01.11.2018

Депозити для фізичних осіб 2018 – калькулятор, надійні банки, детальні умови

Основні розділи:

1. Калькулятор відсотків за депозитами 18 банків.

2. Перелік найбільш надійних банків України.

3. Рівень відсоткових ставок: гривні, долари США та євро.

4. Умови вкладів окремих банківських установ.

5. Рейтинг залучення депозитів населення.

6. Зміни в умовах вкладів за останній місяць.

 

Податок на депозити у 2018 році:
Відсотки по депозитам оподатковуються за загальною ставкою 19.5 %, у т.ч. податок на доходи – 18.0 %, військовий збір – 1.5 %.
Наприклад, сума депозиту становить 10 тис. грн., процентна ставка 10 % річних, строк розміщення – 1 рік.
Таким чином банк повинен заплатити 10% * 10 000 грн. = 1 000 грн. З них буде сплачено 195 грн. податків. А вкладник отримає “на руки” по закінченні строку 805 грн. нарахованих процентів (1 000 грн. мінус 195 грн. податків) та 10 тис. грн. – суму початкового вкладу.
Калькулятор, що знаходиться нижче, розраховує суму процентів до виплати уже після оподаткування.


Депозитний калькулятор

Калькулятор може завантажуватись до 30 секунд при повільному з’єднанні. Він повинен з’явитись під даним абзацом. Якщо цього не відбулось – будь-ласка, натисніть “перезавантажити сторінку” або F5. Коли не допомагає – інструкція.

 

 

Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.

Примітки:

* Сайт – для отримання даного рівня доходу заявку на депозит, можливо, потрібно буде відправити через сайт банку.
Онлайн – для отримання даного рівня доходу депозит, можливо, потрібно буде замовити через онлайн-банкінг.
Різниця полягає в тому, що для доступу в онлайн-банкінг (якщо Ви не є діючим клієнтом) потрібно спочатку звернутись в банк, а потім зареєструватись в програмі. Заявка через сайт оформлюється набагато простіше.

*** Наведена сума відсотків за вкладом Драйвовий рік актуальна за умови поповнення на 1000 грн., 100 дол. США або євро щомісяця. Якщо вклад не поповнювати щомісяця, то отриману у калькуляторі суму процентів потрібно помножити на 0.963 для гривень, 0.882 для доларів США та на 0.857 для євро.

на початок сторінки


Перелік найбільш надійних банків України

Найвищий рівень
1. Укрсиббанк.
2. Credit Agricole.
3. Кредобанк.

Високий рівень
4. Правекс банк.
5. Райффайзен банк Аваль.

Державні банки
6. Ощадбанк.
7. Укрексімбанк.
8. Укргазбанк.
9. Приватбанк.

Достатній рівень
10. Прокредит банк.
11. ОТП банк.

Детальний огляд від 22.01.2018 року – надійні банки.

на початок сторінки


Рівень відсоткових ставок найбільш надійних банків

Дата огляду: 01.11.2018 року.

Усі ставки вказані для наступних сум: 100 тисяч грн., 5 тисяч дол. США, 5 тисяч євро і враховують капіталізацію та надбавку за оформлення через інтернет. Розраховані як середнє арифметичне для строків: 1, 3, 6 та 12 місяців.

 

Гривні

Депозит гривны 2018

Середній рівень дохідності у гривнях – 12.31 % річних.

На першому місці знаходиться Укргазбанк, який пропонує 15.94 % річних.

Укрексімбанк та Кредобанк дещо відстають від лідера, забезпечуючи 14.63 – 15.56 % річних.

Ощадбанк, Приватбанк, ПроКредит банк та ОТП банк розташовуються вище середнього рівня, надаючи дохід у розмірі 12.60 – 12.99 % річних

Далі розрив зростає – Креді Агріколь, Райффайзен банк Аваль та Правекс-банк мають дохідність на рівні 9.75 – 10.81 % річних. А найнижчі відсотки пропонує Укрсиббанк – 5.92 % річних.

 

Долари США

Депозит доллары США 2018

Середня дохідність вкладів у доларах США – 1.72 % річних.

Лідером у цій валюті є Укргазбанк, що пропонує 3.94 % річних. Проценти Укрексімбанку знаходяться на рівні 3.46 %, а Ощадбанку – 3.08 % річних. Також відсотки вище середніх надають Приватбанк та ПроКредит банк – 2.33% та 2.25 % річних відповідно.

Від них суттєво відстає Кредобанк –  1.46 % річних. Важлива деталь – у Кредо такий відсоток можна отримати лише оформивши вклад через онлайн-банкінг. Правекс, ОТП та Аваль надають досить низький дохід – 0.39 %, 0.25 % та 0.05 % річних відповідно.

Креді Агріколь пропонує лише 0.01 % річних. А Укрсиббанк фактично не залучає вклади в іноземній валюті.

 

Євро

Депозит евро 2018

Середній рівень дохідності вкладів у євро – 1.28 % річних.

Лідером, як і за іншими валютами, є Укргазбанк – 4.00 % річних. ПроКредит банк, що займає друге місце, пропонує рівно вдвічі менше.

Також дохід на рівні вище середнього забезпечують Укрексімбанк та Ощадбанк – 1.76 % – 1.90 % річних. Приватбанк, Кредобанк та Правекс відстають від них, пропонуючи 1.00 %, 0.48 % та 0.39 % річних.

ОТП та Креді Агріколь надають дохід у розмірі 0.01 % річних на всі строки, а Райффайзен банк Аваль та Укрсиббанк не залучають депозитів у євро від населення.

на початок сторінки


Умови вкладів окремих банків – детальний огляд та порівняння з конкурентами

Дата оновлення – 01.11.2018 року

Альфа-банк: Строковий, Розумний, Ощадний.

