19.02.2020

ПриватБанк депозити 2020: детальні умови, калькулятор депозитів ПриватБанку та 17 конкурентів

Дата огляду: 19.02.2020 року.

18.02.2020 ПриватБанк зменшив відсотки у всіх валютах.

Основна інформація про вклади ПриватБанку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед державних банків);
+ велика кількість відділень;
+ усі депозити надають право поповнення.

Недоліки:
– за надійністю ПриватБанк поступається іншим державним банкам.

Який депозит обрати:
Стандарт забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укрексімбанк і Укргазбанк;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк.


Розділи:

  • Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами ПриватБанку та порівняння із 17 конкурентами;
  • Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами ПриватБанку;
  • Порівняння з основними конкурентами;
  • Останні зміни;
  • Умови окремих депозитних програм:

Стандарт.
Стандарт Безподатковий.
Приват-вклад.


Калькулятор відсотків

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки


Аналіз процентних ставок

Примітки:
1) усі ставки вказані до оподаткування;
2) Стандарт Безподатковий не враховується при визначенні найвищої ставки, оскільки не всі вкладники можуть його оформити.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі %5.008.0010.5711.2012.00
Стандарт8.0010.5711.2012.00
Ощадні
Приват-вклад5.005.005.025.045.09
Для одержувачів зарплати, пенсії та соціальних виплат через ПриватБанк
Стандарт Безподатковий9.9412.5313.3314.38

Дохідність усіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).

Усі вклади ПриватБанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у гривнях строком на 1 – 12 місяців пропонує депозит Стандарт.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

Для одержувачів зарплати, пенсії та соціальних виплат ПриватБанк пропонує спеціальний вклад Стандарт Безподатковий, що пропонує найвищу дохідність, проте має певні обмеження на джерела коштів. Деталі – в умовах депозиту на цій сторінці.
Ми зазначили процентні ставки до оподаткування для легкості порівняння доходу з іншими вкладами.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – з поповненням0.250.251.251.501.76
Стандарт0.251.251.501.76
Ощадні
Приват-вклад0.250.250.250.250.25

Дохідність усіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).

Усі вклади ПриватБанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у доларах США строком на 3 – 12 місяців пропонує вклад Стандарт.
На 1 місяць обидва депозити надають однаковий дохід. При цьому Приват-вклад можна достроково забрати без втрати відсотків.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – з поповненням0.010.010.010.010.01
Стандарт0.010.010.01
Ощадні
Приват-вклад0.010.010.010.010.01

Усі вклади ПриватБанк надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Відсотки у євро за усіма вкладами є однаковими, тому доцільно обирати Приват-вклад, який надає право вільно знімати кошти у будь-який момент без втрати відсотків.

на початок сторінки


Порівняння з основними конкурентами

Примітка – дохід банків наведено із урахуванням надбавки за онлайн-банкінг і бонусу до депозиту. Для державних і європейських банків вказані максимальні ставки у цих категоріях установ.

Гривні

Порівняння доходу ПриватБанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 17.01.2020 року

Приватбанк депозиты 2019 гривны процентные ставки

ПриватБанк посідає шосте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

При цьому Стандарт Безподатковий надає найвищі проценти серед основних конкурентів на 3 – 12 місяців. Але його можуть оформити далеко не всі клієнти ПриватБанку. Деталі – в умовах вкладу.

Серед державних установ найбільші відсотки забезпечують Укрексімбанк і Укргазбанк, а з-поміж європейських: Кредобанк, Креді Агріколь і ПроКредит.


Долари США

Порівняння доходу ПриватБанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 17.01.2020 року

Приватбанк депозиты 2019 доллары США процентные ставки

ПриватБанк займає четверте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю у доларах США.

Він суттєво поступається іншим державним банкам, особливо на 1 і 12 місяців. Серед них найвищі проценти на суму від 20 тис. доларів пропонує Укргазбанк, а для пенсіонерів – Ощадбанк. За інших умов проценти Укргазу й Ощаду відрізняються несуттєво.

Європейські банки у валюті поступаються державним. Єдине виключення – на 1 рік відсотки ПроКредиту є найвищими на суму 5 – 19 тис. доларів, якщо цей банк є у вашому місті. На більші суми його наздоганяє Укргазбанк.

На 1 – 3 місяці ПроКредит депозити не залучає, тому краще розглянути Кредобанк.

