15.11.2018

Укрсиббанк депозити 2018: детальні умови та калькулятор онлайн

Дата огляду: 15.11.2018 року.

У порівнянні з 01.11.2018 Укрсиббанк не змінював ставки за депозитами.

Основна інформація про вклади Укрсиббанку

Переваги:
+ висока надійність;
+ велика кількість відділень.

Недоліки:
– процентні ставки є дуже низькими, навіть порівняно з іншими європейськими банками.

Який депозит обрати:
Гарантований капітал – пропонує найвищу процентну ставку.

Інші банки з привабливими умовами:
серед державних – Укргазбанк у всіх валютах;
серед європейських – ОТП банк у гривнях, ПроКредит банк у доларах США та євро.


Розділи:

  • Калькулятор відсотків – розрахунок доходу за вкладами Укрсиббанку та порівняння із 17 конкурентами;
  • Аналіз процентних ставок – рівень доходу за всіма депозитами Укрсиббанку;
  • Порівняння з основними конкурентами;
  • Останні зміни процентних ставок та інших умов;
  • Умови окремих депозитних програм:

Гарантований капітал.
Щасливий вік.
Персональний план збагачення.
Надійний статок.
Євросейфвклад більше не залучається.
Активні гроші плюс – вклад більше не залучається.


Калькулятор відсотків

 

 

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

на початок сторінки


Аналіз процентних ставок

Примітка: всі ставки вказані до оподаткування.

Гривні

Дохідність для депозитів на суму 100 тисяч гривень

Назва депозитуСтрок, місяців
7 д13612
Найвищі % – без поповнення5.92
Гарантований капітал*5.92
Надійний статок*5.42
Найвищі % – з поповненням5.42
Персональний план збагачення*5.42
Пенсійні
Щасливий вік** (з поповненням)5.35

* Дохідність цих депозитів враховує надбавку за оформлення через онлайн-банкінг.
** Дохідність даних вкладів враховує капіталізацію відсотків.

Найвищий відсоток в Укрсиббанку у гривнях на строк 1 рік забезпечує вклад Гарантований капітал. Банк не залучає кошти на півроку та менше.

Для депозитів з поповненням найвищі відсотки строком на 12 місяців пропонує “Персональний план збагачення”.

Пенсіонери можуть скористатись вкладом “Щасливий вік”, якщо бажають вкласти кошти на 12 місяців з поповненням. Ставка за депозитом Персональний план збагачення (з надбавкою за оформлення через онлайн-банкінг) є вищою, проте він має певні обмеження. Деталі – в умовах вкладу на цій сторінці.

Калькулятор відсотків для розрахунку суми відсотків в Укрсиббанку та порівняння з іншими найбільш надійними банками.

Долари США та євро

01.09.2016 Укрсиббанк увів комісію за поповнення вкладу Євросейф у іноземній валюті у розмірі 2 % від суми. При цьому відсоткова ставка становить 0.01 % річних. Оскільки інших валютних вкладів банк не пропонує, він, фактично, відмовився від залучення депозитів населення у доларах США та євро.

на початок сторінки


Порівняння з іншими найбільш надійними банками

Для порівняння обрані наступні установи: Ощадбанк, Укргазбанк, Райффайзен банк Аваль, Креді Агріколь та ОТП банк.

Примітка: дохід Ощадбанку та Кредобанку вказаний із урахуванням надбавки за оформлення вкладу через онлайн банкінг. А дохід ОТП банку – із урахуванням бонусу до депозиту.

Гривні

Порівняння доходу Укрсиббанку з конкурентами за вкладом на суму 100 тисяч гривень, станом на 01.11.2018 року

Укрсиббанк депозиты 2018 гривны процентные ставкиУкрсиббанк займає останнє місце серед 11 найбільш надійних банків за дохідністю депозитів у гривнях.

Його відсотки удвічі поступаються середнім та у 2.5 разів – лідеру за ставками у гривнях – Укргазбанку.

На другому та третьому місцях перебувають Укрексімбанк та Кредобанк, проценти яких на 9.64 % та 8.71 % річних перевищують Укрсиббанк.

Четверту, п’яту та сьому позиції займають Ощадбанк, Приватбанк та ОТП банк – на 7.02 %, 6.92 % та 6.68 % річних більше за Укрсиб.

Креді Агріколь знаходиться на восьмому місці, а Райффайзен банк Аваль – на дев’ятому. Їхній дохід є на 5.71 % та 4.89 % річних більшим.

