Дата огляду: 19.02.2020.
13.02.2020 Альфа-банк зменшив ставки за строковими депозитами у гривнях і доларах США, а також припинив залучати депозит Розумний.
Основна інформація про вклади Альфа-банку
Переваги:
+ низька мінімальна сума.
Недоліки:
– дуже низькі відсотки у євро.
Який депозит обрати:
Альфа-депозит забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк і Ощадбанк;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Альфа-банку та порівняння із 17 конкурентами;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Альфа-банку;
- Порівняння з основними конкурентами;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Альфа-депозит.
Розумний – депозит більше не залучається.
Дохідний сейф.
Лояльний – депозит більше не залучається.
- Показники залучення депозитів Альфа-банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: усі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % | 10.00 | 10.00 | 12.50 | 12.25 | 12.00 |
| Альфа-депозит | – | – | 12.50 | 12.25 | 12.00 |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф* | 10.00 | 10.00 | 10.07 | 10.17 | 10.38 |
* Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях терміном 3 – 12 місяців пропонує Альфа-депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими.
На терміни 1 місяць і 7 днів кошти можна розмістити лише за вкладом Дохідний сейф.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % | 0.20 | 0.20 | 0.75 | 1.25 | 1.75 |
| Альфа-депозит | – | – | 0.75 | 1.25 | 1.75 |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 |
Найвищі відсотки у доларах США терміном на 3 – 12 місяців пропонує Альфа-депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише за вкладом Дохідний сейф.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Альфа-депозит | – | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Найвищі відсотки у євро терміном на 3 – 12 місяців пропонує Альфа-депозит. Вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише за вкладом Дохідний сейф.
Порівняння з основними конкурентами
Примітка – дохід банків наведено із урахуванням надбавки за онлайн-банкінг і бонусу до депозиту. Для державних і європейських банків вказані максимальні ставки у цих категоріях установ.
Гривні
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 20.01.2020 року.
За рівнем процентних ставок у гривнях Альфа-банк надає відсотки, що відповідають рівню європейських і державних банків.
При цьому на 1 і 12 місяців краще обрати державний Укргазбанк. А на 3 і 6 місяців аналогічні з Альфою відсотки надають європейські Кредобанк і Креді Агріколь відповідно.
Долари США
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 20.01.2020 року.
Державні Ощадбанк і Укргазбанк надають такі ж відсотки як і Альфа на 3 місяці. На інші строки їхні проценти є більшими.
Також на 1 рік доцільно розглянути ПроКредит банк, якщо його відділення є у вашому місті.
Євро
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 20.01.2020 року.
Альфа-банк фактично відмовився залучати кошти у євро, встановивши проценти на рівні 0.01 % річних.
Абсолютним лідером у цій валюті є Укргазбанк. Лише на 1 рік і на суму 5 – 9 тис. євро його наздоганяє ПроКредит банк.
Серед європейських банків на 3 – 6 місяців найбільші проценти надає Правекс-банк.
Оцінка:
Альфа-банк має високу ставку в гривні на 3-6 місяців та на 3 місяці в доларах США і суттєво поступається головним конкурентам за відсотками в євро. Тому враховуючи, що він не переважає за рівнем процентів найбільш надійні банки, загальна оцінка депозитів Альфа-банку – незадовільно.
Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, ПриватБанк, ПроКредит банк, Кредобанк , ОТП банк – відкриваються у нових вкладках.
Останні зміни:
Зміни в умовах з 13.02.2020 до дати огляду:
Відсутні.
13.02.2020 банк припинив залучати депозит Розумний і зменшив відсоткові ставки за вкладом Альфа-депозит:
-2.75 % річних півроку в гривнях;
-2.50 % річних 1 рік у гривнях;
-2.00 % річних 3 місяці у гривнях;
-1.25 % річних 3 місяці у доларах США;
-0.75 % річних півроку в доларах США;
-0.50 % річних 1 рік у доларах США.
