18.03.2019

ПУМБ депозити 2019: детальні умови та калькулятор онлайн

Дата огляду: 18.03.2019 року.

У порівнянні з 01.03.2019 ПУМБ припинив залучати Спокійний депозит.

Основна інформація про вклади ПУМБ

Переваги:
+ відсутні.

Недоліки:
– процентні ставки є нижчими за основних конкурентів.

Який депозит обрати:
Дохідний забезпечує найвищі відсотки в усіх валютах.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк у гривнях, Укргазбанк у доларах США та євро;
серед європейських – Кредобанк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.


Розділи:

  • Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами банку ПУМБ та порівняння із 17 конкурентами;
  • Аналіз процентних ставок – рівень доходу за депозитами банку ПУМБ;
  • Останні зміни;
  • Умови окремих депозитних програм:

Дохідний.
Вільний.
Скарбничка+.
Спокійний – вклад більше не залучається.


Калькулятор відсотків

 

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки


Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення12.0012.4015.4015.9016.60
Дохідний*12.4015.4015.9016.60
Найвищі % – з поповненням12.0012.0012.0012.0012.00
Скарбничка+ (для власників карток ПУМБ)12.00
Ощадні
Вільний*12.0012.0012.0012.0012.00

* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.

Найвищі відсотки у гривнях строком на 1 – 12 місяців пропонує депозит Дохідний. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими.

По вкладах із поповненням можливість вибору відсутня. Єдине виключення – власники карток ПУМБ можуть оформити вклад Скарбничка+ на 12 місяців, який пропонує більші проценти ніж Вільний.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення0.600.601.702.502.80
Дохідний*1.702.502.80
Ощадні
Вільний*0.600.600.600.600.60

* Дохідність усіх депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.

Найвищі відсотки у доларах США строком на 3 – 12 місяців пропонує депозит Дохідний, а на менші терміни – Вільний.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення0.010.010.400.900.90
Дохідний*0.400.900.90
Ощадні
Вільний0.010.010.010.010.01

* Дохідність усіх депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.

Найвищі відсотки у євро строком на 1 – 12 місяців пропонує депозит Дохідний. При цьому на тиждень єдиним варіантом є вклад Вільний.
на початок сторінки


Останні зміни:

Зміни в умовах з 01.03.2019 по 18.03.2019:

Банк припинив залучати депозит Спокійний.

 

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок ПУМБ в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

ПУМБ депозиты гривны - динамика процентных ставок

Станом на 01.03.2019 року ПУМБ покращив розмір відсоткових ставок за депозитними програмами. У порівнянні з червнем 2016 року проценти за вкладом на 7 днів є вищими на 0.50 % річних. За депозитами на інші строки відсотки є трохи меншими за показники березня 2016 року, так ставка на 3 місяці є нижчою на 0.60 % річних, а на 1, 6 та 12 місяців на 0.90 % – 1.60 % річних.  Основні зміни відбувались у декілька етапів:

18.02.2019 року ПУМБ знизив ставки за вкладами на 1-12 місяців на 1.30 % – 3.54 % річних.

03.12.2018 року  ставки за вкладами на всі строки зросли на 1.40 % – 2.70 % річних

15.11.2016 року проценти по вкладу на тиждень були зменшені на 1.00 % річних через зниження ставки по вкладу Вільний. Зменшення відсотків по депозиту Дохідний стали причиною зниження прибутковості вкладів на 30 днів на 1.00 % річних, на 3 та 6 місяців – на 0.50 % річних.

01.03.2017 року відсотки за депозитами на півроку та рік знизились на 1.00 % річних.

01.09.2017 року відбулось зменшення процентів по вкладу Дохідному на 1 та 3 місяці на 1.00 % річних, а на 6 та 12 місяців – на 0.50 % річних.

01.02.2018 року почав діяти Бонус до депозиту, що збільшив відсотки за вкладами на 3 місяці на 1.86 % річних, на півроку – на 1.24 % річних та на рік – на 0.93 % річних.

02.04.2018 року ставка на 1 місяць була знижена на 0.70 % річних.

 

Динаміка процентних ставок ПУМБ в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

ПУМБ депозиты доллары США - динамика процентных ставок

Протягом останніх чотирьох років ПУМБ поступово знижував процентні ставки по вкладах у доларах США. Зокрема, на 7 днів – на 1.90 % річних, на 1 місяць – на 2.30 % річних. На інші терміни відсотки зменшились на 3.20 % – 3.40 % річних.

