Дата огляду: 15.10.2019.
01.10.2019 Ідея банк припинив залучати Безпечний вклад з поповненням, змінив назви депозитів і зменшив ставки у гривнях на 1 рік.
Основна інформація про вклади Ідея банку
Переваги:
+ низька мінімальна сума.
Недоліки:
– процентні ставки нижчі ніж у ряду європейських банків;
– відсутність строкових вкладів із поповненням.
Який депозит обрати:
Безпечний надає найвищий дохід у доларах та євро. В національній валюті краще відкрити вклад Ідеальні 30 на 1 рік, Дохідний на 3 – 6 місяців або Вільні кошти на тиждень та 1 місяць.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укрексімбанк і Приватбанк у гривнях, Укрексімбанк у доларах США, Укргазбанк у євро;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк, у доларах США та євро на 3-6 місяців – також і Правекс-банк.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Ідея банку та порівняння із 17 конкурентами;
- Останні зміни;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за депозитами Ідея банку;
- Умови окремих депозитних програм:
Дохідний.
Вільні кошти.
На Старт.
Ідеальні 30.
- Показники залучення депозитів Ідея банком.
Примітка – ми не розглядаємо Класичний депозит як окремий продукт, оскільки фактично це Дохідний вклад зі щомісячною сплатою відсотків.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка – усі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 9.50 | 9.50 | 16.75 | 17.25 | 17.85 |
| Дохідний* | – | 9.50 | 16.75 | 17.25 | 17.25 |
| Ідеальні 30 | – | – | – | – | 17.85 |
| Ощадні | |||||
| Вільні кошти* | 9.50 | 9.50 | 9.56 | 9.65 | 9.84 |
* Дохідність враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Найвищі відсотки у гривнях строком на 1 рік пропонує депозит Ідеальні 30 (акція до кінця вересня), а на 3 – 6 місяців – Дохідний. На 1 місяць Дохідний і Вільні кошти надають однакові проценти. На строк 7 днів гроші можна розмістити лише на вкладі Вільні кошти.
Для нових клієнтів банк надає депозит На Старт – у гривнях на 3 місяці на суму від 1 тис. до 30 тис. грн. Процентна ставка за ним є найбільшою. У таблиці вклад не представлений, оскільки його неможливо розмістити на суму 100 тис. грн.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | 0.75 | 1.25 | 2.00 |
| Дохідний* | – | – | 0.75 | 1.25 | 2.00 |
У доларах США Ідея банк пропонує лише депозит Дохідний на строк від 3 місяців. Вкладники можуть обрати щомісячну виплату відсотків зі зменшеною ставкою. В іноземній валюті банк не залучає депозити на строк менше 3 місяців.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | 0.75 | 1.00 | 1.75 |
| Дохідний* | – | – | 0.75 | 1.00 | 1.75 |
Ситуація аналогічна доларам США:
У євро Ідея банк пропонує лише депозит Дохідний на строк від 3 місяців. Вкладники можуть обрати щомісячну виплату відсотків зі зменшеною ставкою. В іноземній валюті банк не залучає депозити на строк менше 3 місяців.
Останні зміни:
Зміни в умовах з 01.10.2019 до дати огляду:
Відсутні.
01.10.2019 Ідея банк перейменував депозит Безпечний на Дохідний, продовжив акцію Ідеальні 30 на один місяць, скасував строковий вклад із поповненням у гривнях, а депозиту зі щомісячною сплатою відсотків присвоїв окрему назву – Класичний. Також на 0.40 % – 0.50 % річних були зменшені ставки за вкладами у гривнях на 12 місяців.
05.09.2019 банк припинив залучати вклад Динамічний, запровадивши замість нього акційний депозит Ідеальні 30. Акція діє до кінця вересня.
02.09.2019 Ідея банк припинив участь у програмі Бонус до депозиту.
Зміни в умовах з 16.07.2019 до 01.08.2019:
Банк розпочав участь у програмі Бонус до депозиту.
Зміни в умовах з 16.05.2019 до 03.06.2019:
Ідея банк зменшив на 0.25 % річних ставки за депозитами Безпечний з поповненням і без поповнення у гривнях на 6 – 12 місяців. При цьому за вкладом Безпечний без поповнення на 12 місяців відсотки були знижені на 0.75 % річних.
Зміни в умовах з 01.03.2019 до 16.05.2019:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Ідея банк з вересня 2016 до липня 2018 року зменшив проценти в гривні. Надалі ставки за вкладами на 3-12 місяців почали зростати, проте відсотки залишаються нижчими за показники на початку 2016 року. Найбільше знизилась ставка на 6 місяців – на 3.95 % річних. Найменше – на 90 днів – на 0.25 % річних.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
02.08.2018 року банк підвищив ставку за програмами на 3 і 12 місяців на 0.25 % і 1.00 % річних відповідно.
01.02.2018 року проценти за вкладом на 1 місяць були зменшені на 1.50 % річних.
16.10.2017 року були знижені відсотки за усіма строковими вкладами на 0.50 % річних, крім депозиту на тиждень.
10.07.2017 року ставки за вкладами строком 1 та 3 місяці були зменшені на 2.00 % річних і 0.45 % річних відповідно, при цьому проценти за депозитами на 6 і 12 місяців зросли на 0.60 % річних і 1.60 % річних.
