ПриватБанк депозити 2019: детальні умови, калькулятор депозитів ПриватБанку та 17 конкурентів

Дата огляду: 05.12.2019 року.

08.11.2019 ПриватБанк зменшив відсотки у гривнях на 1 і 3 місяці та в євро на усі строки, водночас збільшивши у гривнях на півроку і рік.

Основна інформація про вклади ПриватБанку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед державних банків);
+ велика кількість відділень;
+ усі депозити надають право поповнення.

Недоліки:
– за надійністю ПриватБанк поступається іншим державним банкам.

Який депозит обрати:
Стандарт забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укрексімбанк у гривнях і доларах США, Укргазбанк у євро;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк, у доларах США та євро на 3-6 місяців – також і Правекс-банк.

Розділи:

• Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами ПриватБанку та порівняння із 17 конкурентами;
• Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами ПриватБанку;
• Порівняння з основними конкурентами;
• Останні зміни;
• Умови окремих депозитних програм:

Стандарт.
Стандарт Безподатковий.
Приват-вклад.
Стандарт Строковий – вклад більше не залучається.
Плюс Строковий – вклад більше не залучається.
Зручний – вклад більше не залучається.
Плюс – вклад більше не залучається

• Показники залучення депозитів ПриватБанком.

Калькулятор відсотків

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки

Аналіз процентних ставок

Примітки:
1) усі ставки вказані до оподаткування;
2) Стандарт Безподатковий не враховується при визначенні найвищої ставки, оскільки не всі вкладники можуть його оформити.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Дохідність усіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).

Усі вклади ПриватБанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у гривнях строком на 1 – 12 місяців пропонує депозит Стандарт.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

Для одержувачів зарплати, пенсії та соціальних виплат ПриватБанк пропонує спеціальний вклад Стандарт Безподатковий, що пропонує найвищу дохідність, проте має певні обмеження на джерела коштів. Деталі – в умовах депозиту на цій сторінці.
Ми зазначили процентні ставки до оподаткування для легкості порівняння доходу з іншими вкладами.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Дохідність усіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).

Усі вклади ПриватБанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у доларах США строком на 3 – 12 місяців пропонує вклад Стандарт.
На 1 місяць обидва депозити надають однаковий дохід. При цьому Приват-вклад можна достроково забрати без втрати відсотків.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Дохідність усіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).

Усі вклади ПриватБанк надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у євро  строком на 3, 6 і 12 місяців пропонує вклад Стандарт.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів або 1 місяць депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

на початок сторінки

Порівняння з основними конкурентами

Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Кредобанк та ОТП банк.

Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг, а дохід ОТП банку – з урахуванням бонусу до депозиту.

Гривні

Порівняння доходу ПриватБанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 11.10.2019 року

ПриватБанк посідає четверте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Його відсотки на 1.77 % річних перевищують середні і на 0.92 % поступаються лідеру – Кредобанку. При цьому на 3 місяці ставка Привату є найвищою.

На другій позиції розташовується Укрексімбанк – на 0.18 % річних більше ніж ПриватБанк. На 1 рік Укрексімбанк є лідером.

На третьому місці знаходиться Укргазбанк. Його відсотки на 0.10 % річних переважають ПриватБанк.

ПроКредит банк у середньому є п’ятим. Водночас на 1 рік він поступається лише Укрексіму.

Ощадбанк уже тривалий час не підвищував ставки за депозитами і посідає сьому позицію, надаючи на 1.78 % річних менше ніж Приват.

ОТП банк є дев’ятим. Він поступається ПриватБанку на 2.47 % річних.

Висновок: ПриватБанк пропонує високі проценти для депозитів у гривнях на 3 місяці. Водночас на інші строки його випереджають Укргазбанк і Укрексімбанк, які також належать державі. При цьому за вкладом Стандарт Безподатковий Приват пропонує дуже високі проценти, особливо на півроку. Але розмістити на ньому можна лише зарплату, пенсію, соціальну допомогу та стипендію, які надійшли на рахунок у Приваті.
Для вкладників, які довіряють лише європейським установам, найвищі відсотки надають Кредобанк (при оформленні через онлайн банкінг) і ПроКредит банк (на 1 рік).

Долари США

Порівняння доходу ПриватБанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 11.10.2019 року

ПриватБанк займає четверте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю у доларах США. Його відсотки на 0.75 % річних перевищують середні і на 0.86 % поступаються лідеру – Укргазбанку.

На другій позиції розташовується Укрексімбанк, що переважає Приват на 0.77 % річних. При цьому на тривалі строки Укрексім надає найвищий дохід

Ощадбанк, який пропонує на 0.75 % річних вищі проценти ніж ПриватБанк, посідає третє місце.

ПроКредит банк і Кредобанк займають п’яту та шосту позиції, відстаючи на 0.58 % і 1.05 % річних.

