01.03.2019

Депозити для фізичних осіб 2019 – калькулятор, надійні банки, детальні умови

Основні розділи:

1. Калькулятор відсотків за депозитами 18 банків.

2. Перелік найбільш надійних банків України.

3. Рівень відсоткових ставок: гривні, долари США та євро.

4. Умови вкладів окремих банківських установ.

5. Рейтинг залучення депозитів населення.

6. Зміни в умовах вкладів за останній місяць.

 

Податок на депозити у 2019 році:
Відсотки по депозитам оподатковуються за загальною ставкою 19.5 %, у т.ч. податок на доходи – 18.0 %, військовий збір – 1.5 %.
Наприклад, сума депозиту становить 10 тис. грн., процентна ставка 10 % річних, строк розміщення – 1 рік.
Таким чином банк повинен заплатити 10% * 10 000 грн. = 1 000 грн. З них буде сплачено 195 грн. податків. А вкладник отримає “на руки” по закінченні строку 805 грн. нарахованих процентів (1 000 грн. мінус 195 грн. податків) та 10 тис. грн. – суму початкового вкладу.
Калькулятор, що знаходиться нижче, розраховує суму процентів до виплати уже після оподаткування.


Депозитний калькулятор

Калькулятор може завантажуватись до 30 секунд при повільному з’єднанні. Він повинен з’явитись під даним абзацом. Якщо цього не відбулось – будь-ласка, натисніть “перезавантажити сторінку” або F5. Коли не допомагає – інструкція.

 

 

Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.

Примітки:

* Сайт – для отримання даного рівня доходу заявку на депозит, можливо, потрібно буде відправити через сайт банку.
Онлайн – для отримання даного рівня доходу депозит, можливо, потрібно буде замовити через онлайн-банкінг.
Різниця полягає в тому, що для доступу в онлайн-банкінг (якщо Ви не є діючим клієнтом) потрібно спочатку звернутись в банк, а потім зареєструватись в програмі. Заявка через сайт оформлюється набагато простіше.

*** Наведена сума відсотків за вкладом Драйвовий рік актуальна за умови поповнення на 1000 грн., 100 дол. США або євро щомісяця. Якщо вклад не поповнювати щомісяця, то отриману у калькуляторі суму процентів потрібно помножити на 0.963 для гривень, 0.882 для доларів США та на 0.857 для євро.

на початок сторінки


Перелік найбільш надійних банків України

Найвищий рівень
1. Укрсиббанк.
2. Credit Agricole.
3. Кредобанк.

Високий рівень
4. Правекс банк.
5. Райффайзен банк Аваль.

Державні банки
6. Ощадбанк.
7. Укрексімбанк.
8. Укргазбанк.
9. Приватбанк.

Достатній рівень
10. Прокредит банк.
11. ОТП банк.

Детальний огляд від 06.02.2019 року – надійні банки.

на початок сторінки


Рівень відсоткових ставок найбільш надійних банків

Дата огляду: 01.03.2019 року.

Усі ставки вказані для наступних сум: 100 тисяч грн., 5 тисяч дол. США, 5 тисяч євро і враховують капіталізацію та надбавку за оформлення через інтернет. Розраховані як середнє арифметичне для строків: 1, 3, 6 та 12 місяців.

 

Гривні

Депозиты гривны 2019

Середній рівень дохідності у гривнях – 12.63 % річних.

На першому місці знаходиться Кредобанк, який пропонує 16.00 % річних.

Укргазбанк та Укрексімбанк дещо відстають від лідера, забезпечуючи 14.99 – 15.19 % річних.

Ощадбанк, Приватбанк та ПроКредит банк розташовуються вище середнього рівня, надаючи дохід у розмірі 12.70 – 12.99 % річних

Решта банків поступаються середньому рівню: Креді Агріколь, ОТП банк, Райффайзен банк Аваль та Правекс-банк мають дохідність на рівні 11.00 – 12.50 % річних. А найнижчі відсотки пропонує Укрсиббанк – 6.75 % річних.

 

Долари США

Депозиты доллары США 2019

Середня дохідність вкладів у доларах США – 1.88 % річних.

Лідером у цій валюті є Укргазбанк, що пропонує 4.19 % річних. Проценти Укрексімбанку знаходяться на рівні 3.33 %, а Ощадбанку – 3.08 % річних. Також відсотки вище середніх надають Приватбанк та ПроКредит банк – 2.33 % та 2.25 % річних відповідно.

Від них суттєво відстає Кредобанк –  1.46 % річних. Важлива деталь – у Кредо такий відсоток можна отримати лише оформивши вклад через онлайн-банкінг. Аваль, Правекс та ОТП надають досить низький дохід – 1.25 %, 0.62 % та 0.25 % річних відповідно.

Креді Агріколь пропонує лише 0.01 % річних. А Укрсиббанк фактично не залучає вклади в іноземній валюті.

 

Євро

Депозит евро 2018

Середній рівень дохідності вкладів у євро – 1.35 % річних.

Лідером, як і в доларах, є Укргазбанк – 4.25 % річних. ПроКредит банк, що займає друге місце, пропонує 2.00 % річних.

Також дохід на рівні вище середнього забезпечують Укрексімбанк та Ощадбанк – 1.76 % – 1.88 % річних.

