01.11.2018

Райффайзен банк Аваль депозити 2018: детальні умови та калькулятор онлайн

Дата огляду: 01.11.2018 року.

У порівнянні з 16.10.2018 Райффайзен банк Аваль не змінював ставки за депозитами.

Основна інформація про вклади Райффайзен банку Аваль

Переваги:
+ висока надійність;
+ велика кількість відділень.

Недоліки:
– процентні ставки є дуже низькими, навіть порівняно з іншими європейськими банками.

Який депозит обрати:
Універсальний – пропонує найвищу процентну ставку в гривнях, проте вона може бути змінена банком у будь-який момент.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк у всіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.


Розділи:

  • Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Райффайзен банку Аваль та 17 інших банків;
  • Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Райффайзен банку Аваль;
  • Порівняння з основними конкурентами;
  • Останні зміни процентних ставок та інших умов;
  • Умови окремих депозитних програм:

Класичний.
Ощадний.
Універсальний.
Бонус.

  • Показники залучення депозитів Райффайзен банком Аваль.

Калькулятор відсотків

 

 

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки


Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення8.419.699.7513.2910.50
Класичний*6.808.9010.0010.50
Бонус**13.29
Найвищі % – з поповненням8.419.699.759.8510.38
Ощадний***7.949.1410.38
Ощадні
Універсальний8.419.699.759.8510.04

* Дохідність даного депозиту враховує надбавку за суму
** Дохідність враховує капіталізацію відсотків
*** Дохідність враховує капіталізацію відсотків та надбавку за суму

Примітка: Ощадні депозити – це вклади які надають право вільного поповнення та зняття коштів. Райффайзен банк Аваль, водночас, вирішив назвати свій вклад з поповненням але без вільного зняття коштів “Ощадним”.

Найвищі відсотки у гривнях на 1 рік забезпечує вклад Класичний. А на півроку – Бонус.
Строком на 3 місяці для вкладників, що придбали пакет послуг банку або розміщують суму від 23 200 грн., найбільш вигідним є депозит Універсальний, для решти вкладників – Класичний.
Строком на 1 місяць для вкладників, що придбали пакет послуг банку або розміщують суму 9 200 грн. та більше, найвигіднішим є депозит Універсальний, для решти вкладників – Класичний.
На строк менше 1 місяця Райффайзен банк Аваль пропонує лише вклад Універсальний. При цьому, якщо на даний момент Ви не користуєтесь пакетами послуг даного банку, Вам доведеться платити 21 гривню на місяць за обслуговування рахунку. Деталі – в умовах вкладу на цій сторінці.

Серед депозитів з правом поповнення найвищий дохід на усі строки, окрім 12 місяців, надає вклад Універсальний. Оскільки банк має право змінити ставку за цим вкладом у будь-який момент, кращим вибором на півроку та рік є депозит Ощадний.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Райффайзен банку Аваль та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

 

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення0.010.010.010.15
Класичний0.010.010.010.15
Найвищі % – з поповненням0.010.010.01
Ощадний0.010.010.01

Найвищий дохід у доларах США строком на 1 та 12 місяців забезпечує вклад Класичний.

Банк пропонує лише один вклад з поповненням на строк 3, 6 та 12 місяців – “Ощадний”.
На строк 3 та 6 місяців обидва депозити мають однаковий “дохід” – 0.01 % річних, проте вклад Ощадний має перевагу оскільки надає право поповнення.
На строк менше 1 місяця Райффайзен банк Аваль пропонує лише поточні рахунки з дохідністю 0.00 % річних.

Євро

Райффайзен банк Аваль повністю припинив залучення вкладів у даній валюті наприкінці травня 2016 року.

на початок сторінки


Порівняння з іншими найбільш надійними банками

Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укргазбанк, Приватбанк, Кредобанк та Укрсиббанк.

Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг.

