Приватбанк депозити 2018: детальні умови, калькулятор депозитів Приватбанку та 17 конкурентів

Дата огляду: 16.04.2018 року.

У порівнянні з 02.04.2018 Приватбанк зменшив ставки по депозитах у іноземній валюті.

Основна інформація про вклади Приватбанку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед державних банків);
+ велика кількість відділень;
+ усі депозити надають право поповнення.

Недоліки:
– за надійністю Приватбанк поступається іншим державним банкам.

Який депозит обрати:
Стандарт строковий забезпечує найвищий дохід в усіх валютах.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк у всіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.

Розділи:

• Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Приватбанку та порівняння із 17 конкурентами;
• Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Приватбанку;
• Порівняння з основними конкурентами;
• Останні зміни;
• Умови окремих депозитних програм:

Стандарт Строковий.
Стандарт.
Стандарт Безподатковий.
Приват-вклад.
Плюс Строковий.
Зручний.
Плюс – вклад більше не залучається

• Показники залучення депозитів Приватбанком.

Калькулятор відсотків

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки

Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Дохідність всіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).
* Частина відсотків (2 % річних у гривнях) за даним депозитом зараховується на “Бонус плюс” і не може бути отримана готівкою. Тому цю частину ми для аналізу дохідності не врахували. Деталі – в умовах вкладу на цій сторінці.

Всі вклади Приватбанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у гривнях строком на 3, 6 та 12 місяців пропонує депозит Стандарт Строковий. Для вкладників, що бажають мати право на дострокове отримання коштів з втратою частини відсотків, банк пропонує депозит Стандарт, процентна ставка за яким є нижчою.
Вклад Стандарт також забезпечує найвищий дохід на строк 1 місяць.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

Для одержувачів зарплати, пенсії та соціальних виплат Приватбанк пропонує спеціальний вклад Стандарт Безподатковий, що пропонує найвищу дохідність, проте має певні обмеження на джерела коштів. Деталі – в умовах депозиту на цій сторінці.
Ми зазначили процентні ставки до оподаткування для легкості порівняння доходу з іншими вкладами.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Дохідність всіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).

Всі вклади Приватбанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у доларах США строком на 3, 6 та 12 місяців пропонує вклад Стандарт Строковий. Для вкладників, що бажають мати право на дострокове отримання коштів з втратою частини відсотків, банк пропонує депозит Стандарт, процентна ставка за яким є нижчою.
Вклад Стандарт також забезпечує найвищий дохід на строк 1 місяць.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Дохідність всіх депозитів враховує капіталізацію відсотків (тобто щомісяця проценти за вкладом будуть перераховуватись на його поповнення).

Всі вклади Приватбанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.

Найвищі відсотки у євро строком на 3, 6 та 12 місяців пропонує вклад Стандарт Строковий. Для вкладників, що бажають мати право на дострокове отримання коштів з втратою частини відсотків, банк пропонує депозит Стандарт, процентна ставка за яким є нижчою.
Для бажаючих вкласти кошти на 7 днів або 1 місяць депозит “Приват-вклад” є безальтернативним.

на початок сторінки

Порівняння з основними конкурентами

Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Кредобанк та ОТП банк.

Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг. А дохід ОТП банку – із урахуванням бонусу до депозиту.

Гривні

Порівняння доходу Приватбанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.04.2018 року

Приватбанк посідає друге місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Його відсотки на 1.80 % річних перевищують середні та на 1.27 % поступаються лідеру – Укргазбанку.

На третій позиції розташовується Кредобанк – на 0.41 % річних менше ніж Приватбанк.

На четвертому та п’ятому місцях знаходяться ОТП банк та Ощадбанк – їхні відсотки на 0.44 % та 0.45 % річних поступаються Приватбанку.

Укрексімбанк посідає шосту позицію – у середньому пропонуючи на 0.71 % річних менше ніж Приват. Водночас на 1 місяць Укрексім має перевагу.

Висновок: Приватбанк пропонує високі проценти для депозитів у гривнях на 3 – 12 місяців. При цьому його випереджає Укргазбанк, який також належить державі.
Для вкладників, які довіряють лише європейським установам, найвищі відсотки надають Кредобанк (при оформленні через онлайн банкінг) та ОТП банк (із урахуванням бонусу до депозиту).

Долари США

Порівняння доходу Приватбанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.04.2018 року

Приватбанк займає третє місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю у доларах США. При цьому його відсотки майже удвічі перевищують середні та на 0.61 % річних поступаються лідеру – Укргазбанку.