Приватбанк, Правекс та Кредобанк відстають від них, пропонуючи 1.00 %, 0.62 % та 0.48 % річних.

Відсотки Райффайзен банку Аваль знаходяться на рівні 0.19 % річних.

ОТП та Креді Агріколь надають дохід у розмірі 0.01 % річних на всі строки, а Укрсиббанк не залучає депозитів у євро від населення.

на початок сторінки


Умови вкладів окремих банків – детальний огляд та порівняння з конкурентами

Дата оновлення – 01.03.2019 року

Альфа-банк: Альфа-депозит, Розумний, Ощадний.

Ідея банк: Безпечний, На Старт, Динамічний, Вільні кошти.

Креді Агріколь: Строковий, Накопичувальний, Ощадний, Щомісячний дохід, Перспектива, Ощадний, Мобільні заощадження.

Кредобанк: Прибутковий, Оптимальний, Кишеня, Накопичувальний, Family&Friends.

ОТП банк: Строковий депозит з виплатою відсотків після закінчення дії договору, Строковий депозит з капіталізацією відсотків, Доступні гроші, Зручні гроші+.

Ощадбанк: Мій депозит, Мій пенсійний депозит, Мій прогресивний депозит, Мобільні заощадження.

Правекс-банк: Класика, Нонстоп, Капітал, Рекорд, Стандарт, Стандарт плюс.

Приватбанк: Стандарт, Стандарт Безподатковий, Приват-вклад.

ПроКредит банк: Строковий, Ощадний.

ПУМБ: Дохідний, Вільний, Скарбничка+, Спокійний.

Райффайзен банк Аваль: Класичний, Ощадний, Універсальний, Бонус.

Сбербанк (рос.): Без поповнення, З поповненням, Ощадний.

Укргазбанк: Строковий з продовженням, Прибуткова 7-ка, PRO запас, PRO запас тримісячний, Драйвовий рік, Прибуткові сходинки, Берегиня, Класичний з продовженням.

Укрексімбанк: Класичний строковий, Накопичувальний строковий, Оптимальний / 7 днів, Ощадний, Класичний, Зручний, Прибутковий строковий.

Укрсиббанк: Гарантований капітал, Щасливий вік, Персональний план збагачення, Надійний статок.

Укрсоцбанк: Ощадний+.

Універсал банк: Строковий, Зростаючий, Мегагнучкий+.

на початок сторінки


Рейтинг залучення депозитів населення

Детальний огляд станом на 01.01.2018 – 50 найбільших банків України.

Перша десятка рейтингу (банки, які залучили найбільше вкладів у абсолютних та відносних показниках):

  1. Таскомбанк.
  2. Ощадбанк.
  3. Укргазбанк.
  4. Кредит Європа банк.
  5. ПроКредит банк.
  6. Альфа-банк.
  7. А-банк.
  8. Кредобанк.
  9. Приватбанк.
  10. Банк Восток.

Розрахований за період з 01.01.2014 по 01.01.2018, виходячи із загального обсягу залучених коштів населення та окремо по строковим вкладам у гривнях та іноземній валюті.

на початок сторінки


Зміни в умовах вкладів протягом минулого місяця

Зміни в умовах з 18.02.2019 по 01.03.2019:

Райффайзен банк Аваль

підвищив ставки за Класичним депозитом: на 1.00 % – 4.00 % річних у гривнях та 0.25 % – 0.50 % річних у доларах США (окрім 1 місяця у доларах). Також після майже трирічної перерви Аваль почав приймати депозити в євро. При цьому відсотки за вкладом Ощадний у гривнях були знижені на 1.25 % – 2.00 % річних. Додатково банк змінив правила нарахування надбавок до процентної ставки у гривнях.

 

Ідея банк

збільшив процентні ставки за депозитними програмами у гривнях на 3 та 12 місяців на 0.75 % та 0.50 % річних відповідно.

 

Сбербанк (рос.)

збільшив проценти за вкладами в євро строком 3-12 місяців на 0.25 % – 0.75 % річних.

 

Альфа-банк

зменшив ставки за Альфа-депозитом строком 3-12 місяців на 0.25 % річних.

 

Монобанк

збільшив ставку за депозитом на 6 місяців на 1.00 % річних.

 

 

Зміни в умовах з 04.02.2019 по 18.02.2019:

Креді Агріколь

запровадив новий вклад Перспектива у гривнях на півроку. Також була підвищена надбавка у гривнях на суму від 500 тис. на 0.25 % річних та скасована надбавка для суми 1 млн. грн.

 

Укрексімбанк

припинив залучення Новорічного депозиту, а також підвищив ставки за вкладами на 6 місяців у іноземній валюті: на 1.00 % річних у доларах США та на 0.15 % річних у євро.

 

ПУМБ

зменшив ставки на всі строки за вкладом “Дохідний” у гривнях на 0.30 % річних. Також банк запровадив надбавки до процентної ставки на суму від 1.0 млн. грн. та від 2.5 млн. грн.

 

Універсал банк

збільшив ставку за гривневим вкладом строком 6 місяців на 1.00 % річних. Проценти за депозитом у доларах США на півроку та рік були зменшені на 0.25 % річних.

 

Монобанк

знизив проценти за вкладами на півроку та рік у доларах США та євро на 0.25 % річних.

 

 

на початок сторінки

Огляд
Назва
Депозити для фізичних осіб
Автор