Дата огляду: 07.04.2021.
Висновок
ПриватБанк пропонує зручне відкриття депозитів і високі проценти у гривнях для своїх клієнтів. Але інші державні банки надають вищі відсотки.
Переваги:
- “безподатковий депозит” для деяких вкладників;
- велика кількість відділень;
- зручний мобільний додаток.
Недоліки:
- низькі проценти у гривнях і доларах для інших клієнтів;
- 0.01 % у євро.
- Особливості вкладів банку
- Калькулятор процентів
- Дохід за депозитами ПриватБанку
- Порівняння з конкурентами
- Останні зміни
- Умови вкладів:
- Стандарт
- Стандарт Безподатковий
- Приват-вклад
- Основні показники
Особливості вкладів ПриватБанку
Депозити Привату є найбільш вигідними у двох випадках
Стандарт Безподатковий
Ви отримуєте зарплату, пенсію, стипендію або соціальну допомогу на карту ПриватБанку.
Ці гроші можна розмістити на “безподатковому” депозиті у гривнях. З нього також сплачуються податки. Але ставки на сайті банку вказані вже після їхньої сплати. Тому депозит є дуже вигідним на тривалі строки.
Карта Універсальна
У вас є гроші на Універсальній карті, які потрібно зняти готівкою. Або на будь-якій іншій карті Привату з платним зняттям готівки.
Замість того щоб платити 1 % за зняття готівки, ви можете ці кошти розмістити на депозиті Стандарт на 1 місяць у гривнях і доларах США і на 3 місяці у євро.
По закінченні строку депозит можна отримати готівкою без сплати комісії. Таким чином економія складає 12 % річних у гривнях і доларах і 4 % річних у євро.
З валютою механізм наступний:
- відкрити Інтернет картку в необхідній валюті у Приват24;
- обміняти гривні на цю валюту із зарахуванням на Інтернет картку;
- відкрити депозит.
Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.
Дохід за депозитами ПриватБанку
Відсотки вказані до оподаткування.
Гривні
Ефективні ставки депозитів на суму 100 тисяч гривень, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Стандарт | 4.00 | 6.02 | 7.08 | 7.71 |
| Стандарт з достр. зняттям | 4.00 | 4.51 | 5.55 | 6.13 |
| Приват вклад | 4.00 | 4.01 | 4.03 | 4.06 |
| Стандарт Безподатк. | 4.66 | 7.18 | 8.50 | 9.31 |
Дохідність усіх депозитів враховує капіталізацію відсотків.
Усі вклади ПриватБанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях строком на 1 – 12 місяців пропонує депозит Стандарт Безподатковий. Але на ньому можна розмістити лише зарплату, пенсію і соціальні виплати, отримані на карту Привату.
Іншим клієнтам краще відкрити депозит Стандарт.
Долари США
Ефективні ставки депозитів на суму 5 тис. доларів США, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Стандарт | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Стандарт з достр. зняттям | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Приват вклад | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Усі вклади ПриватБанку надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.
Дохід у доларах за усіма депозитами є однаковим, тому доцільно обирати Приват-вклад, який надає право вільно знімати кошти у будь-який момент без втрати відсотків.
Євро
Ефективні ставки депозитів на суму 5 тис. євро, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Стандарт | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Стандарт з достр. зняттям | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Приват вклад | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Усі вклади ПриватБанк надають право поповнення та щомісячної виплати відсотків.
Відсотки у євро за усіма вкладами є однаковими, тому доцільно обирати Приват-вклад, який надає право вільно знімати кошти у будь-який момент без втрати відсотків.
Порівняння найбільш надійних банків
Процентні ставки враховують:
- надбавку за онлайн-банкінг;
- надбавку за суму;
- капіталізацію відсотків;
- комісію за зняття коштів.
Усі валюти – особливості банків
ПроКредит пропонує високі проценти на півроку і рік. Але у ньому високі мінімальні суми депозитів: 100 тис. грн, 5 тис. доларів або євро. Також відділення банку є лише у декількох містах.
Ощадбанк має спеціальний вклад для пенсіонерів, який надає більші відсотки на 3 – 12 місяців.
Гривні
Максимальні проценти на суму 100 000 грн, % річних
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| ПроКредит | 2.54 | 2.54 | 8.00 | 9.00 |
| Правекс банк | 5.00 | 7.00 | 8.00 | 8.00 |
| Кредобанк | 4.00 | 6.50 | 7.00 | 8.00 |
| Ощадбанк | 5.00 | 6.28 | 7.34 | 7.98 |
| ПриватБанк | 4.00 | 6.02 | 7.08 | 7.71 |
| Укргазбанк | 5.00 | 6.50 | 7.00 | 7.50 |
| Укрексімбанк | 4.50 | 7.20 | 7.20 | 7.20 |
| Аваль | 4.75 | 5.75 | 6.25 | 6.75 |
| ОТП банк | 5.50 | 6.00 | 6.25 | 6.50 |
| Укрсиббанк | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 5.75 |
| Креді Агріколь | 3.00 | 4.50 | 5.00 | 5.50 |
Укргазбанк надає надбавку в розмірі 0.50 % річних, якщо розмістити 200 тис. грн і більше на 3 – 12 місяців.