Найбільший вплив мали наступні зміни:

Останні зміни відбулись у серпні 2018 року, ставка за вкладами на всі строки зменшилась на 0.10 % – 0.30 % річних.

02.04.2018 року банк знизив відсотки за депозитами на 3, 6 та 12 місяців на 0.50 % річних.

01.02.2018 року відбулось зростання процентів по вкладах на 3, 6 та 12 місяців на 0.62 % – 1.24 % річних через початок дії Бонусів до вкладів. 15.02.2018 року акція припинила свою дію.

01.08.2017 року відсотки за депозитами на 7 днів та 1 – 6 місяців були знижені на 0.40 % – 0.60 % річних.

 

Динаміка процентних ставок ПУМБ в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

ПУМБ депозиты евро - динамика процентных ставок

За останні чотири роки проценти в європейській валюті також були знижені. Зокрема, на 3 місяці, півроку та 12 місяців – на 3.50 % – 4.30 % річних, тобто більше ніж утричі. На інші терміни відсотки зменшились на 1.99 % річних.

16.10.2018 року ПУМБ знизив відсотки за вкладами на всі строки на 0.20 % річних.

02.04.2018 року процентна ставка по депозиту на 1 місяць була знижена на 0.10 % річних, для депозитів на 3, 6 та 12  місяців – на 0.50 % річних.

З 01.02.2018 по 15.02.2018 року ПУМБ увів акцію для депозитів на 3 – 12 місяців. Розміри додаткових відсотків були ідентичні бонусам до доларових вкладів.

15.09.2016 року ставки за усіма вкладами були зменшені на 0.80 % річних.

 

на початок сторінки

 


Умови депозитних програм банку:


1. Дохідний.
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
500 гривень, 50 доларів США, 50 євро.

Максимальна сума:
25 млн. грн., 4 млн. дол. США, 3 млн. євро.

Строки:
1, 3, 6, 9, 12, 18 місяців – грн.
3, 6, 9, 12, 18 місяців – дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 0.2 % – 0.5 % річних.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка лояльності до якої додається надбавка по сумі

Гривні
Надбавки по сумі:
+0.2 % на суму від 300 тис. грн.
+0.4 % на суму від 1.0 млн. грн.
+0.6 % на суму від 2.5 млн. грн.
Надбавки лояльності
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг;
+1.0 % при пролонгації діючого вкладу або при перерозміщенні депозиту, що закінчився протягом останніх 30 днів у ПУМБ;
+1.0 % у випадку відкриття нового вкладу за наявності існуючого депозиту в банку.

Долари США
Надбавки по сумі
+0.1 % на суму від 20 тис. дол. США.
Надбавки лояльності
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг;
+0.1 % при пролонгації діючого вкладу або при перерозміщенні депозиту, що закінчився протягом останніх 30 днів у ПУМБ;
+0.1 % у випадку відкриття нового вкладу за наявності існуючого депозиту в банку.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
За вибором вкладника. Якщо спочатку погодились, а потім – передумали, необхідно особисто звернутись у відділення банку не пізніше ніж за 10 днів до кінця строку вкладу та укласти додаткову угоду до депозитного договору. Якщо цей строк пропустити – банк має право відмовити у поверненні коштів до закінчення нового терміну вкладу.

на початок сторінки


2. Вільний.
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)

Мінімальна сума:
100 гривень, 10 доларів США, 10 євро.

Максимальна сума:
25 млн. грн., 4 млн. дол. США, 3 млн. євро.

Строки:
6 місяців – грн., дол. США та євро.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 0.1 % річних.

Підвищення ставки:
Гривні
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг;
+1.0 % при пролонгації діючого вкладу або при перерозміщенні депозиту, що закінчився протягом останніх 30 днів у ПУМБ;
+1.0 % у випадку відкриття нового вкладу за наявності існуючого депозиту в банку.

Долари США
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг;
+0.1 % при пролонгації діючого вкладу або при перерозміщенні депозиту, що закінчився протягом останніх 30 днів у ПУМБ;
+0.1 % у випадку відкриття нового вкладу за наявності існуючого депозиту в банку.

Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума залишку по вкладу не може перевищувати максимальну. Мінімальна сума поповнення через касу банку – 100 грн., 20 дол. США, 20 євро. Через онлайн банкінг – мінімальна сума відсутня.

Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів.

Автопролонгація:
Відсутня.

на початок сторінки


3. Скарбничка+.
(з поповненням, для діючих клієнтів)

Вклад відкривається лише діючим клієнтам у межах карткових пакетів.

Мінімальна сума:
0 гривень.

Максимальна сума:
1 млн. грн.