Відсотки ОТП банку в доларах США є дуже низькими.

Висновок: ПриватБанк забезпечує досить високий дохід у доларах США. Водночас серед державних банків вищі відсотки надають Укргазбанк на 1 місяць і Укрексімбанк на триваліші строки.
Тим, хто прагне відкрити депозит у європейській установі, доцільно розглянути Правекс-банк на 3 – 6 місяців, ПроКредит банк (відділення наявні лише у 5 найбільших містах) або Кредобанк (оформивши депозит онлайн).

Євро

Порівняння доходу ПриватБанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 11.10.2019 року

ПриватБанк займає п’яте місце серед 11 найбільш надійних банків за процентами у євро, пропонуючи на 0.12 % річних нижчі відсотки за середній рівень та у майже утричі менше ніж Укргазбанк.

Укрексімбанк посідає другу, а Ощадбанк – третю позиції, надаючи на 0.88 % і 0.76 % річних більше ніж Приват відповідно.

ПроКредит банк та Кредобанк перебувають на четвертому та сьомому місцях.

ОТП банк надає лише 0.01 % річних у євро.

Висновок: ПриватБанк забезпечує середню дохідність у євро. З-поміж державних установ найвищі відсотки на усі строки забезпечує Укргазбанк.
Тим, хто прагне розмістити кошти у європейському банку, краще розглянути ПроКредит банк на півроку і рік або Правекс-банк на 3 та 6 місяців.

Оцінки:

• дохідність депозитів – відмінно – середні відсотки за депозитами ПриватБанку дорівнюють 1.17 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (трішки вище середнього рівня). При цьому у євро дохід є нижчим, а у доларах США – перевищує середній на чверть.
• легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – банк має три види вкладів, що закривають усі потреби клієнтів. Також ПриватБанк посідає друге місце за кількістю відділень в Україні. Недолік: на найбільш дохідний вклад можна розмістити кошти з невеликого переліку джерел.

Тому, враховуючи також достатньо високий рівень надійності ПриватБанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.

Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Укрексімбанк, Ощадбанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.

Рейтинги ПриватБанку

Надійність – 3.5 / 5 – державний банк; 9 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 1.17 (1 – середній рівень); місце – 4 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 14.71 % – 4 місце;
Долари США – 2.33 % – 4 місце;
Євро – 1.00 % – 5 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2019 – 65.1 / 100, 7 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки

Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів ПриватБанку

Зміни з 08.11.2019 до дати огляду:

Відсутні.

08.11.2019 ПриватБанк змінив процентні ставки за наступними вкладами:
+2.00 % річних Стандарт Безподатковий у гривнях на 1 рік;
+1.50 % річних Стандарт у гривнях на 1 рік;
+1.00 % річних Стандарт у гривнях на півроку;
-0.40 % річних Приват-вклад у євро;
-0.50 % річних Стандарт у євро на 3 місяці;
-0.75 % річних Стандарт у євро на півроку і рік;
-1.00 % річних Стандарт у гривнях на 1 місяць;
-2.00 % річних Стандарт і Стандарт Безподатковий у гривнях на 3 місяці.

Зміни з 16.05.2019 по 03.06.2019:

ПриватБанк збільшив удвічі надбавку за автопролонгацію депозиту в гривнях та запровадив її у доларах США, а також увів надбавку за суму для вкладів у гривнях.

Зміни з 02.05.2019 по 16.05.2019:

Банк збільшив процентні ставки у гривнях на 1, 3 і 12 місяців: на 1.50 % – 3.25 % річних за вкладом Стандарт, а також на 0.50 % – 2.00 % річних за Стандартом Безподатковим.

Зміни з 01.04.2019 по 15.04.2019:

ПриватБанк підвищив на 1.24 % річних ставку за вкладом Стандарт Безподатковий у гривнях.

Зміни з 17.12.2018 по 01.04.2019:

Відсутні.

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок ПриватБанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

ПриватБанк протягом останніх трьох років зменшував відсотки за гривневими депозитами. Найбільших змін зазнали вклади на рік – їхні відсотки зменшились на 7.90 % річних. За депозитами на 1, 3 і 6 місяців проценти є нижчими на 4.34 % – 5.25 % річних, а за вкладами на тиждень –  на 2.00 % річних.

Головні зміни по депозитах відбувались у декілька етапів:

15.06.2018 року ставки за вкладами на 1-6 місяців були знижені на 0.25 % – 1.00 % річних.

10.11.2017 року вперше за два роки відбулось зростання відсотків. Прибуток за депозитами на 3 та 6 місяців став більшим на 1.05 % – 2.03 % річних.

10.08.2017 року відбулось зниження депозитних ставок на 1 місяць та більше.