ВТБ: Конструктор+, Конструктор, Скарбничка.

Ідея банк: Безпечний, На Старт, Динамічний, Вільні кошти.

Креді Агріколь: Строковий, Накопичувальний, Ощадний, Щомісячний дохід, Ощадний, Мобільні заощадження.

Кредобанк: Прибутковий, Оптимальний, Кишеня, Накопичувальний, Family&Friends.

ОТП банк: Строковий депозит з виплатою відсотків після закінчення дії договору, Строковий депозит з капіталізацією відсотків, Доступні гроші, Зручні гроші+.

Ощадбанк: Мій депозит, Мій пенсійний депозит, Мій прогресивний депозит, Мобільні заощадження.

Правекс-банк: Класика, Нонстоп, Капітал, Рекорд, Стандарт, Стандарт плюс.

Приватбанк: Стандарт, Стандарт Безподатковий, Приват-вклад.

ПроКредит банк: Строковий, Ощадний.

ПУМБ: Дохідний, Вільний, Скарбничка+, Спокійний.

Райффайзен банк Аваль: Класичний, Ощадний, Універсальний, Бонус.

Сбербанк (рос.): Без поповнення, З поповненням, Ощадний.

Укргазбанк: Строковий з продовженням, Прибуткова 7-ка, PRO запас, PRO запас тримісячний, Драйвовий рік, Прибуткові сходинки, Берегиня, Класичний з продовженням.

Укрексімбанк: Класичний строковий, Накопичувальний строковий, Оптимальний / 7 днів, Ощадний, Класичний, Зручний, Прибутковий строковий, Новорічний.

Укрсиббанк: Гарантований капітал, Щасливий вік, Персональний план збагачення, Надійний статок.

Укрсоцбанк: Ощадний+.

Універсал банк: Строковий, Зростаючий, Мегагнучкий+.

на початок сторінки


Рейтинг залучення депозитів населення

Детальний огляд станом на 01.01.2018 – 50 найбільших банків України.

Перша десятка рейтингу (банки, які залучили найбільше вкладів у абсолютних та відносних показниках):

  1. Таскомбанк.
  2. Ощадбанк.
  3. Укргазбанк.
  4. Кредит Європа банк.
  5. ПроКредит банк.
  6. Альфа-банк.
  7. А-банк.
  8. Кредобанк.
  9. Приватбанк.
  10. Банк Восток.

Розрахований за період з 01.01.2014 по 01.01.2018, виходячи із загального обсягу залучених коштів населення та окремо по строковим вкладам у гривнях та іноземній валюті.

на початок сторінки


Зміни в умовах вкладів протягом минулого місяця

Зміни в умовах з 16.10.2018 по 01.11.2018:

Укрексімбанк

запровадив новий вклад Новорічний на 6 місяців. Завдяки йому максимальний дохід на цей термін зріс на 2.17 % річних у гривнях, 1.55 % річних у доларах США та 0.25 % річних у євро.

 

Укргазбанк

збільшив на 0.50 % річних ставку за вкладом Драйвовий рік у гривнях.

 

Приватбанк

припинив залучати вклади Стандарт Строковий, Плюс Строковий та Зручний. В цілому, процентні ставки лишились на попередньому рівні, оскільки відсотки за вкладом Стандарт були підвищені до рівня Стандарту Строкового.

 

ПУМБ

підвищив процентну ставку в національній валюті за вкладами Дохідний та Спокійний терміном 1 – 6 місяців на 0.20 % – 1.50 % річних. Також банк припинив залучати депозит Спокійний у євро та знизив ставку за ощадним вкладом Вільний на 0.10 % річних у гривні та доларах США.

 

Ідея банк

з’явились два нових гривневих депозити – Динамічний та “Безпечний+2.90 %”.

 

Сбербанк

збільшив ставки на 0.50 % – 1.00 % річних за депозитами на всі строки у гривні. Проценти у доларах США зросли за вкладом на рік на 0.60 % річних. Проте в євро відбулось зниження відсотків на 0.50 – 0.90 % річних за пропозиціями на 3 – 12 місяців.

 

ВТБ

почав залучати вклади на 30 днів за програмою “Конструктор+” в усіх валютах. Також була скасована надбавка за онлайн банкінг до депозиту Конструктор.

 

Зміни в умовах з 01.10.2018 по 16.10.2018:

Укрексімбанк

збільшив ставки за депозитами у доларах США: на 0.50 % – 0.55 % річних на 3 – 12 місяців та на 0.20 % річних за Ощадним вкладом.

 

Укргазбанк

підвищив на 0.50 % річних ставки за усіма вкладами у гривнях, окрім Драйвового року.

 

ПроКредит банк

збільшив на 1.50 % річних ставку за Строковим вкладом у гривнях на 1 рік.

 

ПУМБ

підвищив на 0.50 % річних ставки за вкладами у гривнях на 1 та 3 місяці та почав приймати участь в акції Бонус до депозиту в національній валюті. Водночас за усіма депозитами у євро проценти були знижені на 0.10 % річних. Також банк припинив залучати вклад Дохідний в іноземній валюті на 1 місяць.

 

Універсал банк

ліквідував надбавки за суму до строкових вкладів.

 

ВТБ

збільшив процентні ставки:
+1.00 % річних – Конструктор+ у гривнях на 1 рік.
+0.50 % річних – Конструктор+ у гривнях на 3 та 6 місяців і у доларах США на 1 рік.
+0.25 % річних – Конструктор+ у доларах США на 3 та 6 місяців і у євро на усі терміни, а також Конструктор у доларах США та євро на півроку і рік.

 

 

на початок сторінки

Огляд
Назва
Депозити для фізичних осіб
Автор