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі %0.010.010.500.751.25
Альфа-депозит0.500.751.25
Ощадні
Дохідний сейф0.010.010.010.010.01

Найвищі відсотки у євро терміном на 3 – 12 місяців пропонує Альфа-депозит. Вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.

на початок сторінки


Порівняння з основними конкурентами

Для порівняння обрані наступні банки:

  • серед найбільш надійних: Укргазбанк, Приватбанк та Ощадбанк;
  • серед банків із великим обсягом депозитів: Сбербанк.

Гривні

Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 04.01.2019 року

Альфа-банк депозиты 2019 гривны - процентные ставки

Альфа-банк займає перше місце по рівню дохідності серед головних конкурентів за депозитами на 3 місяці та півроку.

Найвищу відсоткову ставку на 1 місяць пропонує Укргазбанк – 14.00 % річних.

Сбербанк поступається Альфа-банку за вкладами на всі терміни на 1.00-2.00 % річних.

Приватбанк має найнижчі проценти за депозитами на 1 та 12 місяців, а Ощадбанк – на 3 та 6 місяців.

Монобанк випереджає Альфа-банк за ставкою на 12 місяців на 1.00 % річних.

Висновок: Високу ставку за вкладами на 30 днів Ви отримаєте в Укргазбанку, на 3-6 місяців більший дохід, проте меншу надійність пропонує Альфа-банк, а на рік краще обрати Монобанк.

Серед найбільш надійних банків лідером у гривні є Укргазбанк.

Долари США

Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 04.01.2019 року

Альфа-банк депозиты 2019 доллары США - процентные ставки

Найменша ставка за депозитами в доларах США на 3 – 12 місяців у Приватбанку, на 30 днів – в Альфа-банку.

Ощадбанк займає передостаннє місце серед головних конкурентів.

Сбербанк поступається Альфа-банку на 0.15 % – 1.15 % річних за депозитами на 3 – 12 місяців та випереджає за ставкою на 1 місяць на 2.05 % річних.

Лідером за вкладами на 30 днів та 12 місяців є Укргазбанк. На 3 місяці краще відкрити вклад в Альфа-банку, а на півроку найвищі проценти встановили Монобанк та Укргазбанк – 5.00 % річних.

Висновок: найбільшу відсоткову ставку на 3 місяці отримують клієнти Альфа-банку, а на півроку – Монобанку.

Серед найбільш надійних банків лідером у доларах США є Укргазбанк.

Євро

Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 04.01.2019 року

Альфа-банк депозиты 2019 евро - процентные ставки

Альфа-банк має найнижчу процентну ставку за депозитами в євро на 1 місяць.

На 3 – 12 місяців найменш вигідні вклади в Сбербанку. Приватбанк займає передостаннє місце випереджаючи Сбербанк на 0.15 % – 0.40 % річних.

Ощадбанк пропонує відсотки за депозитами на 0.25 % – 0.99 % річних вище за проценти в Альфа-банку.

Найвищі відсотки за вкладами в євро на всі терміни має Укргазбанк. Друге місце посідає Монобанк.

Висновок: Укргазбанк встановив найвищий дохід.


Оцінка:

Альфа-банк має високу ставку в гривні на 3-6 місяців та на 3 місяці в доларах США, проте поступається трьом головним конкурентам за відсотками в євро. Тому враховуючи, що він не входить до числа найбільш надійних банків, загальна оцінка депозитів Альфа-банку – незадовільно.

 

Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Ощадбанк, УкрексімбанкПриватбанк, ПроКредит банкКредобанкОТП – відкриваються у нових вкладках.

на початок сторінки


Останні зміни:

Зміни в умовах з 03.06.2019 до дати огляду:

Відсутні.

 

Зміни в умовах з 16.05.2019 до 03.06.2019:

Банк зменшив ставки за строковими депозитами: на 0.60 % – 1.50 % річних у гривнях та на 0.75 % річних в іноземній валюті.

 

Зміни в умовах з 15.04.2019 до 02.05.2019:

Альфа-банк відновив участь у програмі Бонус до депозиту.

 

Зміни в умовах з 01.03.2019 по 15.04.2019:

Відсутні.

 

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок Альфа-банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.

Альфа-банк депозиты гривны - динамика процентных ставок

Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.

Починаючи з вересня 2016 року по червень 2018 року Альфа-банк знижував відсоткову ставку за депозитами в гривні. Протягом 2018 року ставки за вкладами на всі строки зросли на 1.25 % – 2.00 % річних, проте є меншими за показники 2016 року на 1.67 % – 3.00 % річних.

Головні редагування процентів за депозитами були здійснені в декілька етапів:

03.12.2018 року вклади на 3-12 місяців зросли на 1.00 % – 1.58 % річних.

01.11.2018 року ставка за депозитною програмою на 7 днів збільшилась на 2.00 % річних.

16.08.2018 року проценти за вкладами на 1 та 3 місяці зросли на 2.00 % річних та 0.42 % річних відповідно.

01.02.2018 року Альфа-банк скасував бонуси за вкладами, що призвело до зменшення процентів за депозитами строком 3 – 12 місяців на 0.75 % – 1.25 % річних.

15.03.2017 року ставки за депозитами терміном 3, 6 місяців та рік були знижені на 1.00 % – 1.25 % річних.

01.12.2016 року проценти за строковими вкладами на 3 – 12 місяців зросли на 1.00 % річних.

01.09.2016 року банк зменшив відсотки за вкладами на 3 місяці та півроку на 2.00 % річних, а за депозитом на 12 місяців – на 2.50 % річних.

 

Динаміка процентних ставок Альфа-банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.

Альфа-банк депозиты доллары США - динамика процентных ставок

Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.