Висновок: Відсотки Укрсиббанку в гривнях є низькими. Серед європейських установ кращим вибором є Кредобанк (при оформленні вкладу онлайн) або ОТП банк (із урахуванням бонусу до депозиту).
Серед державних банків найвищий дохід пропонує Укргазбанк.


Долари США та євро

Укрсиббанк відмовився від залучення вкладів населення у цих валютах.


Оцінки:

  • дохідність депозитів – незадовільно – в середньому дохід за депозитами Укрсиббанку складає усього 0.16 від середнього доходу інших найбільш надійних банків (є у 6 разів меншим).
  • легкість та обсяг депозитних програм – незадовільно – банк не має жодної програми для депозитів у валюті. А вклади у гривнях залучаються лише на тривалі терміни.

Тим не менше, враховуючи найвищий рівень надійності Укрсиббанку (що має сьогодні велику вагу для вкладників), загальна оцінка його депозитів – добре.

Водночас, у вкладників є достатній вибір інших банків, що мають аналогічну надійність та разом з цим встановлюють вищі відсотки, а також мають ширші за обсягом депозитні програми.

Сторінки про умови інших банків, що пропонують конкурентні ставки за депозитами:

УкргазбанкОщадбанк, УкрексімбанкПриватбанк, ПроКредит банкКредобанк  – відкриваються у нових вкладках.

 

Рейтинги Укрсиббанку

Надійність – 4.5 / 5 – найбільш надійний банк; 1 місце.

Дохідність депозитів по всіх валютах – 0.16 (1 – середній рівень); місце – 11 / 11.
Середні процентні ставки (1, 3, 6 та 12 місяців):
Гривні – 5.92 % – 11 місце;
Долари США – 0.00 % – 11 місце;
Євро – 0.00 % – 10 місце.

Рейтинг залучення депозитів з 01.01.2014 по 01.01.2018 – 27.1 / 100, 35 місце серед 50 найбільших банків України.

на початок сторінки


Останні зміни процентних ставок та інших умов депозитів Укрсиббанку

Зміни в умовах з 10.07.2017 по 15.11.2018:

Відсутні.

 

Детальний огляд змін за період з 01.03.2016 по 16.04.2018 року.

Динаміка процентних ставокУкрсиббанку в гривнях для вкладів на суму 100 тис. грн. протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Укрсиббанк депозиты гривны - динамика процентных ставок

Протягом останніх двох років Укрсиббанк поступово знижував процентні ставки по вкладах у національній валюті. Найбільше зменшилась дохідність депозитів на 1 місяць – на 1.00 % річних. По вкладах на триваліші терміни банк знизив ставки приблизно у два рази.  Проценти по вкладу на тиждень протягом останніх двох років не змінювались.

Головні зміни в депозитних ставках були здійснені у декілька етапів:

15.08.2016 року проценти за вкладами на 3, 6 та 12 місяців були зменшені на 2.00 % – 2.50 % річних.

10.07.2017 року ставки за вкладами на 1-12 місяців було знижено на 1.50 % – 2.79 % річних.

 

Динаміка процентних ставок Укрсиббанку в доларах США для вкладів на суму 5 тис. дол. США протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Укрсиббанк депозиты доллары США - динамика процентных ставок

Банк залучав доларові депозити за мінімальними ставками. Починаючи з 15.12.2016 року Укрсиб не залучає кошти на доларові депозити.

 

Динаміка процентних ставок Укрсиббанку в євро для вкладів на суму 5 тис. євро протягом 01.03.2016 – 16.04.2018, % річних.

Укрсиббанк депозиты евро - динамика процентных ставок

Ситуація по вкладах у євро є аналогічною доларам США. Банк закрив усі депозитні програми в євро у грудні 2016 року.

на початок сторінки


Гарантований капітал.
(з найвищою дохідністю)

Мінімальна сума:
1000 грн.

Строки:
9, 12, 18, 24 місяці – гривні.

Виплата відсотків:
У кінці строку.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.
+5.0 % на перші 31 день депозиту при оформленні через онлайн-банкінг;
+0.5 % для власників пакетної пропозиції “All inclusive”, при розміщенні не пізніше 31 дня від дня народження та для держателів зарплатних і пенсійних карток Укрсиббанку;
+0.5 % при переоформленні вкладу незалежно від строку;
+0.2 % якщо сума депозиту становить від 150 тис. грн. на строк 12 місяців та довше.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Неможливо, окрім як за згодою банку.

Автопролонгація:
Так. Необхідно подати заяву не пізніше дати повернення депозиту. Якщо цю дату пропустити – банк може відмовити у поверненні коштів до закінчення строку пролонгації депозиту.

