Дата огляду: 18.02.2019 року.
У порівнянні з 04.02.2019 Ідея банк не змінював ставки за депозитами.
Основна інформація про вклади Ідея банку
Переваги:
+ низька мінімальна сума.
Недоліки:
– процентні ставки нижчі ніж у ряду європейських банків;
– відсутність вкладів із поповненням у доларах США та євро.
Який депозит обрати:
Безпечний надає найвищий дохід у доларах та євро. В національній валюті краще відкрити вклад Безпечний на 3 – 12 місяців, Вільні коштів на тиждень та 1 місяць.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк у гривнях, Укргазбанк у доларах США та євро;
серед європейських – Кредобанк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Ідея банку та порівняння із 17 конкурентами;
- Останні зміни;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за депозитами Ідея банку;
- Умови окремих депозитних програм:
Безпечний.
Безпечний+2.90 %.
Вільні кошти.
На Старт.
Динамічний.
- Показники залучення депозитів Ідея банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 9.50 | 9.50 | 16.00 | 17.50 | 18.00 |
| Безпечний без поповн.* | – | 9.50 | 16.00 | 17.50 | 18.00 |
| Динамічний* | – | – | 15.17 | 16.30 | |
| Найвищі % – з поповненням | 9.50 | 9.50 | 14.75 | 16.00 | 16.25 |
| Безпечний з поповн.* | – | – | 14.75 | 16.00 | 16.25 |
| Ощадні | |||||
| Вільні кошти* | 9.50 | 9.50 | 9.56 | 9.65 | 9.84 |
* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
Найвищі відсотки у гривнях строком на 3 – 12 місяців пропонує депозит Динамічний. На 1 місяць Безпечний без поповнення та Вільні кошти надають однакові проценти. На строк 7 днів гроші можна розмістити лише на вкладі Вільні кошти.
Для нових клієнтів банк надає депозит На Старт – у гривнях на 3 місяці на суму від 1 тис. до 30 тис. грн. Процентна ставка за ним є найбільшою. У таблиці вклад не представлений, оскільки його неможливо розмістити на суму 100 тис. грн.
По вкладам з поповненням Ідея банк також пропонує вклад Безпечний, при цьому відсоткова ставка є нижчою.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | 0.75 | 1.25 | 2.00 |
| Безпечний без поповнення | – | – | 0.75 | 1.25 | 2.00 |
У доларах США Ідея банк пропонує лише депозит Безпечний без права на поповнення на строк від 3 місяців. Вкладники можуть обрати щомісячну виплату відсотків зі зменшеною ставкою. В іноземній валюті банк не залучає депозити на строк менше 3 місяців.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | 0.75 | 1.00 | 1.75 |
| Безпечний без поповнення | – | – | 0.75 | 1.00 | 1.75 |
У євро Ідея банк пропонує лише депозит Безпечний без права на поповнення на строк від 3 місяців. Вкладники можуть обрати щомісячну виплату відсотків зі зменшеною ставкою. В іноземній валюті банк не залучає депозити на строк менше 3 місяців.Ситуація аналогічна доларам США:
Останні зміни:
Зміни в умовах з 04.02.2019 по 18.02.2019:
Відсутні.
Зміни в умовах з 17.01.2019 по 04.02.2019:
Банк підвищив на 0.50 % – 0.75 % річних проценти за депозитом Безпечний у гривнях на 3 – 12 місяців.
Зміни в умовах з 15.11.2018 по 17.01.2019:
Відсутні.
Зміни в умовах з 01.11.2018 по 15.11.2018:
Ідея банк збільшив ставку за вкладом “Безпечний” на 0.50 % річних для термінів 3 – 12 місяців.
Зміни в умовах з 16.10.2018 по 01.11.2018:
В банку з’явились два нових гривневих депозити – Динамічний та “Безпечний+2.90 %”.
Зміни в умовах з 17.09.2018 по 16.10.2018:
Відсутні.
Зміни в умовах з 03.09.2018 по 17.09.2018:
Банк підвищив на 0.75 % річних ставку за депозитами в гривнях на півроку та рік.
Зміни в умовах з 16.07.2018 по 02.08.2018:
Ідея банк збільшив проценти за вкладом “Безпечний” терміном 3 та 6 місяців на 0.25 % – 1.25 % річних.
Зміни в умовах з 02.05.2018 по 16.07.2018:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 16.04.2018 року.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.08.2016 – 16.04.2018, % річних.
Ідея банк з вересня 2016 по квітень 2018 року зменшив проценти в гривні. Найбільше знизилась ставка на 6 місяців – на 5.95 % річних. Найменше – на тиждень – на 0.50 % річних.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
01.08.2016 року ставки за всіма депозитами були зменшені на 1.00 % – 1.25 % річних.
15.09.2016 року проценти за вкладами на 3 місяці, півроку та рік були підвищені на 2.00 % – 2.50 % річних.
01.12.2016 року банк знизив відсотки за пропозиціями на 3, 6 та 1 місяць на 0.50 % – 1.00 % річних.
04.01.2017 року відбулось зменшення процентів по вкладу на тиждень, 3 місяці, 6 місяців та рік на 1.00 % річних.
03.04.2017 року Ідея банк підвищив пропозицію по вкладу Безпечний строком на 1 місяць на 3.00 % річних, проте знизив відсотки за депозитами на 3 – 12 місяців на 1.80 % – 3.60 % річних.
10.07.2017 року ставки за вкладами строком 1 та 3 місяці були зменшені на 2.00 % річних та 0.45 % річних відповідно, при цьому проценти за депозитами на 6 та 12 місяців зросли на 0.60 % річних та 1.60 % річних.
16.10.2017 року були знижені відсотки за усіма строковими вкладами на 0.50 % річних, крім депозиту на тиждень.