Євро

Порівняння доходу ПриватБанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 17.01.2020 року

Приватбанк депозиты 2019 евро процентные ставки

ПриватБанк займає сьоме місце серед 11 найбільш надійних банків за процентами у євро.

Фактично банк демонструє своє небажання залучати кошти у даній валюті – його відсотки аж у 7 – 14 разів поступаються Укргазбанку, який є абсолютним лідером у євро.

Тільки на 12 місяців і на суму 5 – 9 тис. євро ПроКредит банк наздоганяє Укргаз.

У цілому ситуація для європейських банків є аналогічною доларам США.

Оцінки:

  • дохідність депозитів – добре – середні відсотки за депозитами ПриватБанку дорівнюють 0.85 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (трішки нижче середнього рівня). При цьому у євро дохід є дуже низьким, а у доларах США – перевищує середній на чверть.
  • легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – банк має три види вкладів, що закривають усі потреби клієнтів. Також ПриватБанк посідає друге місце за кількістю відділень в Україні. Недолік: на найбільш дохідний вклад можна розмістити кошти з невеликого переліку джерел.

Тому, враховуючи також достатньо високий рівень надійності ПриватБанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.

Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, УкрексімбанкОщадбанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.

Рейтинги ПриватБанку

Надійність – 3.5 / 5 – державний банк; 9 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 0.85 (1 – середній рівень); місце – 6 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 12.28 % – 6 місце;
Долари США – 1.44 % – 4 місце;
Євро – 0.18 % – 7 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2019 – 65.1 / 100, 7 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки


Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів ПриватБанку

Зміни з 18.02.2020 до дати огляду:

Відсутні.

18.02.2020 ПриватБанк знизив проценти за депозитами:
-2.25 % річних у гривнях на півроку і рік;
-1.25 % річних у гривнях на 3 місяці;
-0.75 % річних у гривнях на 1 місяць;
-0.25 % річних у доларах США на усі терміни;
-0.19 % річних Стандарт у євро;
-0.09 % річних Приват-вклад у євро.

10.12.2019 банк зменшив відсотки за усіма вкладами:
від -2.75 % до -3.00 % річних Стандарт Безподатковий;
-2.25 % річних Стандарт у гривнях;
-2.00 % річних Приват-вклад у гривнях;
-1.00 % річних Стандарт у доларах США на 3 – 12 місяців;
-0.50 % річних Приват-вклад і Стандарт на 1 місяць у доларах США;
-0.30 % річних Стандарт у євро.

08.11.2019 ПриватБанк змінив процентні ставки за наступними вкладами:
+2.00 % річних Стандарт Безподатковий у гривнях на 1 рік;
+1.50 % річних Стандарт у гривнях на 1 рік;
+1.00 % річних Стандарт у гривнях на півроку;
-0.40 % річних Приват-вклад у євро;
-0.50 % річних Стандарт у євро на 3 місяці;
-0.75 % річних Стандарт у євро на півроку і рік;
-1.00 % річних Стандарт у гривнях на 1 місяць;
-2.00 % річних Стандарт і Стандарт Безподатковий у гривнях на 3 місяці.

Зміни з 16.05.2019 по 03.06.2019:

ПриватБанк збільшив удвічі надбавку за автопролонгацію депозиту в гривнях та запровадив її у доларах США, а також увів надбавку за суму для вкладів у гривнях.

Зміни з 02.05.2019 по 16.05.2019:

Банк збільшив процентні ставки у гривнях на 1, 3 і 12 місяців: на 1.50 % – 3.25 % річних за вкладом Стандарт, а також на 0.50 % – 2.00 % річних за Стандартом Безподатковим.

Зміни з 01.04.2019 по 15.04.2019:

ПриватБанк підвищив на 1.24 % річних ставку за вкладом Стандарт Безподатковий у гривнях.

Зміни з 17.12.2018 по 01.04.2019:

Відсутні.

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок ПриватБанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Приватбанк депозиты гривны - динамика процентных ставок

ПриватБанк протягом останніх трьох років зменшував відсотки за гривневими депозитами. Найбільших змін зазнали вклади на рік – їхні відсотки зменшились на 7.90 % річних. За депозитами на 1, 3 і 6 місяців проценти є нижчими на 4.34 % – 5.25 % річних, а за вкладами на тиждень –  на 2.00 % річних.

