21.01.2020

Кредобанк депозити 2020 – детальні умови та калькулятор онлайн

Дата огляду: 21.01.2020.

21.01.2020 Кредобанк зменшив ставки за строковими депозитами у гривнях.

Основна інформація про вклади Кредобанку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка (серед європейських банків);
+ висока надійність.

Недоліки:
– невелика кількість відділень у центральній та східній Україні.

Який депозит обрати:
Прибутковий пропонує найвищі відсотки для більшості вкладників.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укрексімбанк і Укргазбанк;
серед європейських – ПроКредит банк.


Розділи:

  • Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Кредобанку та порівняння із 17 конкурентами;
  • Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Кредобанку;
  • Порівняння з основними конкурентами в Україні;
  • Останні зміни процентних ставок та інших умов;
  • Умови окремих депозитних програм:

Прибутковий.
Оптимальний.
Накопичувальний.
Кишеня.


Калькулятор відсотків

 

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки


Аналіз процентних ставок

Примітка: усі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі %9.0011.0013.5013.5013.00
Прибутковий* (% у кінці строку)13.5013.5013.00
Оптимальний* (% у кінці строку)11.0012.5012.5012.00
Найвищі % – з поповненням9.009.009.049.1110.00
Накопичувальний (% у кінці строку)7.007.007.0010.00
Ощадні
Кишеня**9.009.009.049.119.24

* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність даного депозиту враховує капіталізацію та надбавку за суму.

Найвищі відсотки у гривнях строком на 3 – 12 місяців забезпечує депозит Прибутковий із виплатою відсотків у кінці терміну.

Для строку 1 місяць максимальний дохід надає вклад Оптимальний, а на 7 днів найвищі відсотки забезпечує депозит Кишеня.

Для депозитів з поповненням найвищі відсотки на 1 рік пропонує вклад Накопичувальний. На 1 – 6 місяців відсотки депозиту Кишеня є вищими на суму 100 тис. грн і більше й однаковими на менші суми.
А на 7 днів Кишеня є безальтернативним.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Кредобанку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі %0.100.601.251.501.75
Прибутковий* (% у кінці строку)1.251.501.75
Оптимальний* (% у кінці строку)1.051.301.55
Найвищі % – з поповненням0.100.600.600.601.10
Накопичувальний (% у кінці строку)0.600.600.601.10
Ощадні
Кишеня0.100.100.100.100.10

* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.

Найвищу процентну ставку у доларах США строком 3, 6 і 12 місяців має депозит Прибутковий, а на 1 місяць – Накопичувальний.

Для термінів 7 днів є лише один вклад – Кишеня.

Найвища ставка за вкладами з поповненням строком 1 – 12 місяців – у депозиту Накопичувальний.
На 1 тиждень – Кишеня.

 

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі %0.100.250.250.650.75
Прибутковий* (% у кінці строку)0.650.75
Оптимальний* (% у кінці строку)0.550.65
Найвищі % – з поповненням0.100.250.250.250.45
Накопичувальний (% у кінці строку)0.250.250.250.45
Ощадні
Кишеня0.100.100.100.100.10

* Дохідність даних депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.

Найвищу процентну ставку у євро строком на півроку та рік пропонує вклад Прибутковий, а на 1 та 3 місяці – Накопичувальний.

Для терміну 1 тиждень є лише один депозит – Кишеня.

Найвища ставка за вкладами з поповненням строком 1 – 12 місяців – у депозиту Накопичувальний.
На 7 днів – Кишеня.

 

на початок сторінки


Порівняння з іншими найбільш надійними банками

Примітка – дохід банків наведено із урахуванням надбавки за онлайн-банкінг і бонусу до депозиту. Для державних і європейських банків вказані максимальні ставки у цих категоріях установ.

 

Гривні

Порівняння доходу Кредобанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 20.01.2020 року

Кредобанк депозиты 2019 гривны процентные ставкиКредобанк посідає друге місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Відсотки Кредобанку на 3 місяці є найвищими, але потрібно відкривати депозит через онлайн-банкінг.

