Дата огляду: 15.04.2019 року.
У порівнянні з 01.04.2019 Альфа-банк не змінював ставки за депозитами.
Основна інформація про вклади Альфа-банку
Переваги:
+ низька мінімальна сума.
Недоліки:
– дуже низькі відсотки у євро.
Який депозит обрати:
Альфа-депозит забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк у гривнях, Укргазбанк у доларах США та євро;
серед європейських – Кредобанк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Альфа-банку та порівняння із 17 конкурентами;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Альфа-банку;
- Порівняння з основними конкурентами;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Альфа-депозит.
Розумний.
Дохідний сейф.
Лояльний – депозит більше не залучається.
- Показники залучення депозитів Альфа-банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % | 10.00 | 12.00 | 16.33 | 17.25 | 17.50 |
| Альфа-депозит* | – | – | 16.25 | 17.25 | 17.50 |
| Розумний | – | 12.00 | 16.33 | – | – |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф** | 10.00 | 10.00 | 10.07 | 10.17 | 10.38 |
* Дохідність враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях терміном 6 – 12 місяців пропонує Альфа-депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими
Депозит Розумний є лідером за ставкою на 1 та 3 місяці.
На термін 7 днів кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % | 0.20 | 0.20 | 4.00 | 4.25 | 4.75 |
| Альфа-депозит* | – | – | 4.00 | 4.25 | 4.75 |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 | 0.20 |
* Дохідність враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Ситуація аналогічна гривням:
Найвищі відсотки у доларах США терміном на 3 – 12 місяців пропонує Строковий депозит. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % | 0.01 | 0.01 | 1.25 | 1.50 | 2.00 |
| Альфа-депозит* | – | – | 1.25 | 1.50 | 2.00 |
| Ощадні | |||||
| Дохідний сейф | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
* Дохідність враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Ситуація аналогічна іншим валютам:
Найвищі відсотки у євро терміном на 3 – 12 місяців пропонує Строковий депозит. Вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На термін до 1 місяця включно кошти можна розмістити лише на вкладі Дохідний сейф.
Порівняння з основними конкурентами
Для порівняння обрані наступні банки:
- серед найбільш надійних: Укргазбанк, Приватбанк та Ощадбанк;
- серед банків із великим обсягом депозитів: Сбербанк.
Гривні
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 04.01.2019 року
Альфа-банк займає перше місце по рівню дохідності серед головних конкурентів за депозитами на 3 місяці та півроку.
Найвищу відсоткову ставку на 1 місяць пропонує Укргазбанк – 14.00 % річних.
Сбербанк поступається Альфа-банку за вкладами на всі терміни на 1.00-2.00 % річних.
Приватбанк має найнижчі проценти за депозитами на 1 та 12 місяців, а Ощадбанк – на 3 та 6 місяців.
Монобанк випереджає Альфа-банк за ставкою на 12 місяців на 1.00 % річних.
Висновок: Високу ставку за вкладами на 30 днів Ви отримаєте в Укргазбанку, на 3-6 місяців більший дохід, проте меншу надійність пропонує Альфа-банк, а на рік краще обрати Монобанк.
Серед найбільш надійних банків лідером у гривні є Укргазбанк.
Долари США
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 04.01.2019 року
Найменша ставка за депозитами в доларах США на 3 – 12 місяців у Приватбанку, на 30 днів – в Альфа-банку.
Ощадбанк займає передостаннє місце серед головних конкурентів.
Сбербанк поступається Альфа-банку на 0.15 % – 1.15 % річних за депозитами на 3 – 12 місяців та випереджає за ставкою на 1 місяць на 2.05 % річних.
Лідером за вкладами на 30 днів та 12 місяців є Укргазбанк. На 3 місяці краще відкрити вклад в Альфа-банку, а на півроку найвищі проценти встановили Монобанк та Укргазбанк – 5.00 % річних.
Висновок: найбільшу відсоткову ставку на 3 місяці отримують клієнти Альфа-банку, а на півроку – Монобанку.
