Дата огляду: 18.03.2019 року.
У порівнянні з 01.03.2019 ПроКредит не змінював ставки за депозитами.
Основна інформація про вклади ПроКредит банку
Переваги:
+ висока надійність;
+ дохід є одним із найбільших серед європейських банків, особливо в євро.
Недоліки:
– дуже висока мінімальна сума депозиту;
– банк представлений лише у кількох містах.
Який депозит обрати:
Строковий надає найвищий дохід в усіх валютах.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк та Укрексімбанк у гривнях, Укргазбанк у доларах США та євро;
серед європейських – Кредобанк у гривнях.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами ПроКредит банку та 17 інших банків;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами ProCredit bank;
- Порівняння з основними конкурентами в Україні;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Строковий.
Ощадний.
Накопичувальний – вклад більше не залучається.
- Показники залучення депозитів ПроКредит банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 11.00 | 11.00 | 11.08 | 11.20 | 17.50 |
| Строковий | – | – | – | – | 17.50 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний* | 11.00 | 11.00 | 11.08 | 11.20 | 11.46 |
* Дохідність враховує капіталізацію відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях на 1 рік надає вклад Строковий.
Для терміну до 6 місяців включно ProCredit bank пропонує лише один вклад – Ощадний.
Також Ощадний – це єдиний депозит з правом поповнення.
Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків ПроКредит банку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 4.50 |
| Строковий | – | – | – | – | 4.50 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.50 |
Найвищі відсотки у гривнях строком на 1 рік надає вклад Строковий.
Для терміну до 6 місяців включно ProCredit bank пропонує лише один вклад – Ощадний.
Також Ощадний – це єдиний депозит з правом поповнення.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 3.50 |
| Строковий | – | – | – | – | 3.50 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.50 |
Строковий.Ситуація аналогічна гривням та доларам США:
Найвищі відсотки у гривнях на 1 рік надає вклад
Для терміну до 6 місяців включно ProCredit bank пропонує лише один вклад – Ощадний.
Також Ощадний – це єдиний депозит з правом поповнення.
Порівняння з іншими найбільш надійними банками
Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укргазбанк, Приватбанк, ОТП банк та Кредобанк.
Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний з урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг. А дохід ОТП банку – із урахуванням бонусу до депозиту.
Гривні
Порівняння доходу ПроКредит банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.03.2019 року
ПроКредит банк посідає шосте місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.
Його відсотки на 0.07 % річних перевищують середні та на 3.30 % поступаються лідеру – Кредобанку.
При цьому на 1 рік проценти ПроКредит банку є найвищими.
Укргазбанк перебуває на другій позиції – на 2.49 % річних більше за ПроКредит.
Укрексімбанк та Ощадбанк знаходяться та третьому та четвертому місцях, пропонуючи на 2.29 % та 0.29 % річних більше.
Приватбанк та ОТП банк посідають п’яту та восьму позиції.
Висновок: ПроКредит банк пропонує високі ставки на 1 рік та поступається Кредобанку (при оформленні депозиту онлайн) та ОТП банку (із урахуванням бонусу до депозиту) за процентними ставками у гривнях на менші терміни з-поміж європейських установ.
Серед державних банків найвищі відсотки – в Укргазбанку та Укрексімбанку.
Долари США
Порівняння доходу ПроКредит банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 01.03.2019 року
ПроКредит посідає п’яте місце серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у доларах США. Його відсотки на 0.37 % річних є більшими за середній рівень та майже удвічі поступаються Укргазбанку, що є лідером у цій валюті.
Водночас на 1 рік ПроКредит посідає друге місце.
На другій – четвертій позиціях розташовуються державні Укрексімбанк, Ощадбанк та Приватбанк, що пропонують вкладникам на 0.08 % – 1.08 % річних більше ніж ПроКредит.
Кредобанк поступається у півтора рази.
ОТП взагалі займає одну з останніх позицій.
Висновок: ПроКредит банк на строк 1 рік надає високі відсотки. Єдина проблема – невелика кількість відділень.
На менші терміни вкладникам, які хочуть отримати більший дохід із помірним рівнем ризику, краще підійде державний Укргазбанк.
Євро
Порівняння доходу ПроКредит банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 01.03.2019 року
Ситуація в євро є майже аналогічною доларам США. Відмінність – ПроКредит банк займає другу позицію.
Висновок: ПроКредит банк пропонує найвищі проценти серед європейських банків у євро.
А серед найбільш надійних банків лідирує Укргазбанк.
Оцінки:
- дохідність депозитів – добре – середні відсотки за депозитами ПроКредит банку дорівнюють 1.23 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (на чверть вище середнього рівня). Ситуація є кращою в іноземній валюті та гіршою – в національній.
- легкість та обсяг депозитних програм – добре – банк має найменшу кількість депозитних програм, які найлегше зрозуміти вкладникам серед всіх установ, що проаналізовані на нашому сайті. Недоліки: відсутність строкових вкладів з поповненням та висока ціна “вхідного квитка” – мінімальна сума для строкового депозиту – 100 тис. грн., 5 тис. дол. США або євро.
Тому, враховуючи також задовільний рівень надійності ПроКредит банку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – добре.
Сторінки про умови інших банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.
Рейтинги ПроКредит банку
Надійність – 3.0 / 5 – достатньо надійний банк; 10 місце серед 11 найбільш надійних банків.
Дохідність депозитів по всіх валютах – 1.23 (1 – середній рівень); місце – 4 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 12.70 % – 6 місце;
Долари США – 2.25 % – 5 місце;
Євро – 2.00 % – 2 місце.
Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.04.2016 – 58.7 / 100, 5 місце серед 50 найбільших банків України.
Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів ПроКредит банку
Зміни в умовах з 16.10.2018 по 18.03.2019:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок ПроКредит банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 01.03.2018, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває лінію “7 днів”.
Ставки по вкладах від ПроКредит банку мають тенденцію до зниження. Винятком є депозитна програма на 12 місяців, що з травня 2018 року поступово збільшує свою відсоткову ставку, проте розмір процентів ще не досяг показника початку 2016 року та є меншим на 4.50 % річних. З квітня 2017 року банк залишає без змін відсотки за депозитами на 7 днів, 1 та 3 місяці, а розмір процентів за програмою на півроку продовжує поступово знижуватись.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
За жовтень-листопад 2018 року ставка на рік зросла на 1.50 % річних. Попереднє збільшення відсотків за депозитом на 12 місяців відбулось у травні 2018 року – відсотки збільшились на 1.00 % річних.
15.03.2018 року проценти за вкладом на 6 місяців зменшились на 2.30 % річних через закриття програми Строковий на півроку.
16.10.2017 року ставки за пропозиціями на півроку та рік були знижені на 1.50 % та 2.00 % річних відповідно.
01.06.2017 року проценти по строкових депозитах на 6 та 12 місяців зменшились на 1.00 % річних.
18.04.2017 року ПроКредит банк знизив відсотки за вкладом на 3 місяці на 3.92 % річних.
15.02.2017 року відбулось зменшення процентів по Ощадним вкладам на 2.00 % річних, що вплинуло на розмір ставок за депозитами терміном тиждень та 1 місяць.
01.12.2016 року ставки за пропозиціями на 3 місяці, півроку та рік були знижені на 1.00 % річних.
18.07.2016 року банк зменшив відсотки за вкладами на всі строки на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок ПроКредит банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває лінію “7 днів”.
Починаючи з березня 2018 року ставки за доларовими вкладами почали зростати та за програмами на 7 днів та 1 місяць перевищують показники початку 2016 року на 1.00 % річних. За іншими вкладами відсотки є меншими на 2.00 % – 4.50 % річних, ніж у березні 2016 року.
Останні зміни відбулись у травні 2018 року. Проценти за депозитами на всі строки зросли на 0.75 % річних.
15.03.2018 року розмір ставок за вкладами на 7 днів, 1 – 6 місяців був встановлений на рівні 0.75 % річних.
15.08.2016 року відбулось ще одне зниження відсотків за вкладами на 3 – 12 місяців на 1.00 % – 1.50 % річних.
01.06.2016 року банк зменшив проценти по кредитах на 3, 6 та 12 місяців на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок ПроКредит банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває лінію “7 днів”.
Зміни ставок за депозитами в європейській валюті в цілому відповідають змінам у доларах США.
1. Строковий.
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
100 тис. грн., 5 тис. дол. США, 5 тис. євро.
Строки:
12, 18, 24 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісяця.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідно подати письмову заяву до дня закінчення депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований вклад у перші 5 днів. Якщо цей термін пропущено – банк може відмовити у поверненні вкладу до закінчення строку пролонгації.
2. Ощадний депозит.
(з поповненням та вільним зняттям коштів)
Мінімальна сума:
1 грн., 1 дол. США, 1 євро.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячно.
Поповнення:
Дозволено.
Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.
3. Накопичувальний депозит.
(більше не залучається)
Умови наведено для діючих вкладників. Автопролонгація здійснюється за процентними ставками по Ощадному депозиту.
Мінімальна сума:
100 тис. грн., 5 тис. дол. США, 5 тис. євро.
Строки:
3, 6, 12 місяців – грн., дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щоквартальна капіталізація.
Поповнення:
Можливо.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідно подати письмову заяву до дня закінчення депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований вклад у перші 5 днів. Якщо цей термін пропущено – банк може відмовити у поверненні вкладу до закінчення строку пролонгації.
Показники залучення депозитів ПроКредит банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 5 / 50.
Показник: 58.7 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення банком ProCredit, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.
У четвертому кварталі 2017 року банк продемонстрував різке зростання коштів на поточних рахунках – на 216 млн. грн. Загалом за період із 2014 по 2017 рік приріст грошей склав 1.4 млрд. грн. Строкові депозити збільшувались до другого кварталу 2017 року, після чого ПроКредит банк втратив 326 млн. грн.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення банком ProCredit, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США
ПроКредит банк проявив себе як досить стійкий, оскільки він є одним із двох банків серед 50 найбільших в Україні, яким вдалося збільшити кошти на валютних строкових депозитах населення під час кризи 2014-2015 років.
Найменшу кількість валютних коштів банк мав 01.04.2015 року – 61.2 млн. дол. США, після чого ПроКредит нарощував розмір валютних рахунків. За дев’ять місяців 2018 року банк збільшив обсяг валютних вкладів на 16.5 млн. дол. США, а кошти на поточних рахунках зросли на 4.2 млн. дол. США.
Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)
Всього залучено коштів клієнтів: 12.1 млрд. грн. в еквіваленті – 14 місце в Україні, в т.ч.
- гривневі кошти фізичних осіб – 2.2 млрд. грн. – 16 місце;
- валютні кошти фізичних осіб – 11.8 млн. дол. США в еквіваленті – 14 місце;
- кошти юридичних осіб – 6.8 млрд. грн. в еквіваленті – 13 місце.
Кількість відділень ПроКредит банку – 9. Протягом 2017 року кількість відділень зменшилась на 40 установ, а протягом 2018 року змін не відбувалось.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”
Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”
Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”
Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”
Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”
Офіційний сайт ПАТ “ОТП банк”