Ощадбанк депозити 2019: детальні умови, калькулятор депозитів Ощадбанку та 17 конкурентів

Дата огляду: 05.12.2019.

20.11.2019 Ощадбанк знизив ставки за строковими депозитами у гривнях.

Основна інформація про вклади Ощадбанку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед надійних банків);
+ найбільша кількість відділень в країні;
+ дуже привабливі умови ощадного вкладу в іноземній валюті;
+ усі депозити надають право поповнення.

Недоліки:
– рівень сервісу не завжди відповідає конкурентам;
– строкові депозити взагалі не надають права на дострокове повернення.

Який депозит обрати:
Мій пенсійний депозит – для пенсіонерів. Для інших вкладників – Мій депозит.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укрексімбанк і Приватбанк у гривнях, Укрексімбанк у доларах США, Укргазбанк у євро;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк, у доларах США і євро на 3-6 місяців – також і Правекс-банк.

Розділи:

• Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Ощадбанку та порівняння із 17 конкурентами;
• Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Ощадбанку;
• Порівняння з основними конкурентами в Україні;
• Останні зміни процентних ставок та інших умов;
• Умови окремих депозитних програм:

Мій депозит.
Мій пенсійний депозит.
Мій прогресивний депозит.
Мобільні заощадження.
Депозити, що більше не залучаються:
Класичний.
Капітал.
Пенсійний.
Гнучкий.

• Показники залучення депозитів Ощадбанком.

Калькулятор відсотків

Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.

на початок сторінки

Аналіз процентних ставок

Примітки: 1) усі ставки вказані до оподаткування; 2) Пенсійний депозит не враховується при визначенні найвищої ставки, оскільки не всі вкладники можуть його оформити.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.

Усі вклади, окрім Мого прогресивного депозиту, надають право поповнення.

Ощадбанк пропонує “Мій депозит”, що надає найвищий дохід у гривнях строком на 3, 6 і 12 місяців.
Терміном на 1 місяць найвищі відсотки мають Мій прогресивний депозит та Мобільні заощадження, а на 7 днів – Мобільні заощадження.

Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у гривнях строком 3, 6 і 12 місяців.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Ощадбанку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.

Усі вклади Ощадбанку, окрім Мого прогресивного депозиту, надають право поповнення.

Найвищий дохід у доларах США на строк 3 – 12 місяців забезпечує Мій депозит, а на менші терміни – Мобільні заощадження, який надає право поповнення та зняття коштів без втрати відсотків.

Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у доларах США на 3 – 12 місяців.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.

Ситуація аналогічна доларам США:

Усі вклади Ощадбанку, окрім Мого прогресивного депозиту, надають право поповнення.

Найвищий дохід у євро на 3 – 12 місяців забезпечує Мій депозит, а на менші терміни – Мобільні заощадження, який надає право поповнення та зняття коштів без втрати відсотків.

Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у євро на 3 – 12 місяців

ОТП банк надає лише 0.01 % річних у євро.

Висновок: Ощадбанк забезпечує досить високу дохідність у євро. Водночас Укргазбанк пропонує значно більші відсотки на усі строки.
Тим, хто прагне розмістити кошти у європейському банку, краще розглянути ПроКредит банк на півроку і рік або Правекс-банк на 3 та 6 місяців.

Оцінки:

• дохідність депозитів – відмінно – середні відсотки за депозитами Ощадбанку дорівнюють 1.51 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (є у півтора рази вищими). При цьому у гривнях дохід перебуває на середньому рівні, а у доларах США – перевищує його майже удвічі.
• легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – банк має чотири види вкладів, що закривають усі потреби клієнтів. Також Ощадбанк є абсолютним лідером за кількістю відділень в Україні. Недоліки: відсутність права на дострокове повернення депозиту.

Тому, враховуючи також достатньо високий рівень надійності Ощадбанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.

Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Укрексімбанк, ПриватБанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.

Рейтинги Ощадбанку

Надійність – 3.5 / 5 – державний банк; 6 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів за всіма валютами – 1.51 (1 – середній рівень); місце – 3 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 12.93 % – 7 місце;
Долари США – 3.08 % – 3 місце;
Євро – 1.76 % – 3 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 до 01.01.2019 – 96.1 / 100, 1 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки

Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Ощадбанку

Зміни в умовах з 20.11.2019 до дати огляду:

Відсутні.

