Дата огляду: 20.01.2020.
16.01.2020 Райффайзен банк Аваль зменшив процентні ставки за депозитами у гривнях на короткі строки.
Також банк уже оголосив про зниження відсотків за вкладом Універсальний у два етапи: з 24 січня і з 15 лютого.
Основна інформація про вклади Райффайзен банку Аваль
Переваги:
+ висока надійність;
+ велика кількість відділень.
Недоліки:
– процентні ставки є дуже низькими, навіть порівняно з іншими європейськими банками.
Який депозит обрати:
Класичний – пропонує найвищий дохід на більшість строків.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укрексімбанк і Укргазбанк;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Райффайзен банку Аваль та 17 інших банків;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Райффайзен банку Аваль;
- Порівняння з основними конкурентами;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Класичний.
Ощадний.
Універсальний.
Бонус.
- Показники залучення депозитів Райффайзен банком Аваль.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: усі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % | 8.41 | 9.69 | 10.00 | 11.50 | 12.55 |
| Класичний Строковий | – | 8.00 | 10.00 | 11.50 | 12.00 |
| Бонус* | – | – | – | 10.69 | – |
| Найвищі % – з поповненням | 8.41 | 9.69 | 9.75 | 10.69 | 12.55 |
| Ощадний** | – | – | 9.05 | 10.69 | 12.55 |
| Ощадні | |||||
| Універсальний | 8.41 | 9.69 | 9.75 | 9.85 | 10.04 |
* Дохідність враховує капіталізацію відсотків
** Дохідність враховує надбавку за суму і капіталізацію відсотків
Примітка: Ощадні депозити – це вклади які надають право вільного поповнення та зняття коштів. Райффайзен банк Аваль, водночас, вирішив назвати свій вклад з поповненням але без вільного зняття коштів “Ощадним”.
Найвищі відсотки у гривнях на 12 місяців забезпечує вклад Ощадний завдяки капіталізації відсотків. На 1 – 6 місяців найбільш дохідним є депозит Класичний Строковий. При цьому тимчасово ставка за депозитом Універсальний на 1 місяць є більшою, але вона вже у найближчі тижні буде знижена банком в односторонньому порядку в два етапи.
На строк менше 1 місяця Райффайзен банк Аваль пропонує лише вклад Універсальний. При цьому, якщо на даний момент Ви не користуєтесь пакетами послуг даного банку, Вам доведеться платити 21 гривню на місяць за обслуговування рахунку. Деталі – в умовах вкладу на цій сторінці.
Серед депозитів з правом поповнення найвищий дохід на 3 – 12 місяців надає вклад Ощадний, а на менші терміни – Універсальний.
Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Райффайзен банку Аваль та порівняння з іншими найбільш надійними банками.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Класичний Строковий | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Найвищі % – з поповненням | – | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Ощадний | – | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Усі депозити у доларах США надають однаковий дохід.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро.
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Класичний Строковий | – | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Райффайзен банк Аваль пропонує лише один вклад у євро – Класичний.
Порівняння з іншими найбільш надійними банками
Примітка – дохід банків наведено із урахуванням надбавки за онлайн-банкінг і бонусу до депозиту. Для державних і європейських банків вказані максимальні ставки у цих категоріях установ.
Гривні
Порівняння доходу Райффайзен банку Аваль з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 20.01.2020 року
Райффайзен банк Аваль посідає передостаннє місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.
Він випереджає лише Укрсиббанк.
На 1 і 12 місяців найвищі відсотки пропонує Укргазбанк, на 3 місяці Кредобанк через онлайн-банкінг, а на півроку Креді Агріколь при заповненні заявки на сайті.
Долари США
Порівняння доходу Райффайзен банку Аваль з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 20.01.2020 року
Райффайзен банк Аваль знаходиться на дев’ятому місці серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у доларах США.
Він разом із Креді Агріколем пропонує лише 0.01 % річних на усі строки. Укрсиббанк узагалі не залучає депозити населення у валюті.