 

Гривні

Порівняння доходу Райффайзен банку Аваль з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.11.2018 року

Райффайзен банк Аваль депозиты 2018 гривныРайффайзен банк Аваль посідає дев’яте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Його відсотки на 1.50 % річних поступаються середнім та на 5.13 % річних – лідеру за ставками у гривнях – Укргазбанку.

На другому та третьому місцях перебувають Укрексімбанк та Кредобанк, проценти яких на 4.75 % та 3.82 % річних перевищують Аваль.

Ощадбанк та Приватбанк знаходяться на четвертій та п’ятій позиціях, пропонуючи на 2.18 % та 2.03 % річних більше за Аваль.

Укрсиббанк поступається Авалю на 4.89 % річних. При цьому він залучає вклади лише на 1 рік.

Висновок: Відсотки Райффайзен банку Аваль у гривнях є низькими. Серед європейських установ кращим вибором є Кредобанк (при відкритті депозиту онлайн) або ОТП банк (із урахуванням бонусу до депозиту).
Серед державних банків найвищий дохід пропонує Укргазбанк.


Долари США

Порівняння доходу Райффайзен банку Аваль з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.11.2018 року

Райффайзен банк Аваль депозиты 2018 доллары США

Райффайзен банк Аваль знаходиться на дев’ятому місці серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у доларах США. Його відсотки у 38 разів поступаються середнім та у 88 разів – Укргазбанку.

Місця з другого по четверте займають державні Укрексімбанк, Ощадбанк та Приватбанк.

З-поміж європейських банків найвищі відсотки пропонують ПроКредит та Кредобанк – у 25 – 50 разів більші за Аваль.

Висновок: Райффайзен банк Аваль пропонує дуже низький дохід у доларах США. Серед європейських установ кращим вибором є ПроКредит банк (відділення є лише у 5 найбільших містах) або Кредобанк – на менші терміни.
Для тих, хто бажає отримати ще більшу дохідність із помірним ризиком, доцільно обрати Укргазбанк.

Оцінки:

  • дохідність депозитів – незадовільно – середні відсотки за депозитами Райффайзен банку Аваль дорівнюють лише 0.30 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (є у три рази нижчими). Дохід є достатнім у гривнях та неймовірно низьким у доларах США. Також банк взагалі не залучає вклади у євро.
  • легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – Аваль має чотири види вкладів, що закривають майже всі потреби клієнтів. Також банк дозволяє достроково знімати кошти з депозитів, хоча, з іншого боку, при знятті в перший місяць Ви можете отримати назад менше коштів ніж вклали через наявність комісії.

Тому, враховуючи також високий рівень надійності Райффайзен банку Аваль (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – добре.

 

Сторінки про умови інших банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

УкргазбанкОщадбанк, УкрексімбанкПриватбанк, ПроКредит банкКредобанк – відкриваються у нових вкладках.

 

Рейтинги Райффайзен банку Аваль

Надійність – 4.0 / 5 – високонадійний банк; 5 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 0.30 (1 – середній рівень); місце – 10 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 10.81 % – 9 місце;
Долари США – 0.05 % – 9 місце;
Євро – 0.00 % – 10 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2018 – 29.0 / 100, 30 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки


Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Райффайзен банку Аваль

Зміни в умовах з 01.10.2018 по 01.11.2018:

Відсутні.

 

Зміни в умовах з 17.09.2018 по 01.10.2018:

Райффайзен банк Аваль підвищив на 0.50 % річних ставки у гривнях за вкладами Класичний та Ощадний.

 

Зміни в умовах з 15.03.2018 по 17.09.2018:

Відсутні.

 

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 16.04.2018 року.

 

Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль у гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Райффайзен банк Аваль депозиты гри- динамика процентных ставок

За останні два роки проценти за гривневими депозитами зазнали змін. Відсоткова ставка на 1 місяць мала незначне підвищення, депозити на інші терміни були зменшені на 1.97 % – 4.35 % річних.

