Дата огляду: 25.05.2020.
Висновок
Банк Аваль пропонує високу надійність, але дуже низькі проценти. Навіть серед європейських банків.
Переваги:
- висока надійність;
- велика кількість відділень.
Недоліки:
- низькі проценти у гривнях;
- 0.01 % у валюті.
- Калькулятор процентів
- Дохід за депозитами Банку Аваль
- Порівняння з конкурентами
- Останні зміни
- Умови вкладів:
- Основні показники
Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.
Дохід за депозитами Райффайзен банку
Відсотки вказані до оподаткування.
Гривні
Ефективні ставки депозитів на суму 100 тисяч гривень, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Класичний | 6.50 | 7.50 | 8.00 | 8.50 |
| Бонус* | – | – | 7.59 | – |
| Ощадний* | – | 7.03 | 7.59 | 9.04 |
| Універсальний** | 8.19 | 8.24 | 8.32 | 8.47 |
* враховано капіталізацію відсотків
** враховано надбавку за онлайн-банкінг, капіталізацію відсотків і щомісячну комісію.
На 1 рік найбільший дохід пропонує Ощадний, який надає право поповнення.
На півроку без поповнення краще обрати Класичний.
Універсальний надає найвищі проценти на короткі строки і право вільно знімати кошти без втрати відсотків.
Але має щомісячну комісію і банк може змінити його ставку в будь-який момент. Тому для невеликих сум або на тривалі терміни краще обрати інший варіант.
Долари США
Ефективні ставки депозитів на суму 5 тис. доларів США, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Класичний | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Ощадний | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Усі депозити у доларах США надають однаковий дохід. Тому краще обрати Ощадний з правом поповнення.
Євро
Ефективні ставки депозитів на суму 5 тис. євро, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Класичний | – | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Райффайзен банк Аваль пропонує лише один вклад у євро – Класичний.
Порівняння найбільш надійних банків
Процентні ставки враховують:
- надбавку за онлайн-банкінг;
- надбавку за суму;
- капіталізацію відсотків;
- комісію за зняття коштів.
Усі валюти – особливості банків
ПроКредит пропонує високі проценти на півроку і рік. Але у ньому високі мінімальні суми депозитів: 100 тис. грн, 5 тис. доларів або євро. Також відділення банку є лише у декількох містах.
Ощадбанк має спеціальний вклад для пенсіонерів, який надає на 0.25 % річних більше на 3 – 12 місяців.
Гривні
Максимальні проценти на суму 100 000 грн, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| ПроКредит | 6.54 | 6.57 | 12.00 | 13.50 |
| Укргазбанк | 9.00 | 12.00 | 11.24 | 12.05 |
| Кредобанк | 8.00 | 11.00 | 11.50 | 12.00 |
| Ощадбанк | 9.00 | 10.83 | 11.46 | 11.73 |
| Укрексімбанк | 11.00 | 11.35 | 11.50 | 11.35 |
| Правекс-банк | 8.00 | 10.00 | 11.00 | 11.00 |
| ПриватБанк | 7.50 | 9.56 | 10.17 | 10.92 |
| Аваль | 8.19 | 8.24 | 8.32 | 9.04 |
| Креді Агріколь | 8.00 | 8.04 | 9.00 | 9.00 |
| ОТП банк | 7.00 | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| Укрсиббанк | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 5.75 |
Проценти Укргазбанку враховують надбавку за суму. Якщо розмістити менше 100 тис. грн – ставка буде нижчою на 1.00 % річних.
ПриватБанк пропонує спеціальний депозит Стандарт Безподатковий. На ньому можна розмістити зарплату, пенсію, соціальні виплати або стипендію, отримані на карту Привату. Проценти цього вкладу є найвищими на півроку і другими – на 1 рік.
Долари США
Максимальні проценти на суму 5 000 доларів США, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Укргазбанк | 2.00 | 2.25 | 2.67 | 2.75 |
| ПроКредит | 0.00 | 0.00 | 1.50 | 2.50 |
| Ощадбанк | 0.50 | 1.50 | 1.76 | 2.27 |
| Укрексімбанк | 0.70 | 1.00 | 1.50 | 2.20 |
| ПриватБанк | 0.25 | 1.25 | 1.50 | 1.76 |
| Кредобанк | 0.10 | 0.10 | 0.75 | 1.00 |
| Правекс-банк | 0.01 | 0.50 | 0.50 | 0.01 |
| Креді Агріколь | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Аваль | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| ОТП банк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Укрсиббанк | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
На суму від 20 тис. доларів Укргазбанк надає на 0.50 % річних більше, а Ощадбанк – на 0.25 % річних більше.
Євро
Максимальні проценти на суму 5 000 євро, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Укрексімбанк | 0.10 | 1.00 | 1.50 | 2.20 |
| Укргазбанк | 1.00 | 1.25 | 1.88 | 2.00 |
| ПроКредит | 0.00 | 0.00 | 1.25 | 2.00 |
| Ощадбанк | 0.25 | 0.75 | 1.25 | 1.51 |
| Кредобанк | 0.10 | 0.10 | 0.35 | 0.50 |
| Правекс-банк | 0.01 | 0.50 | 0.50 | 0.01 |
| ПриватБанк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| ОТП банк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Креді Агріколь | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Аваль | 0.00 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Укрсиббанк | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
Укргазбанк встановив надбавку за суму від 10 тис. євро +0.50 % річних, а Ощадбанк – від 20 тис. євро +0.25 % річних.
Останні зміни умов депозитів Райффайзен банку Аваль
22.05.2020 банк зменшив на 0.50 % річних відсотки за вкладом Універсальний+ у гривнях.