09.01.2020 Альфа-банк знизив проценти за вкладами Альфа-депозит і Розумний у гривнях на 1.00 % – 2.25 % річних.
20.11.2019 банк зменшив процентні ставки за Альфа-депозитом: на 0.10 % річних у доларах США на 3 місяці, на 0.55 % річних у доларах США на півроку, на 0.80 % річних у доларах США на 1 рік і на 0.29 % річних у євро на 1 рік.
23.10.2019 Альфа-банк знизив відсотки за Альфа-депозитом: на 0.65 % річних у доларах США на 3 місяці, на 0.45 % річних у доларах США на півроку і рік, а також у євро на рік, на 0.24 % річних у євро на 6 місяців.
03.09.2019 банк підвищив процентні ставки за Альфа-депозитом у гривнях: на 1.25 % річних на 3 місяці, на 1.00 % річних на півроку і на 0.25 % річних на 1 рік.
14.08.2019 Альфа-банк знизив на 0.49 % – 0.50 % річних процентні ставки за строковими депозитами в іноземній валюті.
Зміни в умовах з 16.05.2019 до 03.06.2019:
Банк зменшив ставки за строковими депозитами: на 0.60 % – 1.50 % річних у гривнях і на 0.75 % річних в іноземній валюті.
Зміни в умовах з 15.04.2019 до 02.05.2019:
Альфа-банк відновив участь у програмі Бонус до депозиту.
Зміни в умовах з 01.03.2019 до 15.04.2019:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
Починаючи з вересня 2016 року до червня 2018 року Альфа-банк знижував відсоткову ставку за депозитами в гривні. Протягом 2018 року ставки за вкладами на всі строки зросли на 1.25 % – 2.00 % річних, проте є меншими за показники 2016 року на 1.67 % – 3.00 % річних.
Головні редагування процентів за депозитами були здійснені в декілька етапів:
03.12.2018 року вклади на 3-12 місяців зросли на 1.00 % – 1.58 % річних.
01.11.2018 року ставка за депозитною програмою на 7 днів збільшилась на 2.00 % річних.
16.08.2018 року проценти за вкладами на 1 і 3 місяці зросли на 2.00 % річних та 0.42 % річних відповідно.
01.02.2018 року Альфа-банк скасував бонуси за вкладами, що призвело до зменшення процентів за депозитами строком 3 – 12 місяців на 0.75 % – 1.25 % річних.
15.03.2017 року ставки за депозитами терміном 3, 6 місяців і рік були знижені на 1.00 % – 1.25 % річних.
01.12.2016 року проценти за строковими вкладами на 3 – 12 місяців зросли на 1.00 % річних.
01.09.2016 року банк зменшив відсотки за вкладами на 3 місяці і півроку на 2.00 % річних, а за депозитом на 12 місяців – на 2.50 % річних.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
Альфа-банк з вересня 2016 до вересня 2018 року зменшив проценти в доларах США. Станом на 01.03.2019 року ставки мають тенденцію до поступового зростання, так за 2018 рік ставки збільшились на 0.25 % – 0.50 % річних.
16.08.2018 року ставка за депозитом терміном 3 місяці підвищилась на 1.00 % річних.
16.06.2018 року Альфа-банк збільшив проценти за вкладами на півроку і рік на 0.50 % річних.
01.03.2018 року банк зменшив проценти за пропозиціями строком 3, 6 і 12 місяців на 0.50 % річних. У квітні 2018 року відбулось чергове зниження відсотків за депозитами на 3 – 12 місяців на 0.50 % річних.
15.03.2017 року депозити на всі строки зазнали зменшення процентної ставки. Відсотки за вкладом на рік знизились на 1.25 % річних, а за іншими депозитами – на 1.00 % річних.
01.09.2016 року відсотки за вкладами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
За останні три роки проценти в європейській валюті також зменшились. Станом на 01.03.2019 року мають тенденцію до зростання, проте відсотки за депозитами залишаються меншими за показники 2016 року на 1.30 % – 2.75 % річних.