На 1 і 12 місяців його випереджає державний Укргазбанк. На півроку – Креді Агріколь, якщо оформити заявку на депозит через сайт. А на 1 рік також ПроКредит банк, який має дуже невелику мережу відділень.


Долари США

Порівняння доходу Кредобанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 20.01.2020 року

Кредобанк депозиты 2019 доллары США процентные ставки

Кредобанк знаходиться на шостому місці серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у доларах США.

Серед європейських банків його проценти є найвищими на 1 – 3 місяці. На триваліші строки більше пропонує ПроКредит банк, який є лідером на 1 рік на суму 5 – 19 тис. дол. На більшу суму його наздоганяє Укргазбанк.

З-поміж державних банків краще розглянути Ощадбанк або Укргазбанк. По більшості параметрів вони є рівними, але для пенсіонерів на суму менше 20 тис. дол. більші відсотки надасть Ощадбанк. А для інших вкладників на суму від 20 тис. дол. вищий дохід пропонує Укргазбанк.

Євро

Порівняння доходу Кредобанку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 20.01.2020 року

Кредобанк депозиты евро 2019 процентные ставки

Кредобанк посідає шосте місце серед 11 найбільш надійних банків також і за депозитами у євро.

У цілому, ситуація щодо європейських банків є аналогічною доларам США.

А серед державних абсолютний лідер на усі строки – Укргазбанк.


Оцінки:

  • дохідність депозитів – добре – у середньому дохід за депозитами Кредобанку складає 0.96 від середнього доходу інших найбільш надійних банків України (тобто є трішки меншими). Ситуація є кращою у гривнях і гіршою у євро.
  • легкість та обсяг депозитних програм – відмінно – п’ять вкладів банку закривають усі варіанти за строками та валютами, окрім депозитів на 7 днів. Також банк має легку та зрозумілу систему встановлення надбавок до процентної ставки та дозволяє дострокове зняття коштів.

Враховуючи найвищий рівень надійності Кредобанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – відмінно.

 

Сторінки про умови банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

УкргазбанкОщадбанк, УкрексімбанкПриватБанк, ПроКредит банк, – відкриваються у нових вкладках.

 

Рейтинги Кредобанку

Надійність – 4.5 / 5 – найбільш надійний банк; 3 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів за всіма валютами – 0.96 (1 – середній рівень); місце – 5 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 13.75 % – 2 місце;
Долари США – 1.28 % – 6 місце;
Євро – 0.48 % – 6 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 до 01.01.2019 – 69.1 / 100, 6 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки


Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Кредобанку

Зміни в умовах з 21.01.2020 до дати огляду:

Відсутні.

 

21.01.2020 банк знизив на 1.00 % річних ставки за строковими депозитами у гривнях.

 

17.12.2019 Кредобанк зменшив ставки за строковими депозитами у гривнях на 1.00 % річних, а за вкладом Накопичувальний на 1 – 6 місяців – на 2.00 % річних.

 

21.11.2019 банк знизив на 1.00 % річних проценти за вкладами Оптимальний і Прибутковий у гривнях на 1 і 3 місяці.

 

23.10.2019 Кредобанк зменшив ставки за депозитами у гривнях: на 0.50 % річних на півроку і на 1.00 % річних на 1 рік.

 

03.09.2019 банк знизив процентні ставки: на 1.00 % річних у гривнях на 1 місяць, на 0.25 % річних у доларах США на півроку і на 0.50 % річних у доларах США на 1 рік.

 

07.08.2019 Кредобанк зменшив ставки за депозитами у гривнях: на 3 місяці на 0.50 % річних, на 6 місяців на 1.00 % річних.

 

Зміни в умовах з 03.06.2019 до 18.06.2019:

Кредобанк знизив на 1.00 % річних ставки за депозитами у гривнях: Накопичувальний – на усі строки, інші строкові вклади – на 1 рік. Водночас банк підвищив на 2.00 % річних ставку за депозитом Оптимальний на 1 місяць.

