Креді Агріколь банк депозити 2019: детальні умови та калькулятор онлайн

Дата огляду: 04.01.2019 року.

У порівнянні з 17.12.2018 Креді Агріколь не змінював ставки за депозитами.

Основна інформація про вклади банку Креді Агріколь

Переваги:
+ висока надійність.

Недоліки:
– процентні ставки в іноземній валюті є дуже низькими, навіть порівняно з іншими європейськими банками;
– жоден строковий вклад не дозволяє дострокового повернення коштів.

Який депозит обрати:
Строковий у гривнях або Мобільні заощадження в іноземній валюті.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк у гривнях, Укргазбанк у доларах США та євро;
серед європейських – Кредобанк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.

Розділи:

• Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами банку Креді Агріколь та порівняння із 17 конкурентами;
• Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Credit Agricole;
• Порівняння з основними конкурентами;
• Останні зміни процентних ставок та інших умов;
• Умови окремих депозитних програм:

Строковий.
Накопичувальний.
Ощадний.
Мобільні заощадження.
Щомісячний дохід.
Дитячий.

• Показники залучення депозитів банком Креді Агріколь.

Калькулятор відсотків

Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.

на початок сторінки

Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

* Дохідність цих депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність даного депозиту враховує надбавку за суму.

*** Дохідність цих депозитів враховує капіталізацію відсотків.

Найвищі відсотки у гривнях у банку Креді Агріколь терміном на 3, 6 та 12 місяців забезпечує вклад Строковий. А на 7 днів та 1 місяць – Мобільні заощадження.

Для депозитів з поповненням найвищі відсотки терміном 6 та 12 місяців – за Накопичувальним депозитом, терміном до 3 місяців включно – за Мобільними заощадженнями.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків у Креді Агріколь та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Відсотки у доларах США є однаковими для всіх вкладів та на всі строки. Відповідно найкращим вибором є депозит Мобільні заощадження, оскільки він надає право зняти кошти у будь-який момент.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Відсотки в євро є однаковими для всіх вкладів. Відповідно найкращим вибором є депозит Мобільні заощадження, оскільки він надає право зняти кошти у будь-який момент.

на початок сторінки

Порівняння з іншими найбільш надійними банками

Для порівняння обрані наступні установи: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрсиббанк.

Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг.

Гривні

Порівняння доходу Креді Агріколь з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.01.2019 року

Креді Агріколь посідає дев’яте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Його відсотки на 1.00 % річних поступаються середнім та на третину – Кредобанку, що є лідером за ставками у національній валюті.

На другому місці перебуває Укргазбанк, проценти якого на 4.31 % річних є вищими за Креді Агріколь.

Третім є Укрексімбанк – на 3.93 % річних більше.

Ощадбанк та Приватбанк знаходяться на четвертій та п’ятій позиціях, пропонуючи на 1.36 % та 1.15 % річних більше за Агріколь.

Укрсиббанк посідає останнє місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю вкладів у гривнях. Він залучає депозити тільки на певні строки і під низькі відсотки.

Висновок: серед європейських банків кращим вибором є Кредобанк (при оформленні депозиту онлайн) та ОТП банк (із урахуванням бонусу до депозиту), що пропонують на третину вищі процентні ставки.
З-поміж державних банків найвищий дохід надає Укргазбанк.

Долари США

Порівняння доходу Креді Агріколь з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.01.2019 року

Показники дохідності у доларах США є ще гіршими ніж у національній валюті. Креді Агріколь зменшив ставки до 0.01 % річних на усі строки і тепер посідає десяте місце, випереджаючи лише Укрсиббанк, який взагалі відмовився від залучення депозитів у іноземній валюті.

Лідером за ставками у доларах США є Укргазбанк. Від нього трішки відстають Укрексімбанк та Ощадбанк.

Серед європейських установ найвищі проценти надають ПроКредит банк та Кредобанк.

Висновок: ПроКредит банк є кращою альтернативою ніж Креді Агріколь для депозитів у доларах США (при наявності відділення у вашому місті).
Взагалі ж, серед найбільш надійних банків, найвищі проценти надає Укргазбанк.

Євро

Порівняння доходу Креді Агріколь з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.01.2019 року

Ситуація в євро є аналогічною доларам США. Єдина відмінність – друге місце посідає ПроКредит банк.

Відповідно, висновок є аналогічним.

Оцінки:

• дохідність депозитів – незадовільно – в середньому дохід за депозитами банку Креді Агріколь складає 0.31 від середнього доходу інших найбільш надійних банків України (тобто є утричі нижчим). При цьому ставки у гривнях лише трішки менші від середніх, а в іноземній валюті – у 127 – 163 рази.
• легкість та обсяг депозитних програм – добре – банк має шість видів вкладів, що закривають майже всі потреби клієнтів. Також Креді Агріколь дозволяє достроково знімати кошти з депозитів. Серед недоліків слід відмітити відсутність строкових депозитів з поповненням на 3 місяці в усіх валютах, наявність одразу двох Ощадних депозитів зі схожими умовами та занадто складну систему підвищення процентної ставки (всього банк має 13 різноманітних бонусів, які залежать від багатьох умов).

