Дата огляду: 16.10.2018 року.
У порівнянні з 01.10.2018 Альфа-банк не змінював ставки за депозитами.
Основна інформація про вклади Альфа-банку
Переваги:
+ досить високі процентні ставки.
Недоліки:
– Альфа-банк фактично копіює депозитні програми Укрсоцбанку.
Який депозит обрати:
Строковий забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк в усіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Альфа-банку та порівняння із 17 конкурентами;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Альфа-банку;
- Порівняння з основними конкурентами;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Строковий.
Розумний.
Дохідний сейф.
Лояльний – депозит більше не залучається.
- Показники залучення депозитів Альфа-банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 10.00 | 12.00 | 14.75 | 15.50 | 16.00 |
| Строковий* | – | – | 14.75 | 15.50 | 16.00 |
| Розумний | – | 12.00 | 14.67 | – | – |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф** | 10.00 | 10.00 | 10.07 | 10.17 | 10.38 |
* Дохідність враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях терміном 3 – 12 місяців пропонує Строковий депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими
Депозит Розумний є лідером за ставками на 1 місяць.
На термін 7 днів кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.
По вкладам з поповненням Альфа-банк пропонує лише депозит Дохідний сейф із правом на дострокове зняття коштів без втрати відсотків.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 0.20 | 0.20 | 3.00 | 3.75 | 4.25 |
| Строковий* | – | – | 3.00 | 3.75 | 4.25 |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 |
* Дохідність враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Ситуація аналогічна гривням:
Найвищі відсотки у доларах США терміном на 3 – 12 місяців пропонує Строковий депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.
По вкладам з поповненням Альфа-банк пропонує лише депозит Дохідний сейф із правом на дострокове зняття коштів без втрати відсотків.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 0.01 | 0.01 | 0.50 | 1.25 | 1.75 |
| Строковий* | – | – | 0.50 | 1.25 | 1.75 |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
* Дохідність враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Ситуація аналогічна іншим валютам:
Найвищі відсотки у євро терміном на 3 – 12 місяців пропонує Строковий депозит. Вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.
По вкладам з поповненням Альфа-банк пропонує лише депозит Дохідний сейф з правом на дострокове зняття коштів без втрати відсотків.
Порівняння з основними конкурентами
Для порівняння обрані наступні банки:
- серед найбільш надійних: Укргазбанк, Приватбанк та Ощадбанк;
- серед банків із великим обсягом депозитів: ВТБ та Сбербанк.
Гривні
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 02.09.2018 року
Альфа-банк займає третє місце по рівню дохідності серед головних конкурентів.
Найвищу відсоткову ставку на 3 місяці пропонує ВТБ, на інші строки – Укргазбанк.
Сбербанк поступається Альфа-банку на 0.25 % – 0.48 % річних, а Ощадбанк – на 0.93 % – 2.75 % річних.
Приватбанк має найнижчі проценти за депозитами на 1, 3 та 12 місяців.
Висновок: Високий дохід за вкладами на 3 місяців Ви отримаєте у ВТБ, на інші строки – в Укргазбанку.
Долари США
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 02.09.2018 року
Альфа-банк має найнижчі відсотки за депозитами в доларах США серед конкурентів.
Приватбанк займає передостаннє місце.
Альфа-банк поступається Сбербанку на 0.10 % – 2.05 % річних, а Ощадбанку – на 0.02 % – 1.80 % річних.
Лідером за вкладами на 3 – 12 місяців є ВТБ, а на 1 місяць – Укргазбанк.
Висновок: для вкладників, що готові ризикувати, ВТБ пропонує досить високі ставки у доларах США на строк 3 – 12 місяців.
Серед найбільш надійних банків лідером у доларах США є Укргазбанк.
Євро
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 02.09.2018 року
Альфа-банк має найнижчу процентну ставку за депозитами в євро й поступається Приватбанку на 0.26 % – 0.99 % річних, а Сбербанку – на 0.24 % – 0.75 % річних.
Різниця із Сбербанк складає 0.99 % – 1.52 % річних.
Найбільші проценти за депозитами на 3 місяці пропонує ВТБ, а на інші терміни – Укргазбанк.
Висновок: Укргазбанк встановив найвищий дохід на 1, 6 та 12 місяців. На 90 днів високу дохідність за вкладом пропонує ВТБ.
Оцінка:
Альфа-банку має досить високі ставки у гривні, проте поступається конкурентам за вкладами в іноземній валюті. Тому враховуючи, що він не входить до числа найбільш надійних банків, загальна оцінка депозитів Альфа-банку – незадовільно.
Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, Кредобанк , ОТП – відкриваються у нових вкладках.
Останні зміни:
Зміни в умовах з 17.09.2018 по 16.10.2018:
Відсутні.
Зміни в умовах з 03.09.2018 по 17.09.2018:
Альфа-банк підвищив процентні ставки: на 1.00 % річних – за вкладом Ощадний у національній валюті; на 0.50 % річних – за строковими депозитами у гривнях; на 0.49 % річних – за вкладом у євро на 3 місяці; на 0.25 % річних – за строковими депозитами в іноземній валюті на півроку та рік.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 02.09.2018 року.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.08.2016 – 02.09.2018, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
Протягом останніх двох років ставки депозитів Альфа-банку зменшились. Зокрема, на 3 місяці – на 3.75 % річних, на 6 місяців – на 4.00 % річних, на рік – на 5.50 % річних. Проценти за вкладами на 7 днів та 1 місяць залишились без змін.
