15.11.2018

ОТП банк – депозити 2018 – детальні умови та калькулятор онлайн

Бонус до депозиту – ОТП банк та 6 конкурентів. Розрахунок на калькуляторі та онлайн-заявка на отримання бонусу до +2.0 % річних.


Дата огляду: 15.11.2018 року.

У порівнянні з 01.11.2018 ОТП банк зменшив бонуси за гривневими депозитами.

Основна інформація про вклади ОТП банку

Переваги:
+ досить висока процентна ставка у гривнях (серед європейських банків);
+ наявність додаткового бонусу до процентної ставки.

Недоліки:
– відсотки є дуже низькими в іноземній валюті;
– відділення банку знаходяться тільки у великих містах.

Який депозит обрати:
Строковий у гривнях та Зручні гроші+ – в іноземній валюті.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк у всіх валютах;
серед європейських – ПроКредит банк у доларах США та євро.


Розділи:

  • Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами ОТП банку та порівняння із 17 конкурентами;
  • Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами OTP bank;
  • Порівняння з основними конкурентами в Україні;
  • Останні зміни процентних ставок та інших умов;
  • Умови окремих депозитних програм:

Строковий депозит з виплатою відсотків після закінчення дії договору.
Строковий депозит з капіталізацією відсотків.
Доступні гроші.
Зручні гроші+.
Депозитний вклад на дитину до досягнення повноліття.
Прогресивнийвклад більше не залучається.
Строковий депозит з правом поповнення та виплатою відсотків після закінчення дії договору – вклад більше не залучається.


Калькулятор відсотків

 

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки


Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення9.009.0013.2413.7513.43
Строковий (% у кінці строку)*12.0013.0013.00
Строковий (капіталізація %)**11.5912.7613.09
Строковий (з бонусом)*13.2413.7513.43
Ощадні
Зручні гроші+***8.008.008.048.118.24
Доступні гроші***9.009.009.059.149.30

* Дохідність даного депозиту враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність враховує капіталізацію процентів та надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
*** Дохідність цих депозитів враховує капіталізацію відсотків.

Найвищу дохідність у гривнях на 3 – 12 місяців забезпечує вклад Строковий з бонусом.

А на 7 днів та 1 місяць – Доступні гроші.

Для депозитів з поповненням найвищу ставку на всі строки пропонує вклад Доступні гроші.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків OTP bank та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

Долари США

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення0.250.250.250.250.25
Строковий (% у кінці строку)*0.250.250.25
Строковий (капіталізація %)*0.250.250.25
Ощадні
Зручні гроші+*0.250.250.250.250.25

* Дохідність даних депозитів враховує капіталізацію відсотків.

У доларах США строком 3, 6 та 12 місяців усі вклади пропонують однакову ставку. Строковий депозит має перевагу в тому, що ставка не може бути змінена банком в односторонньому порядку, а “Зручні гроші+” – у можливості поповнювати та знімати кошти у будь-який момент без втрати відсотків.

Терміном до 1 місяця включно вклад Зручні гроші+ є безальтернативним. Також даний депозит є єдиним, що надає право поповнення.

 

Євро

Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення0.010.010.010.010.01
Строковий (% у кінці строку)*0.010.010.01
Строковий (капіталізація %)*0.010.010.01
Ощадні
Зручні гроші+*0.010.010.010.010.01

Ситуація є аналогічною доларам США:

В євро строком 3, 6 та 12 місяців усі вклади пропонують однакову ставку. Строковий депозит має перевагу в тому, що ставка не може бути змінена банком в односторонньому порядку, а “Зручні гроші+” – у можливості поповнювати та знімати кошти у будь-який момент без втрати відсотків.
Терміном до 1 місяця включно вклад Зручні гроші+ є безальтернативним. Також даний депозит є єдиним, що надає право поповнення.

на початок сторінки


Порівняння з іншими найбільш надійними банками

Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укргазбанк, Приватбанк, Кредобанк та ПроКредит банк.

Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг. А дохід ОТП банку – із урахуванням бонусу до депозиту.