20.11.2019 банк зменшив процентні ставки у гривнях за Моїм депозитом і Моїм пенсійним депозитом: на 0.25 % річних на 3 та 6 місяців і на 0.50 % річних на 1 рік.

05.11.2019 Ощадбанк знизив на 0.25 % річних проценти у доларах США за вкладами Мій депозит і Мій пенсійний депозит.

Зміни в умовах з 03.09.2018 до 04.11.2019:

Відсутні.

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок Ощадбанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Протягом останніх трьох років Ощадбанк поступово знижував процентні ставки за вкладами в національній валюті. Найбільше зменшилась дохідність депозитів на 1 місяць – на 7.25 % річних. За депозитами на більш тривалий строк банк знизив ставки на 3.62 % – 3.93 % річних. Винятком є вклад на 12 місяців, за яким 03.09.2018 року було підвищено ставку на 1.66 % річних.

Основні зміни відбувались у декілька етапів:

15.11.2017 року Ощадбанк підвищив проценти за депозитами на 3 та 6 місяців, зробивши вклади на півроку більш прибутковими ніж на термін 1 рік.

16.08.2017 відбувся наступний етап зменшення ставок – цього разу на усі терміни.

01.03.2017 проценти за депозитами на 3 – 12 місяців були знижені на 1.50 % річних.

01.11.2016 банк перейменував свої депозитні програми. З цього моменту всі вклади надають право поповнення, а процентні ставки зменшились на 1 місяць та зросли на триваліші строки.

01.06.2016 Ощадбанк завершив акцію Весна красна, змінив правила нарахування надбавок до депозитів та знизив процентні ставки на усі терміни.

Динаміка процентних ставок Ощадбанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Ощадбанк з березня 2016 року поступово зменшує розмір процентної ставки у доларах США за вкладами на 1-12 місяців. Найбільше знизились відсотки на 3 місяці – на 4.75 % річних.

Перелік головних змін протягом цього періоду в цілому відповідає змінам у національній валюті, за декількома винятками:

03.09.2018 року Ощадбанк збільшив ставку за депозитами на півроку та рік на 0.50 % річних.

01.11.2017 року проценти за депозитами на 7 днів, 1 та 3 місяці зменшились на 0.25 % – 1.00 % річних.

01.06.2017 року банк знизив ставки за строковими вкладами. У результаті найбільш дохідним на усі терміни виявився депозит Мобільні заощадження. Через місяць були зменшені відсотки і за цим вкладом, що знову зробило строкові депозити більш вигідними.

01.03.2017 року Ощадбанк знизив ставку за вкладами строком 3 – 12 місяців на 1.00 % – 1.29 % річних.

У листопаді 2016 року проценти у доларах США зменшились майже на усі терміни.

Динаміка процентних ставок Ощадбанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

За останні три роки проценти у європейській валюті були знижені найбільше. Зокрема, на три місяці – на 4.75 % річних, тобто більше ніж утричі. На інші терміни відсотки зменшились на 1.00 % – 2.50 % річних.

Часові рамки змін процентних ставок в євро майже повністю відповідають аналогічним змінам у доларах США.

на початок сторінки

Мій депозит
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
3, 6, 12 і 18 місяців – грн, дол. США та євро.

Для пенсіонерів Мій пенсійний депозит пропонує вищі відсоткові ставки на аналогічні строки за всіма валютами.

Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.

Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.

Поповнення:
Дозволяється. Мінімальна сума становить 200 грн, 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Мій пенсійний депозит
(найвища дохідність для пенсіонерів)

Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
3, 6, 12 і 18 місяців – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.

Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.

Поповнення:
Дозволяється. Мінімальна сума становить 200 грн, 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Мій прогресивний депозит
(з процентною ставкою, що зростає щомісяця)

Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
1 місяць з можливістю пролонгувати 11 разів (до 1 року включно) – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісячно.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.

Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.