Серед державних банків найвищі проценти надають Укргазбанк і Ощадбанк. А з-поміж європейських: ПроКредит банк на півроку і рік і Кредобанк на менші терміни.
Євро
Порівняння доходу Райффайзен банку Аваль з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів євро, станом на 20.01.2020 року
Райффайзен банк Аваль знаходиться на восьмому місці серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у євро.
За цією валютою він також надає всього 0.01 % річних на усі терміни. Аналогічні проценти пропонують Креді Агріколь і ОТП банк.
Серед європейських установ ситуація є аналогічною доларам США.
А серед державних абсолютним лідером у євро є Укргазбанк.
Оцінки:
- дохідність депозитів – незадовільно – середні відсотки за депозитами Райффайзен банку Аваль дорівнюють 0.32 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (є утричі нижчими). Дохід є трішки меншим за середній у гривнях та дуже низьким у іноземній валюті.
- легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – Аваль має чотири види вкладів, що закривають майже всі потреби клієнтів. Також банк дозволяє достроково знімати кошти з депозитів, хоча, з іншого боку, при знятті в перший місяць Ви можете отримати назад менше коштів ніж вклали через наявність комісії.
Тому, враховуючи також високий рівень надійності Райффайзен банку Аваль (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – добре.
Сторінки про умови інших банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, ПриватБанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.
Рейтинги Райффайзен банку Аваль
Надійність – 4.0 / 5 – високонадійний банк; 5 місце серед 11 найбільш надійних банків.
Дохідність депозитів за всіма валютами – 0.32 (1 – середній рівень); місце – 10 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 10.93 % – 10 місце;
Долари США – 0.01 % – 9 місце;
Євро – 0.01 % – 8 місце.
Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 до 01.01.2019 – 37.7 / 100, 29 місце серед 50 найбільших банків України.
Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Райффайзен банку Аваль
Зміни в умовах з 16.01.2020 до дати огляду:
Відсутні.
16.01.2020 Райффайзен банк Аваль зменшив проценти у гривнях: на 2.00 % річних Класичний на 1 місяць, на 1.25 % річних Ощадний на 3 місяці, на 1.00 % річних Класичний на 3 місяці, на 0.50 % річних – вклад Бонус, який залучається лише на півроку.
17.12.2019 банк знизив процентні ставки за депозитами у гривнях:
-3.00 % річних Бонус на 6 місяців;
-2.25 % річних Класичний на півроку;
-2.00 % річних Класичний на 3 місяці;
-1.00 % річних Класичний і Ощадний на 1 рік;
-0.50 % річних Ощадний на півроку;
-0.25 % річних Ощадний на 3 місяці.
26.11.2019 Райффайзен банк Аваль зменшив процентні ставки за вкладом Класичний Строковий у гривнях: на 6 місяців на 0.25 % річних, на 1 рік на 0.50 % річних.
21.11.2019 банк знизив у 15 -35 разів процентні ставки за депозитом Класичний Строковий у доларах США і євро на 3 – 12 місяців.
01.11.2019 Райффайзен банк Аваль збільшив проценти за Ощадним вкладом у гривнях на 3 місяці на 0.50 % річних, на 12 місяців на 2.00 % річних. Водночас були знижені гривневі відсотки за наступними депозитами і строками: на 1.00 % річних Ощадний на півроку та Класичний на 3 місяці, на 0.50 % річних Класичний на півроку і рік.
02.10.2019 банк змінив ставки за депозитом Класичний у гривнях: підвищив на 1.00 % річних на 3 місяці й зменшив на 0.50 % річних на півроку.
Зміни в умовах з 16.07.2019 до 01.08.2019:
Райффайзен банк Аваль зменшив процентні ставки: за вкладом Класичний у гривнях на 1 і 6 місяців на 0.50 % річних, Бонус у гривнях на 1.00 % річних, Класичний у доларах США на 3 – 12 місяців на 1.10 % – 1.65 % річних. Водночас банк підвищив ставку за депозитом Ощадний у гривнях на 1 рік на 0.25 % річних.