ПриватБанк пропонує спеціальний депозит Стандарт Безподатковий. На ньому можна розмістити зарплату, пенсію, соціальні виплати або стипендію, отримані на карту Привату. Проценти цього вкладу є вищими приблизно на 1.50 % річних ніж звичайні.
Долари США
Максимальні проценти на суму 5 000 доларів США, % річних
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Укрексімбанк | 0.10 | 0.70 | 1.10 | 1.60 |
| Кредобанк | 0.10 | 0.10 | 0.50 | 1.50 |
| ПроКредит | 0.00 | 0.00 | 0.50 | 1.00 |
| Укргазбанк | 0.10 | 0.10 | 0.25 | 1.00 |
| Ощадбанк | 0.05 | 0.20 | 0.30 | 0.40 |
| Правекс банк | 0.01 | 0.50 | 0.50 | 0.01 |
| ПриватБанк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Креді Агріколь | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| ОТП банк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Аваль | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Укрсиббанк | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
Євро
Максимальні проценти на суму 5 000 євро, % річних
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Укрексімбанк | 0.10 | 0.50 | 1.00 | 1.20 |
| ПроКредит | 0.00 | 0.00 | 0.25 | 0.50 |
| Укргазбанк | 0.10 | 0.10 | 0.13 | 0.25 |
| Ощадбанк | 0.01 | 0.11 | 0.15 | 0.20 |
| Кредобанк | 0.10 | 0.10 | 0.10 | 0.10 |
| Правекс банк | 0.01 | 0.50 | 0.50 | 0.01 |
| ПриватБанк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| ОТП банк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Креді Агріколь | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Аваль | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Укрсиббанк | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
Останні зміни
03.02.2021 банк зменшив відсотки: гривні на 3 місяці на 1.00 % річних, гривні на півроку і рік на 0.50 % річних, а у доларах США була встановлена єдина ставка на усі строки – 0.01 % річних. Також банк знизив на 0.25 % річних бонус за автопролонгацію.
29.12.2020 ПриватБанк знизив проценти у гривнях на 0.50 % річних, а за вкладом Стандарт Безподатковий на 1 місяць – на 0.75 % річних. Також банк удвічі зменшив надбавку за автопролонгацію.
12.11.2020 ПриватБанк знизив проценти:
-1.00 % річних Стандарт без дострокового зняття долари 3 – 6 місяців;
-0.75 % річних Стандарт без дострокового зняття долари 1 рік;
-0.50 % річних Стандарт у гривнях, Приват-вклад у гривнях, Стандарт Безподатковий гривні на 1 місяць, Стандарт з достроковим зняттям долари 3 – 6 місяців;
-0.25 % річних Стандарт Безподатковий гривні 3 – 12 місяців, Стандарт з достроковим зняттям долари 1 рік;
-0.24 % річних Стандарт долари 1 місяць, Приват-вклад долари.
01.07.2020 банк зменшив ставки у гривнях: на 1 місяць на 2.00 % річних, на триваліші терміни – на 1.50 % річних.
13.05.2020 ПриватБанк знизив проценти у гривнях:
-1.00 % річних на 3 – 12 місяців за вкладами Стандарт і Стандарт Безподатковий;
-0.50 % річних за усіма депозитами на 1 місяць і за вкладом Стандарт з достроковим зняттям на 3 -12 місяців.
02.03.2020 банк надав клієнтам можливість обрати депозит Стандарт із правом дострокового повернення коштів також і на термін 3 місяці й довше. При цьому процентна ставка буде нижчою на 2.00 % річних у гривнях і на 0.50 % річних у доларах США.
18.02.2020 ПриватБанк знизив проценти за депозитами:
-2.25 % річних у гривнях на півроку і рік;
-1.25 % річних у гривнях на 3 місяці;
-0.75 % річних у гривнях на 1 місяць;
-0.25 % річних у доларах США на усі терміни;
-0.19 % річних Стандарт у євро;
-0.09 % річних Приват-вклад у євро.
Детальний огляд змін, що відбувались раніше.
Динаміка процентних ставок ПриватБанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.01.2017 – 01.01.2021, % річних
Динаміка процентних ставок ПриватБанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.01.2017 – 01.01.2021, % річних
Динаміка процентних ставок ПриватБанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.01.2017 – 01.01.2021, % річних
Стандарт
(з правом дострокового повернення)
Мінімальна сума:
1 гривня, 1 долар США, 1 євро.
Максимальна сума:
50 000 доларів США або еквівалент в іншій валюті.
Строки:
1 – 12, 18 і 24 місяці – грн.
1, 3 – 12 місяців – долари США.
3 – 12 місяців – євро.
Для вкладників, що отримують заробітну плату, пенсію, стипендію або соціальну допомогу через ПриватБанк, ці виплати можна розмістити на депозит Стандарт Безподатковий, що пропонує вищу дохідність у гривнях.
Виплата відсотків:
Щомісяця.
