Дата огляду: 20.01.2020.
15.01.2020 ПроКредит банк зменшив проценти за Строковим депозитом у всіх валютах.
Основна інформація про вклади ПроКредит банку
Переваги:
+ висока надійність;
+ дохід є одним із найбільших серед європейських банків, особливо в євро.
Недоліки:
– дуже висока мінімальна сума депозиту;
– банк представлений лише у кількох містах.
Який депозит обрати:
Строковий надає найвищий дохід в усіх валютах.
Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк і Ощадбанк;
серед європейських – Кредобанк і ПроКредит банк.
Розділи:
- Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами ПроКредит банку та 17 інших банків;
- Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами ProCredit bank;
- Порівняння з основними конкурентами в Україні;
- Останні зміни процентних ставок та інших умов;
- Умови окремих депозитних програм:
Строковий.
Ощадний.
Накопичувальний – вклад більше не залучається.
- Показники залучення депозитів ПроКредит банком.
Калькулятор відсотків
Переглянути детальну інформацію про калькулятор.
Аналіз процентних ставок
Примітка: усі ставки вказані до оподаткування.
Гривні
Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | 8.54 | 8.59 | 13.00 | 14.50 |
| Строковий | – | – | – | 13.00 | 14.50 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний* | – | 8.54 | 8.59 | 8.66 | 8.81 |
* Дохідність враховує капіталізацію відсотків та комісію за обслуговування рахунку.
Найвищі відсотки у гривнях на 6 – 12 місяців надає вклад Строковий.
Для терміну менше 6 місяців ProCredit bank пропонує лише один вклад – Ощадний.
Також Ощадний – це єдиний депозит з правом поповнення.
Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків ПроКредит банку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.
Долари США
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч доларів США
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | – | 2.00 | 3.25 |
| Строковий | – | – | – | 2.00 | 3.25 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний* | – | – | – | – | – |
* Дохідність враховує комісію за обслуговування рахунку.
Найвищі відсотки у доларах США строком на півроку та рік надає вклад Строковий.
Для терміну менше 6 місяців ProCredit bank пропонує лише один вклад – Ощадний, за яким передбачена щомісячна комісія за обслуговування рахунку. Для суми 5 тис. дол. США комісія буде більшою ніж відсотки. Тому проценти за вкладом у таблиці не вказані.
Також Ощадний – це єдиний депозит з правом поповнення.
Євро
Дохідність для депозитів на суму 5 тисяч євро
| Назва депозиту | Строк, місяців | ||||
| 7 д | 1 | 3 | 6 | 12 | |
| Найвищі % – без поповнення | – | – | – | 1.75 | 2.75 |
| Строковий | – | – | – | 1.75 | 2.75 |
| Ощадні | |||||
| Ощадний* | – | – | – | – | – |
* Дохідність враховує комісію за обслуговування рахунку.
Ситуація аналогічна доларам США:
Найвищі відсотки у євро на 6 місяців та 1 рік надає вклад Строковий.
Для терміну менше 6 місяців ProCredit bank пропонує лише один вклад – Ощадний, за яким передбачена щомісячна комісія за обслуговування рахунку. Для суми 5 тис. євро комісія буде більшою ніж відсотки. Тому проценти за вкладом у таблиці не вказані.
Також Ощадний – це єдиний депозит з правом поповнення.
Порівняння з іншими найбільш надійними банками
Примітка – дохід банків наведено із урахуванням надбавки за онлайн-банкінг і бонусу до депозиту. Для державних і європейських банків вказані максимальні ставки у цих категоріях установ.
Гривні
Порівняння доходу ПроКредит банку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 20.01.2020 року
ПроКредит банк посідає восьме місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.
При цьому на 1 рік його відсотки є найвищими серед європейських банків. Водночас на 1 і 3 місяці ПроКредит суттєво поступається Кредобанку. А на півроку пропонує на 2.00 % річних менше ніж Креді Агріколь.
Серед державних варто розглянути Укргазбанк, який пропонує найбільші проценти на 1 і 12 місяців.
Долари США
Порівняння доходу ПроКредит банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч доларів США, станом на 20.01.2020 року
ПроКредит посідає п’яте місце серед 11 найбільш надійних установ за дохідністю депозитів у доларах США.
Він надає найвищі проценти на строк 1 рік для суми 5 – 19 тис. доларів. На більші суми Укргазбанк пропонує аналогічні відсотки.
Серед європейських банків на 1 – 3 місяці краще обрати Кредобанк, а з-поміж державних Укргазбанк і Ощадбанк.
Євро
Порівняння доходу ПроКредит банку з конкурентами за вкладом на суму 5 тисяч євро, станом на 20.01.2020 року
ПроКредит банк перебуває на четвертій позиції серед 11 найбільш надійних банків за процентами у євро.
