Ощадбанк депозити 2020: детальні умови, калькулятор депозитів Ощадбанку та 17 конкурентів

Дата огляду: 17.02.2020.

12.02.2020 Ощадбанк знизив ставки за строковими депозитами в усіх валютах.

Основна інформація про вклади Ощадбанку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед надійних банків);
+ найбільша кількість відділень в країні;
+ дуже привабливі умови ощадного вкладу в іноземній валюті;
+ усі депозити надають право поповнення.

Недоліки:
– рівень сервісу не завжди відповідає конкурентам;
– строкові депозити взагалі не надають права на дострокове повернення.

Який депозит обрати:
Мій пенсійний депозит – для пенсіонерів. Для інших вкладників – Мій депозит.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укрексімбанк і Укргазбанк;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк.

Розділи:

• Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Ощадбанку та порівняння із 17 конкурентами;
• Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Ощадбанку;
• Порівняння з основними конкурентами в Україні;
• Останні зміни процентних ставок та інших умов;
• Умови окремих депозитних програм:

Мій депозит.
Мій пенсійний депозит.
Мій прогресивний депозит – вклад більше не залучається.
Мобільні заощадження.

• Показники залучення депозитів Ощадбанком.

Калькулятор відсотків

Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.

на початок сторінки

Аналіз процентних ставок

Примітки: 1) усі ставки вказані до оподаткування; 2) Пенсійний депозит не враховується при визначенні найвищої ставки, оскільки не всі вкладники можуть його оформити.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.

Усі вклади надають право поповнення.

Ощадбанк пропонує “Мій депозит”, що надає найвищий дохід у гривнях строком на 3 – 12 місяців.
Терміном на 1 місяць і 7 днів є лише один варіант – Мобільні заощадження.

Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у гривнях строком 3, 6 і 12 місяців.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Ощадбанку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.

Усі вклади Ощадбанку надають право поповнення.

Найвищий дохід у доларах США на 1 рік забезпечує Мій депозит. На коротші строки Мобільні заощадження пропонують вищі відсотки і дозволяють знімати кошти у будь-який момент. Але, з іншого боку, банк також може самостійно змінити процентну ставку за цим вкладом і, скоріше за все, змінить найближчим часом. Тому на тривалі терміни у калькуляторі ми зазначаємо Мій депозит як найбільш вигідний.

На 7 днів і 1 місяць банк пропонує тільки депозит Мобільні заощадження.

Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у доларах США на 3 – 12 місяців.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.

Усі вклади Ощадбанку надають право поповнення.

Найвищий дохід у євро на 6 – 12 місяців забезпечує Мій депозит, а на менші терміни – Мобільні заощадження, який надає право поповнення та зняття коштів без втрати відсотків. Водночас банк може самостійно змінити ставку за вкладом Мобільні заощадження і, скоріше за все, зробить це найближчим часом. Тому в калькуляторі ми зазначаємо Мій депозит як більш вигідний на 3 місяці.

Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у євро на 3 – 12 місяців

на початок сторінки

Порівняння з основними конкурентами

Примітка – дохід банків наведено із урахуванням надбавки за онлайн-банкінг і бонусу до депозиту. Для державних і європейських банків вказані максимальні ставки у цих категоріях установ.

Гривні

Порівняння доходу Ощадбанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 17.01.2020 року

Ощадбанк посідає п’яте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Водночас на усі строки його відсотки поступаються державним Укрексімбанку і Укргазбанку. При цьому в Ощаді потрібно оформити вклад онлайн для отримання максимальної ставки, а у його конкурентів це можна зробити і на відділенні.

Важлива деталь – якщо сума депозиту становить менше 100 тис. грн, Укргазбанк надасть нижчі проценти на 3 і 6 місяців ніж Ощадбанк.

Серед європейських установ Кредобанк пропонує більший дохід ніж Ощадбанк на усі строки, але у ньому також потрібно укладати договір через онлайн-банкінг. На півроку ще вищі проценти надає Креді Агріколь через заявку на сайті.

А на 1 рік доцільніше обрати ПроКредит банк, якщо його відділення є у вашому місті. Кредобанк на 12 місяців пропонує всього на 0.08 % більше ніж Ощадбанк.

Долари США

Порівняння доходу Ощадбанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 17.01.2020 року

Ощадбанк займає друге місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю у доларах США.

На 1 – 6 місяців його проценти є найвищими разом із Укргазбанком. І суттєво вищими за європейські банки, серед яких лідером на 1 – 3 місяці є Кредобанк, а на півроку ПроКредит банк.