 

Зміни в умовах з 01.03.2019 до 18.03.2019:

Кредобанк зменшив на 0.05 % річних ставку за вкладом Family & Friends у євро на 1 рік.

 

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.

Динаміка процентних ставок Кредобанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Кредобанк депозиты гривны - динамика процентных ставок

Відсотки за гривневими депозитами Кредобанку знижувались до жовтня 2018 року. Надалі ставки на 1-12 місяців зростали на 1.00 % – 2.50 % річних. Незважаючи на збільшення процентів рівень ставок за вкладами залишається меншим за показники на початок 2016 року.

Найбільший вплив мали наступні зміни:

17.12.2018 року ставки за строковими вкладами на 1-12 місяців збільшились на на 1.00 % – 2.50 % річних.

16.10.2018 року ставки за вкладами на 1-12 місяців зросли на 1.00 % – 2.50 % річних.

02.01.2018 року почав діяти новий вклад Прибутковий. З його появою ставки за депозитами на 3 місяці, півроку та рік були підвищені на 1.00 % річних.

01.02.2017 року депозитні програми на 3, 6 місяців та рік зазнали чергового зменшення на 1.00 % річних, так само як 01.06.2017 року.

01.08.2016 було зниження відсотків на 1.00 % річних за всіма строковими депозитами.

01.07.2016 року банк понизив бонус за оформлення депозиту через онлайн-банкінг на 1.00 % річних, що призвело до зменшення процентів за вкладами.

04.05.2016 року відсотки за вкладами на 3, 6 і 12 місяців зросли на 1.12 %– 1.50 % річних, у той час як ставка на 7 днів знизилась на 1.00 % річних.

 

Динаміка процентних ставок Кредобанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Кредобанк депозиты доллары США - динамика процентных ставок

Доларові депозити до червня 2018 році також приносили менше прибутку, ніж у 2016 році. Зокрема ставки на 7 днів та 1 місяць були знижені на 0.90 % річних, а на більш тривалі строки – від 0.50 % до 0.75 % річних. Починаючи з 16.08.2018 року проценти за вкладами у доларах США терміном 3-12 місяців зросли на 0.50 % річних за депозитами на всі строки.

01.07.2017 року за всіма вкладами була запропонована надбавка до ставки в розмірі 1.00 % річних за оформлення депозиту через онлайн-банкінг.

01.02.2017 року відбулись зміни в депозитах на тиждень та 1 місяць – їхні відсотки були зменшені до 0.25 % річних.

 

Динаміка процентних ставок Кредобанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.

Кредобанк депозиты евро - динамика процентных ставок

Протягом 2016-2017 років проценти в європейській валюті знижувались. Починаючи з червня 2018 року, ставки за депозитами на півроку та рік почали зростати, проте їхній розмір ще не досяг показників 2016 року та є меншим на 1.35 % річних і 1.75 % річних відповідно. Проценти за іншими термінами є меншими, ніж на початку 2016 року на 0.40 % – 1.25 % річних.

Часові рамки змін процентних ставок у євро майже повністю відповідають аналогічним змінам у доларах США.

 

на початок сторінки


Прибутковий
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
3, 6 і 12 місяців – грн та дол. США.
6 і 12 місяців – євро.

Виплата відсотків:
На вибір вкладника: наприкінці строку або щомісяця. При щомісячній виплаті ставка у гривнях зменшується на 0.50 % річних, у доларах США – на 0.10 % річних, у євро – на 0.05 % річних.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”;
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Євро
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Не передбачено.

Автопролонгація:
Відсутня.

на початок сторінки


Оптимальний
(без поповнення)

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
1, 3, 6, 9 і 12 місяців – грн.
3, 6 і 12 місяців – дол. США.
6 і 12 місяців – євро.