На другій позиції розташовується Ощадбанк, що переважає Приват на 0.13 % річних.

Укрексімбанк, який пропонує на 0.26 % річних менше ніж Приватбанк, посідає четверте місце.

ПроКредит банк та Кредобанк займають п’яту та шосту позиції, відстаючи більше ніж удвічі.

Відсотки ОТП банку в доларах США є дуже низькими.

Висновок: Приватбанк забезпечує досить високий дохід у доларах США. Водночас серед державних банків вищі відсотки надає Укргазбанк
Тим, хто прагне відкрити депозит у європейській установі, доцільно розглянути ПроКредит банк (відділення наявні лише у 5 найбільших містах) або Кредобанк (оформивши депозит онлайн).

Євро

Порівняння доходу Приватбанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.04.2018 року

Приватбанк займає четверте місце серед 11 найбільш надійних банків за доходом по вкладах у євро, пропонуючи у півтора рази вищі відсотки за середній рівень та на 1.62 % менше ніж Укргазбанк.

Укрексімбанк посідає другу, а Ощадбанк – третю позиції, пропонуючи на 0.19 % та 0.13 % річних більше ніж Приват відповідно.

ПроКредит та Кредобанк перебувають на п’ятому та шостому місцях.

Інші надійні банки, у т.ч. ОТП, надають лише 0.01 % річних у євро або взагалі не залучають вклади у даній валюті.

Висновок: Приватбанк забезпечує досить високу дохідність у євро. Водночас Укргазбанк пропонує вищі відсотки на усі строки.
Тим, хто прагне розмістити кошти у європейському банку, краще розглянути ПроКредит банк.

Оцінки:

• дохідність депозитів – відмінно – середні відсотки за депозитами Приватбанку дорівнюють 1.53 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (є у півтора рази вищими). При цьому у гривнях дохід лише незначно перевищує середній, а у доларах США – майже удвічі.
• легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – банк має шість видів вкладів, що закривають усі потреби клієнтів. Також Приватбанк посідає друге місце за кількістю відділень в Україні. Недоліки: відсотки за деякими депозитами зараховуються на Бонус плюс, а на найбільш дохідний вклад можна розмістити кошти з невеликого переліку джерел.

Тому, враховуючи також достатньо високий рівень надійності Приватбанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.

Сторінки про умови надійних банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Укрексімбанк, Ощадбанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.

Рейтинги Приватбанку

Надійність – 3.5 / 5 – державний банк; 9 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 1.53 (1 – середній рівень); місце – 3 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 13.29 % – 2 місце;
Долари США – 2.70 % – 3 місце;
Євро – 1.63 % – 4 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.10.2016 – 40.4 / 100, 33 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки

Останні зміни:

06.04.2018 Приватбанк знизив на 0.25 % річних проценти за строковими депозитами у доларах США та на 0.10 % – 0.60 % річних – у євро.

01.02.2018 банк зменшив на 0.25 % річних процентні ставки за усіма строковими вкладами у доларах США та на 0.10 % – 0.25 % річних по депозиту Стандартний Строковий у євро.

10.11.2017 Приватбанк підвищив ставки по строкових депозитах у гривнях (окрім вкладу Стандарт): на 2.00 % річних – на 3 місяці та на 1.00 % річних – на півроку.

01.11.2017 банк зменшив на 0.25 % річних відсотки за строковими вкладами у доларах США.

10.08.2017 Приватбанк знизив процентні ставки за строковими депозитами у гривнях на 1.50 % – 3.00 % річних, а також за вкладом Стандарт Строковий у доларах США – на 0.25 % річних.

14.07.2017 банк зменшив на 0.50 % річних ставки за строковими депозитами у доларах США та на 0.15 % – 0.65 % річних – у євро. Також Приватбанк припинив залучати вклад Плюс Строковий у іноземній валюті.

30.06.2017 Приватбанк знизив процентні ставки за строковими вкладами у гривнях та доларах США на 0.25 – 0.50 % річних, а також припинив залучати вклад Плюс.

З 18.04.2017 по 04.05.2017 банк зменшив процентні ставки по депозитам в усіх валютах, а також припинив залучати вклад Стандарт у євро на 1 місяць та депозит Плюс в іноземній валюті на 1 місяць.

З 15.02.2017 по 01.03.2017 Приватбанк зменшив процентні ставки по строковим депозитам в усіх валютах на 0.5 – 1.5 % річних (за деякими виключеннями). Водночас по вкладу Стандарт у євро на 1 та 3 місяці відсотки зросли на 0.50 % річних. Також банк припинив залучати депозит Субординований та увів новий вклад – Зручний.

