Дата огляду: 18.03.2019 року.
У порівнянні з 01.03.2019 Правекс-банк не змінював ставки за депозитами.
Основна інформація про вклади Правекс-банку
Переваги:
+ висока надійність.
Недоліки:
– процентні ставки нижчі ніж у ряду європейських банків;
– регіональна мережа Правексу суттєво скоротилася за останні 2 роки.
Який депозит обрати:
Класика у гривнях, Рекорд у іноземній валюті.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк у гривнях, Укргазбанк у доларах США та євро;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Прваекс-банку та 17 інших банків;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Правекс-банку;
- Порівняння з основними конкурентами;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Класика.
Нонстоп.
Капітал.
Рекорд.
Стандарт.
Стандарт плюс.
- Показники залучення депозитів Правекс-банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 6.00 | 9.00 | 11.00 | 12.00 | 12.00 |
| Класика | – | 9.00 | 11.00 | 12.00 | 12.00 |
| Нонстоп | – | 7.00 | – | – | – |
| Стандарт | – | 8.00 | 10.00 | 10.00 | 8.00 |
| Стандарт плюс | – | – | 9.50 | 9.50 | 7.50 |
| Найвищі % – з поповненням | 6.00 | 6.00 | 6.02 | 7.00 | 7.00 |
| Капітал | – | – | – | 7.00 | 7.00 |
| Ощадні | |||||
| Рекорд* | 6.00 | 6.00 | 6.02 | 6.06 | 6.13 |
* Дохідність даного депозиту враховує капіталізацію.
Найвищий дохід у гривнях строком 1 – 12 місяців забезпечує вклад Класика. Депозит Стандарт надає право на дострокове зняття коштів з втратою частини процентів, а депозит Стандарт плюс додатково – на щомісячну виплату відсотків.* Дохідність даного депозиту враховує капіталізацію.
Єдиний вибір на строк 7 днів – вклад Рекорд.
Для депозитів з поповненням найвищі відсотки на строк до 3 місяців має вклад Рекорд. Водночас ставка за ним може бути змінена банком у будь-який час. А на півроку та рік – депозит Капітал.
Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків Правекс-банку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 0.01 | 0.45 | 1.00 | 1.00 | 0.01 |
| Класика | – | – | 1.00 | 1.00 | 0.01 |
| Нонстоп | – | 0.45 | – | – | – |
| Стандарт | – | – | 1.00 | 1.00 | 0.01 |
| Стандарт плюс | – | – | 0.50 | 0.50 | 0.01 |
| Найвищі % – з поповненням | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Капітал | – | – | – | 0.01 | 0.01 |
| Ощадні | |||||
| Рекорд* | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Усі вклади Правекс-банку на 12 місяців у доларах США забезпечують однаковий дохід. При цьому депозит Рекорд надає право на вільне поповнення та зняття коштів без втрати відсотків. Також цей вклад є єдиним варіантом на 7 днів.
На 3 та 6 місяців Класика та Стандарт надають однакові відсотки. На 1 місяць кращим вибором є Нонстоп.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 0.01 | 0.45 | 1.00 | 1.00 | 0.01 |
| Класика | – | – | 1.00 | 1.00 | 0.01 |
| Нонстоп | – | 0.45 | – | – | – |
| Стандарт | – | – | 1.00 | 1.00 | 0.01 |
| Стандарт плюс | – | – | 0.50 | 0.50 | 0.01 |
| Найвищі % – з поповненням | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Капітал | – | – | – | 0.01 | 0.01 |
| Ощадні | |||||
| Рекорд* | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Ситуація аналогічна доларам США:
Усі вклади Правекс-банку на 12 місяців у доларах США забезпечують однаковий дохід. При цьому депозит Рекорд надає право на вільне поповнення та зняття коштів без втрати відсотків. Також цей вклад є єдиним варіантом на 7 днів.
На 3 та 6 місяців Класика та Стандарт надають однакові відсотки. На 1 місяць кращим вибором є Нонстоп.
Порівняння з іншими найбільш надійними банками
Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Райффайзен банк Аваль та ОТП банк.
Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг. А дохід ОТП банку – із урахуванням бонусу до депозиту.
Гривні
Порівняння доходу Правекс-банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.03.2019 року
Дохідність депозитів Правекс-банку в гривнях є досить низькою – він займає десяте місце серед 11 найбільш надійних банків за цим показником.
Відсотки Правекс-банку на 1.63 % річних поступаються середнім та на 5.00 % річних – Кредобанку, що є лідером за ставками у гривнях.
На другому місці знаходиться Укргазбанк, а на третьому – Укрексімбанк. Їхні ставки на 4.19 % та 3.99 % річних перевищують Правекс.
Ощадбанк та ОТП банк перебувають на четвертій та восьмій позиціях, пропонуючи на 1.99 % та 1.24 % річних більше за Правекс.
Райффайзен банк Аваль посідає дев’яте місце серед 11 найбільш надійних установ, зі ставками, що на 0.80 % річних більші за Правекс.
Висновок: проценти Правекс-банку в гривнях є низькими.