01.02.2018 року проценти за вкладом на 1 місяць були зменшені на 1.50 % річних.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.08.2016 – 16.04.2018, % річних.
Протягом останніх двох років Ідея банк поступово знижував процентні ставки за вкладами у доларах США. Усі ставки зменшились на 1.25 % річних.
Найбільший вплив мали наступні зміни:
15.02.2017 року відсотки за депозитами на 3, 6 та 12 місяців були знижені на 0.75 % річних.
10.07.2017 року банк зменшив проценти за вкладами терміном 3 – 12 місяців на 0.50 % річних.
Динаміка процентних ставок Ідея банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.08.2016 – 16.04.2018, % річних.
Протягом останніх двох років змін у ставках за депозитами в європейській валюті не відбувалось.
Умови депозитних програм банку:
Безпечний
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
1000 гривень, 100 доларів США, 100 євро.
Строки:
1, 3, 6, 9, 12, 18 місяців – грн.
3, 6, 9, 12 місяців – дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку. Також вкладники можуть обрати щомісячну виплату процентів, проте ставка за вкладом у цьому випадку буде знижена на 0.5 – 1.0 % річних у гривнях та на 0.25 % річних в іноземній валюті.
Підвищення ставки:
+0.5 % у гривнях при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Також для нових клієнтів існує можливість відкрити депозит за підвищеною ставкою на 15 місяців у гривнях без права поповнення.
Поповнення:
У гривнях – за вибором вкладника (при цьому процентна ставка є нижчою для депозитів з поповненням). В іноземній валюті – не дозволяється.
Дострокове зняття:
Дозволяється (окрім акційних умов). Вкладнику необхідно подати письмову заяву за три робочі дні до дати повернення депозиту.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно написати відповідну заяву.
Безпечний+2.90 %.
(із підвищеною ставкою)
Мінімальна сума:
1 000 гривень.
Строки:
18 місяців – гривні.
Виплата відсотків:
В кінці терміну.
Підвищення ставки:
+2.90 % річних – для усіх вкладників.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Не передбачено.
Автопролонгація:
Депозит подовжується на 1 рік, проте за зниженою ставкою.
Вільні кошти.
(з правом поповнення та зняття коштів без втрати %)
Мінімальна сума:
1 000 гривень – при відкритті у відділенні.
100 гривень – при відкритті через онлайн-банкінг.
Строки:
1 місяць з автопролонгацією.
Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.
Підвищення ставки:
+0.5 % у гривнях при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.
Також для суми коштів від 500 тис. до 1 млн. грн. банк пропонує акційні умови з підвищеною на 2.0 % річних процентною ставкою.
Поповнення:
Дозволяється, мінімальна сума – 250 грн.
Дострокове зняття:
Дозволяється як частково так і всієї суми без втрати процентів, за виключенням мінімального залишку – 100 грн.
Автопролонгація:
Передбачена. Для відмови необхідно написати відповідну заяву у відділенні банку не пізніше ніж за один робочий день до закінчення строку депозиту.
На Старт.
(для нових клієнтів)
Обмеження:
Вклад відкривається тільки тим клієнтам, які ніколи раніше не мали депозитів у Ідея банку.
Мінімальна сума:
1 000 гривень.
Максимальна сума:
30 000 гривень.
Строк:
3 місяці.
Виплата відсотків:
У кінці строку.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Відсутня.
Динамічний.
(зі ставкою, що зростає, та можливістю дострокового зняття коштів)
Мінімальна сума:
1 000 гривень.
Строк:
3, 6 місяців – гривні.
Виплата відсотків:
У кінці строку.
Підвищення ставки:
Не передбачено.
Поповнення:
Не дозволяється.
Дострокове зняття:
Можливо без втрати процентів по закінченні кожного повного місяця.
Автопролонгація:
Відсутня.
Показники залучення депозитів Ідея банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 17 / 50.
Показник: 40.8 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Ідея банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.
Ідея банк з 01.01.2014 року зміг збільшити свій депозитний портфель майже у два рази – на 811 млн. грн. Ще на 112 млн. грн. зросли залишки на поточних рахунках.
Найбільший показник приходиться на 01.10.2018 – 2085 млн. грн.
Слід зазначити, що на відміну від більшості інших банків, Ідея банк нарощував залишки на строкових депозитах у національній валюті навіть у 2014 році.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Ідея банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США
Ідея банк продемонстрував неймовірний результат у 2014 році, коли падіння депозитів було дуже незначним, порівнюючи з основними конкурентами. Водночас з 2015 року почався суттєвий відтік вкладів в іноземній валюті. Однією з причин є дуже обмежена пропозиція депозитів – лише на строк від 3 місяців і без права поповнення, а також невисока ставка.
Найменшу кількість коштів у іноземній валюті Ідея банк мав 01.10.2016, після чого відбувалось поступове нарощення коштів на рахунках. З моменту падіння показників найкращий результат банк продемонстрував у третьому кварталі 2018 року. Станом на 01.10.2018 року залишки на строкових депозитах становили 7,25 млн. дол. США., обсяг грошей на поточних рахунках склав 3.8 млн. дол. США, проте отримані результати все ж таки в три рази гірші за докризові показники.
Оцінка:
З одного боку Ідея банк пропонує досить конкурентні ставки у гривнях, з іншого – не входить у перелік найбільш надійних та має обмежену пропозицію вкладів у іноземній валюті. Тому загальна оцінка – задовільно.
Інші сторінки на дану тему:
Умови банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами: Укргазбанк, Ощадбанк, Кредобанк, Укрексімбанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного депозиту по кожному з 11 найбільш надійних банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Умови депозитів – сторінки про депозити інших банків України.
Аналіз інших послуг Ідея банку:
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Ідея банк”