03.04.2017 року Ідея банк підвищив пропозицію за вкладом Безпечний строком на 1 місяць на 3.00 % річних, проте знизив відсотки за депозитами на 3 – 12 місяців на 1.80 % – 3.60 % річних.
04.01.2017 року відбулось зменшення процентів за вкладом на тиждень, 3 місяці, 6 місяців і рік на 1.00 % річних.
01.12.2016 року банк знизив відсотки за пропозиціями на 3, 6 і 1 місяць на 0.50 % – 1.00 % річних.
15.09.2016 року проценти за вкладами на 3 місяці, півроку та рік були підвищені на 2.00 % – 2.50 % річних.
01.08.2016 року ставки за всіма депозитами були зменшені на 1.00 % – 1.25 % річних.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Протягом останніх трьох років Ідея банк поступово знижував процентні ставки за вкладами у доларах США. Усі ставки зменшились на 1.25 % річних.
Найбільший вплив мали наступні зміни:
10.07.2017 року банк зменшив проценти за вкладами терміном 3 – 12 місяців на 0.50 % річних.
15.02.2017 року відсотки за депозитами на 3, 6 і 12 місяців були знижені на 0.75 % річних.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 01.03.2019, % річних.
Протягом останніх трьох років змін у ставках за депозитами в європейській валюті не відбувалось.
Умови депозитних програм банку:
Дохідний
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
1 тис. гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
1, 3, 6, 9, 12 і 18 місяців – грн.
3, 6, 9 і 12 місяців – дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, оформивши вклад Класичний (інші умови за ним ідентичні Дохідному), проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 0.25 % річних.
Підвищення ставки:
+0.5 % у гривнях при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Також для нових клієнтів існує можливість відкрити депозит за підвищеною ставкою на 15 місяців у гривнях без права поповнення.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Дозволяється (окрім акційних умов). Вкладнику необхідно подати письмову заяву за три робочі дні до дати повернення депозиту.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно написати відповідну заяву.
Вільні кошти
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)
Мінімальна сума:
1 тис. гривень – при відкритті у відділенні.
100 гривень – при відкритті через онлайн-банкінг.
Строки:
1 місяць з автопролонгацією.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
+0.5 % у гривнях при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Також для суми коштів від 500 тис. до 1 млн грн банк пропонує акційні умови з підвищеною на 2.0 % річних процентною ставкою.
Поповнення:
Дозволяється, мінімальна сума – 250 грн.
Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів, за виключенням мінімального залишку – 100 грн.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно написати відповідну заяву у відділенні банку не пізніше ніж за один робочий день до закінчення строку депозиту.
На Старт
(для нових клієнтів)
Обмеження:
Вклад відкривається тільки тим клієнтам, які ніколи раніше не мали депозитів у Ідея банку.
Мінімальна сума:
1 тис. гривень.
Максимальна сума:
30 тис. гривень.
Строк:
3 місяці.
Виплата відсотків:
У кінці строку.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Відсутня.
Ідеальні 30
(акційний вклад до 31.10.2019 включно)
Мінімальна сума:
1 тис. гривень.
Максимальна сума:
2 млн гривень.
Строк:
12 місяців – гривні.
Виплата відсотків:
У кінці строку.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Якщо вклад не було закрито або переоформлено після закінчення терміну, він автоматично пролонгується на наступні 12 місяців із нижчою процентною ставкою.
Показники залучення депозитів Ідея банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 11 / 50.
Показник: 59.4 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Ідея банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн
Ідея банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель майже у два рази – на 811 млн грн. Ще на 112 млн грн зросли залишки на поточних рахунках.
Найбільший показник приходиться на 01.10.2018 – 2085 млн грн.
Слід зазначити, що на відміну від більшості інших банків, Ідея банк нарощував залишки на строкових депозитах у національній валюті навіть у 2014 році.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Ідея банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США
Ідея банк продемонстрував неймовірний результат у 2014 році, коли падіння депозитів було дуже незначним, порівнюючи з основними конкурентами. Водночас з 2015 року почався суттєвий відтік вкладів в іноземній валюті. Однією з причин є дуже обмежена пропозиція депозитів – лише на строк від 3 місяців і без права поповнення, а також невисока ставка.
Найменшу кількість коштів у іноземній валюті Ідея банк мав 01.10.2016, після чого відбувалось поступове нарощення коштів на рахунках. З моменту падіння показників найкращий результат банк продемонстрував у третьому кварталі 2018 року. Станом на 01.10.2018 року залишки на строкових депозитах становили 7,25 млн дол. США, обсяг грошей на поточних рахунках склав 3.8 млн дол США, проте отримані результати все ж таки в три рази гірші за докризові показники.
Оцінка:
З одного боку Ідея банк пропонує досить конкурентні ставки у гривнях, з іншого – не входить у перелік найбільш надійних та має обмежену пропозицію вкладів у іноземній валюті. Тому загальна оцінка – задовільно.
Інші сторінки на дану тему:
Умови банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами: Укргазбанк, Ощадбанк, Кредобанк, Укрексімбанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного депозиту по кожному з 11 найбільш надійних банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Умови депозитів – сторінки про депозити інших банків України.
Аналіз інших послуг Ідея банку:
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Ідея банк”