З 01.02.2017 по 15.02.2017 банк зменшив процентні ставки у гривнях на 1.0 – 2.0 % річних, а по Стандарту Безподатковому – на 0.5 – 4.0 % річних.

01.01.2017 Приватбанк знизив ставки по депозитам в іноземній валюті:
у доларах США на 3 місяці – на 0.5 % річних, на 6 та 12 місяців – на 1.0 – 2.0 % річних.
в євро по Приват-вкладу – на 0.5 % річних, по Стандарту Строковому та Плюсу Строковому на 6 та 12 місяців – на 1.0 % річних.

19.12.2016 банк перейшов у власність держави.

08.12.2016 Приватбанк змінив наступні ставки по депозитам:
у доларах США підвищив на 1.0 % річних по всіх вкладах на строк 3 місяці та довше.
в євро зменшив на 0.5 – 1.0 % річних по всім вкладам.

23.11.2016 банк змінив наступні ставки по депозитам:
у доларах США зменшив на 0.5 % річних по всіх вкладах, а по Приват-вкладу – на 1.0 % річних.
в євро збільшив на 0.5 % ставки на 6 та 12 місяців по депозитам Стандарт Строковий та Плюс Строковий, а на інші строки та вклади зменшив на 0.5 % річних.

08.09.2016 банк збільшив ставки за наступними вкладами:
Стандарт Строковий та Плюс Строковий у доларах США на 6 та 12 місяців – на 1.0 % річних.
Стандарт Безподатковий – на 2.48 % річних (що дорівнює 2.0 % річних після сплати податків).

01.09.2016 Приватбанк запровадив новий вклад – Субординований зі строком залучення коштів 5 років.

04.08.2016 банк знизив ставки по всім депозитам у доларах США (окрім Приват-вкладу) на 0.5 % річних, у євро – на 1.0 % річних (по Приват-вкладу у євро – на 0.5 % річних).

19.07.2016 року банк зменшив на 0.5 % річних ставки по всім депозитам в іноземній валюті.

06.07.2016 року Приватбанк знизив на 1.24 % річних ставки по вкладу Стандарт Безподатковий та на 1.0 % річних ставки по всім іншим депозитам у гривнях.

01.07.2016 року банк зменшив на 0.5 % річних ставки по всім вкладам в іноземній валюті.

на початок сторінки

Умови депозитних програм

Стандарт Строковий
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.

Строки:
3, 6, 12, 18, 24 місяці – грн.;
3, 6, 12 місяців – дол. США та євро.

Для вкладників, що отримують заробітну плату, пенсію, стипендію або соціальну допомогу через Приватбанк, ці виплати можна розмістити на депозит Стандарт Безподатковий, що пропонує вищу дохідність у гривнях.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Підвищення ставки:
Усі валюти
+0.5 % при автоматичній пролонгації депозиту.

Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума поповнення протягом одного календарного місяця повинна відповідати одразу двом умовам:
1) не перевищувати початкову суму вкладу;
2) бути не більшою ніж 50 000 грн., 3 000 дол. США, 3 000 євро.
Умови поповнення не регулюються договором і можуть бути змінені банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення на сайті.

Дострокове зняття:
Заборонено. Вкладники, що розміщують суму до 50 000 доларів США в еквіваленті, можуть відкрити депозит Стандарт, що дозволяє дострокове повернення вкладу з втратою відсотків, але процентна ставка за даним вкладом є нижчою.

Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) перерахувати кошти на вклад “до запитання” за яким відсотки становлять 0.01 % річних у всіх валютах. Якщо протягом трьох днів вкладник не звернувся за коштами – депозит автоматично продовжується на попередній строк та за процентною ставкою що діє на момент пролонгації плюс надбавка за пролонгацію;
3) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.

Вкладник має право відмовитись від автопролонгації протягом 5 календарних днів після завершення строку депозиту та отримати всі кошти разом з нарахованими відсотками.

на початок сторінки

Стандарт
(з правом дострокового повернення)

Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.

Максимальна сума:
50 000 доларів США або еквівалент в іншій валюті.

Строки:
1, 3, 6, 12 місяців – грн. та дол. США.
3, 6, 12 місяців – євро.

Для вкладників, що отримують заробітну плату, пенсію, стипендію або соціальну допомогу через Приватбанк, ці виплати можна розмістити на депозит Стандарт Безподатковий, що пропонує вищу дохідність у гривнях.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Підвищення ставки:
Усі валюти строком 3 місяці та довше
+0.5 % при автоматичній пролонгації депозиту.

Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума поповнення протягом одного календарного місяця повинна відповідати одразу двом умовам:
1) не перевищувати початкову суму вкладу;
2) бути не більшою ніж 50 000 грн., 3 000 дол. США, 3 000 євро.
Умови поповнення не регулюються договором і можуть бути змінені банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення на сайті.

Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо вклад повертається протягом перших 14 днів, Приватбанк утримує комісію у розмірі нуль відсотків річних (розмір комісії може бути змінений банком в односторонньому порядку).
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою вкладу “до запитання” – 0.01 % річних у всіх валютах станом на сьогодні.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.

Приватбанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (не включно).

Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) перерахувати кошти на вклад “до запитання” за яким відсотки становлять 0.01 % річних у всіх валютах. Якщо протягом трьох днів вкладник не звернувся за коштами – депозит автоматично продовжується на попередній строк та за процентною ставкою що діє на момент пролонгації плюс надбавка за пролонгацію;
3) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.

Вкладник має право відмовитись від автопролонгації протягом 5 календарних днів після завершення строку депозиту та отримати всі кошти разом з нарахованими відсотками.

на початок сторінки

Стандарт Безподатковий
(для отримувачів зарплати, пенсії, стипендії та інших соціальних виплат)

Мінімальна сума:
1 гривня.

Строки:
1, 3, 6, 12 місяців – гривні.

Особливості вкладу:
1) оформлюється у вигляді незнижувального залишку за картковим рахунком на визначений строк;
2) на даний депозит зараховуються виключно заробітна плата, пенсія, стипендія або соціальна допомога, отримані вкладником на картку Приватбанку.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Поповнення:
Дозволяється за рахунок отриманих на картку Приватбанку заробітної плати, пенсії, стипендії або соціальної допомоги.

Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.

Приватбанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта шляхом надсилання SMS за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (невключно).

Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.

Вкладник має право відмовитись від автопролонгації шляхом повідомлення банку до дня закінчення депозиту.

на початок сторінки

Показники залучення депозитів Приватбанком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 33 / 50.

Показник: 40.4 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Приватбанком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млрд. грн.

Приватбанк у І кварталі 2016 року нарешті досяг докризового рівня строкових депозитів населення – 45.7 млрд. грн. (плюс 0.75 % до 01.01.2014). Проте у ІV кварталі  2016 року відбувся відтік депозитів через визнання банку неплатоспроможним та його націоналізації. У результаті банк втратив 2.7 млрд. грн. депозитних коштів своїх клієнтів у порівнянні з 01.01.2016 року. Протягом 2017 року Приватбанк відновив довіру клієнтів та збільшив обсяг залучених депозитів до 49.0 млрд. грн.

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Приватбанком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млрд. дол. США

Приватбанк за останні чотири роки втратив майже половину строкових валютних депозитів – 2.4 млрд. дол. США. І за цим показником є абсолютним аутсайдером ринку. Зараз ця тенденція продовжується – найнижчий рівень строкових вкладів був 01.01.2018. Усього за останні чотири роки банк втратив 2.9 млрд. дол. США валютних коштів клієнтів. Враховуючи конкурентні процентні ставки за валютними вкладами, показники є досить слабкими і поступово зменшуються.

Показники станом на 01.01.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 88.6 млрд. грн. в еквіваленті – 3 місце в Україні, в т.ч.

• гривневі кошти фізичних осіб – 80.4 млрд. грн. – 1 місце;
• валютні кошти фізичних осіб – 2.9 млрд. дол. США в еквіваленті – 1 місце;
• кошти юридичних осіб – 40.5 млрд. грн. в еквіваленті – 4 місце.

Кількість відділень станом на 01.10.2017: 2 244 – 2 місце. Протягом трьох років кількість відділень банку зменшилась на 666 установ.

на початок сторінки

Аналіз інших послуг Приватбанку:

Кредитні картки.

Кредит на житло.

Кредити на енергоефективність із компенсацією частини суми позики державою.

Основна інформація про Приватбанк та перелік його відділень.

Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт ПАТ КБ “Приватбанк”

Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”

Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”

Офіційний сайт ПАТ “Укрсоцбанк”

Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”

Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”

Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”

Офіційний сайт ПАТ “ОТП банк”

на початок сторінки

Огляд

Автор

Finsee.com

Дата

2018-04-16

Послуга

Приватбанк - умови залучення депозитів

Рейтинг

5