Основні зміни відбувались у декілька етапів:

04.05.2016 року проценти за вкладами на 3 та 12 місяців були знижені на 1.30 % річних, на 6 місяців – на 1.80 % річних.

01.08.2016 року банк зменшив відсотки за депозитами строком дії 3, 6 та 12 місяців на 1.00 % річних. Ставка за вкладом на тиждень була знижена на 1.97 % річних.

Останні зміни відбулись у лютому 2018 року. Проценти за депозитами на півроку та рік зросли на 0.41 % та 0.71 % річних відповідно.

 

Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Райффайзен банк Аваль депозиты доллары США - динамика процентных ставок

Примітка – ставки на 1, 3 місяці та півроку, починаючи з 01.08.2016 року, є однаковими, тому лінія “6 місяців” закриває лінії “1 місяць” та “3 місяці”. На 7 днів вклади у даній валюті не залучаються.

Райффайзен банк Аваль встановив проценти за доларовими депозитами на мінімальному рівні. Останні зміни відбулись у вересні 2016 року, коли ставка за вкладами на 6 та 12 місяців була знижена до 0.0.1 % та 0.15 % річних відповідно.

 

Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Райффайзен банк Аваль депозиты евро - динамика процентных ставок

Банк видавав депозити за мінімальною ставкою до 01.06.2016 року. З червня 2016 року Райффайзен банк Аваль припинив залучати кошти в європейській валюті.

 

на початок сторінки


Класичний.
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
2000 грн., 500 дол. США.

Строки:
1, 2, 3, 6, 12 місяців – грн. та дол. США.

Для вкладів у гривнях більш вигідним може бути вклад Універсальний. Подробиці у розділі Аналіз процентних ставок.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку.

Підвищення ставки:
+0.25 % для депозитів у гривнях на суму від 100 тис.

Поповнення:
Неможливо. У випадку пролонгації дозволяється поповнити вклад протягом перших семи днів. Мінімальна сума поповнення – 1000 грн., 200 дол. США.

Дострокове зняття:
Дозволено, тільки усю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.

Автопролонгація:
За вибором вкладника. Якщо спочатку погодились, а потім передумали – необхідна письмова заява для відмови. Подається до дня закінчення строку депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований депозит протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.

на початок сторінки


Ощадний депозит.
(з поповненням)

Мінімальна сума:
500 грн., 100 дол. США.

Строки:
3, 6, 12 місяців – грн. та дол. США.

Для вкладів у гривнях більш вигідним може бути вклад Універсальний. Подробиці у розділі Аналіз процентних ставок.

Виплата відсотків:
Щомісячно, можлива капіталізація.

Підвищення ставки:
+0.25 % для депозитів у гривнях на суму від 100 тис.
+0.75 % додатково у гривнях на 12 місяців для власників пакетів банківських послуг: «Преміальний 3.0», «Преміальний», «Оптимальний», «Оптимальний Плюс», «Оптимальний легкий», «Пенсійний Оптимальний» та «Пенсійний легкий».

Поповнення:
Дозволено. Мінімум 100 грн., 20 дол. США.

Дострокове зняття:
Дозволено, тільки всю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови. Подається до дня закінчення строку депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований депозит протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.

на початок сторінки


Універсальний депозит.
(з поповненням та зняттям коштів без втрати процентів)

Стандартна відсоткова ставка за вкладом – 0 % у всіх валютах!
Виключення (ставка у гривнях – 10 % річних)
для власників пакетів банківських послуг: «Преміальний 3.0», «Преміальний», «Оптимальний», «Оптимальний Плюс», «Оптимальний легкий», «Активний», «Пенсійний Оптимальний» та «Пенсійний легкий».

Вартість пакету “Оптимальний” – 21 грн. на місяць. Для компенсації даної комісії середньомісячний залишок коштів повинен становити 3174 грн. Більша сума приноситиме дохід 10 % на рік, менша – приноситиме збиток.