На 12 місяців ПроКредит пропонує на 0.47 % річних більше ніж Ощадбанк, але має відділення лише у декількох містах. А відсотки Укргазбанку є більшими на 0.22 % річних.

Також на 1 рік доцільно розглянути Укрексімбанк, який зовсім небагато поступається Ощадбанку.

Якщо ви плануєте розмістити 20 тис. дол. і більше, найвищі проценти на 1 – 6 місяців будуть в Укргазбанку, а на 1 рік ставки Укргазу і ПроКредиту будуть аналогічними.

Для пенсіонерів на суму менше 20 тис. дол. Ощадбанк пропонує найвищий дохід, а на більшу суму – однаковий із Укргазбанком.

Євро

Порівняння доходу Ощадбанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 17.01.2020 року

Ощадбанк займає друге місце серед 11 найбільш надійних банків за процентами у євро.

При цьому на усі строки він поступається на 0.49 % – 0.74 % річних державному Укргазбанку. А на 1 рік – також Укрексімбанку і ПроКредит банку.

На суму 10 тис. євро і більше Укргаз є лідером на усі строки.

Оцінки:

• дохідність депозитів – відмінно – середні відсотки за депозитами Ощадбанку дорівнюють 1.64 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (є на дві третини вищими). При цьому у гривнях дохід перебуває на середньому рівні, а у доларах США – перевищує його удвічі.
• легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – банк має три види вкладів, що закривають усі потреби клієнтів. Також Ощадбанк є абсолютним лідером за кількістю відділень в Україні. Недоліки: відсутність права на дострокове повернення депозиту.

Тому, враховуючи також достатньо високий рівень надійності Ощадбанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.

Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Укрексімбанк, ПриватБанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.

Рейтинги Ощадбанку

Надійність – 3.5 / 5 – державний банк; 6 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів за всіма валютами – 1.64 (1 – середній рівень); місце – 2 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 12.33 % – 5 місце;
Долари США – 2.26 % – 2 місце;
Євро – 1.51 % – 2 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 до 01.01.2019 – 96.1 / 100, 1 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки

Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Ощадбанку

Зміни в умовах з 12.02.2020 до дати огляду:

Відсутні.

12.02.2020 банк знизив ставки за строковими вкладами: на 2.00 % річних у гривнях і на 0.50 % річних у іноземній валюті.

15.01.2020 Ощадбанк припинив залучати Мій прогресивний депозит і знизив проценти за вкладами Мій депозит і Мій пенсійний депозит:
-1.00 % річних – долари США на півроку і рік;
-0.50 % річних – гривні на 3 і 12 місяців, долари США на 3 місяці, євро на 1 рік;
-0.25 % річних – гривні на півроку, євро на 3 і 6 місяців.

20.11.2019 банк зменшив процентні ставки у гривнях за Моїм депозитом і Моїм пенсійним депозитом: на 0.25 % річних на 3 та 6 місяців і на 0.50 % річних на 1 рік.

05.11.2019 Ощадбанк знизив на 0.25 % річних проценти у доларах США за вкладами Мій депозит і Мій пенсійний депозит.

Зміни в умовах з 03.09.2018 до 04.11.2019:

Відсутні.

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок Ощадбанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Протягом останніх трьох років Ощадбанк поступово знижував процентні ставки за вкладами в національній валюті. Найбільше зменшилась дохідність депозитів на 1 місяць – на 7.25 % річних. За депозитами на більш тривалий строк банк знизив ставки на 3.62 % – 3.93 % річних. Винятком є вклад на 12 місяців, за яким 03.09.2018 року було підвищено ставку на 1.66 % річних.

Основні зміни відбувались у декілька етапів:

15.11.2017 року Ощадбанк підвищив проценти за депозитами на 3 та 6 місяців, зробивши вклади на півроку більш прибутковими ніж на термін 1 рік.

16.08.2017 відбувся наступний етап зменшення ставок – цього разу на усі терміни.

01.03.2017 проценти за депозитами на 3 – 12 місяців були знижені на 1.50 % річних.

01.11.2016 банк перейменував свої депозитні програми. З цього моменту всі вклади надають право поповнення, а процентні ставки зменшились на 1 місяць та зросли на триваліші строки.

01.06.2016 Ощадбанк завершив акцію Весна красна, змінив правила нарахування надбавок до депозитів та знизив процентні ставки на усі терміни.