Строки:
12 місяців.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку.

Підвищення ставки:
Бонуси не передбачені.

Поповнення:
Дозволяється. При цьому сума залишку по вкладу не може перевищувати максимальну (1 млн. грн.). Мінімальна сума поповнення через касу банку – 100 грн. Через онлайн банкінг – мінімальна сума відсутня.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума. При цьому відсотки перераховуються за ставкою 2.0 % річних.

Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно особисто звернутись у відділення банку за 10 днів до кінця строку вкладу та укласти додаткову угоду до депозитного договору. Якщо цей строк пропустити – банк має право відмовити у поверненні коштів до закінчення нового терміну вкладу.

на початок сторінки


Депозити банку ПУМБ, що не були включені у калькулятор процентів:


Спокійний.
(з правом дострокового повернення коштів)

Увага! Депозит більше не залучається. Умови наведено для діючих вкладників.

Мінімальна сума:
500 гривень, 50 доларів США.

Максимальна сума:
25 млн. грн., 4 млн. дол. США.

Строки:
3, 6, 9, 12 місяців – грн., дол. США.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена.

Підвищення ставки:
Обирається одна надбавка лояльності до якої додається надбавка по сумі

Гривні
Надбавки по сумі
+0.3 % на суму від 200 тис. грн.
Надбавки лояльності
+0.3 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг;
+0.3 % при пролонгації діючого вкладу або при перерозміщенні депозиту, що закінчився протягом останніх 30 днів у ПУМБ;
+0.3 % у випадку відкриття нового вкладу за наявності існуючого депозиту в банку.

Долари США
Надбавки по сумі
+0.1 % на суму від 20 тис. дол. США.
Надбавки лояльності
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг;
+0.1 % при пролонгації діючого вкладу або при перерозміщенні депозиту, що закінчився протягом останніх 30 днів у ПУМБ;
+0.1 % у випадку відкриття нового вкладу за наявності існуючого депозиту в банку.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Дозоляється лише всієї суми вкладу. При цьому відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних у всіх валютах.

Автопролонгація:
За вибором вкладника. Якщо спочатку погодились, а потім – передумали, необхідно особисто звернутись у відділення банку не пізніше ніж за 10 днів до кінця строку вкладу та укласти додаткову угоду до депозитного договору. Якщо цей строк пропустити – банк має право відмовити у поверненні коштів до закінчення нового терміну вкладу.

на початок сторінки


Показники залучення депозитів ПУМБ:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 20 / 50.

Показник: 36.7 / 100.

 

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення ПУМБ, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

ПУМБ динаміка депозитів національна валюта

Протягом останніх трьох років та  дев’яти місяців 2018 року залишки на рахунку в банку ПУМБ зросли на 892 млн. грн. При цьому слід зазначити, що в 2015 році ПУМБ приєднав банк Ренесанс, отримавши увесь депозитний портфель цього банку.

Дуже негативним фактором для ПУМБ було суттєве падіння строкових вкладів у ІІІ кварталі 2016 року – одразу на 758 млн. грн. При цьому, як видно з графіка, розмір вкладів знижувався до початку 2018 року.  За три квартали 2018 року банк збільшив кількість залишків на рахунках на 581 млн. грн., перевищивши докризові показники.

 

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення ПУМБ, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США

ПУМБ динаміка депозитів іноземна валюта

В іноземній валюті ПУМБ з початку 2014 року втратив майже половину коштів на рахунках – 400.2 млн. дол. США. На поточних рахунках відтік становив 38.1 млн. При цьому слід враховувати приріст депозитів за рахунок приєднання банку Ренесанс у 2015 році.

У третьому кварталі 2016 року відбулось зростання строкових валютних вкладів на 26 млн. дол. США., проте надалі їхній розмір скорочується до 2018 року. З першого кварталу 2018 року банк почав відновлювати свої позиції та нарощувати залишки на рахунках. Станом на 01.10.2018 року обсяг строкових депозитів банку склав 218.6 млн. дол. США, а залишки на поточних рахунках становили 120.6 млн. дол. США.

на початок сторінки


Оцінка:

З одного боку ПУМБ пропонує досить конкурентні ставки, з іншого – не входить у перелік найбільш надійних банків. Тому загальна оцінка його депозитів – задовільно.


Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, ОщадбанкПриватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

 

Аналіз інших послуг ПУМБ:

Кредити готівкою.

Кредитні картки.

на початок сторінки


Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт Першого українського міжнародного банку

Огляд
Назва
ПУМБ - депозити для фізичних осіб
Автор