Відповідно Кредобанк (при відкритті депозиту онлайн) та ОТП банк (із урахуванням бонусу до депозиту) є кращим вибором для вкладників, що планують розмістити кошти у європейському банку.
Серед державних установ найвищі ставки у гривнях пропонує Укргазбанк.
Долари США
Порівняння доходу Правекс-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.03.2019 року
Правекс-банк знаходиться на восьмому місці серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у доларах США. Його відсотки утричі поступаються середнім.
Лідером за ставками у доларах США є Укргазбанк. Від нього дещо відстають Укрексімбанк та Ощадбанк.
Серед європейських установ найвищі проценти надають ПроКредит банк та Кредобанк.
Висновок: ПроКредит банк є кращою альтернативою ніж Правекс-банк для депозитів у доларах США (при наявності відділення у вашому місті).
Взагалі ж, серед найбільш надійних банків, найвищі проценти надає Укргазбанк.
Євро
Порівняння доходу Правекс-банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.03.2019 року
Ситуація в євро є майже аналогічною доларам США. Головна відмінність – друге місце посідає ПроКредит банк.
Висновок: ПроКредит банк пропонує найвищі проценти серед європейських банків у євро.
А серед найбільш надійних установ лідирує Укргазбанк.
Оцінки:
- дохідність депозитів – добре – середня дохідність за депозитами Правекс-банку дорівнює 0.55 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (тобто є удвічі нижчою). Ситуація є кращою в гривнях і гіршою – у іноземній валюті.
- легкість та обсяг депозитних програм – добре – банк має шість видів вкладів, що закривають майже усі потреби клієнтів. Серед недоліків слід відмітити відсутність строкових депозитів з поповненням на 3 місяці в усіх валютах.
Тому, враховуючи також високий рівень надійності Правекс-банку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – добре.
Сторінки про умови банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.
Рейтинги Правекс-банку
Надійність – 4.0 / 5 – високонадійний банк; 4 місце серед 11 найбільш надійних банків.
Дохідність депозитів по всіх валютах – 0.55 (1 – середній рівень); місце – 8 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 11.00 % – 10 місце;
Долари США – 0.62 % – 8 місце;
Євро – 0.62 % – 6 місце.
Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2018 – 24.7 / 100, 39 місце серед 50 найбільших банків України.
Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Правекс-банку
Зміни в умовах з 04.02.2019 по 18.03.2019:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок Правекс-банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки на півроку та рік завжди були однаковими, тому лінія “12 місяців” закриває лінію “6 місяців”.
Відсотки за гривневими депозитами Кредобанку знижувались з 2016 року по грудень 2018 року. Станом на 01.03.2019 року були збільшені ставки за депозитами на 3, 6 та 12 місяців. Проте незважаючи на зростання відсотків, розмір ставок ще не досяг рівня 2016 року. Загалом за 3 роки ставки було знижено на 3.67 % за вкладом на тиждень та на 4.00 % річних для депозитів на інші строки. Найбільший вплив мали наступні зміни:
04.02.2019 року за депозитами на півроку та рік були збільшені проценти на 1.00 % річних.
17.12.2018 ставка за строковим вкладом на 3 місяці зросла на 2.00 % річних.
02.01.2018 року почав діяти новий вклад Прибутковий. З його появою ставки за депозитами на 3 місяці, півроку та рік були підвищені на 1.00 % річних.
01.02.2017 року депозитні програми на 3, 6 місяців та рік зазнали чергового зменшення на 1.00 % річних, так само як 01.06.2017 року.
01.08.2016 було зниження відсотків на 1.00 % річних по всіх строкових депозитах.
01.07.2016 року банк понизив бонус за оформлення депозиту через онлайн-банкінг на 1.00 % річних, що призвело до зменшення процентів по вкладах.
04.05.2016 року відсотки за вкладами на 3, 6 та 12 місяців зросли на 1.12 %– 1.50 % річних, у той час як ставка на 7 днів знизилась на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок Правекс-банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Доларові депозити у 2019 році також приносять менше прибутку, ніж у 2016 році. Зокрема ставка на 7 днів є меншою на 0.49 % річних, на 30 днів – на 1.05 % річних, а на більш тривалі строки – на 1.50 % річних.
17.12.2018 року банк збільшив відсотки за депозитами на 3 місяці та півроку на 0.45 % річних.
02.08.2018 року ставка за вкладами на 1 – 6 місяців зросла на 0.44 % – 0.55 % річних.
01.02.2017 року відбулись зміни в депозитах на тиждень та 1 місяць – їхні відсотки були зменшені до 0.25 % річних.
Динаміка процентних ставок Правекс-банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Часові рамки змін процентів по вкладах у євро майже повністю відповідають аналогічним змінам у доларах США.
1. Депозит “Класика”.
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
250 грн., 100 дол. США, 100 євро.
Строки:
1 – 24 місяці – гривні.
3 – 24 місяці – долари США та євро.
Виплата відсотків:
В кінці строку.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Ні.
2. Депозит “Нонстоп”.
(на 1 місяць)
Мінімальна сума:
250 грн., 300 дол. США, 300 євро.
Строки:
1 місяць – гривні, долари США та євро.