Комісії:
Виплата коштів, які надійшли на депозит безготівковим шляхом – 1 % від суми, мінімум 10 грн.

на початок сторінки


Щасливий вік.
(з поповненням, для пенсіонерів)

Мінімальна сума:
100 грн.

Строки:
9, 12, 18, 24 місяці – гривні.

Виплата відсотків:
Щомісячно (можлива капіталізація).

Підвищення ставки:
Не передбачено.

Поповнення:
Дозволяється. Мінімальна сума – 100 грн.

Дострокове зняття:
Неможливо, окрім як за згодою банку.

Автопролонгація:
Так. Необхідно подати заяву не пізніше дати повернення депозиту. Якщо цю дату пропустити – банк може відмовити у поверненні коштів до закінчення строку пролонгації депозиту.

Комісії:
Виплата коштів, які надійшли на депозит безготівковим шляхом – 1 % від суми, мінімум 10 грн.

на початок сторінки


Персональний план збагачення.
(з поповненням)

Мінімальна сума:
100 грн.

Максимальна сума:
150 тис. грн.

Строки:
9, 12, 18, 24 місяці – гривні.

Виплата відсотків:
В кінці строку.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.
+5.0 % на перші 31 день депозиту при оформленні через онлайн-банкінг;
+0.5 % для власників пакетної пропозиції “All inclusive”, при розміщенні не пізніше 31 дня від дня народження та для держателів зарплатних і пенсійних карток Укрсиббанку;
+0.5 % при переоформленні вкладу незалежно від строку.

Поповнення:
Дозволено. Вкладник визначає щомісячну суму поповнення у момент розміщення депозиту. Мінімальна щомісячна сума – 100 грн.

Дострокове зняття:
Неможливо, окрім як за згодою банку.

Автопролонгація:
Так. Необхідно подати заяву не пізніше дати повернення депозиту. Якщо цю дату пропустити – банк може відмовити у поверненні коштів до закінчення строку пролонгації депозиту.

Комісії:
Виплата коштів, які надійшли на депозит безготівковим шляхом – 1 % від суми, мінімум 10 грн.

 

на початок сторінки


Депозити Укрсиббанку, що не були включені у калькулятор процентів:


Надійний статок.
(без поповнення, зі щомісячною виплатою відсотків)

Мінімальна сума:
1000 грн.

Строки:
9, 12, 18, 24 місяці – гривні.

Виплата відсотків:
Щомісячно готівкою у касі банку.

Підвищення ставки:
Надбавки не сумуються.
+5.0 % на перші 31 день депозиту при оформленні через онлайн-банкінг;
+0.5 % для власників пакетної пропозиції “All inclusive”, при розміщенні не пізніше 31 дня від дня народження та для держателів зарплатних і пенсійних карток Укрсиббанку;
+0.5 % при переоформленні вкладу незалежно від строку;
+0.2 % якщо сума депозиту становить від 150 тис. грн. на строк 12 місяців та довше.

Поповнення:
Неможливо.

Дострокове зняття:
Неможливо, окрім як за згодою банку.

Автопролонгація:
Так. Необхідно подати заяву не пізніше дати повернення депозиту. Якщо цю дату пропустити – банк може відмовити у поверненні коштів до закінчення строку пролонгації депозиту.

Комісії:
Виплата коштів, які надійшли на депозит безготівковим шляхом – 1 % від суми.

Причина невключення у депозитний калькулятор:
Процента ставка є нижчою ніж за депозитом “Гарантований капітал”.


Інші депозити Укрсиббанку

Причини невключення в калькулятор:

Пакетні пропозиції “All inclusive” – передбачають високі відсоткові ставки, можливість зняття коштів в будь-який момент без втрати відсотків, проте вимагають сплати комісій (до 2576 грн. на рік). Також деякі з цих пропозицій передбачають оплату різноманітних страхових платежів.

на початок сторінки


Пакетна пропозиція “Євросейф”.
(з поповненням та зняттям коштів без втрати процентів)

Депозит більше не відкривається! Умови наведені для діючих вкладників.

Мінімальна сума:
1 грн.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячно (з капіталізацією).

Підвищення ставки:
На суму до 1000 грн. нараховується 0.01 % річних. На решту коштів – повна процентна ставка.

Поповнення:
Дозволено.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.

Комісії:
Видача коштів у гривнях готівкою в касі – 1.1 %, мін. 5 грн., видача у банкоматі – безкоштовна.