Головні редагування процентів за депозитами були здійснені в декілька етапів:
01.09.2016 року банк зменшив відсотки за вкладами на 3 місяці та півроку на 2.00 % річних, а за депозитом на 12 місяців – на 2.50 % річних.
01.12.2016 року проценти за строковими вкладами на 3 – 12 місяців зросли на 1.00 % річних.
15.03.2017 року ставки за депозитами терміном 3, 6 місяців та рік були знижені на 1.00 % – 1.25 % річних.
01.02.2018 року Альфа-банк скасував бонуси за вкладами, що призвело до зменшення процентів за депозитами строком 3 – 12 місяців на 0.75 % – 1.25 % річних.
16.08.2018 року проценти за депозитами на 1 та 3 місяці зросли на 2.00 % річних та 0.42 % річних відповідно.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 02.09.2018, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
Альфа-банк з вересня 2016 по квітень 2018 року зменшив проценти в доларах США. Найбільше знизилась ставка на 12 місяців – на 4.50 % річних. Найменше – на тиждень та 1 місяць – на 1.30 % річних.
01.09.2016 року відсотки за вкладами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.
15.03.2017 року депозити на всі строки зазнали зменшення процентної ставки. Відсотки за вкладом на рік знизились на 1.25 % річних, а за іншими депозитами – на 1.00 % річних.
01.03.2018 року банк зменшив проценти за пропозиціями строком 3, 6 та 12 місяців на 0.50 % річних. У квітні 2018 року відбулось чергове зниження відсотків за депозитами на 3 – 12 місяців на 0.50 % річних.
16.06.2018 року Альфа-банк збільшив проценти за вкладами на півроку та рік на 0.50 % річних.
16.08.2018 року ставка за депозитом терміном 3 місяці підвищилась на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 02.09.2018, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
За останні два роки проценти в європейській валюті також зменшились. Зокрема, на 12 місяців – на 6.50 % річних. На інші терміни відсотки знизились на 0.99 % – 5.99 % річних.
01.09.2016 року проценти за депозитами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.
15.03.2017 року Альфа-банк знизив ставки за вкладами на всі строки на 0.75 % – 1.25 % річних.
01.08.2017 року відсотки за строковими депозитами терміном 3 місяці, півроку та рік були зменшені на 1.00 % – 1.50 % річних.
15.02.2018 року відбулось зниження процентів за усіма депозитами. Відсотки за вкладами на тиждень та 1 місяць були зменшені на 0.24 % річних, на інші терміни – на 1.24 % – 1.25 % річних.
16.06.2018 року банк підвищив ставку за депозитами на 6 та 12 місяців на 0.49 % річних та 0.50 % річних відповідно.
Умови депозитних програм банку:
1. Альфа-депозит
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
5000 гривень, 200 доларів США, 200 євро.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
3, 6, 12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 1.0 % річних у гривнях та на 0.25 % річних в іноземній валюті.
Підвищення ставки:
Обирається лише одна надбавка
Гривні
+0.5 % на суму від 250 тис. грн.
Долари США та євро
Надбавки по сумі
+0.25 % на суму від 8 тис. дол. США або євро.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Не дозволяється.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
2. Розумний
(зі ставкою, яка зростає щомісяця)
Мінімальна сума:
5000 гривень.
Максимальна сума:
4 млн. грн. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
3 місяці.
Виплата відсотків:
Наприкінці терміну.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Депозит можна отримати після завершення кожного повного місяця без втрати відсотків.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
3. Дохідний сейф
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)
Мінімальна сума:
1000 гривень, 200 доларів США, 200 євро.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
Обирається лише одна надбавка
Гривні
+1.0 % на суму від 250 тис. грн.
Долари США та євро
Надбавки по сумі
+0.5 % на суму від 8 тис. дол. США або євро.
Поповнення:
Дозволяється з урахуванням максимальної суми вкладу.
Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів.
Автопролонгація:
Відсутня, оскільки вклад є безстроковим.
Лояльний
Увага! Нові депозити по цій програмі не відкриваються. Умови наведені для діючих вкладників.
Мінімальна сума:
100000 гривень, 5000 доларів США, 5000 євро.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку.
Підвищення ставки:
Бонуси не передбачені. Вклад відкривається виключно через онлайн-банкінг.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Тільки всю суму з перерахунком відсотків за наступними ставками: до 31 дня з дня розміщення вкладу – 2.0 % річних у гривнях, 1.0 % річних в іноземній валюті; після 31 дня – 11.0 % річних у гривнях, 3.0 % річних у доларах США, 2.0 % річних у євро.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
Показники залучення депозитів Альфа-банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 6 / 50.
Показник: 57.7 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млн. грн.
Альфа-банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель на третину – на 4.1 млрд. грн., з них 2.3 млрд. грн. припадає на строкові вклади. Найбільше зростання депозитів було зафіксовано 01.10.2017 року – 1.1 млрд. грн., у порівнянні з попереднім кварталом.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млн. дол. США
Мінімальний показник валютних коштів на рахунках Альфа-банку був зафіксований 01.01.2016 року – 285.6 млрд. грн. Останні 2 роки банк активно залучає кошти в іноземній валюті, найбільшу частку в яких займають строкові депозити. Проте банк ще й досі не досяг свого докризового рівня. На 01.01.2018 банк має 535.9 млрд. дол. США валютних коштів, що на 58.1 млн. дол. США менше за показник на 01.01.2014 року.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, ВТБ.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Аналіз інших послуг Альфа-банку:
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Альфа-банк”.
