Дата огляду: 01.06.2018 року.
У порівнянні з 02.05.2018 Ідея банк не змінював ставки по депозитах.
Основна інформація про вклади Ідея банку
Переваги:
+ низька мінімальна сума.
Недоліки:
– процентні ставки нижчі ніж у ряду європейських банків;
– відсутність вкладів із поповненням у доларах США та євро.
Який депозит обрати:
Безпечний надає найвищий дохід в усіх валютах.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк в усіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Ідея банку та порівняння із 17 конкурентами;
- Останні зміни;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за депозитами Ідея банку;
- Умови окремих депозитних програм:
Безпечний.
Вільні кошти.
На Старт.
- Показники залучення депозитів Ідея банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Останні зміни:
Зміни в умовах з 02.05.2018 по 01.06.2018:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 16.04.2018 року.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.08.2016 – 16.04.2018, % річних.
Ідея банк з вересня 2016 по квітень 2018 року зменшив проценти в гривні. Найбільше знизилась ставка на 6 місяців – на 5.95 % річних. Найменше – на тиждень – на 0.50 % річних.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
01.08.2016 року ставки за всіма депозитами були зменшені на 1.00 % – 1.25 % річних.
15.09.2016 року проценти за вкладами на 3 місяці, півроку та рік були підвищені на 2.00 % – 2.50 % річних.
01.12.2016 року банк знизив відсотки за пропозиціями на 3, 6 та 1 місяць на 0.50 % – 1.00 % річних.
04.01.2017 року відбулось зменшення процентів по вкладу на тиждень, 3 місяці, 6 місяців та рік на 1.00 % річних.
03.04.2017 року Ідея банк підвищив пропозицію по вкладу Безпечний строком на 1 місяць на 3.00 % річних, проте знизив відсотки за депозитами на 3 – 12 місяців на 1.80 % – 3.60 % річних.
10.07.2017 року ставки за вкладами строком 1 та 3 місяці були зменшені на 2.00 % річних та 0.45 % річних відповідно, при цьому проценти за депозитами на 6 та 12 місяців зросли на 0.60 % річних та 1.60 % річних.
16.10.2017 року були знижені відсотки за усіма строковими вкладами на 0.50 % річних, крім депозиту на тиждень.
01.02.2018 року проценти за вкладом на 1 місяць були зменшені на 1.50 % річних.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 16.04.2018, % річних.
Протягом останніх двох років Ідея банк поступово знижував процентні ставки за вкладами у доларах США. Усі ставки зменшились на 1.25 % річних.
Найбільший вплив мали наступні зміни:
15.02.2017 року відсотки за депозитами на 3, 6 та 12 місяців були знижені на 0.75 % річних.
10.07.2017 року банк зменшив проценти за вкладами терміном 3 – 12 місяців на 0.50 % річних.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 16.04.2018, % річних.
Протягом останніх двох років змін у ставках за депозитами в європейській валюті не відбувалось.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 9.50 | 9.50 | 14.75 | 15.50 | 15.00 |
| Безпечний без поповнення* | – | 9.50 | 14.75 | 15.50 | 15.00 |
| Найвищі % – з поповненням | |||||
| Безпечний з поповненням* | – | – | 13.50 | 14.00 | 13.25 |
| Ощадні | |||||
| Вільні кошти* | 9.50 | 9.50 | 9.56 | 9.65 | 9.84 |
* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Найвищі відсотки у гривнях строком на 3 – 12 місяців пропонує депозит Безпечний без поповнення. При цьому вкладники можуть обрати варіант щомісячної виплати відсотків, проте ставки будуть нижчими. На 1 місяць Безпечний без поповнення та Вільні кошти надають однакові проценти. На строк 7 днів гроші можна розмістити лише на вкладі Вільні кошти.
Для нових клієнтів банк надає депозит На Старт – у гривнях на 3 місяці на суму від 1 тис. до 30 тис. грн. Процентна ставка за ним є найбільшою. У таблиці вклад не представлений, оскільки його неможливо розмістити на суму 100 тис. грн.
