Дата огляду: 15.08.2019.
Умови депозитів Ощадбанку не змінювались із 03.09.2018.
Основна інформація про вклади Ощадбанку
Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед надійних банків);
+ найбільша кількість відділень в країні;
+ дуже привабливі умови ощадного вкладу в іноземній валюті;
+ усі депозити надають право поповнення.
Недоліки:
– рівень сервісу не завжди відповідає конкурентам;
– строкові депозити взагалі не надають права на дострокове повернення.
Який депозит обрати:
Мій пенсійний депозит – для пенсіонерів. Для інших вкладників – Мій депозит.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк;
серед європейських – Кредобанк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Ощадбанку та порівняння із 17 конкурентами;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Ощадбанку;
- Порівняння з основними конкурентами в Україні;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Мій депозит.
Мій пенсійний депозит.
Мій прогресивний депозит.
Мобільні заощадження.
Депозити, що більше не залучаються:
Класичний.
Капітал.
Пенсійний.
Гнучкий.
- Показники залучення депозитів Ощадбанком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітки: 1) усі ставки вказані до оподаткування; 2) Пенсійний депозит не враховується при визначенні найвищої ставки, оскільки не всі вкладники можуть його оформити.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 9.00 | 9.00 | 13.62 | 14.07 | 15.02 |
| Мій прогресивний депозит | – | 9.00 | – | – | – |
| Найвищі % – з поповненням | 9.00 | 9.00 | 13.62 | 14.07 | 15.02 |
| Мій депозит* | – | – | 13.62 | 14.07 | 15.02 |
| Ощадні | |||||
| Мобільні заощадження** | 9.00 | 9.00 | 9.05 | 9.14 | 9.30 |
| Пенсійні | |||||
| Мій пенсійний депозит* | – | – | 13.88 | 14.33 | 15.30 |
* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Усі вклади, окрім Мого прогресивного депозиту, надають право поповнення.
Ощадбанк пропонує “Мій депозит”, що надає найвищий дохід у гривнях строком на 3, 6 і 12 місяців.
Терміном на 1 місяць найвищі відсотки мають Мій прогресивний депозит та Мобільні заощадження, а на 7 днів – Мобільні заощадження.
Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у гривнях строком 3, 6 і 12 місяців.
Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Ощадбанку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 2.00 | 2.00 | 2.76 | 3.52 | 4.06 |
| Мій прогресивний депозит | – | 1.00 | – | – | – |
| Найвищі % – з поповненням | 2.00 | 2.00 | 2.76 | 3.52 | 4.06 |
| Мій депозит* | – | – | 2.76 | 3.52 | 4.06 |
| Ощадні | |||||
| Мобільні заощадження** | 2.00 | 2.00 | 2.00 | 2.01 | 2.01 |
| Пенсійні | |||||
| Мій пенсійний депозит* | – | – | 3.01 | 3.77 | 4.32 |
* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Усі вклади Ощадбанку, окрім Мого прогресивного депозиту, надають право поповнення.
Найвищий дохід у доларах США на строк 3 – 12 місяців забезпечує Мій депозит, а на менші терміни – Мобільні заощадження, який надає право поповнення та зняття коштів без втрати відсотків.
Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у доларах США на 3 – 12 місяців.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 1.00 | 1.00 | 1.50 | 2.01 | 2.52 |
| Мій прогресивний депозит | – | 0.50 | – | – | – |
| Найвищі % – з поповненням | 1.00 | 1.00 | 1.50 | 2.01 | 2.52 |
| Мій депозит* | – | – | 1.50 | 2.01 | 2.52 |
| Ощадні | |||||
| Мобільні заощадження | 1.00 | 1.00 | 1.00 | 1.00 | 1.00 |
| Пенсійні | |||||
| Мій пенсійний депозит* | – | – | 1.75 | 2.26 | 2.78 |
* Дохідність враховує надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
Ситуація аналогічна доларам США:
Усі вклади Ощадбанку, окрім Мого прогресивного депозиту, надають право поповнення.
Найвищий дохід у євро на 3 – 12 місяців забезпечує Мій депозит, а на менші терміни – Мобільні заощадження, який надає право поповнення та зняття коштів без втрати відсотків.
Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом для розміщення коштів у євро на 3 – 12 місяців
Порівняння з основними конкурентами
Для порівняння обрані наступні установи: Укргазбанк, Укрексімбанк, Кредобанк, ПриватБанк та ОТП банк.
Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг, а дохід ОТП банку – з урахуванням бонусу до депозиту.
Гривні
Порівняння доходу Ощадбанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 16.07.2019 року
Ощадбанк посідає сьоме місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.
Його відсотки на 0.06 % річних поступаються середнім і на 3.20 % річних – Кредобанку, який є лідером у національній валюті.
На другій та третій позиціях знаходяться Укргазбанк та Укрексімбанк – вони переважають Ощадбанк на 2.20 % і 2.00 % річних. Укрексім є лідером за ставками на 12 місяців.
На четвертому місці розташовується ПриватБанк. Його відсотки на 1.72 % річних є більшими за Ощадбанк.
ПроКредит банк, у середньому, займає п’яте місце. Водночас на 1 рік він перебуває на другій позиції.
ОТП банк є дев’ятим – він поступається Ощаду на 0.75 % річних.
Висновок: Ощадбанк вже тривалий час не підвищував процентні ставки у гривнях. У результаті Укргазбанк та Укрексімбанк, які також належать державі, пропонують суттєво вищі відсотки.
Для вкладників, які довіряють лише європейським установам, найбільший дохід надають Кредобанк (при оформленні через онлайн банкінг) та ПроКредит банк (на 1 рік).
Долари США
Порівняння доходу Ощадбанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 16.07.2019 року
Ощадбанк займає третє місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю у доларах США. При цьому його відсотки у півтора раза перевищують середні та на 0.61 % річних поступаються лідеру – Укргазбанку.
На другій позиції розташовується Укрексімбанк, що переважає Ощад на 0.25 % річних.
ПриватБанк, який пропонує на 0.75 % річних менше ніж Ощадбанк, посідає четверте місце.
ПроКредит банк і Кредобанк займають п’яту та шосту позиції, відстаючи на 1.33 % і 1.62 % річних.
Відсотки ОТП банку в доларах США є дуже низькими.
Висновок: Ощадбанк забезпечує досить високий дохід у доларах США. Водночас серед державних банків вищі відсотки надають Укргазбанк на 1 – 3 місяці та Укрексімбанк на триваліші строки.
Тим, хто прагне відкрити депозит у європейській установі, доцільно розглянути ПроКредит банк (відділення наявні лише у 5 найбільших містах) або Кредобанк (оформивши депозит онлайн).
Євро
Порівняння доходу Ощадбанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 16.07.2019 року
Ощадбанк займає третє місце серед 11 найбільш надійних банків за процентами у євро, пропонуючи на 0.43 % річних більше за середній рівень та удвічі менше ніж Укргазбанк.
Укрексімбанк посідає другу позицію, надаючи на 0.12 % річних більше ніж Ощад.
ПроКредит банк, ПриватБанк і Кредобанк перебувають на четвертому, п’ятому та шостому місцях відповідно.
ОТП банк надає лише 0.01 % річних у євро.
Висновок: Ощадбанк забезпечує досить високу дохідність у євро. Водночас Укргазбанк пропонує значно більші відсотки на усі строки.
Тим, хто прагне розмістити кошти у європейському банку, краще розглянути ПроКредит банк.
Оцінки:
- дохідність депозитів – відмінно – середні відсотки за депозитами Ощадбанку дорівнюють 1.39 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (є на третину вищими). При цьому у гривнях дохід лише незначно перевищує середній, а у доларах США – більше ніж у півтора раза.
- легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – банк має чотири види вкладів, що закривають усі потреби клієнтів. Також Ощадбанк є абсолютним лідером за кількістю відділень в Україні. Недоліки: відсутність права на дострокове повернення депозиту.
Тому, враховуючи також достатньо високий рівень надійності Ощадбанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.
Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Укрексімбанк, ПриватБанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.
Рейтинги Ощадбанку
Надійність – 3.5 / 5 – державний банк; 6 місце серед 11 найбільш надійних банків.
Дохідність депозитів за всіма валютами – 1.39 (1 – середній рівень); місце – 3 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 12.99 % – 7 місце;
Долари США – 3.08 % – 3 місце;
Євро – 1.76 % – 3 місце.
Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 до 01.01.2019 – 96.1 / 100, 1 місце серед 50 найбільших банків України.
Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Ощадбанку
Зміни в умовах з 03.09.2018 до дати огляду:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок Ощадбанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Протягом останніх трьох років Ощадбанк поступово знижував процентні ставки за вкладами в національній валюті. Найбільше зменшилась дохідність депозитів на 1 місяць – на 7.25 % річних. За депозитами на більш тривалий строк банк знизив ставки на 3.62 % – 3.93 % річних. Винятком є вклад на 12 місяців, за яким 03.09.2018 року було підвищено ставку на 1.66 % річних.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
15.11.2017 року Ощадбанк підвищив проценти за депозитами на 3 та 6 місяців, зробивши вклади на півроку більш прибутковими ніж на термін 1 рік.
16.08.2017 відбувся наступний етап зменшення ставок – цього разу на усі терміни.
01.03.2017 проценти за депозитами на 3 – 12 місяців були знижені на 1.50 % річних.
01.11.2016 банк перейменував свої депозитні програми. З цього моменту всі вклади надають право поповнення, а процентні ставки зменшились на 1 місяць та зросли на триваліші строки.
01.06.2016 Ощадбанк завершив акцію Весна красна, змінив правила нарахування надбавок до депозитів та знизив процентні ставки на усі терміни.
Динаміка процентних ставок Ощадбанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Ощадбанк з березня 2016 року поступово зменшує розмір процентної ставки у доларах США за вкладами на 1-12 місяців. Найбільше знизились відсотки на 3 місяці – на 4.75 % річних.
Перелік головних змін протягом цього періоду в цілому відповідає змінам у національній валюті, за декількома винятками:
03.09.2018 року Ощадбанк збільшив ставку за депозитами на півроку та рік на 0.50 % річних.
01.11.2017 року проценти за депозитами на 7 днів, 1 та 3 місяці зменшились на 0.25 % – 1.00 % річних.
01.06.2017 року банк знизив ставки за строковими вкладами. У результаті найбільш дохідним на усі терміни виявився депозит Мобільні заощадження. Через місяць були зменшені відсотки і за цим вкладом, що знову зробило строкові депозити більш вигідними.
01.03.2017 року Ощадбанк знизив ставку за вкладами строком 3 – 12 місяців на 1.00 % – 1.29 % річних.
У листопаді 2016 року проценти у доларах США зменшились майже на усі терміни.
Динаміка процентних ставок Ощадбанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
За останні три роки проценти у європейській валюті були знижені найбільше. Зокрема, на три місяці – на 4.75 % річних, тобто більше ніж утричі. На інші терміни відсотки зменшились на 1.00 % – 2.50 % річних.
Часові рамки змін процентних ставок в євро майже повністю відповідають аналогічним змінам у доларах США.
Мій депозит
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
3, 6, 12 і 18 місяців – грн, дол. США та євро.
Для пенсіонерів Мій пенсійний депозит пропонує вищі відсоткові ставки на аналогічні строки за всіма валютами.
Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).
Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.
Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.
Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.
Поповнення:
Дозволяється. Мінімальна сума становить 200 грн, 10 дол. США, 10 євро.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.
Мій пенсійний депозит
(найвища дохідність для пенсіонерів)
Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
3, 6, 12 і 18 місяців – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).
Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.
Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.
Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.
Поповнення:
Дозволяється. Мінімальна сума становить 200 грн, 10 дол. США, 10 євро.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.
Мій прогресивний депозит
(з процентною ставкою, що зростає щомісяця)
Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
1 місяць з можливістю пролонгувати 11 разів (до 1 року включно) – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісячно.
Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.
Гривні
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 500 тис.;
+0.50 % на суму від 2.5 млн.
Долари США та євро
+0.25 % при оформленні депозиту через онлайн-банкінг;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.50 % на суму від 100 тис.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так, максимум 11 разів. При цьому кожного разу відсоткова ставка зростає на 0.10 % річних в національній валюті і на 0.05 % річних в іноземній валюті. Необхідна письмова заява для відмови.
Мобільні заощадження
(з вільним поповнення та зняттям коштів)
Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Поповнення:
Дозволено.
Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.