Підвищення ставки:
+0.25 % при автоматичній пролонгації депозиту в гривнях на 3 – 12 місяців.
Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума поповнення протягом одного календарного місяця повинна відповідати одразу двом умовам:
1) не перевищувати початкову суму вкладу;
2) бути не більшою ніж 50 тис. грн, 3 тис. дол. США, 3 тис. євро.
Умови поповнення не регулюються договором і можуть бути змінені банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення на сайті.
Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо вклад повертається протягом перших 14 днів, ПриватБанк утримує комісію у розмірі нуль відсотків річних (розмір комісії може бути змінений банком в односторонньому порядку).
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою вкладу “до запитання” – 0.01 % річних у всіх валютах станом на сьогодні.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.
ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (не включно).
Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) перерахувати кошти на вклад “до запитання” за яким відсотки становлять 0.01 % річних у всіх валютах. Якщо протягом трьох днів вкладник не звернувся за коштами – депозит автоматично продовжується на попередній строк та за процентною ставкою що діє на момент пролонгації плюс надбавка за пролонгацію;
3) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.
Вкладник має право відмовитись від автопролонгації протягом 5 календарних днів після завершення строку депозиту та отримати всі кошти разом з нарахованими відсотками.
Стандарт Безподатковий
(для отримувачів зарплати, пенсії, стипендії та інших соціальних виплат)
Мінімальна сума:
1 гривня.
Строки:
1, 3, 6 і 12 місяців – гривні.
Особливості вкладу:
1) оформлюється у вигляді незнижувального залишку за картковим рахунком на визначений строк;
2) на даний депозит зараховуються виключно заробітна плата, пенсія, стипендія або соціальна допомога, отримані вкладником на картку ПриватБанку.
Виплата відсотків:
Щомісяця.
Поповнення:
Дозволяється за рахунок отриманих на картку ПриватБанку заробітної плати, пенсії, стипендії або соціальної допомоги.
Дострокове зняття:
Дозволяється, тільки всю суму з втратою відсотків. Вкладник повинен повідомити банк за два робочі дні.
Якщо депозит повертається протягом перших 6 місяців – відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних.
Якщо дострокове розірвання відбувається коли 6 повних місяців вже минули – вкладник втрачає половину нарахованих процентів.
ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта шляхом надсилання SMS за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (невключно).
Автопролонгація:
Так. Після закінчення строку банк на власний розсуд приймає одне з наступних рішень:
1) автоматично пролонгувати вклад на новий строк;
2) повідомити вкладника за два дні до завершення строку за допомогою SMS про відмову банку від пролонгації депозиту.
Вкладник має право відмовитись від автопролонгації шляхом повідомлення банку до дня закінчення депозиту.
Приват-вклад
(з вільним поповненням та зняттям коштів)
Мінімальна сума:
Відсутня
Строки:
12 місяців – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісяця.
Поповнення:
Дозволяється без обмежень.
Дострокове зняття:
Дозволяється без втрати відсотків. Банк має право в односторонньому порядку встановити комісію за дострокове розірвання договору протягом перших 14 днів (станом на сьогодні дана комісія становить нуль відсотків).
ПриватБанк теж має право достроково розірвати цей депозит, повідомивши клієнта за два робочі дні. При цьому проценти виплачуються у повному обсязі за всі дні до дня повернення вкладу (не включно).
Автопролонгація:
Так, окрім депозитів з нульовим залишком коштів. Для відмови необхідно повідомити банк до дня закінчення строку вкладу.
Показники залучення депозитів ПриватБанком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 7 / 50.
Показник: 65.1 / 100.
Національна валюта
Строкові гривневі депозити ПриватБанку протягом року зросли лише на 5.9 %. Збільшення залишків на поточних рахунках було суттєвішим – на 41.6 %.
Іноземна валюта
ПриватБанк за минулий рік втратив 16.7 % строкових депозитів у валюті. Водночас клієнти набагато активніше почали розміщувати валютні кошти на вимогу, котрі за аналогічний період зросли на 33.2 %.
Показники станом на 01.01.2021
Всього залучено коштів клієнтів: 309.54 млрд грн в еквіваленті – 1 місце в Україні, в т.ч.
- гривневі кошти фізичних осіб – 176.53 млрд грн – 1 місце;
- валютні кошти фізичних осіб – 2.70 млрд дол. США в еквіваленті – 1 місце;
- кошти юридичних осіб – 84.24 млрд грн в еквіваленті – 2 місце.
Кількість відділень станом на 01.01.2021: 1 717 – 2 місце. Протягом минулого року кількість відділень банку зменшилась на 211 установ.
Інформація була корисною?
Оцініть наш сайт на Google
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк
Умови великих банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу
Калькулятор процентів – порівняння відсотків за депозитами 20 топ банків
Аналіз інших послуг ПриватБанку:
Кредити на енергоефективність із компенсацією частини суми позики державою.
Основна інформація про ПриватБанк та перелік його відділень.
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ КБ “ПриватБанк”
Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”
Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”
Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”
Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”
Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”
Офіційний сайт ПАТ “ОТП банк”