Для вкладів у гривнях терміном 1 місяць у Правекс-банку депозит “Класика” має вищу дохідність.
Виплата відсотків:
В кінці строку.
Поповнення:
Дозволяється. Мінімум 100 грн., 100 дол. США, 100 євро. Максимум – 150 тис. грн., 25 тис. дол. США, 25 тис. євро.
Дострокове зняття:
Дозволяється, з перерахунком відсотків за ставками – 4.0 % у гривнях, 0.25 % у доларах США, 0.25 % у євро.
Автопролонгація:
Так. Необхідно подати заяву до 20 числа.
3. Депозит “Капітал”.
(з поповненням)
Мінімальна сума:
250 грн., 300 дол. США, 300 євро.
Строки:
6 – 24 місяців – гривні, долари США та євро.
Депозит “Нонстоп” має вищу відсоткову ставку в іноземних валютах, проте ця ставка може змінитись через місяць.
Виплата відсотків:
В кінці строку.
Підвищення ставки:
Надбавки не передбачені.
Поповнення:
Дозволяється. Безготівково – без обмежень. Готівкою – Мінімум 100 грн., 100 дол. США, 100 євро. Максимум – 150 тис. грн., 25 тис. дол. США, 25 тис. євро.
Дострокове зняття:
Дозволяється, з перерахунком відсотків за ставками – 4.0 % у гривнях, 0.25 % у доларах США, 0.25 % у євро. При цьому відсотки у іноземних валютах залишаються на тому ж рівні.
Автопролонгація:
Ні.
4. Депозит “Рекорд”.
(з поповненням та вільним зняттям коштів)
Мінімальна сума:
1 грн., 1 дол. США, 1 євро.
Відсоткова ставка у гривнях залежить від суми коштів на рахунку.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щотижня (з капіталізацією).
Поповнення:
Дозволено.
Дострокове зняття:
Дозволено.
Депозити Правекс-банку, що не були включені у калькулятор процентів:
Депозит “Стандарт”.
(без права поповнення, з виплатою відсотків у кінці строку)
Мінімальна сума:
250 грн., 300 дол. США, 300 євро.
Строки:
1 – 24 місяці – гривні.
2 – 24 місяці – долари США та євро.
Виплата відсотків:
В кінці строку.
Підвищення ставки:
Надбавки не передбачені.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Дозволяється, з перерахунком відсотків за ставками – 4.0 % у гривнях, 0.25 % у доларах США, 0.25 % у євро.
Автопролонгація:
Ні.
Причина невключення у калькулятор процентів:
Процентні ставки за даним депозитом є нижчими ніж за депозитом “Класика”. Головна перевага – право на дострокове зняття коштів з втратою більшої частини відсотків у гривнях та половини – у іноземній валюті. Також це єдиний депозит Правекс-банку, який надає можливість вкласти долари США та євро на термін більше 60 і менше 90 днів.
Депозит “Стандарт плюс”.
(без права поповнення, з щомісячною виплатою відсотків)
Мінімальна сума:
250 грн., 300 дол. США, 300 євро.
Строки:
3 – 24 місяці – гривні, долари США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісяця.
Підвищення ставки:
Надбавки не передбачені.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Дозволяється, з перерахунком відсотків за ставками – 4.0 % у гривнях, 0.25 % у доларах США, 0.25 % у євро.
Автопролонгація:
Ні.
Причина невключення в калькулятор процентів:
Процентні ставки за даним депозитом є нижчими ніж за депозитом “Класика”. Головні переваги: щомісячна виплата відсотків та право на дострокове зняття коштів з втратою більшої частини процентів у гривнях та третини – у іноземній валюті.
Показники залучення депозитів Правекс-банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 39 / 50.
Показник: 24.7 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення Правекс-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.
Протягом трьох останніх років обсяг строкових депозитів фізичних осіб скоротився в шість разів – на 668.0 млн. грн. Зменшення вкладів можна пояснити низькою відсотковою ставкою у порівнянні з іншими найбільш надійними банками. Залишки на поточних рахунках знизились на 190 млн. грн.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення Правекс-банком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США
Строкові валютні депозити Правекс-банку зменшились на 66.1 млн. дол. США. Кошти на поточних рахунках скоротились на 3.6 млн. дол. США. Тенденція до спаду обсягу валютних коштів простежується протягом усього розглянутого періоду.
Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)
Всього залучено коштів клієнтів: 2.8 млрд. грн. в еквіваленті – 32 місце в Україні, в т.ч.
- гривневі кошти фізичних осіб – 0.5 млрд. грн. – 31 місце;
- валютні кошти фізичних осіб – 23.5 млн. дол. США в еквіваленті – 16 місце;
- кошти юридичних осіб – 1.4 млрд. грн. в еквіваленті – 28 місце.
Кількість відділень – 52. Протягом 2017 року кількість відділень зменшилась на 45 установ, а протягом трьох кварталів 2018 року кількість установ не змінилась.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків (розташовані за дохідністю): Укргазбанк, Ощадбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: Приватбанк, ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “Правекс-банк”
Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”
Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”
Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”
Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”