Головні зміни по депозитах відбувались у декілька етапів:

15.06.2018 року ставки за вкладами на 1-6 місяців були знижені на 0.25 % – 1.00 % річних.

10.11.2017 року вперше за два роки відбулось зростання відсотків. Прибуток за депозитами на 3 та 6 місяців став більшим на 1.05 % – 2.03 % річних.

10.08.2017 року відбулось зниження депозитних ставок на 1 місяць та більше.

01.03.2017 року банк зменшив проценти за вкладами на півроку та рік на 0.53 % і 1.36 % відповідно.

15.02.2017 року відсотки на усі терміни знизились на 1.00 % – 1.15 % річних, подібні зміни відбулись також 18.07.2016 року.

Динаміка процентних ставок ПриватБанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Приватбанк депозиты доллары США - динамика процентных ставок

Доларові депозити у 2019 році приносять менше прибутку, ніж у 2016 році. Зокрема ставка на 7 днів знизилась за цей час на 3.00 % річних, на 30 днів – на 4.00 % річних, а на більш тривалі строки – від 5.04 % до 6.81 % річних.

15.06.2018 року ПриватБанк знизив відсоткові ставки за програмами строком 3 – 12 місяців на 0.25 % річних.

16.04.2018 року проценти зменшились іще на 0.25 % річних.

04.05.2017 року банк здійснив зниження рівня процентів на 0.50 % – 1.00 % річних за усіма термінами. Наступна зміна відсотків за депозитами відбулась 04.05.2017 року і склала 0.96 % – 2.00 % річних.

15.09.2016 року відсотки за вкладами на півроку та 12 місяців зросли на 1.03 % – 1.06 % річних.

Динаміка процентних ставок ПриватБанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Приватбанк депозиты евро - динамика процентных ставок

Значних змін за три роки зазнали відсоткові ставки за депозитами в євро. Проценти на 7 днів стали меншими на 3.50 % річних, на 1 місяць – на 4.50 %, а на більш тривалий строк відсотки знизились на 6.54 % – 8.58 % річних. Останні зміни відбулись в липні 2018 року, проценти за вкладом на 3 місяці зменшились на 0.25 %

Основний вплив мали наступні зміни:

04.05.2017 року були знижені ставки на 0.50 %-2.06 % річних за усіма термінами.

01.03.2017 року банк підняв відсотки по вкладу на 30 днів на 0.50 % річних, при цьому проценти на 6 і 12 місяців були зменшені на 0.81 % та 1.57 % річних відповідно.

04.01.2017 року проценти по депозитах на півроку та рік знизились на 1.02 % – 1.05 % річних.

на початок сторінки


Умови депозитних програм


Стандарт
(з правом дострокового повернення)

Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.

Максимальна сума:
50 000 доларів США або еквівалент в іншій валюті.

Строки:
1 – 12, 18 і 24 місяці – грн.
1, 3 – 12 місяців – долари США.
3 – 12 місяців – євро.

Для вкладників, що отримують заробітну плату, пенсію, стипендію або соціальну допомогу через ПриватБанк, ці виплати можна розмістити на депозит Стандарт Безподатковий, що пропонує вищу дохідність у гривнях.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Підвищення ставки:
+1.0 % при автоматичній пролонгації депозиту – гривні та долари США на 3 – 12 місяців.
+1.0 % для вкладів на суму від 250 тис. грн на строк від 3 міс. до 12 міс.

Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума поповнення протягом одного календарного місяця повинна відповідати одразу двом умовам:
1) не перевищувати початкову суму вкладу;
2) бути не більшою ніж 50 тис. грн, 3 тис. дол. США, 3 тис. євро.
Умови поповнення не регулюються договором і можуть бути змінені банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення на сайті.

Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо вклад повертається протягом перших 14 днів, ПриватБанк утримує комісію у розмірі нуль відсотків річних (розмір комісії може бути змінений банком в односторонньому порядку).
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою вкладу “до запитання” – 0.01 % річних у всіх валютах станом на сьогодні.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.

ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (не включно).

Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) перерахувати кошти на вклад “до запитання” за яким відсотки становлять 0.01 % річних у всіх валютах. Якщо протягом трьох днів вкладник не звернувся за коштами – депозит автоматично продовжується на попередній строк та за процентною ставкою що діє на момент пролонгації плюс надбавка за пролонгацію;
3) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.