По вкладам з поповненням Ідея банк також пропонує вклад Безпечний, при цьому відсоткова ставка є нижчою.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | 0.75 | 1.25 | 2.00 |
| Безпечний без поповнення | – | – | 0.75 | 1.25 | 2.00 |
У доларах США Ідея банк пропонує лише депозит Безпечний без права на поповнення на строк від 3 місяців. Вкладники можуть обрати щомісячну виплату відсотків зі зменшеною ставкою. В іноземній валюті банк не залучає депозити на строк менше 3 місяців.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | 0.75 | 1.00 | 1.75 |
| Безпечний без поповнення | – | – | 0.75 | 1.00 | 1.75 |
У євро Ідея банк пропонує лише депозит Безпечний без права на поповнення на строк від 3 місяців. Вкладники можуть обрати щомісячну виплату відсотків зі зменшеною ставкою. В іноземній валюті банк не залучає депозити на строк менше 3 місяців.Ситуація аналогічна доларам США:
Умови депозитних програм банку:
Безпечний
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
1000 гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
1, 3, 6, 9, 12, 18 місяців – грн.
3, 6, 9, 12 місяців – дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 0.5 – 1.0 % річних у гривнях та на 0.25 % річних в іноземній валюті.
Підвищення ставки:
+0.5 % у гривнях при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Також для нових клієнтів існує можливість відкрити депозит за підвищеною ставкою на 15 місяців у гривнях без права поповнення.
Поповнення:
У гривнях – за вибором вкладника (при цьому процентна ставка є нижчою для депозитів з поповненням). В іноземній валюті – не дозволяється.
Дострокове зняття:
Дозволяється (окрім акційних умов). Вкладнику необхідно подати письмову заяву за три робочі дні до дати повернення депозиту.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно написати відповідну заяву.
Вільні кошти.
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)
Мінімальна сума:
1000 гривень – при відкритті у відділенні.
100 гривень – при відкритті через онлайн-банкінг.
Строки:
1 місяць з автопролонгацією.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
+0.5 % у гривнях при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Також для суми коштів від 500 тис. до 1 млн. грн. банк пропонує акційні умови з підвищеною на 2.0 % річних процентною ставкою.
Поповнення:
Дозволяється, мінімальна сума – 250 грн.
Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів, за виключенням мінімального залишку – 100 грн.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно написати відповідну заяву у відділенні банку не пізніше ніж за один робочий день до закінчення строку депозиту.
На Старт.
(для нових клієнтів)
Обмеження:
Вклад відкривається тільки тим клієнтам, які ніколи раніше не мали депозитів у Ідея банку.
Мінімальна сума:
1 000 гривень.
Максимальна сума:
30 000 гривень.
Строк:
3 місяці.
Виплата відсотків:
У кінці строку.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Відсутня.
Показники залучення депозитів Ідея банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 17 / 50.
Показник: 40.8 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Ідея банком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млн. грн.
Ідея банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель майже у два рази – на 711.4 млн. грн. Ще на 74 млн. грн. зросли залишки на поточних рахунках. Найбільший показник приходиться на 01.04.2017 – 2041 млн. грн.
Слід зазначити, що на відміну від більшості інших банків, Ідея банк нарощував залишки на строкових депозитах у національній валюті навіть у 2014 році.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Ідея банком, 01.01.2014 – 01.01.2018, млн. дол. США
Найменшу кількість коштів у іноземній валюті Ідея банк мав 01.07.2016. У цілому з 01.01.2014 показник зменшився на 28 млн. дол. США. Кошти на поточних рахунках залишились без змін.
Тут також банк продемонстрував неймовірний результат у 2014 році, коли падіння депозитів було дуже незначним, порівнюючи з основними конкурентами. Водночас з 2015 року почався суттєвий відтік вкладів в іноземній валюті. Однією з причин є дуже обмежена пропозиція депозитів – лише на строк від 3 місяців і без права поповнення, а також невисока ставка. Поступове зростання коштів у іноземній валюті почалось лише з І кварталу 2017 року та станом на 01.01.2018 складає 2.9 млн. дол. США.
Оцінка:
З одного боку Ідея банк пропонує досить конкурентні ставки у гривнях, з іншого – не входить у перелік найбільш надійних та має обмежену пропозицію вкладів у іноземній валюті. Тому загальна оцінка – задовільно.
Інші сторінки на дану тему:
Умови банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами: Укргазбанк, Ощадбанк, Кредобанк, Укрексімбанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного депозиту по кожному з 11 найбільш надійних банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Умови депозитів – сторінки про депозити інших банків України.
Аналіз інших послуг Ідея банку:
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Ідея банк”