Виплата відсотків:
На вибір вкладника: наприкінці строку або щомісяця. При щомісячній виплаті ставка у гривнях зменшується на 0.50 % річних, у доларах США – на 0.10 % річних, у євро – на 0.05 % річних.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;
+1.0 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”;
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Євро
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за ставкою 0.01 % річних за всіма валютами.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови. Її можна подати не пізніше дня закінчення терміну розміщення коштів.

на початок сторінки


Накопичувальний
(з поповненням)

Мінімальна сума:
500 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

Строки:
12 місяців – грн, дол. США та євро. Фактично кошти можна отримати по закінченні кожного повного місяця.

Виплата відсотків:
У кінці строку.

Підвищення ставки:
Гривні
+0.5 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART”;
+1.0 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “VIP”;

Долари США
+0.2 % при обслуговуванні на тарифному пакеті “SMART” або “VIP”;
+0.25 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Євро
+0.1 % при відкритті депозиту через онлайн-банкінг.

Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума – 100 грн., 20 дол. США, 20 євро. Максимальна сума поповнення протягом календарного місяця – не більше початкової суми вкладу.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за кожен повний місяць за зменшеною ставкою. Станом на 01.10.2018 вона становила: 10.00 % у гривнях, 0.60 % у доларах США, 0.25 % у євро. За неповний місяць проценти перераховуються за ставкою 0.01 % річних за всіма валютами.

Автопролонгація:
Так. Необхідна письмова заява для відмови.

на початок сторінки


Кишеня
(з поповненням та вільним зняттям коштів)

Мінімальна сума:
100 гривень, 20 доларів США, 20 євро.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячно з капіталізацією.

Підвищення ставки:
+1.0 % на суму від 100 тис. грн;
+2.0 % на суму від 500 тис. грн.

Поповнення:
Дозволено без обмежень.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків. Перше зняття коштів протягом місяця – безкоштовно (окрім коштів, які надійшли безготівково). Наступні зняття – з комісією відповідно до діючих тарифів. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує всю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається.

на початок сторінки


Показники залучення депозитів Кредобанком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 6 / 50.

Показник: 69.1 / 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Кредобанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн.

Кредобанк динаміка депозитів національна валюта

Протягом останніх чотирьох років Кредобанк зумів наростити свій портфель строкових депозитів на 631.3 млн грн (57.8 %), залишки на поточних рахунках збільшились в чотири рази – на 1.0 млрд грн. Найнижчий рівень коштів на рахунках клієнтів спостерігався 01.04.2015 року, а найбільший було зафіксовано 01.10.2018 року – 3.2 млрд грн.

Цей результат є дуже добрим, враховуючи, що процентні ставки Кредобанку в гривнях є вищі середніх по ринку, але поступаються за розміром іншим найбільш надійним банкам.

 

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Кредобанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США

Кредобанк динаміка депозитів іноземна валюта

Розмір валютних коштів досяг свого мінімального значення 01.04.2015, збільшившись з того часу на 46.8 млн дол. США. Протягом 2017 року спостерігається швидкий ріст як строкових депозитів, так й грошей на поточних рахунках, приріст за рік склав 31.84 %. Протягом дев’яти місяців 2018 року залишки на рахунках збільшились на 16.3 млн дол. США.

 

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 11.8 млрд грн в еквіваленті – 15 місце в Україні, в т.ч.

  • гривневі кошти фізичних осіб – 3.2 млрд грн – 10 місце;
  • валютні кошти фізичних осіб – 94.4 млн дол. США в еквіваленті – 15 місце;
  • кошти юридичних осіб – 5.9 млрд грн в еквіваленті – 16 місце.

Кількість відділень – 93. У 2017 році банк закрив 7 відділень, а протягом дев’яти місяців 2018 року мережа установ зменшилась ще на два відділення.

на початок сторінки


Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, ОщадбанкПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

 

Аналіз інших послуг Кредобанку:

Іпотечні кредити.

Кредити готівкою.

Основна інформація про Кредобанк та перелік його відділень.


Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”

Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”

Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”

Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”

Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”

на початок сторінки




Огляд
Назва
Кредобанк - умови залучення депозитів
Автор