На 5 – 9 тис. євро на строк 1 рік його дохід є аналогічним доходу Укргазбанку. А на більші суми на 1 рік і на усі суми на менші строки Укргаз є абсолютним лідером.
Серед європейських банків на 1 – 6 місяців найвищі проценти надає Правекс-банк.
Оцінки:
- дохідність депозитів – відмінно – середні відсотки за депозитами ПроКредит банку дорівнюють 1.17 від середнього рівня інших найбільш надійних банків (трішки вище середніх). Ситуація є кращою в євро та гіршою – у гривнях.
- легкість та обсяг депозитних програм – добре – банк має найменшу кількість депозитних програм, які найлегше зрозуміти вкладникам серед усіх установ, що проаналізовані на нашому сайті. Недоліки: відсутність строкових вкладів з поповненням та висока ціна “вхідного квитка” – мінімальна сума для строкового депозиту – 100 тис. грн, 5 тис. дол. США або євро.
Тому, враховуючи також задовільний рівень надійності ПроКредит банку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – добре.
Сторінки про умови інших банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:
Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Кредобанк – відкриваються у нових вкладках.
Рейтинги ПроКредит банку
Надійність – 3.0 / 5 – достатньо надійний банк; 10 місце серед 11 найбільш надійних банків.
Дохідність депозитів за всіма валютами – 1.17 (1 – середній рівень); місце – 4 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 і 12 місяців):
Гривні – 11.16 % – 8 місце;
Долари США – 1.31 % – 5 місце;
Євро – 1.13 % – 4 місце.
Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 до 01.01.2019 – 74.2 / 100, 5 місце серед 50 найбільших банків України.
Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів ПроКредит банку
Зміни в умовах з 15.01.2020 до дати огляду:
Відсутні.
15.01.2020 ПроКредит банк знизив відсотки за Строковим депозитом: на 2.00 % річних у гривнях на 6 місяців, на 1.50 % річних у гривнях на 1 рік, на 0.50 % річних у доларах США і на 0.25 % річних у євро на 6 – 12 місяців.
02.01.2020 банк припинив залучати Строковий депозит у гривнях на 3 місяці й зменшив проценти за ним на півроку і рік у національній валюті на 0.50 % річних.
08.11.2019 ПроКредит банк знизив проценти за Строковим депозитом на 1 рік: на 0.75 % річних у доларах США і на 0.50 % річних у євро.
Зміни в умовах з 16.05.2019 до 03.06.2019:
ПроКредит банк зменшив на 1.00 % річних процентну ставку за вкладом Строковий у гривнях на 12 місяців, а також надав можливість відкривати цей депозит на 3 і 6 місяців у гривнях та на 6 місяців у доларах США та євро.
Зміни в умовах з 16.10.2018 до 16.05.2019:
Відсутні.
Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 до 01.03.2019 року.
Динаміка процентних ставок ПроКредит банку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн протягом 01.03.2016 – 01.03.2018, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває лінію “7 днів”.
Ставки за вкладами від ПроКредит банку мають тенденцію до зниження. Винятком є депозитна програма на 12 місяців, що з травня 2018 року поступово збільшує свою відсоткову ставку, проте розмір процентів ще не досяг показника початку 2016 року та є меншим на 4.50 % річних. З квітня 2017 року банк залишає без змін відсотки за депозитами на 7 днів, 1 і 3 місяці, а розмір процентів за програмою на півроку продовжує поступово знижуватись.
Основні зміни відбувались у декілька етапів:
За жовтень-листопад 2018 року ставка на рік зросла на 1.50 % річних. Попереднє збільшення відсотків за депозитом на 12 місяців відбулось у травні 2018 року – відсотки збільшились на 1.00 % річних.
15.03.2018 року проценти за вкладом на 6 місяців зменшились на 2.30 % річних через закриття програми Строковий на півроку.
16.10.2017 року ставки за пропозиціями на півроку та рік були знижені на 1.50 % і 2.00 % річних відповідно.
01.06.2017 року проценти за строковими депозитами на 6 і 12 місяців зменшились на 1.00 % річних.
18.04.2017 року ПроКредит банк знизив відсотки за вкладом на 3 місяці на 3.92 % річних.
15.02.2017 року відбулось зменшення процентів за Ощадним вкладом на 2.00 % річних, що вплинуло на розмір ставок за депозитами терміном тиждень та 1 місяць.
01.12.2016 року ставки за пропозиціями на 3 місяці, півроку та рік були знижені на 1.00 % річних.
18.07.2016 року банк зменшив відсотки за вкладами на всі строки на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок ПроКредит банку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває лінію “7 днів”.