19.05.2020 Райффайзен банк Аваль знизив проценти у гривнях: на 1.00 % річних Класичний на 1 – 6 місяців, на 0.75 % річних Класичний на 1 рік і на 0.50 % річних Ощадний.
05.05.2020 банк зменшив на 0.50 % річних проценти за депозитом Універсальний у гривнях.
29.04.2020 Райффайзен банк Аваль на 1.00 % – 1.25 % річних зменшив ставки за депозитами Класичний і Ощадний у гривнях.
27.03.2020 банк запровадив надбавку до вкладу Універсальний за оформлення через онлайн-банкінг.
25.03.2020 Райффайзен банк Аваль підвищив проценти за строковими депозитами у гривнях: на 1.50 % річних на 1 місяць і на 1.00 % річних на 3 – 12 місяців.
15.02.2020 банк знизив на 2.00 % річних ставку за вкладом Універсальний у гривнях.
Детальний огляд змін, що відбувались раніше.
Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль у гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки на 1, 3 місяці та півроку, починаючи з 01.08.2016 року, є однаковими, тому лінія “6 місяців” закриває лінії “1 місяць” та “3 місяці”. На 7 днів вклади у даній валюті не залучаються.
Динаміка процентних ставок Райффайзен банку Аваль в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Класичний Строковий
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
2 тис. грн, 500 дол. США, 500 євро.
Строки:
1, 2, 3, 6 і 12 місяців – грн та дол. США.
3, 6 і 12 місяців – євро.
Виплата відсотків:
Наприкінці строку.
Підвищення ставки:
+0.50 % для депозитів у гривнях на суму від 200 тис.
Поповнення:
Неможливо. У випадку пролонгації дозволяється поповнити вклад протягом перших семи днів. Мінімальна сума поповнення – 1 тис. грн, 200 дол. США, 200 євро.
Дострокове зняття:
Дозволено, тільки усю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.
Автопролонгація:
За вибором вкладника. Якщо спочатку погодились, а потім передумали – необхідна письмова заява для відмови. Подається до дня закінчення строку депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований депозит протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.
Ощадний депозит
(з поповненням)
Мінімальна сума:
500 грн, 100 дол. США.
Строки:
3, 6 і 12 місяців – грн та дол. США.
Для вкладів у гривнях більш вигідним може бути вклад Універсальний. Подробиці у розділі Аналіз процентних ставок.
Виплата відсотків:
Щомісячно, можлива капіталізація.
Підвищення ставки:
+0.50 % для депозитів у гривнях на суму від 200 тис.
Поповнення:
Дозволено. Мінімум 100 грн, 20 дол. США.
Дострокове зняття:
Дозволено, тільки всю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.
Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови. Подається до дня закінчення строку депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований депозит протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.
Універсальний депозит
(з поповненням та зняттям коштів без втрати процентів)
Найвища процентна ставка за вкладом виплачується при оформленні через онлайн-банкінг. Якщо відкривати у відділенні, відсотки залежать від тарифного пакету, на якому обслуговується вкладник.
Мінімальна сума:
100 грн, 20 дол. США.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячно.
Поповнення:
Дозволено.
Дострокове зняття:
Без втрати відсотків. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує усю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається.
Комісії:
від 21 грн/міс. – абонплата за тарифним пакетом.
Зняття коштів у відділенні, в якому відкрито вклад – 5 грн, 1 дол. США, 1 євро.
Зняття або поповнення коштів в іншому відділенні – 0.7 % від суми, мінімум 5 грн, 1 дол. США, 1 євро.
Бонус
(без поповнення)
Мінімальна сума:
2 тис. грн.
Строки:
1 місяць з 5 обов’язковими пролонгаціями. При цьому по закінченні кожного місяця дозволяється без втрати відсотків зняти всі кошти, крім мінімального залишку у сумі 2 тис. грн, який буде повернений лише через 6 місяців.
Виплата відсотків:
В кінці строку (по закінченні кожного місяця). Вкладник може обрати щомісячну капіталізацію процентів.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Дозволено. Протягом 7 днів після закінчення кожного місяця (крім мінімального залишку 2 тис. грн) – без втрати відсотків за всі повні місяці. В інший період – тільки всю суму з повною втратою відсотків.
У випадку дострокового зняття коштів протягом першого місяця від дати залучення депозиту, Райффайзен банк Аваль додаткового стягує комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 0.5% від суми депозиту.
Автопролонгація:
5 обов’язкових пролонгацій вкладу. При кожній пролонгації процентна ставка зростає. Дозволяється достроково розірвати пролонгований депозит (крім мінімального залишку 2000 грн.) протягом перших 7 днів після пролонгації без втрати відсотків.
Причина невключення в калькулятор процентів:
Середня дохідність, навіть з урахуванням капіталізації та щомісячного зростання процентної ставки, є значно нижчою ніж за вкладом Класичний.
Показники залучення депозитів Райффайзен банком Аваль:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 29 / 50.
Показник: 37.7 / 100.
Національна валюта
Протягом минулих 12 місяців банк суттєво наростив обсяг строкових депозитів у гривнях – на 35 %. Водночас кошти на поточних рахунках збільшились всього на 11 %.
Іноземна валюта
Процентні ставки Райффайзен банку Аваль в іноземній валюті є дуже низькими. Як наслідок, депозити за рік приросли всього на 7 %. При цьому за останні 3 місяці вони зменшились на 12 %. Зростання коштів на поточних рахунках у іноземній валюті було значно швидшим – 60 %.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Аналіз інших послуг Райффайзен банку Аваль:
Основна інформація про Райффайзен банк Аваль та перелік його відділень.
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт АТ “Райффайзен банк Аваль”
Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”
Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”
Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”
Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”
Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”