на початок сторінки


Активні гроші плюс.

Депозит більше не відкривається! Умови наведені для діючих вкладників.

Мінімальна сума:
1 грн.

Строки:
Безстроковий.

Виплата відсотків:
Щомісячно (з капіталізацією). Нарахування відсотків припиняється через 2 роки після відкриття рахунку.

Підвищення ставки:
Ставка залежить від суми коштів. Якщо середньомісячний залишок на депозиті менше 1400 грн. – сума комісії буде більшою ніж процентна ставка.

Поповнення:
Дозволено.

Дострокове зняття:
Без втрати відсотків.

Комісії:
20 грн. на місяць за обслуговування рахунку.

на початок сторінки


Показники залучення депозитів Укрсиббанком:

Місце у рейтингу залучення вкладів населення: 38 / 50.

Показник: 36.8 / 100.

 

Національна валюта

Динаміка залучення гривневих коштів населення Укрсиббанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

Укрсиббанк динаміка депозитів національна валюта

Загальний обсяг коштів фізичних осіб на рахунках в Укрсиббанку має тенденцію до зростання. З початку 2014 року показник збільшився на 2.1 млрд. грн. В основному, гроші залучались на поточні рахунки, їхній розмір станом на 01.10.2018 року становив 89.7 % від загального обсягу залучених коштів.

Строкові депозити в третьому кварталі 2018 року склали лише 705 млн. грн., що на 1.6 млрд. грн. менше, ніж у 2014 році. Ймовірна причина скорочення вкладних рахунків – одна з найнижчих ставок на ринку за гривневими депозитами, відсутність коротких вкладних термінів, а також залучення Укрсиббанком на обслуговування великої кількості підприємств із зарплатними проектами.

 

Іноземна валюта

Динаміка залучення валютних коштів населення Укрсиббанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. дол. США

Укрсиббанк динаміка депозитів іноземна валюта

З 01.01.2014 року валютні строкові депозити Укрсиббанку зменшились на 254.3 млн. дол. США. Залишки на поточних рахунках зменшувались з 2014 року по ІІ квартал 2016 року, після чого Укрсиббанк почав нарощувати розмір коштів на рахунках в іноземній валюті. Станом на 01.10.2018 року на рахунках фізичних осіб розміщені 243 млн. дол. США, проте це на 261 млн. дол. США менше ніж докризове значення.

 

Показники станом на 01.10.2018 р. (дані з сайту НБУ)

Всього залучено коштів клієнтів: 37.4 млрд. грн. в еквіваленті – 7 місце в Україні, в т.ч.

  • гривневі кошти фізичних осіб – 6.9 млрд. грн. – 8 місце;
  • валютні кошти фізичних осіб – 263.9 млн. дол. США в еквіваленті – 8 місце;
  • кошти юридичних осіб – 23.0 млрд. грн. в еквіваленті – 7 місце.

Кількість відділень – 310. Протягом 2017 року кількість відділень зменшилась на 53 установи, а за три квартали 2018 року – ще на 15 відділень.

на початок сторінки


Інші сторінки на дану тему:

Умови найбільш надійних банків: Укргазбанк, ОщадбанкПриватбанк, Кредобанк, Укрексімбанк, ПроКредит банк, Правекс-банк, ОТП банк, Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Умови інших банків: ПУМБ, Ідея банк, Альфа-банк, Укрсоцбанк, ВТБ.

Найбільш надійні банки України – перелік банків та аналіз причин їхнього місця у рейтингу.

Калькулятор процентів – визначення найбільш вигідного вкладу по 18 банкам та розрахунок відсотків, які отримає вкладник після сплати податків та комісій.

Рейтинг залучення коштів населення – аналіз залишків на рахунках фізичних осіб у 50 найбільших банках України з 01.01.2014 року.

 

Аналіз інших послуг Укрсиббанку:

Кредити готівкою.

Кредитні картки.

Платіжні картки.


Джерела інформації:

Національний банк України

Офіційний сайт АТ “Укрсиббанк”

Офіційний сайт ПАТ “Укрсоцбанк”

Офіційний сайт АБ “Укргазбанк”

Офіційний сайт АТ “Райффайзен банк Аваль”

Офіційний сайт ПАТ “Кредобанк”

Офіційний сайт ПАТ “ПроКредит банк”

Офіційний сайт АТ “Укрексімбанк”

Офіційний сайт АТ “Ощадбанк”

 

на початок сторінки

Огляд
Назва
Укрсиббанк - умови залучення депозитів
Автор