Кредобанк – депозити 2019 – детальні умови та калькулятор онлайн

Дата огляду: 18.03.2019 року.

У порівнянні з 01.03.2019 Кредобанк зменшив ставку в євро на 12 місяців за депозитом Family & Friends.

Основна інформація про вклади Кредобанку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед європейських банків);
+ висока надійність.

Недоліки:
– невелика кількість відділень у центральній та східній Україні.

Який депозит обрати:
Прибутковий пропонує найвищі відсотки для більшості вкладників.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк у всіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.

Розділи:

• Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Кредобанку та порівняння із 17 конкурентами;
• Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Кредобанку;
• Порівняння з основними конкурентами в Україні;
• Останні зміни процентних ставок та інших умов;
• Умови окремих депозитних програм:

Прибутковий.
Оптимальний.
Накопичувальний.
Кишеня.
Вигідний місяць / Робочий тиждень – вклад більше не залучається.
Рантьє+ – вклад більше не залучається.
Стандарт – вклад більше не залучається.
Подарунок на повноліття – вклад більше не залучається.

• Показники залучення депозитів Кредобанком.

Калькулятор відсотків

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки

Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність даного депозиту враховує капіталізацію та надбавку за суму.

Найвищі відсотки у гривнях строком на 3 – 12 місяців забезпечує депозит Прибутковий із виплатою відсотків у кінці терміну.

Для строку 1 місяць максимальний дохід надає вклад Оптимальний. А на 7 днів найвищі відсотки забезпечує депозит Кишеня.

Для депозитів з поповненням найвищі відсотки строком 1, 3, 6 та 12 місяців має вклад Накопичувальний.
На 7 днів депозит Кишеня є безальтернативним.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Кредобанку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.

Найвищу процентну ставку у доларах США строком 3, 6 та 12 місяців має депозит Прибутковий. А на 1 місяць – Накопичувальний.

Для термінів 7 днів є лише один вклад – Кишеня.

Найвища ставка за вкладами з поповненням строком 1 – 12 місяців – у депозиту Накопичувальний.
На 1 тиждень – Кишеня.

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.

Найвищу процентну ставку у євро строком на півроку та рік пропонує вклад Прибутковий. А на 1 та 3 місяці – Накопичувальний.

Для терміну 1 тиждень є лише один депозит – Кишеня.

Найвища ставка за вкладами з поповненням строком 1 – 12 місяців – у депозиту Накопичувальний.
На 7 днів – Кишеня.

на початок сторінки

Порівняння з іншими найбільш надійними банками

Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укргазбанк, Приватбанк, ОТП банк та ПроКредит банк.

Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг. А дохід ОТП банку – із урахуванням бонусу до депозиту.

Гривні

Порівняння доходу Кредобанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.03.2019 року

Кредобанк посідає перше місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Відсотки Кредобанку на 3.37 % річних перевищують середні та на 0.81 % річних проценти Укргазбанку.

На третьому місці знаходиться Укрексімбанк, ставки якого на 1.01 % річних є меншими за Кредобанк.

Четвертим є Ощадбанк, який поступається Кредо на 3.01 % річних

Приватбанк та ПроКредит банк посідають п’яте та шосте місця, пропонуючи на 3.22 % та 3.30 % річних менше. При цьому відсотки ПроКредиту на 1 рік є найвищими серед конкурентів.

ОТП банк займає сьому позицію, поступаючись Кредобанку на 3.64 % річних.

Висновок: Дохід Кредобанку в гривнях є досить високим серед банків із європейським капіталом (при відкритті вкладу через онлайн банкінг). Лише на 1 рік його випереджає ПроКредит банк. У цій категорії установ ОТП банк також забезпечує високі проценти (із урахуванням бонусу до депозиту).

Долари США

Порівняння доходу Кредобанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.03.2019 року

Кредобанк знаходиться на шостому місці серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у доларах США. Його відсотки на 0.42 % річних поступаються середнім та утричі – Укргазбанку, що є лідером у даній валюті.

На другій позиції розташовується Укрексімбанк, який пропонує вкладникам на 1.87 % річних більше.