Серед найбільш надійних банків лідером у доларах США є Укргазбанк.
Євро
Порівняння доходу Альфа-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 04.01.2019 року
Альфа-банк має найнижчу процентну ставку за депозитами в євро на 1 місяць.
На 3 – 12 місяців найменш вигідні вклади в Сбербанку. Приватбанк займає передостаннє місце випереджаючи Сбербанк на 0.15 % – 0.40 % річних.
Ощадбанк пропонує відсотки за депозитами на 0.25 % – 0.99 % річних вище за проценти в Альфа-банку.
Найвищі відсотки за вкладами в євро на всі терміни має Укргазбанк. Друге місце посідає Монобанк.
Висновок: Укргазбанк встановив найвищий дохід.
Оцінка:
Альфа-банк має високу ставку в гривні на 3-6 місяців та на 3 місяці в доларах США, проте поступається трьом головним конкурентам за відсотками в євро. Тому враховуючи, що він не входить до числа найбільш надійних банків, загальна оцінка депозитів Альфа-банку – незадовільно.
Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, Кредобанк , ОТП – відкриваються у нових вкладках.
Останні зміни:
Зміни в умовах з 01.03.2019 по 15.04.2019:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
Починаючи з вересня 2016 року по червень 2018 року Альфа-банк знижував відсоткову ставку за депозитами в гривні. Протягом 2018 року ставки за вкладами на всі строки зросли на 1.25 % – 2.00 % річних, проте є меншими за показники 2016 року на 1.67 % – 3.00 % річних.
Головні редагування процентів за депозитами були здійснені в декілька етапів:
03.12.2018 року вклади на 3-12 місяців зросли на 1.00 % – 1.58 % річних.
01.11.2018 року ставка за депозитною програмою на 7 днів збільшилась на 2.00 % річних.
16.08.2018 року проценти за вкладами на 1 та 3 місяці зросли на 2.00 % річних та 0.42 % річних відповідно.
01.02.2018 року Альфа-банк скасував бонуси за вкладами, що призвело до зменшення процентів за депозитами строком 3 – 12 місяців на 0.75 % – 1.25 % річних.
15.03.2017 року ставки за депозитами терміном 3, 6 місяців та рік були знижені на 1.00 % – 1.25 % річних.
01.12.2016 року проценти за строковими вкладами на 3 – 12 місяців зросли на 1.00 % річних.
01.09.2016 року банк зменшив відсотки за вкладами на 3 місяці та півроку на 2.00 % річних, а за депозитом на 12 місяців – на 2.50 % річних.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
Альфа-банк з вересня 2016 по вересень 2018 року зменшив проценти в доларах США. Станом на 01.03.2019 року ставки мають тенденцію до поступового зростання, так за 2018 рік ставки збільшились на 0.25 % – 0.50 % річних.
16.08.2018 року ставка за депозитом терміном 3 місяці підвищилась на 1.00 % річних.
16.06.2018 року Альфа-банк збільшив проценти за вкладами на півроку та рік на 0.50 % річних.
01.03.2018 року банк зменшив проценти за пропозиціями строком 3, 6 та 12 місяців на 0.50 % річних. У квітні 2018 року відбулось чергове зниження відсотків за депозитами на 3 – 12 місяців на 0.50 % річних.
15.03.2017 року депозити на всі строки зазнали зменшення процентної ставки. Відсотки за вкладом на рік знизились на 1.25 % річних, а за іншими депозитами – на 1.00 % річних.
01.09.2016 року відсотки за вкладами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок Альфа-банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває іншу лінію.
За останні три роки проценти в європейській валюті також зменшились. Станом на 01.03.2019 року мають тенденцію до зростання, проте відсотки за депозитами залишаються меншими за показники 2016 року на 1.30 % – 2.75 % річних.
Основні зміни відбувались в декілька етапів:
16.06.2018 року банк підвищив ставку за депозитами на 6 та 12 місяців на 0.49 % річних та 0.50 % річних відповідно.