Починаючи з березня 2018 року ставки за доларовими вкладами почали зростати та за програмами на 7 днів та 1 місяць перевищують показники початку 2016 року на 1.00 % річних. За іншими вкладами відсотки є меншими на 2.00 % – 4.50 % річних, ніж у березні 2016 року.
Останні зміни відбулись у травні 2018 року. Проценти за депозитами на всі строки зросли на 0.75 % річних.
15.03.2018 року розмір ставок за вкладами на 7 днів, 1 – 6 місяців був встановлений на рівні 0.75 % річних.
15.08.2016 року відбулось ще одне зниження відсотків за вкладами на 3 – 12 місяців на 1.00 % – 1.50 % річних.
01.06.2016 року банк зменшив проценти за депозитами на 3, 6 і 12 місяців на 1.00 % річних.
Динаміка процентних ставок ПроКредит банку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 01.03.2019, % річних.
Примітка – ставки за депозитами на тиждень та 1 місяць є однаковими, тому лінія “1 місяць” закриває лінію “7 днів”.
Зміни ставок за депозитами в європейській валюті в цілому відповідають змінам у доларах США.
1. Строковий
(з найвищою дохідністю)
Мінімальна сума:
100 тис. грн, 5 тис. дол. США, 5 тис. євро.
Строки:
3, 6, 12, 18 і 24 місяців – грн.
6, 12, 18 і 24 місяців – дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щомісяця.
Поповнення:
Неможливо.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідно подати письмову заяву до дня закінчення депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований вклад у перші 5 днів. Якщо цей термін пропущено – банк може відмовити у поверненні вкладу до закінчення строку пролонгації.
2. Ощадний депозит
(з поповненням та вільним зняттям коштів)
Мінімальна сума:
1 грн, 1 дол. США, 1 євро.
Строки:
Безстроковий.
Виплата відсотків:
Щомісячно.
Поповнення:
Дозволено.
Комісія за обслуговування рахунку:
165 грн на місяць – гривневий рахунок. Додатково 85 грн на місяць – рахунки в іноземній валюті.
Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.
3. Накопичувальний депозит
(більше не залучається)
Умови наведено для діючих вкладників. Автопролонгація здійснюється за процентними ставками за Ощадним депозитом.
Мінімальна сума:
100 тис. грн, 5 тис. дол. США, 5 тис. євро.
Строки:
3, 6 і 12 місяців – грн, дол. США та євро.
Виплата відсотків:
Щоквартальна капіталізація.
Поповнення:
Можливо.
Дострокове зняття:
Неможливо.
Автопролонгація:
Так. Необхідно подати письмову заяву до дня закінчення депозиту. Також можна достроково розірвати пролонгований вклад у перші 5 днів. Якщо цей термін пропущено – банк може відмовити у поверненні вкладу до закінчення строку пролонгації.
Показники залучення депозитів ПроКредит банком:
Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 5 / 50.
Показник: 74.2 / 100.
Національна валюта
Динаміка залучення гривневих коштів населення банком ProCredit, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн грн
У четвертому кварталі 2017 року банк продемонстрував різке зростання коштів на поточних рахунках – на 216 млн грн. Загалом за період із 2014 до 2017 року приріст грошей склав 1.4 млрд грн. Строкові депозити збільшувались до другого кварталу 2017 року, після чого ПроКредит банк втратив 326 млн грн.
Іноземна валюта
Динаміка залучення валютних коштів населення банком ProCredit, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн дол. США
ПроКредит банк проявив себе як досить стійкий, оскільки він є одним із двох банків серед 50 найбільших в Україні, яким вдалося збільшити кошти на валютних строкових депозитах населення під час кризи 2014-2015 років.
Найменшу кількість валютних коштів банк мав 01.04.2015 року – 61.2 млн дол. США, після чого ПроКредит нарощував розмір валютних рахунків. За дев’ять місяців 2018 року банк збільшив обсяг валютних вкладів на 16.5 млн дол. США, а кошти на поточних рахунках зросли на 4.2 млн дол. США.
Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)
Всього залучено коштів клієнтів: 12.1 млрд грн в еквіваленті – 14 місце в Україні, в т.ч.
- гривневі кошти фізичних осіб – 2.2 млрд грн – 16 місце;
- валютні кошти фізичних осіб – 11.8 млн дол. США в еквіваленті – 14 місце;
- кошти юридичних осіб – 6.8 млрд грн в еквіваленті – 13 місце.
Кількість відділень ПроКредит банку – 9. Протягом 2017 року кількість відділень зменшилась на 40 установ, а протягом 2018 року змін не відбувалось.
Інші сторінки на дану тему:
Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.
Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Монобанк.
Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.
Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу серед 18 банків та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.
Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.
Джерела інформації:
Національний банк України
Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”
Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”
Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”
Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”
Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”
Офіційний сайт ПАТ “ОТП банк”