 

Гривні

Порівняння доходу ОТП банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.11.2018 року

ОТП банк депозиты 2018 гривны процентные ставкиДохідність депозитів ОТП банку в гривнях відповідає рівню основних конкурентів. Він займає сьоме місце серед 11 найбільш надійних банків за цим показником.

Відсотки ОТП на 0.29 % річних перевищують середні та на 3.34 % річних поступаються лідеру – Укргазбанку.

Укрексімбанк перебуває на другій позиції – на 2.96 % річних більше за ОТП.

Кредобанк та Ощадбанк знаходяться та третьому та четвертому місцях, пропонуючи на 2.03 % та 0.39 % річних вищі проценти ніж ОТП банк.

Приватбанк є п’ятим, надаючи на 0.24 % річних більше за ОТП.

А ПроКредит банк надає найвищий дохід на 1 рік, проте серйозно поступається основним конкурентам на менші терміни, перебуваючи на шостій позиції.

Висновок: ОТП банк пропонує високі ставки у гривнях серед європейських установ (із урахуванням бонусу до депозиту). Водночас його випереджають Кредобанк (при оформленні вкладу через онлайн банкінг) та ПроКредит банк (на 1 та 12 місяців).
Серед державних банків доцільно обрати Укргазбанк або Укрексімбанк.


Долари США

Порівняння доходу ОТП банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.11.2018 року

ОТП банк депозиты 2018 доллары США процентные ставки

Відсотки ОТП банку в доларах США є дуже низькими. За цим показником він посідає восьме місце серед 11 найбільш надійних банків, пропонуючи у 6.9 разів менший дохід за середній рівень та у 15.7 разів – ніж Укргазбанк, що є лідером за ставками у цій валюті.

На другій та третій позиціях розташовуються Укрексімбанк та Ощадбанк. Від них відстає Приватбанк.

Серед європейських установ найвищі відсотки пропонують ПроКредит банк та Кредобанк, що знаходяться на п’ятому та шостому місцях.

Висновок: ОТП надає вкладникам низький рівень доходу в доларах США.
Відповідно тим, хто обирає серед європейських банків, доцільно розглянути ПроКредит банк (відділення наявні лише у 5 містах) або Кредобанк.
А вкладникам, які бажають отримати вищий дохід із помірним рівнем ризику краще обрати державний Укргазбанк.

 

Євро

Порівняння доходу ОТП банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.11.2018 року

ОТП банк депозиты 2018 евро процентные ставки

Ситуація є майже аналогічною доларам США. Єдина відмінність – ПроКредит банк пропонує вищий дохід ніж Укрексімбанк, Ощадбанк та Приватбанк, перебуваючи на другій позиції.

ОТП банк посідає восьме місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у євро разом із Креді Агріколь.

Укрсиббанк та Райффайзен банк Аваль не залучають вкладів у цій валюті

Висновок: ОТП надає вкладникам низький рівень доходу в євро.
Серед європейських банків доцільно розглянути ПроКредит банк.
Водночас Укргазбанк пропонує краще співвідношення між доходом та ризиком.


Оцінки:

  • дохідність депозитів – задовільно – середні відсотки за депозитами ОТП банку дорівнюють 0.39 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (є у 2.5 разів меншими). У гривнях банк пропонує досить непогані ставки, у іноземній валюті – одні з найгірших.
  • легкість та обсяг депозитних програм – добре – банк має чотири види вкладів, що закривають майже усі потреби клієнтів. З одного боку, ОТП банк  залучає широкий спектр депозитів, включаючи вклади в швейцарських франках, а також надає можливість достроково повернути кошти та має легку та зрозумілу систему надбавок до процентної ставки. З іншого – система вкладів у гривнях є досить складною, коли один з депозитів за рахунок капіталізації надає більшу дохідність на певний строк ніж інший. Також банк має два ощадних вклади у гривнях.

Тому, враховуючи також задовільний рівень надійності OTP bank (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – задовільно.

Клієнти мають достатній вибір банків з аналогічною або навіть вищою надійністю та вищими відсотковими ставками.

 

Сторінки про умови інших банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

Укргазбанк, Ощадбанк, УкрексімбанкПриватбанк, ПроКредит банкКредобанк – відкриваються у нових вкладках.