15.02.2018 року відбулось зниження процентів за усіма депозитами. Відсотки за вкладами на тиждень та 1 місяць були зменшені на 0.24 % річних, на інші терміни – на 1.24 % – 1.25 % річних.
01.09.2016 року проценти за депозитами на 3 – 12 місяців були зменшені на 1.00 % річних.
15.03.2017 року Альфа-банк знизив ставки за вкладами на всі строки на 0.75 % – 1.25 % річних.
01.08.2017 року відсотки за строковими депозитами терміном 3 місяці, півроку та рік були зменшені на 1.00 % – 1.50 % річних.
Умови депозитних програм банку:
1. Альфа-депозит
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
5000 гривень, 200 доларів США, 200 євро.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
3, 6, 12, 18, 24 місяці – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 1.0 % річних у гривнях та на 0.25 % річних в іноземній валюті.
Підвищення ставки:
Обирається лише одна надбавка
Гривні
+0.5 % на суму від 250 тис. грн.
Долари США та євро
Надбавки по сумі
+0.25 % на суму від 8 тис. дол. США або євро.
Поповнення:
Дозволяється для вкладів на 3 та 6 місяців. Поповнення заборонено в останні 30 днів строку дії депозиту. Максимальна сума поповнення – не більше двох розмірів початкової суми вкладу. Наприклад, якщо Ви розмістили депозит на 20 тис. грн., то його можна поповнити додатково не більше ніж на 40 тис. грн.
Дострокове зняття:
Не дозволяється.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
2. Розумний
(зі ставкою, яка зростає щомісяця)
Мінімальна сума:
5000 гривень.
Строки:
3 місяці.
Виплата відсотків:
Наприкінці терміну.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Депозит можна отримати після завершення кожного повного місяця без втрати відсотків.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
3. Дохідний сейф
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)
Мінімальна сума:
1000 гривень, 200 доларів США, 200 євро.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Дозволяється з урахуванням максимальної суми вкладу.
Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів.
Автопролонгація:
Відсутня, оскільки вклад є безстроковим.
Умови депозитних програм від Альфа-банку
Лояльний
Увага! Нові депозити по цій програмі не відкриваються. Умови наведені для діючих вкладників.
Мінімальна сума:
100000 гривень, 5000 доларів США, 5000 євро.
Максимальна сума:
4 млн. грн. або еквівалент в іншій валюті. Понад цю суму встановлюються індивідуальні умови.
Строки:
12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку.
Підвищення ставки:
Бонуси не передбачені. Вклад відкривається виключно через онлайн-банкінг.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Тільки всю суму з перерахунком відсотків за наступними ставками: до 31 дня з дня розміщення вкладу – 2.0 % річних у гривнях, 1.0 % річних в іноземній валюті; після 31 дня – 11.0 % річних у гривнях, 3.0 % річних у доларах США, 2.0 % річних у євро.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно звернутись у відділення банку не пізніше ніж в останній день строку залучення депозиту та написати відповідну заяву.
Показники залучення депозитів Альфа-банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 6 / 50.
Показник: 57.7 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.
Альфа-банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель майже в три рази – на 7.1 млрд. грн., з них 4.0 млрд. грн. припадає на строкові вклади. Найбільше зростання депозитів було зафіксовано 01.10.2018 року – 0.9 млрд. грн., у порівнянні з попереднім кварталом.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Альфа-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США
Мінімальний показник валютних коштів на рахунках Альфа-банку був зафіксований 01.01.2016 року – 285.6 млрд. грн. Останні 2 роки банк активно залучає кошти в іноземній валюті, найбільшу частку в яких займають строкові депозити. В першому кварталі 2018 року банк досяг своїх докризових показників за обсягом кошті на рахунках, а станом на 01.10.2018 року перевищив їх на 72.5 млн. дол. США.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Аналіз інших послуг Альфа-банку:
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Альфа-банк”.