Основні зміни відбувались в декілька етапів:
16.06.2018 року банк підвищив ставку за депозитами на 6 і 12 місяців на 0.49 % річних та 0.50 % річних відповідно.
15.02.2018 року відбулось зниження процентів за усіма депозитами. Відсотки за вкладами на тиждень і 1 місяць були зменшені на 0.24 % річних, на інші терміни – на 1.24 % – 1.25 % річних.
01.09.2016 року проценти за депозитами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.
15.03.2017 року Альфа-банк знизив ставки за вкладами на всі строки на 0.75 % – 1.25 % річних.
01.08.2017 року відсотки за строковими депозитами терміном 3 місяці, півроку і рік були зменшені на 1.00 % – 1.50 % річних.
Умови депозитних програм банку:
1. Альфа-депозит
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
5 тис. гривень, 200 доларів США, 200 євро.
Максимальна сума:
4 млн грн або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
3, 6, 12, 18 і 24 місяці – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 1.0 % річних у гривнях і на 0.25 % річних в іноземній валюті.
Підвищення ставки:
Обирається лише одна надбавка
Гривні
+0.5 % на суму від 250 тис. грн.
Долари США та євро
Надбавки за сумою
+0.25 % на суму від 8 тис. дол. США або євро.
Поповнення:
Дозволяється для вкладів на 3 та 6 місяців. Поповнення заборонено в останні 30 днів строку дії депозиту. Максимальна сума поповнення – не більше двох розмірів початкової суми вкладу. Наприклад, якщо Ви розмістили депозит на 20 тис. грн, то його можна поповнити додатково не більше ніж на 40 тис. грн.
Дострокове зняття:
Не дозволяється.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
2. Розумний
(зі ставкою, яка зростає щомісяця)
Увага! Нові депозити за цією програмою не відкриваються. Умови наведені для тих, хто оформив його раніше.
Мінімальна сума:
5 тис. гривень.
Строки:
3 місяці.
Виплата відсотків:
Наприкінці терміну.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Депозит можна отримати після завершення кожного повного місяця без втрати відсотків.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
3. Дохідний сейф
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)
Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 200 доларів США, 200 євро.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Дозволяється з урахуванням максимальної суми вкладу.
Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів.
Автопролонгація:
Відсутня, оскільки вклад є безстроковим.
Умови депозитних програм від Альфа-банку
Лояльний
Увага! Нові депозити за цією програмою не відкриваються. Умови наведені для тих, хто оформив його раніше.
Мінімальна сума:
100 тис. гривень, 5 тис. доларів США, 5 тис. євро.
Максимальна сума:
4 млн грн або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
12 місяців – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку.
Підвищення ставки:
Бонуси не передбачені. Вклад відкривається виключно через онлайн-банкінг.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Тільки всю суму з перерахунком відсотків за наступними ставками: до 31 дня з дня розміщення вкладу – 2.0 % річних у гривнях, 1.0 % річних в іноземній валюті; після 31 дня – 11.0 % річних у гривнях, 3.0 % річних у доларах США, 2.0 % річних у євро.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
Показники залучення депозитів Альфа-банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 2 / 50.
Показник: 93.1 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн
Альфа-банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель майже в три рази – на 7.1 млрд грн, з них 4.0 млрд грн припадає на строкові вклади. Найбільше зростання депозитів було зафіксовано 01.10.2018 року – 0.9 млрд грн, у порівнянні з попереднім кварталом.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США
Мінімальний показник валютних коштів на рахунках Альфа-банку був зафіксований 01.01.2016 року – 285.6 млрд грн. Останні 2 роки банк активно залучає кошти в іноземній валюті, найбільшу частку в яких займають строкові депозити. В першому кварталі 2018 року банк досяг своїх докризових показників за обсягом кошті на рахунках, а станом на 01.10.2018 року перевищив їх на 72.5 млн дол. США.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Аналіз інших послуг Альфа-банку:
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Альфа-банк”.