 

Рейтинги ОТП банку

Надійність – 3.0 / 5 – достатньо надійний банк; 11 місце серед 11 найбільш надійних банків.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 0.39 (1 – середній рівень); місце – 8 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 12.60 % – 7 місце;
Долари США – 0.25 % – 8 місце;
Євро – 0.01 % – 8 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2018 – 41.8 / 100, 14 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки


Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів ОТП банку

Зміни в умовах з 01.11.2018 по 15.11.2018:

Банк знизив на 0.50 % річних бонус до депозиту в гривнях на 3 місяці та на 0.15 % річних – на півроку та рік.

 

Зміни в умовах з 15.06.2018 по 01.11.2018:

Відсутні.

 

Зміни в умовах з 01.06.2018 по 15.06.2018:

ОТП банк зменшив на 1.00 % річних ставку по депозиту Доступні гроші у гривнях.

 

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 16.04.2018 року.

 

Динаміка процентних ставок ОТП банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

ОТП банк депозиты гривны - динамика процентных ставок

Протягом останніх двох років ОТП банк поступово знижував процентні ставки по вкладах у національній валюті. Дохідність за депозитами на 1 – 12 місяців зменшилась майже у півтора рази. Найбільше знизились відсотки на 6 місяців – на 6.89 % річних.

Головний вплив на розмір ставок мали наступні зміни:

01.06.2016 року банк зменшив проценти на 1.00%  – 1.50 % річних за всіма строками.

01.07.2016 року було припинено дію програми «Строковий депозит з поповненням».

01.02.2017 року відбулось чергове зниження процентів, що склало 1.12 %  – 2.50 % річних за депозитами на усі строки.

01.06.2017 року ставки за вкладами на 3, 6 та 12 місяців були підвищені за рахунок бонусів.

01.09.2017 року відсотки за депозитами на 3 місяці та півроку були знижені на 1.00 % річних.

 

Динаміка процентних ставок ОТП банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

ОТП банк депозиты доллары США - динамика процентных ставок

ОТП банк встановив проценти за доларовими депозитами на мінімальному рівні. 01.07.2016 року відсоткові ставки за депозитами на всі строки були знижені на 0.75 % – 1.25 % річних. Останні зміни відбулись у жовтні 2016 року, за всіма вкладами був встановлений процент на рівні 0.25 % річних.

 

Динаміка процентних ставок ОТП банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

ОТП банк депозиты евро - динамика процентных ставок

Відсоткові ставки за депозитами в європейській валюті майже не змінювали. У грудні 2016 року банк знизив проценти за вкладами на рік до 0.01 % річних, з цього моменту розмір ставок за депозитами в євро не змінювався.

 

на початок сторінки


1. Строковий депозит з виплатою відсотків після закінчення дії договору.
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
2000 грн., 50 дол. США, 50 євро, 50 швейц. франків. При оформленні депозиту через онлайн-банкінг мінімальна сума – 20 грн., 1 дол. США, 1 євро, 1 швейц. франк.

Строки:
3 – 24 місяці – гривні, долари США, євро та швейцарські франки.

Для вкладів у гривнях строком 12 місяців Строковий депозит з капіталізацією відсотків пропонує вищу дохідність.

Виплата відсотків:
У кінці строку.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.
+2.5 % для вкладів у гривнях при оформленні договору через онлайн-банкінг;
+0.5 % для вкладів у гривнях при автопролонгації.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки уся сума з перерахунком відсотків за ставками – 1.5 % у гривнях, 0.01 % у доларах США, 0.01 % у євро, 0.01 % у швейцарських франках. При цьому ставка у євро та швейцарських франках строком менше 12 місяців не змінюється.

Для депозитів у гривнях, окрім оформлених через онлайн-банкінг, передбачено підвищення відсоткової ставки на 2.5 % при відмові вкладника від права дострокового повернення депозиту. Тому депозити у гривнях в ОТП банку краще оформлювати через онлайн-банкінг щоб мати той же рівень доходу і право достроково розірвати депозит.

Автопролонгація:
Ні.