Альфа-банк з вересня 2016 по вересень 2018 року зменшив проценти в доларах США. Станом на 01.03.2019 року ставки мають тенденцію до поступового зростання, так за 2018 рік ставки збільшились на 0.25 % – 0.50 % річних.

16.08.2018 року ставка за депозитом терміном 3 місяці підвищилась на 1.00 % річних.

16.06.2018 року Альфа-банк збільшив проценти за вкладами на півроку та рік на 0.50 % річних.

01.03.2018 року банк зменшив проценти за пропозиціями строком 3, 6 та 12 місяців на 0.50 % річних. У квітні 2018 року відбулось чергове зниження відсотків за депозитами на 3 – 12 місяців на 0.50 % річних.

15.03.2017 року депозити на всі строки зазнали зменшення процентної ставки. Відсотки за вкладом на рік знизились на 1.25 % річних, а за іншими депозитами – на 1.00 % річних.

01.09.2016 року відсотки за вкладами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.

Динаміка процентних ставок Альфа-банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.

Альфа-банк депозиты евро - динамика процентных ставок

Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.

За останні три роки проценти в європейській валюті також зменшились. Станом на 01.03.2019 року мають тенденцію до зростання, проте відсотки за депозитами залишаються меншими за показники 2016 року на 1.30 % – 2.75 % річних.

Основні зміни відбувались в декілька етапів:

16.06.2018 року банк підвищив ставку за депозитами на 6 та 12 місяців на 0.49 % річних та 0.50 % річних відповідно.

15.02.2018 року відбулось зниження процентів за усіма депозитами. Відсотки за вкладами на тиждень та 1 місяць були зменшені на 0.24 % річних, на інші терміни – на 1.24 % – 1.25 % річних.

01.09.2016 року проценти за депозитами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.

15.03.2017 року Альфа-банк знизив ставки за вкладами на всі строки на 0.75 % – 1.25 % річних.

01.08.2017 року відсотки за строковими депозитами терміном 3 місяці, півроку та рік були зменшені на 1.00 % – 1.50 % річних.

на початок сторінки


Умови депозитних програм банку:


1. Альфа-депозит
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
5000 гривень, 200 доларів США, 200 євро.

Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.

Строки:
3, 6, 12, 18, 24 місяці – грн., дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 1.0 % річних у гривнях та на 0.25 % річних в іноземній валюті.

Підвищення ставки:
Обирається лише одна надбавка
Гривні
+0.5 % на суму від 250 тис. грн.

Долари США та євро
Надбавки по сумі
+0.25 % на суму від 8 тис. дол. США або євро.

Поповнення:
Дозволяється для вкладів на 3 та 6 місяців. Поповнення заборонено в останні 30 днів строку дії депозиту. Максимальна сума поповнення – не більше двох розмірів початкової суми вкладу. Наприклад, якщо Ви розмістили депозит на 20 тис. грн., то його можна поповнити додатково не більше ніж на 40 тис. грн.

Дострокове зняття:
Не дозволяється.

Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.

на початок сторінки


2. Розумний
(зі ставкою, яка зростає щомісяця)

Мінімальна сума:
5000 гривень.

Строки:
3 місяці.

Виплата відсотків:
Наприкінці терміну.

Підвищення ставки:
Не передбачено.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Депозит можна отримати після завершення кожного повного місяця без втрати відсотків.

Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.

на початок сторінки


3. Дохідний сейф
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)

Мінімальна сума:
1000 гривень, 200 доларів США, 200 євро.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.

Підвищення ставки:
Не передбачено.

Поповнення:
Дозволяється з урахуванням максимальної суми вкладу.

Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів.

Автопролонгація:
Відсутня, оскільки вклад є безстроковим.

Умови депозитних програм від Альфа-банку

на початок сторінки


Лояльний

Увага! Нові депозити по цій програмі не відкриваються. Умови наведені для діючих вкладників.

Мінімальна сума:
100000 гривень, 5000 доларів США, 5000 євро.

Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.

Строки:
12 місяців – грн., дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку.

Підвищення ставки:
Бонуси не передбачені. Вклад відкривається виключно через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки всю суму з перерахунком відсотків за наступними ставками: до 31 дня з дня розміщення вкладу – 2.0 % річних у гривнях, 1.0 % річних в іноземній валюті; після 31 дня – 11.0 % річних у гривнях, 3.0 % річних у доларах США, 2.0 % річних у євро.

Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.

на початок сторінки


Показники залучення депозитів Альфа-банком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 2 / 50.

Показник: 93.1 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

Альфа банк депозиты в национальной валюте - динамика привлечения

Альфа-банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель майже в три рази – на 7.1 млрд. грн., з них 4.0 млрд. грн. припадає на строкові вклади. Найбільше зростання депозитів було зафіксовано 01.10.2018 року – 0.9 млрд. грн., у порівнянні з попереднім кварталом.

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США

Альфа банк депозиты в иностарнной валюте - динамика привлечения

Мінімальний показник валютних коштів на рахунках Альфа-банку був зафіксований 01.01.2016 року – 285.6 млрд. грн. Останні 2 роки банк активно залучає кошти в іноземній валюті, найбільшу частку в яких займають строкові депозити. В першому кварталі 2018 року банк досяг своїх докризових показників за обсягом кошті на рахунках, а станом на 01.10.2018 року перевищив їх на 72.5 млн. дол. США.

на початок сторінки

 


Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, ОщадбанкПриватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

 

Аналіз інших послуг Альфа-банку:

Кредити готівкою.

Кредитні картки.

 


Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт ПАТ “Альфа-банк”.

на початок сторінки

Огляд
Назва
Альфа-банк - депозити для фізичних осіб
Автор