Ощадбанк посідає третє місце, а Приватбанк – четверте. Їхні відсотки на 1.62 % та 0.87 % річних вищі за Кредобанк.

На п’ятій позиції знаходиться ПроКредит, який випереджає Кредобанк на 0.79 % річних.

Відсотки ОТП банку є неймовірно низькими.

Висновок: Кредобанк пропонує невисокі ставки у доларах США. Лідером серед європейських установ є ПроКредит банк.
Водночас Укргазбанк надає краще співвідношення між доходом та ризиком.

Євро

Порівняння доходу Кредобанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.03.2019 року

Ситуація є майже аналогічною доларам США. Головна відмінність – ПроКредит банк випереджає Укрексімбанк, Ощадбанк та Приватбанк за ставками у європейській валюті, перебуваючи на другій позиції.

Кредобанк посідає сьоме місце серед 11 найбільш надійних банків у євро. Його відсотки майже утричі поступаються середнім.

Висновок: Кредобанк пропонує досить низькі ставки у євро. Лідером серед європейських установ є ПроКредит банк.
Водночас Укргазбанк надає краще співвідношення між доходом та ризиком.

Оцінки:

• дохідність депозитів – добре – у середньому дохід за депозитами Кредобанку складає 0.80 від середнього доходу інших найбільш надійних банків України (тобто є трішки меншими). Ситуація є кращою у гривнях та гіршою у євро.
• легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – п’ять вкладів банку закривають усі варіанти по строках та валютах, окрім депозитів на 7 днів. Також банк має легку та зрозумілу систему встановлення надбавок до процентної ставки та дозволяє дострокове зняття коштів.

Враховуючи найвищий рівень надійності Кредобанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.

Сторінки про умови банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, – відкриваються у нових вкладках.

Рейтинги Кредобанку

Надійність – 4.5 / 5 – найбільш надійний банк; 3 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 0.80 (1 – середній рівень); місце – 6 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 16.00 % – 1 місце;
Долари США – 1.46 % – 6 місце;
Євро – 0.48 % – 7 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2018 – 50.4 / 100, 8 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки

Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Кредобанку

Зміни в умовах з 01.03.2019 по 18.03.2019:

Кредобанк зменшив на 0.05 % річних ставку за вкладом Family & Friends у євро на 1 рік.

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок Кредобанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Відсотки за гривневими депозитами Кредобанку знижувались до жовтня 2018 року. Надалі ставки на 1-12 місяців зростали на 1.00 % – 2.50 % річних. Незважаючи на збільшення процентів рівень ставок за вкладами залишається меншим за показники на початок 2016 року.

Найбільший вплив мали наступні зміни:

17.12.2018 року ставки за строковими вкладами на 1-12 місяців збільшились на на 1.00 % – 2.50 % річних.

16.10.2018 року ставки за вкладами на 1-12 місяців зросли на 1.00 % – 2.50 % річних.

02.01.2018 року почав діяти новий вклад Прибутковий. З його появою ставки за депозитами на 3 місяці, півроку та рік були підвищені на 1.00 % річних.

01.02.2017 року депозитні програми на 3, 6 місяців та рік зазнали чергового зменшення на 1.00 % річних, так само як 01.06.2017 року.

01.08.2016 було зниження відсотків на 1.00 % річних по всіх строкових депозитах.

01.07.2016 року банк понизив бонус за оформлення депозиту через онлайн-банкінг на 1.00 % річних, що призвело до зменшення процентів по вкладах.

04.05.2016 року відсотки за вкладами на 3, 6 та 12 місяців зросли на 1.12 %– 1.50 % річних, у той час як ставка на 7 днів знизилась на 1.00 % річних.

Динаміка процентних ставок Кредобанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Доларові депозити до червня 2018 році також приносили менше прибутку, ніж у 2016 році. Зокрема ставки на 7 днів та 1 місяць були знижені на 0.90 % річних, а на більш тривалі строки – від 0.50 % до 0.75 % річних. Починаючи з 16.08.2018 року проценти за вкладами у доларах США терміном 3-12 місяців зросли на 0.50 % річних за депозитами на всі строки.