Отже, враховуючи найвищий рівень надійності Credit Agricole (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – добре.

Сторінки про умови банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.

Рейтинги банку Креді Агріколь

Надійність – 4.0 / 5 – найбільш надійний банк; 2 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 0.31 (1 – середній рівень); місце – 10 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 11.63 % – 9 місце;
Долари США – 0.01 % – 10 місце;
Євро – 0.01 % – 8 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2018 – 28.8 / 100, 31 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки

Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Credit Agricole

Зміни в умовах з 17.09.2018 по 04.01.2019:

Відсутні.

Зміни в умовах з 03.09.2018 по 17.09.2018:

Банк підвищив на 2.0 % річних ставки за усіма строковими депозитами у гривнях.

Зміни в умовах з 02.05.2018 по 16.05.2018:

Креді Агріколь припинив залучати Ощадний депозит у євро.

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 16.04.2018 року.

Динаміка процентних ставок Креді Агріколь банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Креді Агріколь з березня 2016 по квітень 2018 року зменшив проценти  у гривні. Найбільше знизилась ставка на рік – на 5.50 % річних. Найменше – на 1 місяць – на 0.50 % річних.

Головні зміни по депозитах відбувались у декілька етапів:

23.05.2016 року проценти за вкладом на 1 місяць було підвищено на 1.00 % річних.

03.10.2016 року банк знизив ставки на 3, 6 та 12 місяців на 2.00 % річних, а вже 01.11.2016 року зміни в ставках торкнулись вкладів на тиждень та 1 місяць. Зменшення становило 1.50 % річних.

Останні зміни до депозитних програм були внесені 02.04.2018 року. Проценти за вкладами на 3 та 6 місяців зросли на 1.50 % річних.

Динаміка процентних ставок Креді Агріколь банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Примітка – починаючи з 15.12.2016 року всі ставки є однаковими, тому лінія “12 місяців” закриває інші лінії.

Банк встановив проценти за доларовими депозитами на мінімальному рівні. На початку жовтня 2016 року відсотки за вкладами на 7 днів та 1 місяць були знижені до 0.01 % річних. З грудня 2016 року проценти по депозитах на 3, 6 та 12 місяців також були встановлені на рівні 0.01 % річних.

Динаміка процентних ставок Креді Агріколь банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Примітка – починаючи з 15.12.2016 року усі ставки є однаковими, тому лінія “12 місяців” закриває інші лінії.

За два роки банк знизив відсотки по депозитах на усі строки.  01.08.2016 року депозити на півроку та 12 місяців були зменшені на 0.75 % річних. У жовтні 2016 року банк знизив відсотки по вкладах на 7 днів та 1 місяць до 0.01 % річних, а у грудні цього ж року встановив дану ставку для решти депозитів.

на початок сторінки

1. Строковий депозит.
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
5000 грн., 100 дол. США.

Строки:
3, 6, 12, 18 місяців – грн.
6, 12 місяців – дол. США.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.

Гривні
+0.5 % при оформленні заявки через сайт банку для депозитів строком від 3 місяців;
+0.75 % на суму від 500 тис. грн. або +1.0 % на суму від 1 млн. грн. для депозитів строком на 3 – 18 місяців;
+0.5 % при автоматичній пролонгації депозиту;
+ 7 видів надбавок для вкладів у гривнях, які не перевищують надбавку за оформлення заявки через сайт.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Не дозволяється.

Автопролонгація:
За вибором вкладника. Після автоматичного розміщення коштів на новий строк банк може відмовити у поверненні депозиту до закінчення строку його пролонгації.

на початок сторінки

2. Накопичувальний депозит.
(з поповненням)

Мінімальна сума:
5000 грн., 1000 дол. США.

Строки:
6, 12, 15 місяців – грн., та дол. США. Додатково 18 місяців – у гривнях.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.

Гривні
+0.5 % при оформленні заявки через сайт банку;
+0.75 % на суму від 500 тис. грн. або +1.0 % на суму від 1 млн. грн. для депозитів строком на 3 – 18 місяців;
+0.5 % при автоматичній пролонгації депозиту;
+ 7 видів надбавок для вкладів у гривнях, які не перевищують надбавку за оформлення заявки через сайт.

Поповнення:
Дозволено. Обмеження:
1) якщо початкова сума депозиту менше 500 тис. грн., 50 тис. дол. США – сума депозиту разом з усіма поповненнями не може перевищувати 1 млн. грн. або еквівалент у валюті за офіційним курсом НБУ;
2) вклад не поповнюється протягом останньої третини строку розміщення коштів, наприклад, вклад на 6 місяців – в останні 2 місяці, на 12 – в останні 4 місяці.

Дострокове зняття:
Неможливо.

Автопролонгація:
За вибором вкладника.

на початок сторінки

3. Ощадний депозит.
(з поповненням та зняттям коштів без втрати процентів)

Мінімальна сума:
1000 грн., 100 дол. США.