Динаміка процентних ставок Ощадбанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Ощадбанк з березня 2016 року поступово зменшує розмір процентної ставки у доларах США за вкладами на 1-12 місяців. Найбільше знизились відсотки на 3 місяці – на 4.75 % річних.

Перелік головних змін протягом цього періоду в цілому відповідає змінам у національній валюті, за декількома винятками:

03.09.2018 року Ощадбанк збільшив ставку за депозитами на півроку та рік на 0.50 % річних.

01.11.2017 року проценти за депозитами на 7 днів, 1 та 3 місяці зменшились на 0.25 % – 1.00 % річних.

01.06.2017 року банк знизив ставки за строковими вкладами. У результаті найбільш дохідним на усі терміни виявився депозит Мобільні заощадження. Через місяць були зменшені відсотки і за цим вкладом, що знову зробило строкові депозити більш вигідними.

01.03.2017 року Ощадбанк знизив ставку за вкладами строком 3 – 12 місяців на 1.00 % – 1.29 % річних.

У листопаді 2016 року проценти у доларах США зменшились майже на усі терміни.

Динаміка процентних ставок Ощадбанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

За останні три роки проценти у європейській валюті були знижені найбільше. Зокрема, на три місяці – на 4.75 % річних, тобто більше ніж утричі. На інші терміни відсотки зменшились на 1.00 % – 2.50 % річних.

Часові рамки змін процентних ставок в євро майже повністю відповідають аналогічним змінам у доларах США.

на початок сторінки

Мій депозит
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
3, 6, 12 і 18 місяців – грн, дол. США та євро.

Для пенсіонерів Мій пенсійний депозит пропонує вищі відсоткові ставки на аналогічні строки за всіма валютами.

Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.

Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.

Поповнення:
Дозволяється. Мінімальна сума становить 200 грн, 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Мій пенсійний депозит
(найвища дохідність для пенсіонерів)

Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
3, 6, 12 і 18 місяців – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.

Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.

Поповнення:
Дозволяється. Мінімальна сума становить 200 грн, 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Мій прогресивний депозит
(з процентною ставкою, що зростає щомісяця)

Увага! Депозит більше не залучається. Умови наведені для тих, хто оформив його раніше.

Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
1 місяць з можливістю пролонгувати 11 разів (до 1 року включно) – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісячно.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.

Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.

Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.

Поповнення:
Не дозволяється.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
Так, максимум 11 разів. При цьому кожного разу відсоткова ставка зростає на 0.10 % річних в національній валюті і на 0.05 % річних в іноземній валюті. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Мобільні заощадження
(з вільним поповнення та зняттям коштів)

Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.

Поповнення:
Дозволено.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.

Автопролонгація:
Ні.

на початок сторінки

Показники залучення депозитів Ощадбанком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 1 / 50.

Показник: 96.1 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Ощадбанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн

Після зниження обсягу залучених депозитів у ІІ кварталі 2014 року до 16.2 млрд грн, Ощадбанку вдалось досягти рівня початку 2014 року лише в І кварталі 2016 року. Протягом 2017 року та трьох кварталів 2018 року банк нарощував обсяг залишків на рахунках. Станом на 01.07.2018 року було зафіксовано найбільший показник – 52 млрд грн, із них 32 млрд грн склали строкові депозити.

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Ощадбанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США

Протягом розглянутого періоду приріст залучених валютних депозитів становив 61.67 %. Найнижчий рівень строкових вкладів у Ощадбанку спостерігався 01.04.2015 р. – 574.5 млн дол. США. З цього часу показник збільшився на 842.6 млн дол. США. та склав 92.00 % від усього обсягу валютних коштів на рахунках в банку.

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 153.6 млрд грн в еквіваленті – 2 місце в Україні, в т.ч.

• гривневі кошти фізичних осіб – 51.84 млрд грн – 2 місце;
• валютні кошти фізичних осіб – 1.53 млрд дол. США в еквіваленті – 2 місце;
• кошти юридичних осіб – 56.42 млрд грн в еквіваленті – 2 місце.

Кількість відділень – 2 744 – 1 місце. Протягом останніх трьох років кількість відділень зменшилась на 1803 установи.

на початок сторінки

Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

Аналіз інших послуг Ощадбанку:

Іпотечні кредити.

Кредити на енергоефективність із компенсацією частини суми позики державою.

Кредит готівкою.

Основна інформація про Ощадбанк та перелік його відділень.