Автопролонгація:
Ні.
Депозити, які зараз не відкриваються:
(Інформація наведена для діючих вкладників)
Класичний депозит
Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
1, 3, 6, 12, 18 і 36 місяців – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісячно.
Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за онлайн-банкінг.
Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.75 % на суму від 500 тис.;
+1.0 % на суму від 2.5 млн;
+1.5 % на суму від 10 млн.
Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.5 % на суму від 100 тис.;
+1.0 % на суму від 400 тис.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.
Депозит Капітал
Мінімальна сума:
200 гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
3, 6, 12, 18 і 36 місяців – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за отримання зарплати.
Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.75 % на суму від 500 тис.;
+1.0 % на суму від 2.5 млн;
+1.5 % на суму від 10 млн.
Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.5 % на суму від 100 тис.;
+1.0 % на суму від 400 тис.
Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума 100 грн, 10 дол. США, 10 євро.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.
Пенсійний депозит
(при наявності у вкладника пенсійного посвідчення)
Переглянути вклад, який зараз можна відкрити для пенсіонерів – Мій пенсійний депозит.
Мінімальна сума:
100 гривень, 10 доларів США, 10 євро.
Строки:
3, 6, 12 і 18 – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісячно.
Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додається надбавка за отримання зарплати.
Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.75 % на суму від 500 тис.;
+1.0 % на суму від 2.5 млн;
+1.5 % на суму від 10 млн.
Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % на суму від 20 тис.;
+0.5 % на суму від 100 тис.;
+1.0 % на суму від 400 тис.
Поповнення:
Дозволено без обмежень.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.
Гнучкий
Мінімальна сума:
200 гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
18 місяців – усі валюти.
Виплата відсотків:
Щомісячно, щоквартально або в кінці строку. При цьому процентна ставка не залежить від строку виплати процентів.
Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка за сумою депозиту, до якої додаються інші надбавки.
Гривні
+0.5 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.5 % при переоформленні вкладу;
+0.75 % на суму від 100 тис.;
+1.25 % на суму від 200 тис.;
+1.5 % на суму від 500 тис.
Долари США та євро
+0.25 % при отриманні заробітної плати через Ощадбанк;
+0.25 % при переоформленні вкладу;
+0.4 % на суму від 10 тис.;
+0.6 % на суму від 20 тис.;
+1.0 % на суму від 100 тис.
Поповнення:
Дозволено готівковим і безготівковим шляхом. Мінімальна сума 100 грн, 10 дол. США, 10 євро.
Дострокове зняття:
Дозволяється після 31 дня з початку залучення вкладу без втрати відсотків.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.
Показники залучення депозитів Ощадбанком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 1 / 50.
Показник: 96.1 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Ощадбанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн
Після зниження обсягу залучених депозитів у ІІ кварталі 2014 року до 16.2 млрд грн, Ощадбанку вдалось досягти рівня початку 2014 року лише в І кварталі 2016 року. Протягом 2017 року та трьох кварталів 2018 року банк нарощував обсяг залишків на рахунках. Станом на 01.07.2018 року було зафіксовано найбільший показник – 52 млрд грн, із них 32 млрд грн склали строкові депозити.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Ощадбанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США
Протягом розглянутого періоду приріст залучених валютних депозитів становив 61.67 %. Найнижчий рівень строкових вкладів у Ощадбанку спостерігався 01.04.2015 р. – 574.5 млн дол. США. З цього часу показник збільшився на 842.6 млн дол. США. та склав 92.00 % від усього обсягу валютних коштів на рахунках в банку.
Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)
Всього залучено коштів клієнтів: 153.6 млрд грн в еквіваленті – 2 місце в Україні, в т.ч.
- гривневі кошти фізичних осіб – 51.84 млрд грн – 2 місце;
- валютні кошти фізичних осіб – 1.53 млрд дол. США в еквіваленті – 2 місце;
- кошти юридичних осіб – 56.42 млрд грн в еквіваленті – 2 місце.
Кількість відділень – 2 744 – 1 місце. Протягом останніх трьох років кількість відділень зменшилась на 1803 установи.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Аналіз інших послуг Ощадбанку:
Кредити на енергоефективність із компенсацією частини суми позики державою.
Основна інформація про Ощадбанк та перелік його відділень.