01.03.2017 року банк зменшив проценти за вкладами на півроку та рік на 0.53 % і 1.36 % відповідно.

15.02.2017 року відсотки на усі терміни знизились на 1.00 % – 1.15 % річних, подібні зміни відбулись також 18.07.2016 року.

Динаміка процентних ставок ПриватБанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Доларові депозити у 2019 році приносять менше прибутку, ніж у 2016 році. Зокрема ставка на 7 днів знизилась за цей час на 3.00 % річних, на 30 днів – на 4.00 % річних, а на більш тривалі строки – від 5.04 % до 6.81 % річних.

15.06.2018 року ПриватБанк знизив відсоткові ставки за програмами строком 3 – 12 місяців на 0.25 % річних.

16.04.2018 року проценти зменшились іще на 0.25 % річних.

04.05.2017 року банк здійснив зниження рівня процентів на 0.50 % – 1.00 % річних за усіма термінами. Наступна зміна відсотків за депозитами відбулась 04.05.2017 року і склала 0.96 % – 2.00 % річних.

15.09.2016 року відсотки за вкладами на півроку та 12 місяців зросли на 1.03 % – 1.06 % річних.

Динаміка процентних ставок ПриватБанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Значних змін за три роки зазнали відсоткові ставки за депозитами в євро. Проценти на 7 днів стали меншими на 3.50 % річних, на 1 місяць – на 4.50 %, а на більш тривалий строк відсотки знизились на 6.54 % – 8.58 % річних. Останні зміни відбулись в липні 2018 року, проценти за вкладом на 3 місяці зменшились на 0.25 %

Основний вплив мали наступні зміни:

04.05.2017 року були знижені ставки на 0.50 %-2.06 % річних за усіма термінами.

01.03.2017 року банк підняв відсотки по вкладу на 30 днів на 0.50 % річних, при цьому проценти на 6 і 12 місяців були зменшені на 0.81 % та 1.57 % річних відповідно.

04.01.2017 року проценти по депозитах на півроку та рік знизились на 1.02 % – 1.05 % річних.

на початок сторінки

Умови депозитних програм

Стандарт
(з правом дострокового повернення)

Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.

Максимальна сума:
50 000 доларів США або еквівалент в іншій валюті.

Строки:
1 – 12, 18 і 24 місяці – грн.
1, 3 – 12 місяців – долари США.
3 – 12 місяців – євро.

Для вкладників, що отримують заробітну плату, пенсію, стипендію або соціальну допомогу через ПриватБанк, ці виплати можна розмістити на депозит Стандарт Безподатковий, що пропонує вищу дохідність у гривнях.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Підвищення ставки:
+1.0 % при автоматичній пролонгації депозиту – гривні та долари США на 3 – 12 місяців.
+1.0 % для вкладів на суму від 250 тис. грн на строк від 3 міс. до 12 міс.

Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума поповнення протягом одного календарного місяця повинна відповідати одразу двом умовам:
1) не перевищувати початкову суму вкладу;
2) бути не більшою ніж 50 тис. грн, 3 тис. дол. США, 3 тис. євро.
Умови поповнення не регулюються договором і можуть бути змінені банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення на сайті.

Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо вклад повертається протягом перших 14 днів, ПриватБанк утримує комісію у розмірі нуль відсотків річних (розмір комісії може бути змінений банком в односторонньому порядку).
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою вкладу “до запитання” – 0.01 % річних у всіх валютах станом на сьогодні.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.

ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (не включно).

Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) перерахувати кошти на вклад “до запитання” за яким відсотки становлять 0.01 % річних у всіх валютах. Якщо протягом трьох днів вкладник не звернувся за коштами – депозит автоматично продовжується на попередній строк та за процентною ставкою що діє на момент пролонгації плюс надбавка за пролонгацію;
3) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.

Вкладник має право відмовитись від автопролонгації протягом 5 календарних днів після завершення строку депозиту та отримати всі кошти разом з нарахованими відсотками.

на початок сторінки

Стандарт Безподатковий
(для отримувачів зарплати, пенсії, стипендії та інших соціальних виплат)

Мінімальна сума:
1 гривня.

Строки:
1, 3, 6 і 12 місяців – гривні.

Особливості вкладу:
1) оформлюється у вигляді незнижувального залишку за картковим рахунком на визначений строк;
2) на даний депозит зараховуються виключно заробітна плата, пенсія, стипендія або соціальна допомога, отримані вкладником на картку ПриватБанку.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Поповнення:
Дозволяється за рахунок отриманих на картку ПриватБанку заробітної плати, пенсії, стипендії або соціальної допомоги.

Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.

ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта шляхом надсилання SMS за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (невключно).

Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.

Вкладник має право відмовитись від автопролонгації шляхом повідомлення банку до дня закінчення депозиту.

на початок сторінки