01.07.2017 року за всіма вкладами була запропонована надбавка до ставки в розмірі 1.00 % річних за оформлення депозиту через онлайн-банкінг.

01.02.2017 року відбулись зміни в депозитах на тиждень та 1 місяць – їхні відсотки були зменшені до 0.25 % річних.

Динаміка процентних ставок Кредобанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Протягом 2016-2017 років проценти в європейській валюті знижувались. Починаючи з червня 2018 року, ставки за депозитами на півроку та рік почали зростати, проте їхній розмір ще не досяг показників 2016 року та є меншим на 1.35 % річних та 1.75 % річних відповідно. Проценти за іншими термінами є меншими, ніж на початку 2016 року на 0.40 % – 1.25 % річних.

Часові рамки змін процентних ставок у євро майже повністю відповідають аналогічним змінам у доларах США.

на початок сторінки

Прибутковий.
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
3, 6, 12 місяців – грн. та дол. США.
6, 12 місяців – євро.

Виплата відсотків:
На вибір вкладника: наприкінці строку або щомісяця. При щомісячній виплаті ставка у гривнях зменшується на 0.50 % річних, у доларах США – на 0.10 % річних, у євро – на 0.05 % річних.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”;
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Євро
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Не передбачено.

Автопролонгація:
Відсутня.

на початок сторінки

Оптимальний.
(без поповнення)

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
1, 3, 6, 9, 12 місяців – грн.
3, 6, 12 місяців – дол. США.
6, 12 місяців – євро.

Виплата відсотків:
На вибір вкладника: наприкінці строку або щомісяця. При щомісячній виплаті ставка у гривнях зменшується на 0.50 % річних, у доларах США – на 0.10 % річних, у євро – на 0.05 % річних.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”;
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Євро
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за ставкою 0.01 % річних по всіх валютах.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови. Її можна подати не пізніше дня закінчення терміну розміщення коштів.

на початок сторінки

Накопичувальний.
(з поповненням)

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
12 місяців – грн., дол. США та євро. Фактично кошти можна отримати по закінченні кожного повного місяця.

Виплата відсотків:
У кінці строку.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”;
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Євро
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума – 100 грн., 20 дол. США, 20 євро. Максимальна сума поповнення протягом календарного місяця – не більше початкової суми вкладу.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за кожен повний місяць за зменшеною ставкою. Станом на 01.10.2018 вона становила: 10.00 % у гривнях, 0.60 % у доларах США, 0.25 % у євро. За неповний місяць проценти перераховуються за ставкою 0.01 % річних по всіх валютах.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Кишеня.
(з поповненням та вільним зняттям коштів)

Мінімальна сума:
100 гривень, 20 доларів США, 20 євро.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячно з капіталізацією.

Підвищення ставки:
+1.0 % на суму від 100 тис. грн.;
+2.0 % на суму від 500 тис. грн.

Поповнення:
Дозволено без обмежень.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків. Перше зняття коштів протягом місяця – безкоштовно (окрім коштів, які надійшли безготівково). Наступні зняття – з комісією відповідно до діючих тарифів. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує всю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається.

на початок сторінки

Депозити Kredobank, які більше не залучаються:
(умови наведено для діючих вкладників)

Вигідний місяць / Робочий тиждень.

Мінімальна сума:
500 гривень

Строки:
1 місяць / 7 днів.

Для строку 1 місяць вклад Зростання має аналогічну дохідність та надає право поповнення. А на 7 днів депозит Кишеня пропонує вищі відсотки.

Виплата відсотків:
Наприкінці строку.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за ставкою 0.01 % річних.

Автопролонгація:
Відсутня.

Додаткова інформація:
Вклад на 7 днів може бути відкритий лише в перший робочий день тижня.

на початок сторінки

Рантьє +

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
від 2 до 20 років – всі валюти.

Перегляд процентної ставки:
Раз на рік. Після закінчення кожного року депозиту встановлюється діюча на перший день наступного року ставка по вкладам Рантьє+.