Поповнення:
Не дозволяється.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так, максимум 11 разів. При цьому кожного разу відсоткова ставка зростає на 0.10 % річних в національній валюті і на 0.05 % річних в іноземній валюті. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Мобільні заощадження
(з вільним поповнення та зняттям коштів)

Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.

Поповнення:
Дозволено.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.

Автопролонгація:
Ні.

на початок сторінки

Депозити, які зараз не відкриваються:
(Інформація наведена для діючих вкладників)

Класичний депозит

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
1, 3, 6, 12, 18 і 36 місяців – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісячно.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.

Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.75 % на суму від 500 тис.;
+1.0 % на суму від 2.5 млн;
+1.5 % на суму від 10 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.5 % на суму від 100 тис.;
+1.0 % на суму від 400 тис.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Депозит Капітал

Мінімальна сума:
200 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
3, 6, 12, 18 і 36 місяців – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за отримання зарплати.

Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.75 % на суму від 500 тис.;
+1.0 % на суму від 2.5 млн;
+1.5 % на суму від 10 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.5 % на суму від 100 тис.;
+1.0 % на суму від 400 тис.

Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума 100 грн, 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Пенсійний депозит
(при наявності у вкладника пенсійного посвідчення)

Переглянути вклад, який зараз можна відкрити для пенсіонерів – Мій пенсійний депозит.

Мінімальна сума:
100 гривень, 10 доларів США, 10 євро.

Строки:
3, 6, 12 і 18 – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісячно.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за отримання зарплати.

Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.75 % на суму від 500 тис.;
+1.0 % на суму від 2.5 млн;
+1.5 % на суму від 10 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.5 % на суму від 100 тис.;
+1.0 % на суму від 400 тис.

Поповнення:
Дозволено без обмежень.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Гнучкий

Мінімальна сума:
200 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
18 місяців – усі валюти.

Виплата відсотків:
Щомісячно, щоквартально або в кінці строку. При цьому процентна ставка не залежить від строку виплати процентів.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додаються інші надбавки.

Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.5 % при переоформленні вкладу;
+0.75 % на суму від 100 тис.;
+1.25 % на суму від 200 тис.;
+1.5 % на суму від 500 тис.

Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % при переоформленні вкладу;
+0.4 % на суму від 10 тис.;
+0.6 % на суму від 20 тис.;
+1.0 % на суму від 100 тис.

Поповнення:
Дозволено готівковим і безготівковим шляхом. Мінімальна сума 100 грн, 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Дозволяється після 31 дня з початку залучення вкладу без втрати відсотків.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Показники залучення депозитів Ощадбанком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 1 / 50.

Показник: 96.1 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Ощадбанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн

Після зниження обсягу залучених депозитів у ІІ кварталі 2014 року до 16.2 млрд грн, Ощадбанку вдалось досягти рівня початку 2014 року лише в І кварталі 2016 року. Протягом 2017 року та трьох кварталів 2018 року банк нарощував обсяг залишків на рахунках. Станом на 01.07.2018 року було зафіксовано найбільший показник – 52 млрд грн, із них 32 млрд грн склали строкові депозити.

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Ощадбанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США

Протягом розглянутого періоду приріст залучених валютних депозитів становив 61.67 %. Найнижчий рівень строкових вкладів у Ощадбанку спостерігався 01.04.2015 р. – 574.5 млн дол. США. З цього часу показник збільшився на 842.6 млн дол. США. та склав 92.00 % від усього обсягу валютних коштів на рахунках в банку.

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 153.6 млрд грн в еквіваленті – 2 місце в Україні, в т.ч.

• гривневі кошти фізичних осіб – 51.84 млрд грн – 2 місце;
• валютні кошти фізичних осіб – 1.53 млрд дол. США в еквіваленті – 2 місце;
• кошти юридичних осіб – 56.42 млрд грн в еквіваленті – 2 місце.

Кількість відділень – 2 744 – 1 місце. Протягом останніх трьох років кількість відділень зменшилась на 1803 установи.

на початок сторінки

Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

Аналіз інших послуг Ощадбанку:

Іпотечні кредити.

Кредити на енергоефективність із компенсацією частини суми позики державою.

Кредит готівкою.

Основна інформація про Ощадбанк та перелік його відділень.