Максимальна сума:
1 млн. доларів США або еквівалент за офіційним курсом НБУ в іншій валюті на день поповнення депозиту.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячно, у перший робочий день наступного місяця проценти додаються до депозиту.

Підвищення ставки:
+3.5 % на суму більше 250 тис. грн.

Поповнення:
Дозволено. З обмеженням по максимальній сумі депозиту.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує всю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається.

на початок сторінки

4. Мобільні заощадження.
(з поповненням та зняттям коштів без втрати процентів)

Мінімальна сума:
Обмеження відсутні.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячно, у перший робочий день наступного місяця проценти додаються до депозиту.

Підвищення ставки:
Не передбачено.

Поповнення:
Дозволено без обмежень.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.

Особливість вкладу:
Відкривається власникам платіжних карток банку.

на початок сторінки

Депозити банку Креді Агріколь, що не були включені у калькулятор процентів:

Щомісячний дохід.
(з щомісячною виплатою відсотків)

Мінімальна сума:
5000 грн., 1000 дол. США.

Строки:
6, 12, 18 місяців у гривнях та доларах США.

Виплата відсотків:
Щомісяця.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.

Гривні
+0.5 % при оформленні заявки через сайт банку;
+0.75 % на суму від 500 тис. грн. або +1.0 % на суму від 1 млн. грн. для депозитів строком на 3 – 18 місяців;
+0.5 % при автоматичній пролонгації депозиту;
+ 7 видів надбавок для вкладів у гривнях, які не перевищують надбавку за оформлення заявки через сайт.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Не дозволяється.

Автопролонгація:
За вибором вкладника.

Причина невключення у депозитний калькулятор:
Процента ставка є нижчою ніж за “Строковим депозитом”.

на початок сторінки

Дитячий.
(вклад на дитину до досягнення повноліття)

Мінімальна сума:
500 грн., 100 дол. США, 100 євро.

Максимальна сума:
1 млн. гривень або еквівалент у валюті.

Строки:
До досягнення 18 років дитиною, на ім’я якої відкрили депозит.

Виплата відсотків:
Щорічно, можлива капіталізація.

Підвищення ставки:
Гривні
+1.0 % при розміщенні вкладу на суму 1 млн. грн.;
+0.75 % при розміщенні вкладу на суму 500 тис. грн.;
+0.5 % при розміщенні вкладу на суму 250 тис. грн.;
+ 0.25 % при розміщенні вкладу на суму 50 тис. грн.

Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума 100 грн., 20 дол. США, 20 євро.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума. За всі повні роки проценти не перераховуються. Ставки за неповний рік: гривні – 2.0 %, долари США – 0.01 %, євро – 0.01 % річних.

Автопролонгація:
Відсутня.

Причина невключення у депозитний калькулятор:
Строк залучення вкладу залежить від віку особи на ім’я якої він відкритий. Даний депозит може розглядатися як альтернатива для збереження коштів у валюті, оскільки процентна ставка є аналогічною “Строковому депозиту”, проте він надає право поповнення та дострокового зняття коштів.

на початок сторінки

Показники залучення депозитів банком Креді Агріколь:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 31 / 50.

Показник: 28.8 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення банком Credit Agricole, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

Креді Агріколь втратив майже половину строкових депозитів населення у гривнях за 2014-2015 роки. Це зменшення було компенсоване зростанням розміру поточних рахунків у період із 01.01.2016 до 01.01.2018 на 877.0 млн. грн. Протягом дев’яти місяців 2018 року кошти на поточних рахунках збільшились на 183 млн. грн., при цьому обсяг депозитів зменшився на 13 млн. грн.

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Credit Agricole, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США

Креді Агріколь мав третій найкращий показник в Україні за відносними змінами строкових валютних депозитів під час кризи – банк втратив лише 14.3 % залишків (20 млн. дол. США). Тим більше дивує, що протягом 2017 року відбулось скорочення валютних коштів на 10.4 млн. дол. США, у той час як конкуренти покращують свої показники по залученню валюти.

Погіршенню валютних показників сприяло різке падіння строкових вкладів у третьому кварталі 2017 року на 46.7 млн. дол. США. Протягом 2018 року обсяг депозитів продовжує зменшуватись, в загальному розмірі залучених коштів втрати компенсуються залишками коштів на поточних рахунках.

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 29.3 млрд. грн. в еквіваленті – 9 місце в Україні, в т.ч.

• гривневі кошти фізичних осіб – 2.8 млрд. грн. – 13 місце;
• валютні кошти фізичних осіб – 145.4 млн. дол. США в еквіваленті – 13 місце;
• кошти юридичних осіб – 22.4 млрд. грн. в еквіваленті – 8 місце.

Кількість відділень – 151. Протягом 2017 року кількість відділень зменшилась на 5 установ, а протягом трьох кварталів 2018 року було закрито ще 2 відділення.

на початок сторінки

Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

Аналіз інших послуг банку Креді Агріколь:

Іпотечні кредити.

Кредити готівкою.

Кредитні картки.

Основна інформація про Креді Агріколь та перелік його відділень.