Мінімальна сума:
100 грн., 20 дол. США.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячно.

Поповнення:
Дозволено.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує усю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається.

Комісії:
Зняття коштів у відділенні, в якому відкрито вклад – 5 грн., 1 дол. США, 1 євро.
Зняття або поповнення коштів в іншому відділенні – 0.7 % від суми, мінімум 5 грн., 1 дол. США, 1 євро.

на початок сторінки


Бонус.
(без поповнення)

Мінімальна сума:
2000 грн.

Строки:
1 місяць з 5 обов’язковими пролонгаціями. При цьому по закінченні кожного місяця дозволяється без втрати відсотків зняти всі кошти, крім мінімального залишку у сумі 2000 грн., який буде повернений лише через 6 місяців.

Виплата відсотків:
В кінці строку (по закінченні кожного місяця). Вкладник може обрати щомісячну капіталізацію процентів.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Дозволено. Протягом 7 днів після закінчення кожного місяця (крім мінімального залишку 2000 грн.) – без втрати відсотків за всі повні місяці. В інший період – тільки всю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.

Автопролонгація:
5 обов’язкових пролонгацій вкладу. При кожній пролонгації процентна ставка зростає. Дозволяється достроково розірвати пролонгований депозит (крім мінімального залишку 2000 грн.) протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.

Причина невключення в калькулятор процентів:
Середня дохідність, навіть з урахуванням капіталізації та щомісячного зростання процентної ставки, є значно нижчою ніж за вкладом Класичний.

на початок сторінки


Показники залучення депозитів Райффайзен банком Аваль:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 30 / 50.

Показник: 29.0 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Raiffeisen bank Aval, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

Райффайзен банк Аваль динаміка депозитів національна валюта

Найнижчі результати по залученню коштів фізичних осіб були зафіксовані 01.04.2017 року. Строкові депозити складали 3.0 млрд. грн., а поточні рахунки 7.0 млрд. грн., надалі показники почали зростати. На 01.10.2018 року кошти на депозитах збільшились на 353 млн. грн., а гроші на поточних рахунках – на 4.0 млрд. грн. у порівнянні з показниками за І квартал 2017 року.

 

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Raiffeisen bank Aval, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США

Райффайзен банк Аваль динаміка депозитів іноземна валюта

З 01.01.2014 року строкові вклади в іноземній валюті зменшились утричі – на 288.4 млн. дол. США, проте залишки на поточних рахунках зросли на 7 млн. дол. США. Протягом всього розглянутого періоду залишки на валютних рахунках скорочувались.

Скоріше за все, ця тенденція продовжуватиметься, враховуючи найнижчі ставки у доларах США на ринку та повну відмову у кінці травня 2016 від залучення вкладів у євро, за якими банк до цього пропонував дохід у розмірі 0.01 % річних.

 

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 55.8 млрд. грн. в еквіваленті – 5 місце в Україні, в т.ч.

  • гривневі кошти фізичних осіб – 14.4 млрд. грн. – 3 місце;
  • валютні кошти фізичних осіб – 282.0 млн. дол. США в еквіваленті – 7 місце;
  • кошти юридичних осіб – 33.4 млрд. грн. в еквіваленті – 5 місце.

Кількість відділень – 503. Протягом 2017 року кількість відділень збільшилась на 3 установи, а протягом 2018 року було закрито 205 відділень.

на початок сторінки


Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, ОщадбанкПриватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, ВТБ.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

 

Аналіз інших послуг Райффайзен банку Аваль:

Кредити готівкою.

Кредитні картки.

Платіжні картки.

Основна інформація про Райффайзен банк Аваль та перелік його відділень.


Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт АТ “Райффайзен банк Аваль”

Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”

Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”

Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”

Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”

Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”

 

на початок сторінки

Огляд
Назва
Райффайзен банк Аваль - умови залучення депозитів
Автор