Зміни в умовах з 18.06.2019 до 01.07.2019:
Райффайзен банк Аваль підвищив на 1.00 % річних ставку за вкладом Класичний у гривнях на 1 рік.
Зміни в умовах з 16.05.2019 до 03.06.2019:
Банк збільшив процентні ставки у гривнях: на 1.00 % – 1.50 % річних за вкладом Класичний і на 2.00 % річних за депозитом Бонус.
Зміни в умовах з 01.03.2019 до 16.05.2019:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль у гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
В період з 2016 до 2019 року проценти за гривневими депозитами зазнали змін. Відсоткова ставка на 1 місяць мала незначне зниження – 0.06 % річних, депозити на інші терміни були зменшені на 0.75 % – 3.75 % річних.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
03.12.2018 Райффайзен банк Аваль збільшив ставку за вкладами терміном 3-12 місяців на 1.02 % – 1.23 % річних.
16.05.2018 року ставка за депозитами на півроку та рік зросла на 2.89 % річних та 0.71 % річних відповідно.
01.08.2016 року банк зменшив відсотки за депозитами строком дії 3, 6 і 12 місяців на 1.00 % річних. Ставка за вкладом на тиждень була знижена на 1.97 % річних.
04.05.2016 року проценти за вкладами на 3 і 12 місяців були знижені на 1.30 % річних, на 6 місяців – на 1.80 % річних.
Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки на 1, 3 місяці та півроку, починаючи з 01.08.2016 року, є однаковими, тому лінія “6 місяців” закриває лінії “1 місяць” та “3 місяці”. На 7 днів вклади у даній валюті не залучаються.
Райффайзен банк Аваль встановив проценти за доларовими депозитами на мінімальному рівні. У вересні 2016 року ставка за вкладами на 6 і 12 місяців була знижена до 0.01 % і 0.15 % річних відповідно. Відсотки за депозитами в доларах США почали зростати з грудня 2018 року. Станом на 01.03.2019 року розмір процентів за вкладами на 3-12 місяців перевищуються показники 2016 року на 1.00 % – 1.50 % річних.
Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Банк приймав депозити за мінімальною ставкою до 01.06.2016 року. З червня 2016 року Райффайзен банк Аваль припинив залучати кошти в європейській валюті. Починаючи з 01.03.2019 року банк відновив депозитну програму в євро. Вклади відкриваються на термін від 3 до 12 місяців. Відсоткова ставка складає 0.15 % – 0.35 % річних.
Класичний Строковий
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
2 тис. грн, 500 дол. США, 500 євро.
Строки:
1, 2, 3, 6 і 12 місяців – грн та дол. США.
3, 6 і 12 місяців – євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку.
Підвищення ставки:
+0.50 % для депозитів у гривнях на суму від 200 тис.
Поповнення:
Неможливо. У випадку пролонгації дозволяється поповнити вклад протягом перших семи днів. Мінімальна сума поповнення – 1 тис. грн, 200 дол. США, 200 євро.
Дострокове зняття:
Дозволено, тільки усю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.
Автопролонгація:
За вибором вкладника. Якщо спочатку погодились, а потім передумали – необхідна письмова заява для відмови. Подається до дня закінчення строку депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований депозит протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.
Ощадний депозит
(з поповненням)
Мінімальна сума:
500 грн, 100 дол. США.
Строки:
3, 6 і 12 місяців – грн та дол. США.
Для вкладів у гривнях більш вигідним може бути вклад Універсальний. Подробиці у розділі Аналіз процентних ставок.
Виплата відсотків:
Щомісячно, можлива капіталізація.
Підвищення ставки:
+0.50 % для депозитів у гривнях на суму від 200 тис.
Поповнення:
Дозволено. Мінімум 100 грн, 20 дол. США.
Дострокове зняття:
Дозволено, тільки всю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови. Подається до дня закінчення строку депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований депозит протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.
Універсальний депозит
(з поповненням та зняттям коштів без втрати процентів)
Стандартна відсоткова ставка за вкладом – 0 % у всіх валютах!