Виплата відсотків:
Щомісячно, можлива капіталізація. Процентна ставка поділяється на основну та додаткову. Основна ставка (приблизно дві третини відсотків) виплачується щомісяця, додаткова (решта відсотків) – раз на рік. Починаючи з другого року частка додаткових відсотків дещо зростає та досягає найвищого рівня у третьому та наступних роках – 0.4 від загальної ставки по депозиту. Наприклад, якщо загальна ставка становить 24 % річних, то в третьому році додаткова ставка буде дорівнювати 12*0.4 = 4.8 % річних, які виплачуватимуться раз на рік. Решта 7.2 % виплачуватиметься раз на місяць.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”.

Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума готівкою – 100 грн., 20 дол. США, 20 євро, безготівково – будь-яка сума. Обмеження по максимальній сумі поповнення відсутні.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума. При поверненні депозиту протягом першого місяця відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних по всіх валютах. Починаючи з другого місяця вкладник зберігає нараховані проценти по основній ставці – за кожен повний місяць та по додатковій ставці – за кожен повний рік.

Автопролонгація:
Відсутня.

на початок сторінки

Стандарт

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
1, 3, 6, 9, 12, 24 місяці – грн.
3, 6, 12 місяців – дол. США.
6, 12 місяців – євро.

Виплата відсотків:
Щомісячно.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”;
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Євро
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за ставкою 0.01 % річних по всіх валютах.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки

Подарунок на повноліття

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
До виповнення 18 років особі, на ім’я якої відкритий вклад.

Перегляд процентної ставки:
Раз на рік. Після закінчення кожного року депозиту встановлюється діюча на перший день наступного року ставка помножена на коефіцієнт 1.1. Наприклад, діюча ставка за вкладом “Подарунок на повноліття” через рік становить 10%. Ваша ставка на другий рік буде 10%*1.1 = 11 % річних.

Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).

Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума готівкою – 100 грн., 20 дол. США, 20 євро, безготівково – будь-яка сума. Обмеження по максимальній сумі поповнення відсутні.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума (повертається особі, що вклала кошти, а не особі на ім’я якої відкрито депозит). Якщо протягом першого року – відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних по всіх валютах. Від 1 до 3 років – проценти зберігаються за повні роки. Якщо вклад був розміщений 3 роки і більше – проценти зберігаються за всі повні роки та місяці залучення коштів.

Автопролонгація:
Відсутня.

на початок сторінки

Показники залучення депозитів Кредобанком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 8 / 50.

Показник: 50.4 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Кредобанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

Протягом останніх чотирьох років Кредобанк зумів наростити свій портфель строкових депозитів на 631.3 млн. грн. (57.8 %), залишки на поточних рахунках збільшились в чотири рази – на 1.0 млрд. грн. Найнижчий рівень коштів на рахунках клієнтів спостерігався 01.04.2015 року, а найбільший було зафіксовано 01.10.2018 року – 3.2 млрд. грн.

Цей результат є дуже добрим, враховуючи, що процентні ставки Кредобанку в гривнях є вищі середніх по ринку, але поступаються за розміром іншим найбільш надійним банкам.

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Кредобанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США

Розмір валютних коштів досяг свого мінімального значення 01.04.2015, збільшившись з того часу на 46.8 млн. дол. США. Протягом 2017 року спостерігається швидкий ріст як строкових депозитів, так й грошей на поточних рахунках, приріст за рік склав 31.84 %. Протягом дев’яти місяців 2018 року залишки на рахунках збільшились на 16.3 млн. дол. США.

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 11.8 млрд. грн. в еквіваленті – 15 місце в Україні, в т.ч.

• гривневі кошти фізичних осіб – 3.2 млрд. грн. – 10 місце;
• валютні кошти фізичних осіб – 94.4 млн. дол. США в еквіваленті – 15 місце;
• кошти юридичних осіб – 5.9 млрд. грн. в еквіваленті – 16 місце.

Кількість відділень – 93. У 2017 році банк закрив 7 відділень, а протягом дев’яти місяців 2018 року мережа установ зменшилась ще на два відділення.

на початок сторінки

Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

Аналіз інших послуг Кредобанку:

Іпотечні кредити.

Кредити готівкою.

Основна інформація про Кредобанк та перелік його відділень.