Вкладник має право відмовитись від автопролонгації протягом 5 календарних днів після завершення строку депозиту та отримати всі кошти разом з нарахованими відсотками.

на початок сторінки


Стандарт Безподатковий
(для отримувачів зарплати, пенсії, стипендії та інших соціальних виплат)

Мінімальна сума:
1 гривня.

Строки:
1, 3, 6 і 12 місяців – гривні.

Особливості вкладу:
1) оформлюється у вигляді незнижувального залишку за картковим рахунком на визначений строк;
2) на даний депозит зараховуються виключно заробітна плата, пенсія, стипендія або соціальна допомога, отримані вкладником на картку ПриватБанку.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Поповнення:
Дозволяється за рахунок отриманих на картку ПриватБанку заробітної плати, пенсії, стипендії або соціальної допомоги.

Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.

ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта шляхом надсилання SMS за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (невключно).

Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.

Вкладник має право відмовитись від автопролонгації шляхом повідомлення банку до дня закінчення депозиту.

на початок сторінки


Приват-вклад
(з вільним поповненням та зняттям коштів)

Мінімальна сума:
Відсутня

Строки:
12 місяців – грн, дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Поповнення:
Дозволяється без обмежень.

Дострокове зняття:
Дозволяється без втрати відсотків. Банк має право в односторонньому порядку встановити комісію за дострокове розірвання договору протягом перших 14 днів (станом на сьогодні дана комісія становить нуль відсотків).

ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (не включно).

Автопролонгація:
Так, окрім депозитів з нульовим залишком коштів. Для відмови необхідно повідомити банк до дня закінчення строку вкладу.

на початок сторінки


Показники залучення депозитів ПриватБанком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 7 / 50.

Показник: 65.1 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення ПриватБанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млрд грн.

Приватбанк динаміка депозитів національна валюта

ПриватБанк у І кварталі 2016 року нарешті досяг докризового рівня строкових депозитів населення – 45.7 млрд грн (плюс 0.75 % до 01.01.2014). Проте у ІV кварталі  2016 року відбувся відтік депозитів через визнання банку неплатоспроможним та його націоналізацію. У результаті Приват втратив 2.7 млрд грн депозитних коштів своїх клієнтів у порівнянні з 01.01.2016 року. Протягом 2017 року ПриватБанк почав відновлювати довіру вкладників збільшивши обсяг залучених депозитів до 49.0 млрд грн Загальна кількість залучених коштів на 01.10.2018 року становила 103.2 млрд грн.

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення ПриватБанк, 01.01.2014 – 01.10.2018, млрд дол. США

Приватбанк динаміка депозитів іноземна валюта

ПриватБанк за останні три роки та дев’ять місяців втратив майже половину строкових валютних депозитів – 2.4 млрд. дол. США. І за цим показником є абсолютним аутсайдером ринку. Зараз дана тенденція продовжується – найнижчий рівень строкових вкладів був 01.10.2018. Додатково за розглянутий період банк втратив 0.6 млрд дол. США на поточних валютних рахунках. Враховуючи конкурентні процентні ставки за валютними вкладами, показники є слабкими.

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 226.7 млрд грн в еквіваленті – 1 місце в Україні, в т.ч.

  • гривневі кошти фізичних осіб – 103.2 млрд грн – 1 місце;
  • валютні кошти фізичних осіб – 2.7 млрд дол. США в еквіваленті – 1 місце;
  • кошти юридичних осіб – 46.0 млрд грн в еквіваленті – 4 місце.

Кількість відділень станом на 01.10.2018: 2 038 – 2 місце. Протягом трьох років кількість відділень банку зменшилась на 872 установи.

на початок сторінки


Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, ОщадбанкПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

Аналіз інших послуг ПриватБанку:

Кредитні картки.

Кредит на житло.

Кредити на енергоефективність із компенсацією частини суми позики державою.

Основна інформація про ПриватБанк та перелік його відділень.


Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт ПАТ КБ “ПриватБанк”

Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”

Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”

Офіційний сайт ПАТ “Укрсоцбанк”

Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”

Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”

Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”

Офіційний сайт ПАТ “ОТП банк”

на початок сторінки

Огляд
Назва
ПриватБанк - умови залучення депозитів
Автор