Виключення (ставка у гривнях – 10 % річних) для власників пакетів банківських послуг: «Преміальний 3.0», «Преміальний», «Оптимальний», «Оптимальний Плюс», «Оптимальний легкий», «Активний», «Пенсійний Оптимальний» та «Пенсійний легкий».
Вартість пакету “Оптимальний” – 21 грн на місяць. Для компенсації даної комісії середньомісячний залишок коштів повинен становити 3174 грн. Більша сума приноситиме дохід 10 % на рік, менша – приноситиме збиток.
Мінімальна сума:
100 грн, 20 дол. США.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячно.
Поповнення:
Дозволено.
Дострокове зняття:
Без втрати відсотків. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує усю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається.
Комісії:
Зняття коштів у відділенні, в якому відкрито вклад – 5 грн, 1 дол. США, 1 євро.
Зняття або поповнення коштів в іншому відділенні – 0.7 % від суми, мінімум 5 грн, 1 дол. США, 1 євро.
Бонус
(без поповнення)
Мінімальна сума:
2 тис. грн.
Строки:
1 місяць з 5 обов’язковими пролонгаціями. При цьому по закінченні кожного місяця дозволяється без втрати відсотків зняти всі кошти, крім мінімального залишку у сумі 2 тис. грн, який буде повернений лише через 6 місяців.
Виплата відсотків:
В кінці строку (по закінченні кожного місяця). Вкладник може обрати щомісячну капіталізацію процентів.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Дозволено. Протягом 7 днів після закінчення кожного місяця (крім мінімального залишку 2 тис. грн) – без втрати відсотків за всі повні місяці. В інший період – тільки всю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.
Автопролонгація:
5 обов’язкових пролонгацій вкладу. При кожній пролонгації процентна ставка зростає. Дозволяється достроково розірвати пролонгований депозит (крім мінімального залишку 2000 грн.) протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.
Причина невключення в калькулятор процентів:
Середня дохідність, навіть з урахуванням капіталізації та щомісячного зростання процентної ставки, є значно нижчою ніж за вкладом Класичний.
Показники залучення депозитів Райффайзен банком Аваль:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 29 / 50.
Показник: 37.7 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Райффайзен банк Аваль, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн
Найнижчі результати за залученням коштів фізичних осіб були зафіксовані 01.04.2017 року. Строкові депозити складали 3.0 млрд грн, а поточні рахунки 7.0 млрд грн, надалі показники почали зростати. На 01.10.2018 року кошти на депозитах збільшились на 353 млн грн, а гроші на поточних рахунках – на 4.0 млрд грн у порівнянні з показниками за І квартал 2017 року.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Raiffeisen bank Aval, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США
З 01.01.2014 року строкові вклади в іноземній валюті зменшились утричі – на 288.4 млн дол. США, проте залишки на поточних рахунках зросли на 7 млн дол. США. Протягом всього розглянутого періоду залишки на валютних рахунках скорочувались.
Скоріше за все, ця тенденція продовжуватиметься, враховуючи найнижчі ставки у доларах США на ринку та повну відмову у кінці травня 2016 від залучення вкладів у євро, за якими банк до цього пропонував дохід у розмірі 0.01 % річних.
Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)
Всього залучено коштів клієнтів: 55.8 млрд грн в еквіваленті – 5 місце в Україні, в т.ч.
- гривневі кошти фізичних осіб – 14.4 млрд грн – 3 місце;
- валютні кошти фізичних осіб – 282.0 млн дол. США в еквіваленті – 7 місце;
- кошти юридичних осіб – 33.4 млрд грн в еквіваленті – 5 місце.
Кількість відділень – 503. Протягом 2017 року кількість відділень збільшилась на 3 установи, а протягом 2018 року було закрито 205 відділень.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Аналіз інших послуг Райффайзен банку Аваль:
Основна інформація про Райффайзен банк Аваль та перелік його відділень.
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт АТ “Райффайзен банк Аваль”
Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”
Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”
Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”
Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”
Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”