на початок сторінки


2. Строковий депозит з капіталізацією відсотків.
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
2000 грн., 50 дол. США, 50 євро. При оформленні депозиту через онлайн-банкінг мінімальна сума – 20 грн., 1 дол. США, 1 євро, 1 швейц. франк.

Строки:
3 – 24 місяці – гривні, долари США та євро.

Для вкладів у гривнях строком 1 – 6 місяців, а також для вкладів у доларах США та євро Строковий депозит з виплатою відсотків після закінчення дії договору надає вищу дохідність.

Виплата відсотків:
Щомісячна капіталізація.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.
+2.5 % для вкладів у гривнях при оформленні договору через онлайн-банкінг;
+0.5 % для вкладів у гривнях при автопролонгації.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки уся сума з перерахунком відсотків за ставками – 1.5 % у гривнях, 0.01 % у доларах США, 0.01 % у євро. При цьому ставка у євро строком менше 12 місяців не змінюється.

Для депозитів у гривнях, окрім оформлених через онлайн-банкінг, передбачено підвищення відсоткової ставки на 2.5 % при відмові вкладника від права дострокового повернення депозиту. Тому депозити у гривнях в ОТП банку краще оформлювати через онлайн-банкінг щоб мати той же рівень доходу і право достроково розірвати депозит.

Автопролонгація:
Ні.

на початок сторінки


3. Депозит “Доступні гроші”.
(з поповненням та вільним зняттям коштів)

Мінімальна сума:
500 грн.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісяця (з капіталізацією).

Поповнення:
Дозволяється. Без обмежень через онлайн-банкінг. Мінімальна сума поповнення готівкою – 100 грн.

Дострокове зняття:
Дозволено, без втрати відсотків. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує всю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається. Якщо сума зняття перевищує 10 тис. грн., потрібно попередити банк за два робочих дні.

на початок сторінки


4. Депозит “Зручні гроші+”.
(з поповненням та вільним зняттям коштів)

Мінімальна сума:
1000 грн., 10 дол. США, 10 євро.

Для вкладів у гривнях ми рекомендуємо депозит “Доступні гроші”, який має вищу дохідність.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісяця (з капіталізацією).

Поповнення:
Дозволяється. Без обмежень через онлайн-банкінг. Мінімальна сума поповнення готівкою – 300 грн., 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Дозволено, без втрати відсотків. Якщо сума коштів після зняття є меншою ніж мінімальна сума депозиту – вкладник отримує всю суму разом з нарахованими відсотками, а депозит закривається. Якщо сума зняття перевищує 10 тис. грн. або еквівалент у іноземній валюті, потрібно попередити банк за два робочих дні.

на початок сторінки


Депозити OTP bank, що не були включені у калькулятор процентів:


Депозитний вклад на дитину до досягнення повноліття

Мінімальна сума:
20 доларів США, 20 євро.

Строки:
До виповнення 18 років особі, на ім’я якої відкритий вклад.

Перегляд процентної ставки:
Раз на рік.

Виплата відсотків:
Щорічно.

Поповнення:
Дозволено. Мінімальна сума 20 дол. США, 20 євро.

Дострокове зняття:
Тільки уся сума (повертається особі, що вклала кошти, а не особі на ім’я якої відкрито депозит). Якщо протягом перших двох років – відсотки перераховуються за ставкою 0.01 % річних по всіх валютах. Після двох років – відсотки при достроковому розірванні не втрачаються.

Автопролонгація:
Відсутня.

Причина невключення в калькулятор процентів:
Строк залучення вкладу залежить від віку особи на ім’я якої він відкритий.

на початок сторінки


Депозит Прогресивний.
(з процентною ставкою, що зростає щомісяця)

Даний депозит більше не залучається. Інформація наведена для діючих вкладників.

Мінімальна сума:
2000 грн.

Строки:
30 днів з автоматичним перерозміщенням до 90 днів. При кожному перерозміщенні процентна ставка зростає на 6,5 % річних.

Виплата відсотків:
Щомісячно.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за ставкою 1.5 % річних.

Автопролонгація:
Так, депозит автоматично пролонгується двічі. При відмові від пролонгації всі нараховані відсотки зберігаються, проте, фактично будуть дуже низькими, оскільки даний вклад є найбільш вигідним завдяки високій процентній ставці в останньому – третьому місяці.

на початок сторінки


Строковий депозит з правом поповнення та виплатою відсотків після закінчення дії договору.

Даний депозит більше не залучається. Інформація наведена для діючих вкладників.

Мінімальна сума:
2000 грн., 10 дол. США, 10 євро. При оформленні депозиту через онлайн-банкінг мінімальна сума – 20 грн., 1 дол. США, 1 євро.

Строки:
1 – 24 місяці – гривні;
3 – 24 місяці – долари США та євро.

Виплата відсотків:
В кінці строку.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.
+2.0 % для вкладів у гривнях при оформленні договору через онлайн-банкінг;
+0.5 % для вкладів у гривнях при автопролонгації.

Поповнення:
Дозволяється. Без обмежень через онлайн-банкінг. Мінімальні суми поповнення готівкою – 500 грн., 10 дол. США, 10 євро.

Дострокове зняття:
Тільки вся сума з перерахунком відсотків за ставками – 1.5 % у гривнях, 0.5 % у доларах США, 0.01 % у євро. При цьому ставка у євро строком менше 12 місяців не змінюється.

Для депозитів у гривнях, окрім оформлених через онлайн-банкінг, передбачено підвищення відсоткової ставки на 2.0 % при відмові вкладника від права дострокового повернення депозиту. Тому депозити у гривнях в ОТП банку краще оформлювати через онлайн-банкінг щоб мати той же рівень доходу і право достроково розірвати депозит.

Автопролонгація:
Ні.

на початок сторінки


Показники залучення депозитів ОТП банком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 14 / 50.

Показник: 41.8/ 100.

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення ОТП банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

ОТП банк динаміка депозитів національна валюта

Протягом кризи 2014 – 2015 років ОТП банк збільшив частку коштів на поточних рахунках. За останні три роки обсяг клієнтських коштів зріс більше ніж у два рази – на 2.81 млрд. грн. Водночас строкові депозити ростуть менш швидкими темпами. На 01.10.2018 рік ОТП банком було залучено вкладів на суму 2.1 млрд. грн., що лише на 37.0 % більше показника 01.01.2014 року.

Зараз ОТП банк пропонує невисокі процентні ставки у гривнях серед найбільш надійних банків країни, тому кількість строкових вкладів у подальшому може мати тенденцію до зменшення.

 

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення ОТП банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США

ОТП банк динаміка депозитів іноземна валюта

З 01.01.2014 ОТП банк втратив 191.5 млн. дол. США строкових депозитів фізичних осіб. Обсяг вкладів знизився на 91.0 %. Скорочення коштів на поточних рахунках є менш значним, оскільки, починаючи з другого кварталу 2016 року, показник зростає. Станом на 01.10.2018 року гроші на поточних рахунках склали 197 млн. дол. США, що на 6 млн. дол. США нижче за результат на початку 2014 року.

 

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 25.7 млрд. грн. в еквіваленті – 10 місце в Україні, у т.ч.

  • гривневі кошти фізичних осіб – 5.0 млрд. грн. – 9 місце;
  • валютні кошти фізичних осіб – 216.3 млн. дол. США в еквіваленті – 9 місце;
  • кошти юридичних осіб – 14.7 млрд. грн. в еквіваленті – 11 місце.

Кількість відділень – 84. Протягом 2017 року кількість відділень не змінилась, а за ІІІ квартали 2018 року була закрита одна установа.

на початок сторінки


Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, ОщадбанкПриватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, ВТБ.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

 

Аналіз інших послуг ОТП банку:

Кредити готівкою.

Кредитні картки.

Основна інформація про ОТП банк та перелік його відділень.


Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт ПАТ “ОТП банк”

Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”

Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”

Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”

Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”

Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”

Офіційний сайт АТ “Райффайзен банк Аваль”

 

на початок сторінки

Огляд
Назва
Умови депозитів Укрбудінвестбанку для фізичних осіб
Автор